RSS

Tag Archives: τράπεζες

Ο Γολγοθάς των Πλειστηριασμών τελειώνει με μεγάλες διαγραφές και μικρές δόσεις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και ρύθμιση οφειλών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Η ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΥ

ΩΣ ΕΡΓΑΛΕΙΟ ΤΗΣ ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗΣ

            Είναι σήμερα κοινός τόπος ότι, παρά το όποιο αρχικό ενδιαφέρον συγκέντρωσε η πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών του Ν. 4469/2017 (Νέος Πτωχευτικός Νόμος), οι τελευταίοι μήνες αποδεικνύουν ότι ελάχιστη ήταν η αποτελεσματικότητά της. Τα νούμερα δε είναι άκρως απογοητευτικά, καθώς, όπως προκύπτει από τα πρόσφατα στοιχεία, στην πλατφόρμα έχουν προσφύγει περίπου 47.000 συμπολίτες μας, από τους οποίους μόνον οι 700 έχουν ολοκληρώσει την αίτησή τους, ενώ έχουν επιτευχθεί μόλις 24 επιβεβαιωμένες ρυθμίσεις!!!

            Είναι προφανές, λοιπόν, ότι η πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης, όπως και κάθε άλλη πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης που προηγήθηκε αυτής, δεν έχει τα φόντα και τα προσόντα να προσφέρει αποτελεσματικές λύσεις, κάτι το οποίο προκύπτει βέβαια από την εμπειρία, αλλά και το οποίο προεξοφλούνταν εν πολλοίς από το μεγαλύτερο μέρος της νομικής κοινότητας, καθώς η πλατφόρμα, εξαρτώντας την τελική ρύθμιση από την άνευ κριτηρίων κι αιτιολόγησης βούληση των πιστωτικών ιδρυμάτων και των funds, ουσιαστικά προεξόφλησε την αποτυχία της. Κι ενώ είναι βέβαια θεμιτό να διασφαλίζεται η ελευθερία των ιδιωτικών συναλλαγών, δεν είναι θεμιτό από την άλλη να «λανσάρεται» ένα εργαλείο δήθεν ρύθμισης το οποίο δεν είναι ικανό υπό τους περιορισμούς που λειτουργεί να προσφέρει τα αποτελέσματα που υπόσχεται.

            Τούτο όμως δεν σημαίνει ότι η συγκεκριμένη πλατφόρμα πρέπει να ριφθεί συλλήβδην στην κάλαθο των αχρήστων. Τουναντίον, η πλατφόρμα αυτή μπορεί να αποτελέσει ένα εξαιρετικό εργαλείο στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης και μάλιστα προς όφελος του δανειολήπτη!!! – εφ’ όσον χρησιμοποιηθεί σωστά.

            Ειδικότερα, με την είσοδο στην πλατφόρμα του οφειλέτη και ήδη από τα πρώτα στάδια αυτής, υποχρεούνται οι πιστωτές του να αναρτήσουν το ύψος της πραγματικής οφειλής του, κατά το χρόνο εκείνο, και μάλιστα εντός ορισμένης προθεσμίας. Αυτό προσφέρει τα εξής πλεονεκτήματα στον οφειλέτη:

            Πρώτον, ο δανειολήπτης με ανοίγματα σε περισσότερους του ενός πιστωτές (ή και με οφειλές προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά του ταμεία) δύναται να αποκτήσει μία ακριβή και πλήρη εικόνα για το καθεστώς των συνολικών του οφειλών, και μάλιστα σε εξαιρετικά σύντομο χρόνο.

            Δεύτερον, στο πλαίσιο της πλατφόρμας, ο πιστωτής δεν δύναται να αρνηθεί την παροχή των σχετικών πληροφοριών ούτε να αναρτήσει μία εκτίμηση της οφειλής ή, χειρότερα, μία εσφαλμένη τιμή. Αυτό, σε πρώτη ανάλυση, φαίνεται εύλογο, όμως, όσοι έχουν επιχειρήσει να ρυθμίσουν οφειλή μεταβιβασθείσα σε fund γνωρίζουν πολύ καλά ότι τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά. Τουναντίον, συχνά αντιμετωπίζουν την (παράνομη και καταχρηστική) άρνηση για παροχή βεβαίωσης οφειλών, ή σημαντικές καθυστερήσεις στην έκδοσή της που ισοδυναμούν πρακτικά με άρνηση, ή ακόμη και μόνον προφορική ενημέρωση κατ’ εκτίμηση ή και, το χειρότερο, «πληροφόρηση» που εκτιμά το ύψος της οφειλής σε πολύ ανώτερα επίπεδα από το πραγματικό!!! Η συσκότιση φυσικά του ύψους της οφειλής ή η παρουσίασή του ως κείμενο σε σημαντικά υψηλότερα επίπεδα εξυπηρετεί αποκλειστικά τα συμφέροντα του fund, που δύναται να επιτύχει μία εξαιρετικά συμφέρουσα για το ίδιο ρύθμιση της οφειλής του τελευταίου, υπό εξαιρετικά δυσμενείς όρους για τον ίδιο.

