Έφεση στα υπερχρεωμένα. Μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας. Δικαίωση υπερχρεωμένης οφειλέτριας της οποίας η αίτηση έγινε τελικά δεκτή από το Εφετείο, στο δεύτερο βαθμό- Απαλλαγή της αιτούσας από την εγγυητική της υποχρέωση με την καταβολή ποσοστού μόλις 6,00%!!! επί του συνόλου της οφειλής!!!
Μεγάλη επιτυχία του δικηγορικού μας γραφείου αποτελεί η δικαστική απόφαση υπ’ αρ. 5042/2023 του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών (δικάζον ως β΄ βάθμιο), επί εφέσεως που ασκήσαμε κατά απορριπτικής απόφασης του Ειρηνοδικείου Αθηνών σε αίτηση Υπερχρεωμένων Νοικοκυριών της εντολέα μας.
Ειδικότερα, η αιτούσα είχε εγγυηθεί σε σύμβαση στεγαστικού δανείου του πρωτοφειλέτη αρραβωνιαστικού της, για την αγορά ακινήτου στο δικό του όνομα. Η σχέση τους δεν εξελίχθηκε όπως είχαν φανταστεί και τελικά εν μέσω οικονομικής κρίσης, που ο πρωτοφειλέτης σταμάτησε να πληρώνει, η εγγυήτρια –στην οποία δεν ανήκει το σπίτι!- βρέθηκε στο έλεος της τράπεζας, με χρέος συνολικού ποσού 275.000 ευρώ!!! και διογκωμένο ποσό δόσης, στο οποίο εκείνη δεν μπορούσε να ανταποκριθεί. Καταθέσαμε αίτηση υπερχρεωμένων για την ρύθμιση της οφειλής αυτής, ωστόσο, εξαιτίας της εσφαλμένης κρίσης του δικάσαντος δικαστηρίου, αυτή απορρίφθηκε.
Ο νόμος όμως μας παρέχει τη δυνατότητα, εντός προβλεπόμενων προθεσμιών, να ασκήσουμε τα κατάλληλα ένδικα μέσα, προκειμένου να πετύχουμε τη διόρθωση των σφαλμάτων, που έχουν εμφιλοχωρήσει κατά την λήψη της δικαστικής απόφασης από το πρωτοβάθμιο δικαστήριο. Έτσι, επαναφέροντας τους ισχυρισμούς μας ενώπιον ενός ανώτερου δικαστηρίου, αποδείχθηκαν –στην ουσία αξιολογήθηκαν ορθά – τα πραγματικά περιστατικά που αφορούσαν στην υπόθεσή μας (για την μόνιμη και γενική αδυναμία πληρωμών και την ανυπαίτια περιέλευση της εγγυήτριας στην κατάσταση αυτή) και τελικώς έγινε δεκτή η έφεσή μας για τους λόγους που είχαμε προβάλλει. Το δε δευτεροβάθμιο δικαστήριο ακολούθως απέρριψε την πρωτόδικη απορριπτική απόφαση, και κράτησε το ίδιο την υπόθεση για να την δικάσει. Δηλαδή, προχώρησε σε εκ νέου αξιολόγηση της υπόθεσης και τελικώς έκανε δεκτή την αίτηση της εντολέα μας, ορίζοντας ότι η αιτούσα θα απαλλαγεί ολοσχερώς από την οφειλή της υπό τον όρο καταβολής δόσεων ποσού 300 ευρώ μηνιαίως επί 5 χρόνια, ήτοι η εντολέας μας με δικαστική απόφαση πέτυχε την εγγυητική της απαλλαγή από συνολική οφειλή 275.000 ευρώ με την καταβολή ποσού 18.000 ευρώ -άτοκα- σε βάθος πενταετίας!!!
