RSS

Tag Archives: πλειστηριασμοί

Αναστολή πλειστηριασμών για ακίνητα έως 300.000 ευρώ

Σε ιδιαίτερο «δικαιοστάσιο» έχουν προβεί οι τράπεζες όσον αφορά τους πλειστηριασμούς, με άτυπη συμφωνία μεταξύ τους, κατόπιν και κυβερνητικής παραίνεσης. Η εν λόγω αναστολή της διενέργειας των πλειστηριασμών θα αφορά ακίνητα των οποίων η εμπορική αξία δεν υπερβαίνει τις 300.000€ και τα οποία ανήκουν σε φυσικά πρόσωπα, αδιακρίτως εάν αξιοποιούνται ως πρώτη κατοικία ή όχι. Ο περιορισμός αυτός θα έχει συγκεκριμένη χρονική διάρκεια, δηλαδή μέχρι το τέλος του έτους.

Αντίθετα, τα πιστωτικά ιδρύματα προωθούν τις διαδικασίες ρευστοποίησης για τα λεγόμενα «μεγάλα» ακίνητα, τα οποία κατά κανόνα αποτελούν εμπορικές ή βιομηχανικές κατοικίες και για τη ρευστοποίηση των οποίων έχουν ήδη δρομολογηθεί οι τυπικές διαδικασίες. Αναμένεται, μάλιστα, οι πλειστηριασμοί των εν λόγω ακινήτων να λάβουν χώρα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας -η οποία, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, έχει ήδη ενεργοποιηθεί και πρόκειται να τεθεί σε εφαρμογή το Δεκέμβριο του τρέχοντος έτους. Άλλωστε, η απαιτούμενη διαδικασία για τη ρευστοποίηση των «μεγάλων» ακινήτων -αυτών που υπερβαίνουν τις 300.000€- προβλέπεται πως θα αποδειχθεί δύσκολη και χρονοβόρα. Επομένως, η παύση των πλειστηριασμών για τα λοιπά ακίνητα, κατώτερης αξίας, θα εξυπηρετήσει κι αυτό το σκοπό, ήτοι την εστίαση (και πιθανώς εξάντληση) των ενεργειών των τραπεζών στα «μεγάλα» ακίνητα.

Όπως έχει ήδη ανακοινωθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα, στόχο τους δεν αποτελούν οι μικροί οφειλέτες, αλλά, πολύ περισσότερο, οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, δηλαδή όσοι εκ δόλου αποφεύγουν την αποπληρωμή των οφειλών τους, καθώς και οι οφειλέτες υψηλών ποσών οι οποίοι, παρά το γεγονός ότι διαθέτουν μεγάλη ακίνητη περιουσία, επωφελούνται από τις αλλεπάλληλες παρεμποδίσεις της διενέργειας των πλειστηριασμών, όπως με την πολύμηνη αποχή των συμβολαιογράφων, χωρίς τη σύμπραξη των οποίων οι πλειστηριασμοί δεν μπορούν να λάβουν χώρα, ή τις «επεμβάσεις» συλλογικοτήτων, η δράση των οποίων αποσκοπεί στη ματαίωση των διαδικασιών. Το γεγονός που καταγγέλλεται ολοένα και συχνότερα, εν προκειμένω, είναι το ενδεχόμενο εξυπηρέτησης αλλότριων συμφερόντων από τις συλλογικότητες αυτές, καθώς συχνά παρατηρείται η ματαίωση πλειστηριασμών ακινήτων οφειλετών με εξαιρετικά υψηλές οφειλές προς Δημόσιο ή ιδιώτες, ήτοι περιπτώσεις κυρίως επιχειρηματικών οφειλών.

Από την άλλη, παρατηρείται το ανησυχητικό φαινόμενο της συσσώρευσης ακινήτων προς πλειστηριασμό, δηλαδή όσων ο πλειστηριασμός έχει μεν αποφασιστεί, χωρίς όμως να έχει οριστεί η ημερομηνία πραγματοποίησης αυτού. Μία τέτοια συσσώρευση έχει αναπόδραστη συνέπεια τη διενέργεια στο άμεσο μέλλον μαζικών πλειστηριασμών κι επομένως την πολύ πιθανή και δυσοίωνη (νέα) πτώση στις τιμές των ακινήτων.  

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

Advertisements
 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , ,

Επιχειρηματικά δάνεια-ρυθμίσεις χρεών

 

Εξωδικαστικός μηχανισμός-συμβιβασμός ν 4469/17

Στις 120 περίπου ανέρχονται οι αιτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών που έχουν μέχρι σήμερα προχωρήσει στο επόμενο στάδιο της διαδικασίας, ήτοι την αποστολή τους στους πιστωτές της επιχείρησης, ενώ 750 ακόμη αιτήσεις εκτιμάται ότι βρίσκονται σε «ώριμο» στάδιο κι οδεύουν προς ολοκλήρωση της πρώτης φάσης.