            Τα ως άνω πλεονεκτήματα δύνανται να αποδειχθούν εξαιρετικά ωφέλιμα για τον πεπειραμένο στην εξωδικαστική και δικαστική διαπραγμάτευση κι εξειδικευμένο νομικό συμπαραστάτη. Παρά ταύτα, υφίσταται ο εξής κίνδυνος:

            Με την είσοδο στην πλατφόρμα, ο δανειολήπτης συμφωνεί στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού του απορρήτου κι ως εκ τούτου συναινεί στη λήψη γνώσης των πιστωτών του για το συνολικό καθεστώς των οφειλών του, των διαθέσιμων ποσών των λογαριασμών του σε οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα κ.λπ. Υπάρχει βέβαια το εν πολλοίς ορθό αντεπιχείρημα ότι έχουν παρατηρηθεί συχνά παραβιάσεις του τραπεζικού απορρήτου μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων, σε σημείο που να γίνεται λόγος για κατ’ επίφαση τραπεζικό απόρρητο. Παρά ταύτα, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης ενδέχεται να μην επιθυμεί να «ανοίξει τα μάτια» των πιστωτών του ο ίδιος.

            Συμπερασματικά, η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών του Ν. 4469/2017, μολονότι δεν στάθηκε ικανή να προσφέρει ένα αποτελεσματικό μέτρο διευθέτησης οφειλών και απομείωσης των «κόκκινων» δανείων, μπορεί να αποτελέσει ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο στα χέρια του δανειολήπτη. Φυσικά, δεδομένου ότι ενέχει τους κινδύνους του, θα πρέπει να γίνεται εστιασμένη και συνετή χρήση του ως εργαλείου στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης και να προσφεύγει κανείς σε αυτήν (την πλατφόρμα) μόνον κατόπιν προτροπής και υπόδειξης ενός έμπειρου κι εξειδικευμένου νομικού συμπαραστάτη, ο οποίος (και μόνον ο οποίος) είναι σε θέση να σταθμίσει τους κινδύνους που ενέχει μία τέτοια ενέργεια, εν συγκρίσει με τα προσφερόμενα οφέλη.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και ρύθμιση οφειλών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΑ

ΓΙΑ ΠΑΡΑΝΟΜΗ ΔΙΑΒΙΒΑΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ

            Η προστασία των προσωπικών δεδομένων στη Χώρα μας, ως θεσμός και βασική αρχή, δεν πρωτοεμφανίστηκε με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας των Δεδομένων (Κανονισμός EU/2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 27ης.04.2016). Προ της ισχύος του G.D.P.R. ο Νόμος Περί Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων στην Ελλάδα ήταν ο Ν. 2472/1997, ο οποίος, αν και όχι εξίσου «πολύκροτος», προσέφερε παρά ταύτα ένα τηρουμένων των αναλογιών αυστηρό πλαίσιο προστασίας προσωπικών δεδομένων.

            Το οποίο, με τη σειρά του, σημαίνει ότι παραβιάσεις στη διαχείριση των προσωπικών δεδομένων από «εκτελούντες την επεξεργασία» συνεπάγεται τις σήμερα πλέον γνωστές αστικές, μεταξύ άλλων, ευθύνες αυτών, οι οποίες κατά κύριο λόγο συνεπάγονται το δικαίωμα του «υποκειμένου της επεξεργασίας» να επιδιώξει την αποζημίωσή του.

            Στην πολύ πρόσφατη υπ’ αριθμ. 921/2021 απόφαση του Α2΄ Πολιτικού Τμήματος του Αρείου Πάγου, αναγνωρίστηκε ακριβώς η υποχρέωση αποζημίωσης τραπεζικού ιδρύματος που «δεν μερίμνησε για την ασφαλή τήρηση [των προσωπικών δεδομένων] και δεν έλαβε τα κατάλληλα οργανωτικά και τεχνικά μέτρα για την ασφάλεια των δεδομένων και την προστασία τους από αθέμιτη επεξεργασία»· πιο συγκεκριμένα, το πιστωτικό ίδρυμα με το οποίο συνεργαζόταν ο ιδιώτης μεταβίβασε σε συνεργαζόμενη εταιρεία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων, της οποίας μάλιστα ήταν εξουσιοδοτημένος αντιπρόσωπος, τα προσωπικά δεδομένα του ιδιώτη, πλην όμως εσφαλμένα, με αποτέλεσμα να αποσταλούν σε εσφαλμένη διεύθυνση έγγραφα και στοιχεία του ιδιώτη με ευαίσθητο περιεχόμενο, λειτουργώντας κατά παράβαση του τότε σε ισχύ Ν. 2472/1997. Εξαιτίας μάλιστα της συμπεριφοράς της αυτής, γνωστοποιήθηκαν τα ευαίσθητα αυτά στοιχεία σε τρίτο πρόσωπο.           Ως εκ τούτου, ο ιδιώτης αξίωσε την εύλογη αποζημίωσή του για την αδικοπρακτικής περιωπής συμπεριφορά της εκτελούσας την επεξεργασία Τράπεζας και της συνεργαζόμενης εταιρείας.