Σε κάθε περίπτωση, αξίζει να αναφερθεί ότι με μια απορριπτική απόφαση στον πρώτο βαθμό, δεν έχει τελειώσει ο δικαστικός «αγώνας», καθώς με την έφεση (ή και μετά την έφεση, με την αναίρεση) παρέχεται η δυνατότητα να διορθωθούν τα ελαττώματα που η πρωτόδικη φέρει, ενώ ταυτόχρονα μας «κερδίζει» χρόνο για τυχόν διαπραγματεύσεις και εξωδικαστικούς συμβιβασμούς, σε υποθέσεις με ακίνητη περιουσία.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Η απόφαση του δικηγορικού μας γραφείου, υπ’ αρ. 391/2023 Ειρηνοδικείου Κρωπίας, παρουσιάζει σπουδαίο νομολογιακό ενδιαφέρον, καθώς με απόλυτη σαφήνεια, νομική αιτιολόγηση, και χωρίς να αφήνει κανένα περιθώριο παρέκκλισης από τα νόμιμα, ο δικαστής διέταξε την πιστώτρια να υπολογίσει τους τόκους που αφορούν στις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2 ν. 3869/10 (υπερχρεωμένα νοικοκυριά) επί του ποσού της δόσης που το δικαστήριο έκρινε ότι αντιστοιχεί στο μέγιστο των δυνατοτήτων του οφειλέτη/ εντολέα μας, και όχι επί του συνόλου του κεφαλαίου που θα αποπληρωθεί σε βάθος 20 ή 35 ετών. Ακόμα μεγαλύτερη σημασία έχει η απόφαση αυτή, διότι εκδόθηκεμετά την απόφαση του Αρείου Πάγου (5/2022 απόφαση Επιτροπής του ΑΠ), που έκρινε επί προδικαστικού ερωτήματος/ παραπομπής ότι δεν υπάρχει ανάγκη ερμηνείας. Εδώ ο δικαστής εφάρμοσε-ερμήνευσε το νόμο υπέρ μας!!!
Η απόφασή μας συμβάλλει τα μέγιστα στα νομολογιακά θεμέλια που οικοδομούν την επιβολή του εκτοκισμού της μηνιαίας δόσης, για να υπολογισθεί το τελικώς πληρωτέο βάσει της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010, για την προστασία της κύριας κατοικίας του δανειολήπτη, όπως άλλωστε τόσο το γράμμα όσο και το πνεύμα του νόμου απαιτεί, αναφέροντας στο σκεπτικό επί λέξει:
«Γίνεται υπόμνηση προς την πιστώτρια ότι στις υποθέσεις του Ν. 3869/2010 ο υπολογισμός του τόκου γίνεται επί του ποσού της δόσης που ορίστηκε για το άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010, πράγμα που και ο ίδιος ο Νομοθέτης επιβεβαίωσε με την τροποποίηση της διάταξης της παρ. 2 του άρθρ. 9 Ν. 3869/20140 με τον Ν. 4549/2018, κατοχυρώνοντας και νομοθετικά τον έως τότε ομοιόμορφο τρόπο εφαρμογής του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010. Πράγματι, ο σκοπός του Ν. 3869/2010 είναι η ρύθμιση των οφειλών, με στόχο την διάσωση της κύριας κατοικίας του αιτούντος οφειλέτη. Συνεπώς, καθώς ο Νομοθέτης ρητώς πλέον ορίζει ότι ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλλει το μέγιστο της δυνατότητας αποπληρωμής του, η οριζόμενη δόση του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010 αποτελεί την οροφή και όχι την βάση υπολογισμού. Στην πραγματικότητα, ο Νομοθέτης ορίζοντας το ανωτέρω αναφερόμενο επιτόκιο ουσιαστικά είχε υπόψη του την μεταβαλλόμενη σε βάθος χρόνου αξία του χρήματος, ήτοι την αξία που θα είχε η ορισθείσα μηνιαία δόση (εν προκειμένω των 270,49 ευρώ) στο πέρασμα των ετών, κατά τα οποία διαρκεί η υποχρέωση καταβολής του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010, ήτοι μετά από έως 20 ή 35 χρόνια, ανάλογα την περίπτωση.».
Η αυτή διατύπωση «του τόκου υπολογιζόμενου επί του ποσού της ανωτέρω ορισθείσας δόσης και όχι επί του ποσού της συνολικής οφειλής, σύμφωνα με τα εκτιθέμενα στο σκεπτικό της παρούσας», επαναλαμβάνεται και στο διατακτικό της υπ’ αρ. 391/2023 απόφασης του Ειρηνοδικείου Κρωπίας.
Από τα ανωτέρω συνάγεται ότι ο οφειλέτης που έχει υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις του ν. 3869/2010, καλείται, σύμφωνα με το γράμμα και το πνεύμα του νόμου, για την εξαίρεση της κύριας κατοικίας του από την εκποίηση, να καταβάλλει το μέγιστο των δυνατοτήτων αποπληρωμής του, λαμβάνοντας υπόψη την αξία του ακινήτου, την ηλικία και την οικονομική του κατάσταση, ενώ δεν υποχρεώνεται να ξεπεράσει το πλαίσιο των δυνατοτήτων του, καθότι κάτι τέτοιο θα τον εξωθούσε στην ανέχεια και την αναξιοπρεπή διαβίωση, και όχι στην ομαλή επανένταξή του στην κοινωνικό-οικονομική ζωή, όπως ο Νόμος σκοπεί!!