Ο αριθμός είναι ενδεικτικός, βέβαια, της αρχικής βιασύνης πολλών επιχειρηματιών να προβούν στην ηλεκτρονική τους αίτηση χωρίς συνδρομή από ειδικούς στο αντικείμενο, νομικούς και οικονομικούς παραστάτες, με αποτέλεσμα οι πρώτοι να μην είναι σε θέση, εκ των πραγμάτων, να ανταποκριθούν στην απαιτητική και πολύπλοκη διαδικασία υποβολής της αίτησης. Η φαινομενικά απλή στη χρήση ηλεκτρονική πλατφόρμα οδήγησε πολλούς επιχειρηματίες στην υποβολή μίας αίτησης που δεν πληρούσε ούτε τυπικά κριτήρια. Μεταξύ των αιτήσεων αυτών, δε, συγκαταλέγεται και πλήθος ελευθέρων επαγγελματιών, οι οποίοι βάσει νόμου, δεν δικαιούνταν να υποβάλουν αίτηση ακόμα. Δυστυχώς άμεσα χιλιάδες ήδη ακυρώθηκαν.

Φαίνεται, πάντως, πως σταδιακά οι επιχειρηματίες στρέφονται όλο και περισσότερο προς εξειδικευμένους και καταρτισμένους νομικούς, ώστε να αυξήσουν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους. Αυτή η ανάγκη επιτυχίας της αίτησης γίνεται περισσότερο κατανοητή αν αναλογιστεί κανείς το γεγονός ότι ο νόμος δεν προβλέπει δυνατότητα δεύτερης ευκαιρίας: αν η αίτηση αποτύχει, είτε για τυπικό είτε για ουσιαστικό λόγο, είτε κατά την πρώτη φάση είτε στην πορεία των διαπραγματεύσεων, αποκλείεται, σε κάθε περίπτωση κι ανεξαιρέτως, δεύτερη απόπειρα υποβολής.

Η απόρριψη μίας αίτησης που αντικειμενικά θα μπορούσε να πληροί όλα τα κριτήρια (επιλεξιμότητας και βιωσιμότητας) που θέτει ο νόμος ως προϋποθέσεις, λόγω του ότι ασκήθηκε λανθασμένα είτε από βιασύνη και παραδρομή είτε από άγνοια ως προς τις απαιτήσεις της διαδικασίας, θα σημάνει και την παγίωση της οικονομικής δυσπραγίας που ώθησε την επιχείρηση στην αίτηση το πρώτον. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί καταστροφικό, ιδίως όταν πρόκειται για μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και επιχειρήσεις με μεγάλο ύψος οφειλών, όπου τα συμφέροντα είναι περισσότερο επιτατικά, καταστροφή που θα μπορούσε να αποφευχθεί διότι υπάρχει ένας μηχανισμός ρύθμισης – σανίδα σωτηρίας, μέσω του οποίου η επιχείρηση θα μπορούσε όχι απλώς να αποφύγει τις συνέπειες της αδυναμίας ανταπόκρισης των οφειλών της (κατασχέσεις, πτώχευση), αλλά, πολύ περισσότερο, να κερδίσει ουσιαστικά μία δεύτερη ευκαιρία, να πάρει μία μεγάλη οικονομική ανάσα και να βρεθεί σε θέση να ανακάμψει και να επανέλθει σε κατάσταση κερδοφορίας.

Καταλυτική, εν κατακλείδι, αποδεικνύεται η συμβολή εξειδικευμένων νομικών και οικονομικών συμβούλων, οι οποίοι, εκτός από την εξειδίκευσή τους στο αντικείμενο, έχουν διαρκή ενημέρωση για την πορεία του μηχανισμού, και μπορούν να καθοδηγήσουν την επιχείρηση, σε όλη την πορεία της αίτησής της, από την υποβολή της έως την περάτωση των διαπραγματεύσεων και την επιτυχή ολοκλήρωση της διαδικασίας. Είναι εύλογο οι επιχειρηματίες να μην είναι σε θέση να διέλθουν μόνοι τους τη διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού χωρίς να κινδυνεύουν με μία αμετάκλητη απόρριψή της, ακριβώς όμως για αυτόν τον λόγο συνιστάται να απευθύνονται αυτοί σε καταρτισμένους νομικούς και οικονομολόγους, ώστε να βελτιστοποιούν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους και να πετύχουν την καλύτερη δυνατή ρύθμιση των οφειλών τους.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Καταχρηστική διαταγή πληρωμής

Εάν στο στάδιο των διαπραγματεύσεων ασκηθεί διαταγή πληρωμής ακυρώνεται.

Με την υπ’ αριθμ. 7839/2017 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών επί ανακοπής κατά διαταγής πληρωμής από οφειλέτη τράπεζας, θεωρήθηκε ως καταχρηστική άσκηση δικαιώματος η έκδοση διαταγής πληρωμής κι ως εκ τούτου, ακυρώθηκε.