            Η προστασία των προσωπικών δεδομένων στην Ελλάδα δεν ξεκίνησε με τον Γενικό Κανονισμό για την Προστασία των Προσωπικών Δεδομένων ως προαναφέραμε. Παρά ταύτα, ο ως άνω Κανονισμός συστηματοποίησε και οργάνωσε σε μεγαλύτερο βαθμό τον μηχανισμό προστασίας των προσωπικών δεδομένων, με αποτέλεσμα, σήμερα, όταν ανακύπτει ζήτημα κακοδιαχείρισης προσωπικών δεδομένων εκ μέρους πιστωτικών ιδρυμάτων – κάτι το οποίο σε μία περίοδο όπου λόγω των μαζικών τιτλοποιήσεων οφειλών τα προσωπικά δεδομένα άγονται και φέρονται επίσης μαζικά, απαντάται πολύ συχνότερα – είναι σημαντικό οι συμβαλλόμενοι ιδιώτες να έχουν όχι απλώς τη βεβαιότητα ότι η παραβίαση των κανόνων ορθής διαχείρισης προσωπικών δεδομένων είναι αδικοπρακτική συμπεριφορά και επισύρει αποζημιώσεις.

            Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΑ

ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΘΕΤΗΣΗ ΤΟΥ ΚΑΘΗΚΟΝΤΟΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ

            Το ζήτημα της προσήκουσας ενημέρωσης των δανειοληπτών εκ μέρους των Τραπεζών, διά των τραπεζικών υπαλλήλων των τελευταίων, στο πλαίσιο της προσυμβατικής ενημέρωσης (είτε της αρχικής σύμβασης είτε και τυχόν τροποποιητικών συμβατικών πράξεων αυτής) έχει απασχολήσει πολλάκις την ελληνική νομολογία.

Κι ενώ, σε μεγάλο μέρος, τόσο ο εθνικός νομοθέτης και η εθνική νομολογία ακολούθως, όσο και ο κοινοτικός νομοθέτης και η κοινοτική νομολογία αντιστοίχως, έχουν θέσει ένα εξαιρετικά σαφές και στεγανοποιημένο πλαίσιο ενημέρωσης, το οποίο οι Τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν στους (εν δυνάμει) δανειολήπτες με τους οποίους πρόκειται να συμβληθούν, το εξαιρετικά δύσκολο σε κάθε υπόθεση είναι στην πραγματικότητα η απόδειξη ότι μία συγκεκριμένη, κι εν προκειμένω, ελλιπής ενημέρωση έλαβε χώρα. Κάτι το οποίο έχει αποδειχθεί ως πρακτική δυσκολία περίτρανα στις υποθέσεις των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο. Διότι, η ενημέρωση, σε μεγάλο βαθμό προφορική, είναι δύσκολο να αναπαραχθεί επακριβώς στην επ’ ακροατηρίω διαδικασία, ώστε να (από)δειχθούν οι ελλείψεις και οι λοιπές προβληματικές της διαστάσεις.

Παρά ταύτα, η άλλη διάσταση της ενημέρωσης είναι αυτή που προκύπτει, κατά το λεγόμενο, «εξ εγγράφων». Διότι, τα συμβατικά κείμενα καθεαυτά, πρέπει να πληρούν, σύμφωνα με τις επιταγές του νόμου (ιδίως του Ν. 2251/1994), προϋποθέσεις και κριτήρια σαφήνειας, ώστε ο χρηματοπιστωτικός μηχανισμός που θα κινηθεί εν όψει του δανεισμού να είναι εξίσου σαφής και γνωστός στον οφειλέτη. Το διακύβευμα δηλαδή είναι να γνωρίζει ο δανειολήπτης τί υπογράφει και, κατ’ επέκταση, τί θα χρωστάει (ή έστω με ποιόν τρόπο θα υπολογίζεται το τί χρωστάει). Κάτι το οποίο όμως θα πρέπει να πληρούται από το συμβατικό κείμενο, το οποίο ως γνωστόν, είναι πάντοτε προδιατυπωμένο εκ μέρους της Τράπεζας, που έχει τον κύριο και πρωτεύοντα (κι αποκλειστικό) ρόλο στη διαμόρφωση του περιεχομένου του κειμένου.

Σε αυτό το επίπεδο, το έγγραφο, οι επιταγές του νόμου είναι σαφέστερες και ευκολότερα εφαρμόσιμες. Κάτι το οποίο διαφάνηκε με την πρόσφατη υπ’ αριθμ. 221/2022 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Πειραιώς, όπου αναγνωρίστηκε η αθέτηση της υποχρέωσης ενημέρωσης και διαφώτισης, πληροφόρησης και διαφάνειας εκ μέρους της Τραπέζης, σε ζημία περιουσιακή και βλάβη ηθική του δανειολήπτη.

Εν προκειμένω, η Τράπεζα παρέδωσε στον ήδη συμβαλλόμενο δανειολήπτη κείμενο της τροποποιητικής σύμβασης, προς υπογραφή της, δίχως όμως να αναφέρει ουσιώδη ζητήματα που άπτονται της λειτουργίας του δανείου, όπως ο χρόνος έναρξης και λήξης του δανείου εν όψει των τροποποιήσεων, το επιτόκιο, το έστω ενδεικτικό ύψος της εκάστοτε δόσης, ενώ δεν παρασχέθηκε καν στον δανειολήπτη ο πίνακας των (ενδεικτικών) μελλοντικών δόσεων του δανείου. Και τούτο, παρά τα αιτήματα του δανειολήπτη, τα οποία μοναδικό αποτέλεσμα είχαν την αποστολή σε αυτόν επιστολών που αφορούσαν τα έξοδα της απαιτούμενης προσημείωσης και του λειτουργικού κόστους της τροποποιητικής πράξης!!!