Ως εκ τούτου, προκειμένου να διασφαλιστεί η σαφήνεια της ερμηνείας των αποφάσεων και να συμμορφωθούν οι πιστώτριες στον δέοντα τρόπο υπολογισμού των τόκων και εντέλει των καταβλητέων δόσεων, οι δανειολήπτες πρέπει να προβούν άμεσα στα δέοντα δικαστικά βοηθήματα ή/και σε ασφαλιστικά μέτρα, στις περιπτώσεις εκείνες που οι πιστωτές ή τα funds έχουν εκκινήσει την διαδικασία της αναγκαστικής εκτέλεσης (με Διαταγή πληρωμής, κατάσχεση κλπ), στη βάση ότι οι οφειλέτες έχουν τάχα δημιουργήσει ληξιπρόθεσμες οφειλές λόγω της διαφοράς στον υπολογισμό της δόσης!!!
Το ρεύμα της νομολογίας που δημιουργείται οχυρώνει τον δανειολήπτη απέναντι στις καταχρηστικές και παράνομες πρακτικές των πιστωτών και των funds!!!
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Απόφαση Υπερχρεωμένων: Τεράστιο «κούρεμα» οφειλών που φθάνει σε ποσοστό 99% (!!!), και ρύθμιση της οφειλής συνολικού ποσού 70.000 € με καταβολή μηνιαίας δόσης 12 € (!!!) για πέντε χρόνια!!
Ο εντολέας μας, που υπηρετεί στην Πολεμική Αεροπορία, είναι διαζευγμένος και έχει αποκτήσει δικαστικά την αποκλειστική επιμέλεια του ανήλικου τέκνου του (άλλη μεγάλη νίκη του δικηγορικού γραφείου μας), διέθετε οφειλές περί τις 70.000 ευρώ από καταναλωτικά δάνεια που είχε πάρει για να καλύπτει τις ανάγκες της οικογένειάς του και της πρώην συζύγου, πριν ακόμα χωρίσουν.
Με τους κατάλληλους χειρισμούς εκ μέρους του δικηγορικού μας γραφείου, αποδείχθηκε ότι δεν ευθυνόταν εκείνος για την περιέλευσή του σε αδυναμία πληρωμών, και πώς η διάσπαση του έγγαμου βίου του επηρέασε σφόδρα την εισοδηματική του κατάσταση με την απομείωση του διαθέσιμου εισοδήματός του για την εξυπηρέτηση των δανειακών οφειλών του.
Κατ’ επέκταση, έγινε δεκτή η αίτηση του εντολέα, και μάλιστα επειδή το ζητήσαμε, συνυπολογίστηκαν όσες καταβολές είχε ήδη κάνει τα προηγούμενα έτη, δυνάμει της προσωρινής διαταγής, το τελικώς οριζόμενο ποσό που καλείται να καταβάλλει κάθε μήνα επί πενταετία προσδιορίστηκε σε 12 ευρώ το μήνα, το οποίο εν τέλει αντιστοιχεί σε μόλις 1% του συνολικού χρέους των 70.000 ευρώ!!!
Δέον να αναφερθεί ότι με την απόφαση αυτή ο εντολέας μας, πέραν της εξαιρετικής ρύθμισης της οφειλής του, διέσωσε και το σύνολο της περιουσίας του, ακίνητης και κινητής, οικόπεδα κι αυτοκίνητα.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Σταθεροποιούνται από Μάϊο για στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Μόνο για τις συστημικές τράπεζες. Ισχύει έως Απρίλιο 2024.
Δεν υπάρχει νόμος. Δεν περιλαμβάνονται τα funds. Αναμένεται να απαντήσουν και μη συστημικοί όμιλοι εάν θέλουν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης συνεπών δανειοληπτών.
Εννοείται ότι πρέπει να υπάρχει συνέπεια στη δόση. Αλλιώς χάνεται το πρόγραμμα.