Επρόκειτο για περίπτωση οφειλέτη, ο οποίος είχε βρεθεί σε πρόσκαιρη οικονομική δυσχέρεια, η οποία υπερέβαινε τα όρια της αντοχής του,  όμως είχε αφ’ ενός ήδη καταβάλει μεγάλο μέρος της οφειλής του, ήταν δε σε διαρκή επαφή με την τράπεζα, στην προσπάθειά του να ρυθμίσει την οφειλή, καταβάλλοντας παράλληλα συγκεκριμένα ποσά μηνιαίως, με μία εύλογη χρονική καθυστέρηση, στην πιστώτρια. Η αρχική στάση της τράπεζας, η οποία έδειχνε κατανόηση προς την οικονομική αδυναμία του οφειλέτη κι επιδείκνυε, μέσω των προστηθέντων υπαλλήλων της, διάθεση διαπραγμάτευσης με εκείνον, όπως κρίθηκε από το δικαστήριο, δημιούργησε στον τελευταίο την εύλογη πεποίθηση ότι δεν θα προχωρούσε σε εσπευσμένη άσκηση των δικαιωμάτων της, αλλά, αντίθετα, θα την καθυστερούσε, με απώτερο σκοπό την ανεύρεση μίας κοινώς αποδεκτής λύσης.

Το δικαστήριο δεν αρνήθηκε ότι η τράπεζα είχε πράγματι δικαίωμα να διεκδικήσει την υπολειπόμενη οφειλή από τον δανειολήπτη, ο οποίος πράγματι καθυστερούσε τις δόσεις του, και ότι πρόκειται πράγματι για δικαίωμα που εντάσσεται στα πλαίσια διαχείρισης της περιουσίας της. Η συμπεριφορά της όμως αντιβαίνει στην αρχή της καλής πίστης και για τον πρόσθετο λόγο ότι η δικαστική αυτή της επιδίωξη θα είχε ως αποτέλεσμα την πλήρη οικονομική εξαθλίωση του οφειλέτη, χωρίς η ίδια να αποκομίζει ιδιαίτερο κέρδος από τη διαδικασία αυτή. Πολλώ δε μάλλον, θα πρέπει να ανέχεται μία εύλογη καθυστέρηση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του οφειλέτη, ιδίως όταν αυτός βρίσκεται σε άμεση οικονομική εξάρτηση από την ίδια και δεν οφείλει σε τρίτους. Άλλως, η συμπεριφορά της είναι καταχρηστική, αντιβαίνουσα στις αρχές του άρθρου 281 του Αστικού Κώδικα..

Η απόφαση αυτή έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς αναγνωρίζει ότι μία δικαστική άσκηση δικαιώματος, ακόμη κι αν αποτελεί συμβατικό δικαίωμα, μπορεί να κριθεί καταχρηστική, αν τόσο η προηγούμενη συμπεριφορά της πιστώτριας έχει δημιουργήσει εύλογη πεποίθηση στον οφειλέτη ότι προτίθεται να βρει λύση μέσω διαπραγμάτευσης μίας ρύθμισης, όσο και η επιδίωξη καθαυτή δεν δύναται να της προσφέρει ιδιαίτερο κέρδος, αλλά θα οδηγήσει στην οικονομική καταστροφή του οφειλέτη.

Σημαντικό είναι ότι συνηγορούν στην ύπαρξη της καταχρηστικότητας:

α.  η αποδεικνυόμενη διάθεση του οφειλέτη να επιδιώξει μία ρύθμιση,

β. η συνέχιση των καταβολών, έστω με κάποια εύλογη καθυστέρηση κάποιο ποσό,

γ. η μέχρι τώρα συνέπεια στις καταβολές και

δ. ότι οι απαιτήσεις είναι εμπραγμάτως ασφαλισμένες.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Πλειστηριασμοί-αξία ακινήτου

Διευκρίνιση δίδει η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (Α.Α.Δ.Ε.), με την υπ’ αριθμ. πρωτ. ΑΤΚΕ 0009378 ΕΞ 2017/1781/14-09-2017, κατόπιν ερώτημα που κατατέθηκε από βουλευτή, ως προς το εάν οι πλειστηριασμοί ακινήτων στη διοικητική εκτέλεση, δηλαδή για οφειλές προς το δημόσιο, διενεργούνται με βάση την εμπορική ή την αντικειμενική αξία του ακινήτου.