Με τα στοιχεία αυτά να εισφέρονται στο δικαστήριο, κρίθηκε ότι η Τράπεζα είχε παραβιάσει τις συναλλακτικές της υποχρεώσεις, που προσδιορίζονται κατ’ άρθρ. 281 και 288 του Αστικού Κώδικα, διαπιστώνοντας ότι η συμπεριφορά της αντίκειται στο γενικότερο πνεύμα του δικαίου και στις επιταγές της έννομης τάξης και παραβαίνουν τη γενική υποχρέωση πρόνοιας και ασφάλειας στο πλαίσιο της συναλλακτικής και γενικότερα της κοινωνικής δραστηριότητας των ατόμων, ήτοι διαγράφεται ως παράνομη, με αποτέλεσμα να γεννώνται ευθύνες για αποζημίωση, λόγω πρόκλησης τόσο περιουσιακής ζημίας όσο και ηθικής βλάβης, κατά τον Αστικό Κώδικα και το Νόμο περί Προστασίας των Καταναλωτών.

Είναι μία πολύ θετική εξέλιξη στην ελληνική νομολογία όπου αναγνωρίστηκε ότι αυτό το πραγματικά οριοθετημένο πλαίσιο υποχρεωτικής ενημέρωσης εκ μέρους της Τραπέζης, όπως έχει τεθεί σε ευρωπαϊκό και εθνικό επίπεδο, τυγχάνει εφαρμογής, ώστε συμπεριφορές που τυγχάνουν πραγματικά καταχρηστικές και αθέμιτες, αναγνωρίζονται ως τέτοιες, πολύ περισσότερο δε ως παράνομες, με αποτέλεσμα να θεμελιώνονται και να ικανοποιούνται αποζημιωτικές αξιώσεις εκ μέρους των δανειοληπτών.

            Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για οικονομικά θέματα στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ρυθμίσεις στην πλατφόρμα για χρέη σε ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, τράπεζες

Ολοένα περισσότερες βιώσιμες, ρεαλιστικές και δίκαιες ρυθμίσεις για τον οφειλέτη επιτυγχάνονται μέσω της ηλεκτρονικής Πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών που έχει τεθεί σε εφαρμογή και λειτουργία από τον Ιούλιο του έτους 2021, ιδίως σε ό,τι αφορά οφειλές προς το Δημόσιο.

Δέον να τονιστεί ότι στην πλατφόρμα μπορούν να υπαχθούν προς ρύθμιση οφειλές του ίδιου οφειλέτη τόσο προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ) όσο και προς χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις), υπό την προϋπόθεση ότι αυτές ξεπερνούν ως σύνολο τις 10.000 ευρώ. Ωστόσο, ο νομοθέτης αντιμετωπίζει διαφορετικά τις ρυθμίσεις που παράγονται μέσω της πλατφόρμας, καθώς δεσμεύει ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ να αποδεχθούν τις προτεινόμενες ρυθμίσεις, ενώ αντιθέτως οι ιδιώτες θεσμικοί πιστωτές (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις), διατηρούν το έννομο δικαίωμά τους να επιλέξουν εάν συμφωνούν με την προτεινόμενη λύση ή όχι.      

Για το λόγο αυτό, η πλατφόρμα εξακολουθεί να παρέχει μια αξιόπιστη δυνατότητα εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών προς το Δημόσιο. Άλλωστε, ακόμα κι αν ο οφειλέτης δεν χρωστά σε ιδιώτες πιστωτές, αλλά διατηρεί οφειλές μόνον προς το Δημόσιο, μπορεί να υπαχθεί στην πλατφόρμα, αρκεί να έχει οφειλές προς τους δύο φορείς του Δημοσίου (ΕΦΚΑ και ΑΑΔΕ), που συνολικά ξεπερνούν τις 10.000 ευρώ.

Οι ρυθμίσεις που παράγονται από την ηλεκτρονική πλατφόρμα και οι αυτοματοποιημένες προτάσεις που εξάγονται από τον αλγόριθμο που χρησιμοποιεί η πλατφόρμα, δύναται να περιλαμβάνουν: α) Μερική διαγραφή («κούρεμα») οφειλών, η οποία μπορεί να ανέλθει: i. προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ) έως 75% επί της βασικής οφειλής, έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ και έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ, ii. προς τις τράπεζες και τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις έως 80% επί της βασικής οφειλής και έως 100% επί των τόκων των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ή/και β) Μακροχρόνια αποπληρωμή οφειλών: i. έως 240 δόσεις για το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ) και ii. έως 420 δόσεις για τις τράπεζες και τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.