Όσοι έως τέλος του μήνα Απριλίου 2023 πληρώσουν τα τυχόν ληξιπρόθεσμα οφειλόμενα θα ενταχθούν.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Μεγάλη επιτυχία του δικηγορικού μας γραφείου αποτελεί η έκδοση δικαστικής απόφασης επί αιτήσεως υπερχρεωμένων νοικοκυριών, με την οποία, έγινε δεκτό- αυτό που διαχρονικά ζητούσαμε στις υποθέσεις που αναλαμβάναμε- ώστε ο τόκος, που εκ του νόμου προστίθεται στις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2, να υπολογίζεται επί της ορισθείσας δόσης του άρ. 9 παρ. 2 και όχι επί του ποσού της συνολικής οφειλής, όπως οριζόταν κατά βάση στις εκδοθείσες μέχρι σήμερα αποφάσεις.
Η διαφορά δεν είναι αμελητέα, αντιθέτως, η πρακτική σημασία του ζητήματος είναι μεγάλη, καθώς ο τρόπος υπολογισμού του τόκου που επιβαρύνει τις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2, αποτελεί φλέγον ζήτημα για τους οφειλέτες που έχουν μεν καταφέρει να υπαχθούν στις ευεργετικές διατάξεις του ν. 3869/2010, όμως τελικά δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στην υποχρέωσή τους, ιδίως σε περιόδους όπως η τωρινή που τα επιτόκια έχουν πάρει την «ανιούσα»!
Με ένα παράδειγμα θα γίνει εύκολα αντιληπτό πόση διαφορά έχουν οι δύο τρόποι υπολογισμού και το μέγεθος της επιβάρυνσης του οφειλέτη:
Έστω ότι η απόφαση ορίζει την εξόφληση συνολικού ποσού 48.000 ευρώ σε 240 δόσεις των 200 ευρώ έκαστη, το δε εφαρμοζόμενο επιτόκιο είναι 5%.
α) Εάν ο υπολογισμός του τόκου γίνει επί του ποσού που θα οφείλεται συνολικά, τότε η μηνιαία δόση ανέρχεται σε ποσό 317 ευρώ περίπου και η συνολική επιπλέον επιβάρυνση από τόκους υπολογίζεται σε 28.027 ευρώ περίπου.
β) Αντιθέτως, εάν ο υπολογισμός του τόκου γίνεται σε κάθε μία δόση ξεχωριστά, τότε η δόση διαμορφώνεται σε ποσό 210 ευρώ, η δε συνολική επιβάρυνση στο τέλος της ρύθμισης θα είναι 2.400 ευρώ.
Οι αριθμοί αποδεικνύουν τα λεγόμενά μας και γι’ αυτό το δικηγορικό μας γραφείο, παγίως ζητούσε τον υπολογισμό του τόκου επί τη βάσει της δόσης, αφουγκραζόμενο τις δυσκολίες που ούτως ή άλλως αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες και πολύ περισσότερο όσοι περιήλθαν σε αδυναμία πληρωμών και αιτήθηκαν την υπαγωγή τους στο ν. 3869/2010.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας:Απόφαση Υπερχρεωμένων
Πετύχαμε τη διαγραφή-κούρεμα κατά 98% και ρύθμιση συνολικής οφειλής ποσού 447.100 ευρώ με την καταβολή ποσού που αντιστοιχεί μόλις στο 2% !!!! του χρέους σε βάθος τριετίας, για εγγυητή γιο στα στεγαστικά δάνεια των γονέων του.
Η περίπτωση του εντολέα μας είναι η «κλασική» της εποχής των μεγάλων δανεισμών, όταν οι πιστώτριες, προκειμένου να χορηγήσουν μεγάλα κεφάλαια στους δανειολήπτες, απαιτούσαν να συμβληθούν ως εγγυητές – και να δεσμευθούν εσαεί- φυσικά πρόσωπα της οικογένειας που το μοναδικό τους «προσόν» ήταν το νεαρό της ηλικίας του, χωρίς να εξετάζεται η απουσία ατομικού εισοδήματος!!
Αναλογιζόμενοι τις δυσκολίες της κάθε υπόθεσης, έτσι κι εδώ, συντάξαμε μια αίτηση γερά δομημένη και ισχυρή, και με την κατάλληλη προετοιμασία του δικαστηρίου μας, καταφέραμε να αντικρούσουμε όλες τις ενστάσεις της αντιδίκου πιστώτριας και να αποδείξουμε την έλλειψη δόλου στο πρόσωπο του εγγυητή – εντολέα μας κατά την περίοδο που ανέλαβε τις εξ εγγυήσεως δανειακές υποχρεώσεις του, όταν ακόμα δεν είχε βγει καν στην αγορά εργασίας.