Σύμφωνα με την Α.Α.Δ.Ε., οι διατάξεις του Κ.Ε.Δ.Ε. οι οποίες όριζαν την τιμή της πρώτης προσφοράς για τους διενεργούμενους κατά τον Κ.Ε.Δ.Ε. πλειστηριασμούς (αρ. 36 και 39 του Ν.Δ. 356/1974) τροποποιήθηκαν βάσει του αρ. 78 του Ν. 4472/2017 ώστε να αντιστοιχεί η διαδικασία της διοικητικής εκτέλεσης με αυτήν της κοινής εκτέλεσης, ήτοι αυτής που ορίζουν τα άρθρα 993 και 995 του Κ.Πολ.Δ., συμπεριλαμβανομένου του τρόπου εκτίμησης της αξίας του κατασχεθέντος ακινήτου. Οι διατάξεις δε των άρθρων 993 και 995 του Κ.Πολ.Δ. τροποποιήθηκαν προσφάτως με τον Ν. 4335/2015, θεσπίζοντας ως βάση την εμπορική αξία των ακινήτων, αντί της αντικειμενικής τους αξίας, όπως ίσχυε μέχρι τότε.

Άλλωστε, η ίδια η αιτιολογική έκθεση του Ν. 4472/2017 αναφέρει για το σχετικό άρθρο 78 ότι η τροποποίηση των διατάξεων των παραγράφων 6 και 7 του άρθρου 36 του Κ.Ε.Δ.Ε. αποσκοπεί στον εναρμονισμό του δικαίου της διοικητικής εκτέλεσης με τα δίκαιο της κοινής αναγκαστικής εκτέλεσης ως προς το ζήτημα της εκτίμησης της αξίας του ακινήτου και υιοθετεί, ως εκ τούτου, την εμπορική αξία αυτού. Παράλληλα, με την τροποποίηση της διάταξης της παραγράφου 7 του άρθρου 39, για τον προσδιορισμό της τιμής πρώτης προσφοράς του ακινήτου, και πάλι λαμβάνεται υπ’ όψιν η εμπορική αξία του ακινήτου, όπως αυτή προσδιορίζεται κατά το χρόνο της επιβολής της κατάσχεσης.

Επομένως, στην προσπάθεια του νομοθέτη να εναρμονίσει τη διαδικασία της διοικητικής εκτέλεσης, όπως προβλέπεται στον Κ.Ε.Δ.Ε. με την αναγκαστική εκτέλεση του Κ.Πολ.Δ., πλέον και στη διοικητική εκτέλεση τόσο η εκτίμηση της αξίας του ακινήτου, όσο και ο ορισμός τιμής πρώτης προσφοράς προσδιορίζονται βάσει της εμπορικής αξίας του ακινήτου, όπως πλέον ισχύει και στην κοινή αναγκαστική εκτέλεση.

Το «καλό νέο» είναι ότι οι πλειστηριασμοί για πολλούς μήνες ακόμα δεν θα διενεργούνται λόγω  αποχής των Συμβολαιογραφικών Συλλόγων από αυτούς διότι βάσει τροποποιήσεων που έγιναν πρόσφατα επωμίζονται την ευθύνη για τη διενέργειά τους, κάτι στο οποίο αντιδρούν.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Παράνομες χρεώσεις τραπεζών

Σπανίως αναλογίζεται κανείς τη σχετικά μικρή επιβάρυνση που έχει μία (δια)τραπεζική συναλλαγή, όπως σε αποστολές εμβασμάτων, συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες ή χρεωστικές, δηλαδή τις μικρές χρεώσεις που συνιστούν την προμήθεια των τραπεζών στις διάφορες συναλλαγές. Εξατομικευμένα, σε κάθε μεμονωμένη συναλλαγή, τα ποσά φαίνονται μικρά, όμως, αν προστεθούν τα ποσά που καταβάλλει ως προμήθεια ένας μέσος πολίτης στις συναλλαγές του, πολλώ δε μάλλον το σύνολο των πολιτών, είτε πρόκειται για απλούς ιδιώτες, δανειολήπτες ή επιχειρηματίες, αναδεικνύεται το τεράστιο ύψος του παράνομου και καταχρηστικού κέρδους των πιστωτικών ιδρυμάτων από τις πρακτικές αυτές.

Ήδη από το 2001, με την υπ’ αριθμ. 1219/2001 απόφασή του, ο Άρειος Πάγος καταδίκασε ως άκυρους σειρά Γενικών Όρων Συναλλαγών (Γ.Ο.Σ.) πιστωτικού ιδρύματος οι οποίοι προέβλεπαν σχετικές επιβαρύνσεις, ενώ η νομολογία συνέχισε τα επόμενα χρόνια στο ίδιο μοτίβο, χωρίς όμως να πτοηθούν οι πρακτικές των τραπεζών. Ακόμη και η ανταπόκριση της Πολιτείας, η οποία εξέδωσε δύο σχετικές Υπουργικές Αποφάσεις, το 2008 και το 2011, δεν στάθηκε ικανή να αναχαιτίσει την αυθαιρεσία των τραπεζών. Αλλά και από πλευράς πολιτών, δεν έχει υπάρξει ιδιαίτερη κινητοποίηση, γεγονός που οφείλεται τόσο στην ελλιπή ενημέρωσή τους, όσο και στο γεγονός ότι μεμονωμένα δεν θα μπορούσαν παρά να διεκδικήσουν μικροποσά.