Για να επιτευχθεί η μερική διαγραφή χρέους, θα πρέπει να πληρούνται όλοι οι κανόνες και προϋποθέσεις, όπως καθορίζονται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο, οι σημαντικότεροι εκ των οποίων είναι: α) να έχει πραγματική οικονομική αδυναμία, τόσο ο οφειλέτης όσο και οι συνοφειλέτες και εγγυητές του, δηλαδή μετά την κάλυψη των εύλογων δαπανών διαβίωσης δεν υφίσταται υπολειπόμενο εισόδημα και β) η εμπορική αξία της περιουσίας του οφειλέτη, των συνοφειλετών και των εγγυητών του να είναι μικρότερη του ύψους της οφειλής.

Κατόπιν της ενδεχόμενης ανωτέρω μερικής διαγραφής οφειλής, το υπόλοιπο χρέος δύναται να ρυθμιστεί σε ένα μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής, ως εξής:
• οι ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δύναται να ρυθμιστούν σε έως διακόσιες σαράντα (240) δόσεις,

• τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων δύναται να ρυθμιστούν σε έως:

α) 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια,
β) 240 δόσεις για τις οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, και γ) 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ηλεκτρονική πλατφόρμα

10 ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ

Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) προβλέπει, μεταξύ άλλων, τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (άρθρο 5). Στο παρόν άρθρο απαντάμε στις πιο συχνές απορίες σας.

1. Ποιος έχει δικαίωμα να υποβάλει αίτηση;

Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που έχει πτωχευτική ικανότητα μπορεί να υποβάλει αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών

2. Τι όφελος έχω αν ενταχθώ στην εξωδικαστική ρύθμιση;

  • Αναστέλλονται οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης (εκτός αν υπάρχει προγραμματισμένος πλειστηριασμός εντός 3 μηνών από την υποβολή της αίτησης)
  • Υπάρχει δυνατότητα ρύθμισης με έως και 240 δόσεις (20 χρόνια) προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις (35 χρόνια) προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
  • Διαγράφεται μέρος της οφειλής με στάθμιση της δυνατότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και της βιωσιμότητας του χρέους

3. Σε ποιες περιπτώσεις δεν είναι δυνατή η αίτηση υπαγωγής;

  • Αν το σύνολο των οφειλών είναι μικρότερο των 10.000 ευρώ
  • Αν το 90% και άνω του συνόλου των οφειλών συγκεντρώνονται σε έναν μόνο χρηματοδοτικό φορέα (π.χ. μία τράπεζα ή εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων).
  • Αν ο αιτών έχει υποβάλλει αίτηση εξυγίανσης, αν έχει υποβάλλει αίτηση  στον εξωδικαστικό μηχανισμό του ν. 4469/2017 (π.χ. 120 δόσεις) κλπ
  • Αν έγινε λύση της εταιρείας ή η εταιρεία μπήκε σε καθεστώς εκκαθάρισης.
  • Αν ο αιτών έχει καταδικαστεί για οικονομικά εγκλήματα όπως φοροδιαφυγή, ξέπλυμα, υπεξαίρεση, απάτη κλπ

4. Ποια είναι η διαδικασία και πόσο χρόνο απαιτεί;

  • Η διαδικασία λαμβάνει χώρα και ολοκληρώνεται μέσα σε διάστημα 2 μηνών το αργότερο
  • Υποβάλλεται αίτηση μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού στη σελίδα gov.gr
  • Με την υποβολή της αίτησης ο οφειλέτης συναινεί στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου
  • Η πλατφόρμα μέσα σε 15 ημέρες «κατεβάζει» όλα τα χρέη και τα εισοδήματα του αιτούντα
  • Χειροκίνητα συμπληρώνονται τα έξοδα και τυχόν οφειλές σε  ΔΕΚΟ κλπ
  •  Βάσει αλγορίθμου (και μόνον) υπολογίζεται τι απομένει από το εισόδημα ώστε να πληρώνει ο οφειλέτης και παράγεται η σχετική ρύθμιση

5. Σε ποια οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη αποκτούν πρόσβαση οι πιστωτές;

Μέσω της πλατφόρμας οι πιστωτές:

  • αποκτούν πλήρη εικόνα για τα εισοδήματα ή τον κύκλο εργασιών του οφειλέτη
  • ενημερώνονται για τυχόν καταθέσεις, μετοχές κλπ
  • ενημερώνονται για την ύπαρξη άλλων πιστωτών και ποιοι είναι αυτοί
  • ενημερώνονται για την κινητή και ακίνητη περιουσία του αιτούντα και συγκεκριμένα για την αντικειμενική και την εκτιμώμενη εμπορική αξία καθώς και για τα βάρη  

6. Εκτός από ληξιπρόθεσμα χρέη, μπορώ να ρυθμίσω και ενήμερες ή άλλες τρέχουσες οφειλές;

Κατ’ εξαίρεση, εφόσον ο αιτών επικαλεσθεί ότι η οικονομική του κατάσταση έχει επιδεινωθεί κατά ποσοστό τουλάχιστον 20%, που αυτή μεταφράζεται είτε σε μείωση του εισοδήματος κατά 20% είτε σε διατήρηση του εισοδήματος σε σταθερό επίπεδο και αύξηση δαπανών κατά 20%, υπάρχει δυνατότητα να ρυθμιστούν και ενήμερες οφειλές

7. Πότε και πώς γίνονται οι ρυθμίσεις με τις τράπεζες;