Πετύχαμε δε, την απαλλαγή του εγγυητή από το τεράστιο φορτίο της οφειλής που θα τον βάραινε για μια ζωή, με μικρές καταβολές επί τριετία, παρά το μεγάλο μηνιαίο εισόδημα που ο εντολέας μας έχει πια σήμερα.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Δεκτή Ανακοπή μας κατά Διαταγής Πληρωμής με τη βοήθεια Οικονομοτεχνικής Έκθεσης που αποκάλυψε σειρά από κρυφές ανακεφαλαιοποιήσεις τόκων!!!
Ειδικότερα:
Έχουμε πολλές φορές επισημάνει πόσο σημαντικό επιβοηθητικό εργαλείο στις Ανακοπές κατά Διαταγών Πληρωμής είναι η Οικονομοτεχνική Έκθεση, την οποία συντάσσει Ειδικός Οικονομολόγος, κατόπιν μελέτης του φακέλου των εγγράφων της οφειλής, για το σκοπό του ελέγχου της ορθότητας του ύψους της οφειλής που διεκδικείται με τη Διαταγή Πληρωμής και της εξεύρεσης είτε του πραγματικού ύψους της οφειλής είτε, τουλάχιστον, παθογενειών που εμφιλοχώρησαν στην οφειλή και οδήγησαν στη διόγκωση αυτής.
Έτσι, στην προκειμένη περίπτωση, καθώς η καλύτερη απόδειξη των προτεινομένων είναι τα επιστημονικά ντοκουμέντα, κατόπιν σύστασής μας στον εντολέα μας, συναίνεσε ο ίδιος στη συνεργασία του Δικηγορικού Γραφείου μας με Ειδικό Οικονομολόγο – Δικαστικό Πραγματογνώμονα, ο οποίος, στο πλαίσιο της Οικονομοτεχνικής Έκθεσης που συνέταξε, αποκάλυψε «κρυφές» κεφαλαιοποιήσεις τόκων (καθυστερούμενων και υπερημερίας), τις οποίες όμως η αντίδικος συμπεριελάμβανε στην απαίτηση κρυφίως, αλλά και παρανόμως προς σημαντική διόγκωση του ύψους της οφειλής του εντολέα μας.
Με το αποδεικτικό αυτό μέσο ανά χείρας, καταφέραμε να αποδείξουμε ενώπιον του Ειρηνοδικείου Αθηνών ότι η αντίδικος (servicer) δεν προσδιόριζε ούτε στην Διαταγή Πληρωμής ούτε στην επιταγή προς πληρωμή ούτε το ποσόν της παροχής ούτε το ποιόν της παροχής, όπερ έγινε δεκτό από το δικάσαν δικαστήριο και κατ’ ακολουθία εκδόθηκε η υπ’ αριθμ. 323/2023 απόφαση του Ειρηνοδικείου Αθηνών. Δυνάμει της αποφάσεως αυτής, ακυρώθηκε τόσο η επιταγή προς πληρωμή όσο και η Διαταγή Πληρωμής που εξεδόθη κατά του εντολέα μας, κάνοντας δεκτούς τους ισχυρισμούς μας!
Με τον τρόπο αυτό, ο εντολέας μας πέτυχε μία σημαντική νίκη κατά του πιστωτή του, απέκτησε δε κι ένα εξαιρετικά ισχυρό χαρτί στα χέρια του για τη διαπραγμάτευση της οφειλής του, ώστε να αναγκαστεί να φερθεί στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων η αντίδικος και να συζητήσει σοβαρά μία επωφελή ρύθμιση – κούρεμα της οφειλής του εντολέα μας.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
ΑΠΌΦΑΣΗ Υπερχρεωμένων με διαγραφή 70% – 100% οφειλής για ζευγάρι.
Διάσωση του συνόλου της ακίνητης περιουσίας ηλικιωμένου ζευγαριού δανειοληπτών και ταυτόχρονα, πλήρης διαγραφή για την αιτούσα, για τον δε αιτούντα διαγραφή ποσοστού 70% της συνολικής οφειλής!!
Ζευγάρι ηλικιωμένων αιτήθηκαν την υπαγωγή τους στις διατάξεις του ν. 3869/2010, προκειμένου να ρυθμίσουν τις δανειακές οφειλές τους, συνολικού ποσού 200.000 ευρώ περίπου, το μεγαλύτερο μέρος της οποίας οφείλεται στην εγγύησηπου χορήγησαν σε δανειακή σύμβαση του γιου τους.