Όσον αφορά τους δανειολήπτες, ως καταχρηστική κρίθηκε με την υπ’ αριθμ. 430/2005 απόφαση του Αρείου Πάγου, αλλά και από την πολιτεία με την ΠΔ/ΤΕ 2501/2002, ο υπολογισμός των τόκων με βάση 360 ημερών αντί 365 για το έτος, η επιβάρυνση με τόκους για ολόκληρο το ποσό στεγαστικού δανείου, μολονότι έχει γίνει χρήση μόνον μέρους του, η περί τα 2,5% του προεξοφλούμενου κεφαλαίου επιβάρυνση σε περίπτωση πρόωρης προεξόφλησης (πέναλτι), τα έξοδα χρηματοδότησης του δανείου (περί το 1% του δανείου), τα έξοδα φακέλου, τα έξοδα διαχείρισης, τα έξοδα αξιολόγησης αίτησης κ.ο.κ. Μεταξύ των καταχρηστικών αυτών πρακτικών ανήκει και η μονομερής προσαρμογή του κυμαινόμενου επιτοκίου από τα πιστωτικά ιδρύματα. Αυτοί οι όροι, που συναντώνται κατά κανόνα στα «ψιλά γράμματα» των συμβάσεων, αντιτίθενται και στον νόμο περί προστασίας του καταναλωτή, καθώς κρίθηκαν από σειρά αποφάσεων ως αόριστοι και παραπλανητικοί, κι οπότε αδιαφανείς (ΕφΑθ 6547/2009, 5253/2003 κ.α).

Έτσι σε περιπτώσεις διαταγών πληρωμής και πλειστηριασμών κερδίζουμε την απόρριψη των διώξεων-εκτελέσεων λόγω αοριστίας και καταχρηστικότητας των απαιτήσεων των τραπεζών.

Αντίστοιχου βεληνεκούς αυθαιρεσία λαμβάνει χώρα στις διατραπεζικές αποστολές εμβασμάτων, ακόμη κι όταν γίνεται ηλεκτρονικά, μέσω ebanking. Η υπ’ αριθμ. Ζ1 21/12-1-2011 Υπουργική Απόφαση και η νομολογία του Αρείου Πάγου έχει κρίνει παράνομες και καταχρηστικές τις χρεώσεις προμήθειας σε καταθέσεις σε λογαριασμό τρίτου, όπως και την επιβολή εξόδων κίνησης σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή τρεχούμενους, την επιβολή εξόδων αδράνειας σε καταθετικούς λογαριασμούς, την επιβολή εξόδων τήρησης και παρακολούθησης στους λογαριασμούς καταθέσεων κ.α.

Τέλος, αξίζει μνεία η Ευρωπαϊκή Οδηγία 751/2015, η οποία ψηφίστηκε το Μάρτιο του 2015 και τέθηκε σε εφαρμογή τον Οκτώβριο του ιδίου έτους και την οποία μέχρι σήμερα η Ελλάδα δεν έχει θέσει σε εφαρμογή, έχοντας βρει απέναντί της την αντίδραση της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών. Η Οδηγία, η οποία αφορά κατά κανόνα τις επιχειρήσεις που συναλλάσσονται μέσω χρεωστικών και πιστωτικών καρτών, ορίζει πλαφόν στις προμήθειες των Τραπεζών κατά την εκτέλεση των συναλλαγών το 0,3% επί της αξίας οποιασδήποτε διασυνοριακής συναλλαγής με πιστωτική κάρτα και 0,2% επί της αξίας οποιασδήποτε διασυνοριακής συναλλαγής με χρεωστική κάρτα, ενώ για τις εγχώριες συναλλαγές, η προμήθεια των τραπεζών για τις συναλλαγές είναι 0,2% επί του ετήσιου μέσου όρου όλων των πληρωμών με τη χρήση χρεωστικών καρτών. Στην Ελλάδα, τα αντίστοιχα έξοδα προμήθειας κυμαίνονται μεταξύ του 2 με 3% για τις αντίστοιχες συναλλαγές.

Στη σύγχρονη εποχή, κατά την οποία οι συναλλαγές διενεργούνται μέσω e-banking, μέσω πλαστικού χρήματος κι έχουν αποκτήσει σημαντικά ευρωπαϊκό και διεθνή χαρακτήρα, οι «μικρές» αυτές χρεώσεις οδηγούν τα πιστωτικά ιδρύματα σε αρκετά υψηλά κέρδη, τα οποία όμως, σε μεγάλο βαθμό έχουν ήδη κριθεί καταχρηστικά και παράνομα. Η ελλιπής ενημέρωση των πολιτών και το γεγονός ότι εξατομικευμένα τα ποσά φαίνονται χαμηλά είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο τα τραπεζικά ιδρύματα είναι σε θέση να εξακολουθούν τις πρακτικές τους, χωρίς να αντιμετωπίζουν κάποια αντίσταση ή αντίδραση από το ευρύ κοινό.