  • Μόλις ο οφειλέτης οριστικοποιήσει την αίτηση και αρθεί το φορολογικό και τραπεζικό απόρρητο, η πλατφόρμα αυτόματα υπολογίζει την δόση και το «κούρεμα» της οφειλής
  • Άμεσα ενημερώνονται οι χρηματοδοτικοί φορείς, δηλαδή οι τράπεζες, οι οποίες μπορούν να αποδεχτούν την αυτοματοποιημένη πρόταση ή να την απορρίψουν
  • Η αποδοχή γίνεται από την πλειοψηφία των τραπεζών, όπου την η πλειοψηφία αποτελείται είτε από εκείνες που διαθέτουν το 60% των απαιτήσεων είτε από εκείνες που διαθέτουν το 40% των υποθηκών
  • Αν οι τράπεζες απορρίψουν την πρόταση, η πλατφόρμα, και πάλι βάσει αλγορίθμου, παράγει μια νέα εναλλακτική πρόταση η οποία μπορεί να φτάνει μέχρι και τις 420 δόσεις ή και «κούρεμα» έως 80%
  • Αν οι τράπεζες θεωρούν ότι η οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη χρήζει περαιτέρω έρευνας, έχουν και πάλι την δυνατότητα να αρνηθούν

8. Τι ισχύει για τις οφειλές προς το Δημόσιο;

  • Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης απαγορεύεται να λάβουν με την όποια ρύθμιση μέσω της πλατφόρμας, ποσό μικρότερο από αυτό που θα ελάμβαναν σε περίπτωση που προχωρούσαν σε αναγκαστική εκτέλεση κατά του αιτούντα – οφειλέτη
  • Η δοσοποίηση μπορεί να φτάσει έως τις 240 μηνιαίες δόσεις, σε αντίθεση με τον προηγούμενο εξωδικαστικό που το ανώτατο όριο ήταν οι 120 δόσεις
  • Η ελάχιστη μηνιαία δόση θα πρέπει να ανέρχεται σε 50,00 ευρώ
  • Ακόμη και αν δεν συναινεί η πλειοψηφία των χρηματοδοτικών φορέων, το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να προχωρήσουν σε διμερείς ρυθμίσεις με τον οφειλέτη

9. Τι συμβαίνει με τυχόν προηγούμενες ρυθμίσεις;

Η συμμετοχή του Δημοσίου σε σύμβαση ρύθμισης ή, πιο σωστά, σε σύμβαση αναδιάρθρωσης, συνεπάγεται την αυτοδίκαιη κατάργηση όλων των προηγούμενων ρυθμίσεων που αφορούν στις οφειλές που ρυθμίζονται

10. Πότε ο οφειλέτης χάνει την ρύθμιση;

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης καθυστερήσει 3 δόσεις (90 ημέρες) προς οποιονδήποτε από τους πιστωτές του ή πάνω από το 3% του συνολικού ποσού της οφειλής

Αυτές ήταν μερικές μόνο από τις βασικές ερωτήσεις σε σχέση με τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης, τις οποίες και απαντήσαμε συνοπτικά. Σε κάθε περίπτωση το γραφείο μας υπενθυμίζει ότι θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να αποκτήσουν πρόσβαση και πλήρη εικόνα των οικονομικών του στοιχείων.

Για τον λόγο αυτό, σε πρώτη φάση σταθερά προτείνουμε την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις, που θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Είναι η πλατφόρμα αποτελεσματική για ρύθμιση οφειλών;

Ήδη έχει τεθεί σε εφαρμογή η πλατφόρμα του νέου Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών που εισήγαγε ο Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) και αποτελεί ένα εργαλείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Αρκεί όμως η υποβολή της αίτησης στην προβλεπόμενη ειδική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) για να επιτευχθεί κατά το μέγιστο βαθμό η ρύθμιση των οφειλών με τις τράπεζες ή χρειάζεται να γίνει διαμεσολάβηση με τις πιστώτριες και τα funds προκειμένου εντέλει ο οφειλέτης να επιτύχει ευνοϊκή ρύθμιση;

Καταλήγουμε στο ότι στην πράξη επικρατεί η δεύτερη εκδοχή και τούτο διότι στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης, οι πιστωτές δεν δεσμεύονται, αλλά δύνανται μόνον και δεν είναι υποχρεωμένοι, να καταθέσουν πρόταση προς τον οφειλέτη, κάλλιστα δε μπορούν ακόμη και να παραβλέψουν ολοσχερώς την αίτηση και να προχωρήσουν κανονικά σε πράξεις εκτέλεσης, χωρίς να τεθεί καν ζήτημα ρύθμισης οφειλών.

Είναι δε αδήριτη ανάγκη, ο οφειλέτης που ενδιαφέρεται να ρυθμίσει τα χρέη του να βρει και έναν παράλληλο τρόπο για να πετύχει το στόχο του, που δεν είναι άλλος από την απευθείας εξωδικαστική ρύθμιση με την πιστώτρια ή το fund που έχει εξαγοράσει την εκάστοτε οφειλή. Προς τούτο, είναι σκόπιμο να απευθύνονται οι ενδιαφερόμενοι σε εξειδικευμένους νομικούς, ώστε με τους κατάλληλους χειρισμούς και υποβάλλοντας προτάσεις, ρεαλιστικές για το «βαλάντιο» του οφειλέτη και ταυτόχρονα δελεαστικές προς τον πιστωτή, να επιτύχουν την πολυπόθητη ρύθμιση. Στην περίπτωση δε οφειλών σε περισσότερες τράπεζες ή funds, η διαπραγμάτευση μπορεί να γίνει ταυτόχρονα προς όλους ή τμηματικά, ξεκινώντας από τις μεγαλύτερες οφειλές.