Με τους κατάλληλους χειρισμούς εκ μέρους του δικηγορικού μας γραφείου, αποδείχθηκε ότι οι εγγυητές γονείς δεν είχαν δόλο κατά την ανάληψη των δανειακών τους υποχρεώσεων, παρά το μέγεθος της εγγύησης που είχαν παράσχει σε δάνειο ποσού 180.000 ευρώ, και ότι χωρίς δική τους υπαιτιότητα περιήλθαν σε αδυναμία πληρωμών, στην οποία εξακολουθούν να βρίσκονται μέχρι σήμερα.
Κατ’ επέκταση, έγιναν δεκτές οι αιτήσεις τους, και δη για την αιτούσα επήλθε πλήρης απαλλαγή, καθώς διέσωσε το σύνολο των περιουσιακών της στοιχείων με μηδενικές καταβολές!!!, ως προς δε τον αιτούντα, ορίστηκε η διάσωση του συνόλου και της δικής του περιουσίας- μεταξύ αυτών και της κύριας κατοικίας του- και διαγραφή ποσοστού 70% της συνολικής οφειλής του!!
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Δυνάμει της υπ’ αριθμ. 784/2022 απόφασηςτου Ειρηνοδικείου Αθηνών, έγινε δεκτή η ανακοπή μας κατά διαταγής πληρωμής και επιταγής προς πληρωμή που είχε τεθεί κάτω από αντίγραφο του πρώτου εκτελεστού απογράφου της ως άνω διαταγής πληρωμής, η οποία βασίστηκε σε οφειλές προερχόμενες από συμβάσεις καταναλωτικών δανείων. Η απόφαση έκρινε ότι ο ανατοκισμός και η κεφαλαιοποίηση της εισφοράς του Ν. 128/75 από την Τράπεζα ήταν εντελώς παράνομος, με αποτέλεσμα η απαίτηση της Τράπεζας να είναι ανεκκαθάριστη και η διαταγή πληρωμής και η συνημμένη με αυτή επιταγή προς εκτέλεση να ακυρωθεί.
Δυστυχώς σήμερα οι ρυθμοί με τους οποίους πλέον εκδίδονται διαταγές πληρωμής είναι πραγματικά καταιγιστικοί και πλειάδα συμπολιτών μας βρίσκονται στο στόχαστρο των Τραπεζών για οφειλές τους που έχουν πια «κοκκινίσει». Το πρώτο στάδιο άμυνας για τους οφειλέτες είναι η Ανακοπή κατά της Διαταγής Πληρωμής που στρέφεται εναντίον τους. Μολονότι λέγεται συχνά ότι «οι Ανακοπές δεν κερδίζονται», αυτό δεν είναι αλήθεια, και η παρούσα απόφαση είναι χαρακτηριστικό παράδειγμα. Σημειωτέον βέβαια ότι όλα πρέπει να γίνονται μέσα στις τασσόμενες προθεσμίες διαφορετικά ακυρώνονται οι ανακοπές.
Διότι, στην μεγάλη πλειονότητα των περιπτώσεων, οι Τράπεζες επιβαρύνουν τις οφειλές των δανειοληπτών με τρόπο παράνομο και καταχρηστικό, ώστε να οδηγηθεί η οφειλή κυριολεκτικά σε πολλαπλασιασμό και να υπέρ-διογκωθεί. Και τούτο διότι οι αλλεπάλληλοι ανατοκισμοί και κεφαλαιοποιήσεις των οφειλών συμπεριλαμβάνουν αδιάκριτα επιπρόσθετες επιβαρύνσεις, με χαρακτηριστικότερο παράδειγμα την εισφορά του Ν. 128/1975.
Αυτή ήταν και η περίπτωση της εντολέως μας, στην οφειλή της οποίας επιβλήθηκαν υπέρογκοι, καταχρηστικοί και παράνομοι τόκοι, ώστε να εκτοξευθεί στα ύψη η οφειλή της. Αποτέλεσμα αυτών είναι ο συνυπολογισμός των ποσών αυτών να είναι παράνομος, κι επομένως άκυρος, η ακυρότητα δε αυτή των επιμέρους ποσών να επηρεάζει το σύνολο της απαίτησης. Έτσι, επιτύχαμε την ακύρωση της διαταγής πληρωμής και της συνημμένης σε αυτή επιταγής προς πληρωμή, από το Δικαστήριο, ώστε η οφειλή να υπολογιστεί ξανά, αυτή τη φορά με νόμιμο τρόπο.