Επίσης λίγοι είναι αυτοί που θα διεκδικήσουν εξώδικα ή δικαστικά τα όσα έχουν  καταβάλει χωρίς πραγματικά να τα οφείλουν κι αυτό διότι θεωρούν ότι θα δαπανήσουν αρκετό χρόνο-χρήμα  αν και στην πραγματικότητα αυτό αποτελεί καλή επένδυση, διότι ειδικά στις περιπτώσεις μακροχρόνιων συναλλαγών,   οι εκτιμήσεις των ειδικών οικονομολόγων αποδεικνύουν πολύ μεγάλο κέρδος για τους διεκδικητές.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ερωτήσεις-απαντήσεις για ρυθμίσεις οφειλών επιχειρήσεων

Νόμος 4469/17 Εξωδικαστικός συμβιβασμός-μηχανισμός ρύθμισης κόκκινων δανείων επιχειρήσεων.

Κρίσιμες ερωτήσεις-απαντήσεις 

  1. Ποιοι μπορούν να υπαχθούν στις διατάξεις του ν 4469/17;

Κάθε νομικό πρόσωπο (εταιρεία ή σωματείο) και κάθε φυσικό πρόσωπο με εμπορική ιδιότητα (με ατομική επιχείρηση) που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα κι αποκτούν εισοδήματα από αυτήν, εφ’ όσον έχουν φορολογική κατοικία στην Ελλάδα, εφ’ όσον έχουν οφειλές από δάνειο ή πίστωση σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών ή οφειλή που ρυθμίστηκε μετά την 01.07.2016 ή ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση ή Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης ή άλλο Ν.Π.Π.Δ. (και Ο.Τ.Α.) ή ακάλυπτες επιταγές ή ληξιπρόθεσμα χρέη σε εργαζόμενους, προμηθευτές, ιδιώτες, έχουν δικαίωμα υπαγωγής.

Δεν έχουν όμως δικαίωμα υπαγωγής οι ελεύθεροι επαγγελματίες, όπως οι γιατροί, οι μηχανικοί ή οι δικηγόροι.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το ύψος των οφειλών;

Το ύψος των συνολικών οφειλών θα πρέπει να υπερβαίνει το ποσό των 20.000 ευρώ, και οι οφειλές να έχουν βεβαιωθεί στο ύψος αυτό έως τις 31 Δεκεμβρίου 2016.

  1. Ποια είναι τα κριτήρια επιλεξιμότητας;

Η επιχείρηση, σε ένα από τα τελευταία τρία χρόνια πριν την υποβολή της αίτησης, πρέπει να παρουσιάζει τουλάχιστον ένα ευρώ κέρδος, δηλ σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες 3 χρήσεις να είχε: α) θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα ή β) θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή θετική καθαρή θέση, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα.

  1. Ποια είναι η μικρή και ποια η μεγάλη επιχείρηση;

Ως «μικρή» επιχείρηση θεωρείται αυτή που έχει κεφάλαιο τουλάχιστον 1 ευρώ και ως «μεγάλη» αυτή η οποία κατά την τελευταία χρήση πριν την υποβολή της αίτησης είχε κύκλο εργασιών μεγαλύτερο από  2.500.000 ευρώ  ή είχε, κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης, συνολικές υποχρεώσεις άνω των 2.000.000 ευρώ.

  1. Πότε αποκλείεται η ένταξη;

Εάν η επιχείρηση έχει ήδη υπαχθεί στον Ν. 4307/14 ή έχει κηρύξει πτώχευση ή διακόψει τη λειτουργία της (εκτός εάν αναβιώσει), εάν έχει υπάρξει καταδίκη για ορισμένες κατηγορίες φοροδιαφυγής και οικονομικά εγκλήματα, η ένταξη της επιχείρησης αποκλείεται.

  1. Ποιες οφειλές εντάσσονται;

Όλες οι οφειλές που έχουν βεβαιωθεί πριν το 2017 στο Δημόσιο, οφειλές σε τράπεζες, ιδιώτες, προμηθευτές, εργαζόμενους, ενοίκια κλπ. Και τα ιδιωτικά χρέη εντάσσονται, όπως π.χ.  στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες.

  1. Μπορεί να γίνει κούρεμα οφειλών;

Υπό προϋποθέσεις το Δημόσιο διαγράφει το σύνολο των προσαυξήσεων και τους τόκους, καθώς και μέρος της βασικής οφειλής. Και οι τράπεζες μπορούν να συμφωνήσουν σε διαγραφή τόκων και μείωση επιτοκίων.

  1. Πώς διαμορφώνονται οι δόσεις για το Δημόσιο;

Οι δόσεις που αφορούν χρέη στην εφορία, στα ασφαλιστικά ταμεία, στα τελωνεία κλπ ανέρχονται στις 120, ενώ ως ελάχιστη καταβολή ορίζεται το ποσό των 50 ευρώ.