Το κέρδος σε κάθε περίπτωση είναι σημαντικό καθώς ο οφειλέτης που προσπαθεί να ρυθμίσει τα χρέη του, συνήθως πετυχαίνει κάποιο «κούρεμα» οφειλής που αφορά όχι μόνον στους τόκους και τα έξοδα -που παρανόμως τις περισσότερες φορές έχουν επαυξήσει την συνολική οφειλή-, αλλά και «κούρεμα» στο κεφάλαιο.

Για τους λόγους αυτούς οι οφειλέτες είναι σημαντικό να μην παρασύρονται από όσα ακούνε ή διαβάζουν, αλλά να απευθύνονται σε εξειδικευμένους νομικούς ώστε να έχουν σωστή καθοδήγηση.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Εξωδικαστικές ρυθμίσεις και πλατφόρμα

Στις 16 Ιουλίου έκανε πρεμιέρα μία ακόμη πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους. Στην εν λόγω πλατφόρμα έχουν την δυνατότητα να υποβάλλουν αίτηση τα λεγόμενα ευάλωτα νοικοκυριά, είτε τα δάνειά τους είναι ενήμερα είτε όχι, ώστε να ενταχθούν στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων και να «προστατεύσουν» την πρώτη τους κατοικία.

Ο εν λόγω Φορέας, αναμένεται να λειτουργήσει τον Μάρτιο του 2022, αλλά η πλατφόρμα τέθηκε σε λειτουργία προκειμένου να «παγώσει» τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας ευάλωτων δανειοληπτών έως τότε. Στην πραγματικότητα η κυβέρνηση κερδίζει πολύτιμο χρόνο, καθώς, ειδικά εν μέσω του τέταρτου κύματος της πανδημίας, οποιαδήποτε άλλη λύση θα προκαλούσε (ακόμη μεγαλύτερη) κοινωνική αναταραχή.

Τι όμως ακριβώς συνεπάγεται η αίτηση στην πλατφόρμα;

Με την αίτηση στην πλατφόρμα, εφόσον πληροί τις προϋποθέσεις και κριθεί επιλέξιμος, έκαστος δανειολήπτης μπορεί να ενταχθεί σε πρόγραμμα πενταετούς επιδότησης Δημοσίου, η οποία ανάλογα με την οικογενειακή του κατάσταση μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 210 ευρώ τον μήνα. Δεδομένου, μάλιστα, ότι η μέση δόση στεγαστικού δανείου ανέρχεται μεταξύ 250-350 ευρώ, η επιδότηση μπορεί να καλύψει ποσοστό που φτάνει μέχρι και το 70-80%.

Ταυτόχρονα, όμως, οι δανειολήπτες αποδέχονται να παραχωρήσουν το ακίνητό τους στον Φορέα, όταν αυτός δημιουργηθεί! Ως αποτέλεσμα, ο Φορέας θα επαναμισθώνει στους πτωχευμένους και ευάλωτους δανειολήπτες το ίδιο τους το σπίτι για χρονικό διάστημα 12 χρόνων, αποτρέποντας (;) με αυτό τον τρόπο την έξωση!

Είναι προφανές ότι περνάμε σε ένα νέο δυστοπικό σκηνικό αναφορικά με την κύρια κατοικία και την (μη) προστασία αυτής. Η νέα πλατφόρμα αποτελεί κομμάτι του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης του νέου πτωχευτικού νόμου και στάδιο της προπτωχευτικής διαδικασίας και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζεται ελαφρά τη καρδία.

Θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλαφτόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να κάνει επιδρομή στην ακίνητη περιουσία του και δη στην κύρια κατοικία του. Το γραφείο μας σταθερά προτείνει την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις οι οποίες θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΓΙΑ ΕΥΑΛΩΤΟΥΣ

Στις 16 Ιουλίου έκανε πρεμιέρα μία ακόμη πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους. Στην εν λόγω πλατφόρμα έχουν την δυνατότητα να υποβάλλουν αίτηση τα λεγόμενα ευάλωτα νοικοκυριά, είτε τα δάνειά τους είναι ενήμερα είτε όχι, ώστε να ενταχθούν στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων και να «προστατεύσουν» την πρώτη τους κατοικία.

Ο εν λόγω Φορέας, αναμένεται να λειτουργήσει τον Μάρτιο του 2022, αλλά η πλατφόρμα τέθηκε σε λειτουργία προκειμένου να «παγώσει» τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας ευάλωτων δανειοληπτών έως τότε. Στην πραγματικότητα η κυβέρνηση κερδίζει πολύτιμο χρόνο, καθώς, ειδικά εν μέσω του τέταρτου κύματος της πανδημίας, οποιαδήποτε άλλη λύση θα προκαλούσε (ακόμη μεγαλύτερη) κοινωνική αναταραχή.