Με τον τρόπο αυτό αποφεύγεται ο πλειστηριασμός, που θα ήταν η επόμενη ενέργεια και ταυτόχρονα διευκολύνεται η διαπραγμάτευση της οφειλής με μεγάλο κούρεμα!
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν. 4738/2020) περιλαμβάνει στις διατάξεις του και τις προβλέψεις για τον νέο Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, όπου, κατά τα πρότυπα των προηγούμενων μορφών εξωδικαστικών μηχανισμών, συστήνεται μία νέα πλατφόρμα που θα παρέχει, δυνητικά, στους οφειλέτες και τους πιστωτές τους να ρυθμίσουν, με μία αμοιβαία αποδεκτή συμφωνία, τις υφιστάμενες μεταξύ τους οφειλές.
Ο εν λόγω Εξωδικαστικός Μηχανισμός έχει ευαγγελιστεί ήδη από κυβερνητικά στελέχη ως ένα αποτελεσματικό εργαλείο στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, όμως τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά. Το Δικηγορικό μας Γραφείο, που μετείχε ενεργά στη Διαβούλευση του συγκεκριμένου νόμου, ήδη έχει επισημάνει τις «παγίδες» και τα «ψιλά γράμματα» του νόμου, τόσο ως προς το σκέλος της Πτώχευσης όσο και του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, ώστε οι πολίτες να μην παρασύρονται από τις εξαγγελίες που πολλές φορές απλοποιούν τα πράγματα σε βαθμό επικίνδυνο για τη διασφάλιση των δικαιωμάτων και των συμφερόντων τους.
Μία τέτοια περίπτωση είναι και αυτή του άρθρου 18 του Ν. 4738/2020, η οποία προβλέπει αναστολή των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης των συμμετεχόντων πιστωτών από την υποβολή της αίτησης και μέχρι την με οποιονδήποτε τρόπο περάτωση της διαδικασίας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Από τη μία, η λήψη μέτρων αναστολής των διωκτικών μέτρων θεωρείται αυτονόητη για τη φυσιολογική πορεία της διαδικασίας ρύθμισης: διαφορετικά, θα δημιουργούνταν μία σειρά από ευτράπελα, όπως η ύπαρξη πιστωτών διαφορετικών ταχυτήτων, η μεταβολή της περιουσίας του οφειλέτη εν μέσω της ρύθμισης ή και η χρήση των μέτρων εκτέλεσης ως «μοχλών πίεσης» για την επίτευξη συμφωνιών που ενδεχομένως όχι απλώς να βαρύνουν υπέρμετρα τον οφειλέτη, αλλά πιθανώς να μην είναι καν βιώσιμες για αυτόν. Ως εκ τούτου, η λήψη ανασταλτικών της εκτέλεσης μέτρων θεωρείται αυτονόητη στο πλαίσιο μίας καλώς εννοούμενης διαδικασίας ρύθμισης.
Από την άλλη όμως, αυτό στο οποίο δεν δίνεται ακόμη όση έμφαση απαιτείται, είναι το δεύτερο εδάφιο του άρθρου, όπου ορίζεται ρητώς ότι:
«Η αναστολή της παρούσας δεν καταλαμβάνει την διενέργεια πλειστηριασμού ο οποίος έχει προγραμματισθεί εντός τριών (3) μηνών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης από τον οφειλέτη, καθώς και οποιαδήποτε διαδικαστική ενέργεια προπαρασκευαστική της διενέργειας πλειστηριασμού από ενέγγυο πιστωτή (περιλαμβανομένης και της κατάσχεσης).»
Το οποίο σημαίνει ότι: πρώτον, εάν έχει ήδη προγραμματιστεί πλειστηριασμός εντός τριών μηνών από την υποβολή της αίτησης, ο πλειστηριασμός αυτός θα πραγματοποιηθεί κανονικά και, δεύτερον, οι πιστωτές που έχουν εξασφάλιση δικαιούνται να δρομολογούν τους πλειστηριασμούς, ήτοι να εκδίδουν διαταγές πληρωμής και εκθέσεις κατάσχεσης, ούτως ή άλλως.