  1. Είναι κριτήριο η βιωσιμότητα της επιχείρησης;

Είναι απαραίτητο να κριθεί ότι: βάσει των δαπανών διαβίωσης και των επιχειρηματικών πλάνων (βάσιμες προσδοκίες κερδών), η επιχείρηση θα είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις μηνιαίες δόσεις που θα διαμορφωθούν, καθώς και στα προτεινόμενα μέτρα εξασφάλισης των πιστωτών.

  1. Μπορούν να εξαιρεθούν χρέη ή συνοφειλέτες;

Όχι. Είναι απαραίτητη η ένταξη όλων των οφειλών και η συνυποβολή της αίτησης από τους συνοφειλέτες, είτε αυτοί είναι μέλη των εταιριών είτε συνυπόχρεα πρόσωπα στα δάνεια, όπως συγγενείς. Μπορούν να ενταχθούν και οφειλές που βρίσκονται ήδη σε ρύθμιση. Μόνο κατ’ εξαίρεση είναι πιθανό να συμφωνηθεί από τους πιστωτές να εξεταστεί η αίτηση χωρίς να έχει προηγουμένως συνυποβληθεί αίτηση και από τους συνοφειλέτες.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το περιεχόμενο της αίτησης;

Η αίτηση πρέπει να περιέχει τα πλήρη στοιχεία της επιχείρησης, των πιστωτών και των οφειλών της, ενώ πρέπει να περιλαμβάνεται και πρόταση αποπληρωμής, η οποία θα βασίζεται στα εκτιμώμενα έσοδα-έξοδα του οφειλέτη, βάσει οικονομικού πλάνου που συντάσσεται από οικονομολόγο. Επίσης πρέπει να περιέχεται πλήρης κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων όλων των συνοφειλετών, καθώς και των δικών τους πιστωτών, των μεταβιβάσεων, των φορολογικών στοιχείων των τελευταίων 5 ετών, τυχόν άλλων εταιριών του ίδιου οφειλέτη και κατάλογος των προσώπων που αμείβονται από αυτόν.

  1. Πώς γίνεται η εκτίμηση της αξίας των κινητών και ακινήτων;

Η αξία των περιουσιακών στοιχείων εκτιμάται κατά κανόνα με έκθεση εμπειρογνώμονα. Εάν αυτή δεν υπάρχει, η αξία υπολογίζεται βάσει ΕΝΦΙΑ. Για τις μεγάλες επιχειρήσεις, η εκτίμηση από τον εμπειρογνώμονα είναι υποχρεωτική.

  1. Ποια άλλα έγγραφα πρέπει να συνοδεύουν την αίτηση;

α. Ποινικό μητρώο γενικής χρήσης του οφειλέτη ή του προέδρου του ΔΣ και του διευθύνοντος συμβούλου για ΑΕ, του διαχειριστή για ΕΠΕ και ΙΚΕ, των ομορρύθμων εταίρων και των διαχειριστών για τις προσωπικές εταιρίες.

β. Πιστοποιητικό περί μη πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

γ. Πιστοποιητικό περί μη κατάθεσης αίτησης πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

δ. Πιστοποιητικό περί μη λύσης της εταιρίας από το ΓΕΜΗ

ε. Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης.

στ. Πιστοποιητικό βαρών για τα ακίνητα.

  1. Ποια είναι η πορεία της αίτησης μετά την υποβολή της;

Με την ολοκλήρωση της αίτησης και την υποβολή της στην ΕΓΔΙΧ, η τελευταία διορίζει ειδικό ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΗ, ο οποίος όταν αποδεχθεί το διορισμό του και αφού καταβληθεί η αμοιβή του από τον αιτούντα, εξετάζει την πληρότητα της αίτησης. Εφόσον αυτή είναι πλήρης ή συμπληρωθεί εμπρόθεσμα την αποστέλλει στους πιστωτές, οι οποίοι δηλώνουν εάν αποδέχονται την συμμετοχή τους. Για να ξεκινήσει η διαδικασία της διαπραγμάτευσης, πρέπει να υπάρξει η αναγκαία πλειοψηφία.

15 . Είναι απαραίτητος  ο διορισμός δικηγόρου για την κατάθεση της αίτησης ή για την εκπροσώπηση στη διαδικασία;

Μολονότι ο διορισμός δικηγόρου είναι προαιρετικός, το γεγονός ότι η συμπλήρωση της αίτησης, ο σχεδιασμός της πρότασης καθώς και η διαπραγμάτευση   είναι πολύ απαιτητική διαδικασία και καθώς εάν η αίτηση δεν υποβληθεί σωστά, ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΥΠΟΒΛΗΘΕΙ ΔΕΥΤΕΡΗ ΦΟΡΑ, δηλαδή οποιοδήποτε σφάλμα ή παράλειψη οδηγεί σε ΑΜΕΤΑΚΛΗΤΗ ΑΠΟΡΡΙΨΗ, η συνεργασία με δικηγόρο εξειδικευμένο στο νόμο αυτό συνίσταται ως απαραίτητη.