Τι, όμως, ακριβώς συνεπάγεται η αίτηση στην πλατφόρμα;

Με την αίτηση στην πλατφόρμα, εφόσον πληροί τις προϋποθέσεις και κριθεί επιλέξιμος, έκαστος δανειολήπτης μπορεί να ενταχθεί σε πρόγραμμα πενταετούς επιδότησης Δημοσίου, η οποία ανάλογα με την οικογενειακή του κατάσταση μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 210 ευρώ τον μήνα. Δεδομένου, μάλιστα, ότι η μέση δόση στεγαστικού δανείου ανέρχεται μεταξύ 250-350 ευρώ, η επιδότηση μπορεί να καλύψει ποσοστό που φτάνει μέχρι και το 70-80%.

Ταυτόχρονα, όμως, οι δανειολήπτες αποδέχονται να παραχωρήσουν το ακίνητό τους στον Φορέα, όταν αυτός δημιουργηθεί! Ως αποτέλεσμα, ο Φορέας θα επαναμισθώνει στους πτωχευμένους και ευάλωτους δανειολήπτες το ίδιο τους το σπίτι για χρονικό διάστημα 12 χρόνων, αποτρέποντας (;) με αυτό τον τρόπο την έξωση!

Είναι προφανές ότι περνάμε σε ένα νέο δυστοπικό σκηνικό αναφορικά με την κύρια κατοικία και την (μη) προστασία αυτής. Η νέα πλατφόρμα αποτελεί κομμάτι του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης του νέου πτωχευτικού νόμου και στάδιο της προπτωχευτικής διαδικασίας και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζεται ελαφρά τη καρδία.

Θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλαφτόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να κάνει επιδρομή στην ακίνητη περιουσία του και δη στην κύρια κατοικία του. Το γραφείο μας σταθερά προτείνει την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις οι οποίες θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Προϋποθέσεις ένταξης στην πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης

Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) προβλέπει, μεταξύ άλλων, Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (άρθρο 5). Η διαδικασία λαμβάνει χώρα μέσω της ειδικής πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) και δίνει τη δυνατότητα ρύθμισης των οφειλών τόσο με τις τράπεζες όσο και με το Δημόσιο και τα Ταμεία, πάντοτε, φυσικά, υπό προϋποθέσεις, όπως έχουμε αναλύσει σε προηγούμενη αρθρογραφία μας.

Βασικότερη, όμως, προϋπόθεση όλων είναι να υπάρχει βιωσιμότητα, ώστε να εγκριθεί μια ρύθμιση. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι θα πρέπει να προκύπτει από τα στοιχεία που θα προσκομίσει ο αιτών την ρύθμιση ότι μπορεί τόσο να διαβιώσει αξιοπρεπώς καλύπτοντας τις εύλογες δαπάνες όσο και να καταβάλλει το πόσο της ρύθμισης κάθε μήνα. Με απλά λόγια, ο αιτών θα πρέπει να «βγαίνει για όλα» και αυτό να προκύπτει ευκρινώς, διαφορετικά η αίτηση θα απορριφθεί.

Για τον λόγο αυτό συνιστούμε σε όσους σκέφτονται να επιδιώξουν μια εξωδικαστική ρύθμιση με τους πιστωτές τους μέσω της πλατφόρμας, να είναι εξαιρετικά σχολαστικοί στην υποβολή της φορολογικής τους δήλωσης (Ε1) που επίκειται και θα αφορά τα εισοδήματα έτους 2020.

Σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ (Ελληνική Στατιστική Αρχή), οι εύλογες μηνιαίες δαπάνες, αφού αφαιρεθεί η δόση του δανείου για τους δανειολήπτες και το ποσό του ενοικίου για τους ενοικιαστές, κυμαίνονται ως εξής:

  •  Ένας ενήλικας τεκμαίρεται ότι χρειάζεται από 537,00 ευρώ έως 682,00 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 906,00 ευρώ έως 1.160 ευρώ.
  •  Ένας ενήλικας με ένα τέκνο τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 758,00 ευρώ έως 962,00 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με ένα τέκνο τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.126 ευρώ έως 1.440 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με δύο τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.347 ευρώ έως 1.720 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με δύο τέκνα και επιπλέον εξαρτώμενο ενήλικα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.555 ευρώ έως 2.016 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με τρία τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.568 ευρώ έως 2.000 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με τρία τέκνα και επιπλέον εξαρτώμενο ενήλικα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.776 ευρώ έως 2.296 ευρώ.
  •  Δύο ενήλικες με τέσσερα τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.788 ευρώ έως 2.280 ευρώ.

Σε κάθε περίπτωση, για ακόμη μια φορά θέλουμε να τονίσουμε ότι είναι σημαντικό να προηγηθεί της πλατφόρμας μια προσπάθεια εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης. Είναι κρίσιμο ο δανειολήπτης – οφειλέτης να προσπαθήσει πρώτα να επιτύχει μια ρύθμιση με προσωπική διαπραγμάτευση και αν και εφόσον αυτή δεν αποδώσει καρπούς να υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα  του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,