Ως προς το πρώτο σημείο: δικαιοπολιτική εξήγηση της συγκεκριμένης πρόβλεψης είναι ότι επιδιώκεται να αποφευχθεί η «καταχρηστική» χρήση της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού από τους οφειλέτες που απλώς επιθυμούν να θέσουν προσχώματα στους πιστωτές τους μέσω της αίτησης ρύθμισης. Αυτό όμως είναι παράλογο ενόψει του νόμου, αφού είναι ένα μέτρο οριζόντιο, που δεν διακρίνει μεταξύ «καλόπιστων» και «κακόπιστων» οφειλετών (τους γνωστούς «στρατηγικούς κακοπληρωτές»), ενώ εκπαραθυρώνει με αυτόν τον τρόπο κάθε δυνατότητα ρύθμισης με διάσωση της κατοικίας για πλειάδα οφειλετών. Αν ληφθεί μάλιστα υπόψη ότι εβδομαδιαίως πλέον -στην Αθήνα μόνο- λαμβάνουν χώρα πάνω από 600 πλειστηριασμοί, που περιλαμβάνουν αδιακρίτως και πρώτες κατοικίες, για το επίμαχο διάστημα των τριών πρώτων μηνών ισχύος του νόμου κανένας δανειολήπτης δεν θα έχει ούτε καν την ελπίδα διάσωσης της κατοικίας του μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Ως προς το δεύτερο: η δυνατότητα των πιστωτών να δρομολογούν πλειστηριασμούς εν μέσω ρύθμισης στην πραγματικότητα καταργεί τη λογική αναστολής των διωκτικών μέτρων, αφού οι πιστωτές θα μπορούν να εκδίδουν, πιθανώς εκβιαστικά, διαταγές πληρωμής και εκθέσεις κατάσχεσης ακώλυτα και ανεμπόδιστα. Δεδομένου μάλιστα ότι η δυνατότητα εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης έχει ξεκάθαρα μη-δεσμευτικό χαρακτήρα για τους πιστωτές, οι τελευταίοι δύνανται απλώς να μην την λαμβάνουν καν υπόψη σαν διαδικασία!!! Το οποίο όμως καταστρατηγεί και την αξία αλλά και την βαρύτητα του Μηχανισμού, αφήνει δε σε κάθε περίπτωση τον οφειλέτη έρμαιο στις διαθέσεις των πιστωτών του.
Μέχρι σήμερα, είναι γεγονός ότι καμία πλατφόρμα εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών δεν απετέλεσε ικανό εργαλείο στην προσπάθεια διευθέτησης του ελληνικού ιδιωτικού χρέους. Αντί όμως να διδαχθεί ο νομοθέτης από τα σφάλματα του παρελθόντος, παραδίδει μία καινούργια πλατφόρμα ρύθμισης, η οποία όμως, συν τοις άλλοις, τυγχάνει και η πλέον «αγνοήσιμη» πλατφόρμα από τους πιστωτές, αφού όχι μόνον δεν υποχρεούνται να τη λάβουν σοβαρά υπόψη ως δυνατότητα ρύθμισης, αλλά επίσης δεν κωλύονται να δρομολογούν τις διωκτικές τους ενέργειες κατά του οφειλέτη, καταστρατηγώντας εντελώς την αξία και λειτουργία της κι αφήνοντας εντελώς έκθετο τον ίδιο τον οφειλέτη. Η μεγάλη δε αδικία δημιουργείται για τους οφειλέτες των οποίων τα ακίνητα θα βγουν σε πλειστηριασμό το τρέχον καλοκαίρι, κατά τη διάρκεια του οποίου ο εξωδικαστικός μηχανισμός δεν θα αναστέλλει τις ενέργειες εκτέλεσης, με αμφίβολης βασιμότητας επιχειρήματα.
Το ηθικό δίδαγμα του νόμου είναι πλέον ξεκάθαρα η προώθηση των ενεργειών εκτέλεσης σε βάρος των οφειλετών, με τις ευλογίες του νομοθέτη και της κυβέρνησης. Ποτέ μέχρι σήμερα δεν υπήρξε τόσο μεγάλη απελευθέρωση των πλειστηριασμών και τόσο μικρή προστασία προς τους οφειλέτες σε βάρος των πιστωτών τους από το νομοθέτη, είτε πρόκειται για την κύρια κατοικία τους ή όχι. Επομένως, οι οφειλέτες δεν πρέπει να παρασύρονται από τις εξαγγελίες της Κυβέρνησης και των Μ.Μ.Ε. για το «ανδραγάθημα» που επιτεύχθηκε με τον Νέο Πτωχευτικό, αλλά να απευθύνονται σε εξειδικευμένους νομικούς συμπαραστάτες για να τύχουν της ορθής καθοδήγησης σε αυτήν τη νέα πραγματικότητα για τους οφειλέτες που δημιουργεί το Νέο Πτωχευτικό.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Ανθια Κορελα - Δικηγορος παρ' Αρειω Παγω 