Πρέπει να καταστεί σαφές ότι ο Συντονιστής ούτε μεσολαβεί ως διαπραγματευτής ούτε και προωθεί τα συμφέροντα του οφειλέτη. Ο Συντονιστής πρέπει να είναι ουδέτερος και ανεξάρτητος.

Επομένως, ΕΦΟΣΟΝ η αίτηση συμπληρωθεί και υποβληθεί σωστά και ακολουθηθεί όλη η διαδικασία με σωστή τακτική κι εμπρόθεσμα, συνοδευόμενη από καταλλήλως διατυπωμένη κι εκτιμώμενη πρόταση αποπληρωμής, θα καταλήξει σε συμφωνία αναδιάρθρωσης των οφειλών με μηνιαίες δόσεις στις οποίες ο οφειλέτης μπορεί να ανταποκριθεί με συνέπεια, ενώ παράλληλα θα αποφευχθούν ατομικές διώξεις, αναγκαστική εκτέλεση και πλειστηριασμός ή πτώχευση.

Είμαι δικηγόρος, διαπιστευμένη διαμεσολαβήτρια καθώς και επιλεγμένη συντονίστρια του ν 4469/17.  Λόγω των ιδιοτήτων αυτών που καλύπτουν όλο το φάσμα των αναγκαιοτήτων και των ρόλων γνωρίζω ειδικά  το θέμα της διαπραγμάτευσης και σε βάθος το χειρισμό οικονομικών υποθέσεων με διαρκή εξειδίκευση με σεμινάρια και με  εμπειρία ετών στα εμπορικοοικονομικά ζητήματα. Με τους συνεργάτες μου δικηγόρους και οικονομικούς συμβούλους αναλαμβάνουμε την επιχείρηση και την ένταξή της στον νόμο αυτό με όλες τις διαδικασίες της αίτησης και της διαπραγμάτευσης μέχρι την επιτυχή ολοκλήρωση.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Μοναδική απόφαση υπερχρεωμένα

Απόφαση του Δικηγορικού Γραφείου μας:

Απόφαση του Ειρηνοδικείου Αθηνών για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά κάνει δεκτή την αίτηση νεαρής πρώην υπαλλήλου της πιστώτριας τράπεζας, αποδεχόμενη τις αποταμιεύσεις της, διασώζοντας την κύρια κατοικία της, αλλά και τα άλλα δικαιώματά της επί ακινήτων, όπως άλλωστε και το αυτοκίνητό της, δίνοντας της επιπλέον και τριετή περίοδο χάριτος, και μειώνοντας τη δόση της κατά το ήμισυ!

 

Η αιτούσα, ηλικίας 35 ετών, ήταν υπάλληλος σε κατάστημα της πιστώτριας τράπεζας, με μισθό που είχε ανέλθει σε 1.450 ευρώ, ενώ παράλληλα εισέπραττε και ενοίκιο 140 ευρώ από τη μίσθωση ακινήτου της. Ενώ ήταν σε πολύ καλή οικονομική κατάσταση, έλαβε στεγαστικό δάνειο για την αγορά της κύριας κατοικίας της, ποσού 125.000 ευρώ, με δόση 360 ευρώ το μήνα, τα οποία κατέβαλλε με συνέπεια όσο εργαζόταν, από το μισθό της. Λόγω σοβαρών λόγων υγείας και με συστάσεις των ιατρών της, όμως, σε συνδυασμό με τις πιεστικές συνθήκες εργασίας της, εξωθήθηκε σε παραίτηση – εθελουσία έξοδο από την εργασία της. Η παραίτησή της αυτή σήμαινε και απώλεια του κύριου εισοδήματός της, καθώς και απώλεια του προνομιακού της επιτοκίου, ως υπαλλήλου του ιδίου πιστωτικού ιδρύματος, με αποτέλεσμα η δόση να ανέλθει σε 525 ευρώ το μήνα. Και η ρύθμιση στην οποία προέβη, όμως, δεν μπόρεσε να ευοδωθεί, αφού έπαψε να λαμβάνει και το ενοίκιο και δεν μπόρεσε να το μισθώσει ξανά.

Λόγω παραίτησης δεν δικαιούνταν κάποια αποζημίωση από την εργοδότρια τράπεζά της, όμως, λόγω των ιδιαίτερων συνθηκών, της χορηγήθηκε ποσό περί τις 16.000 ευρώ, εν είδει αποζημίωσης, ώστε να μπορέσει να ανταπεξέλθει οικονομικά. Από το ποσό αυτό, καθώς και όσες αποταμιεύσεις είχε η ίδια, καλούνταν να επιβιώσει για τα επόμενα έτη, καθώς, σύμφωνα με ιατρική γνωμάτευση, η ίδια θα έπρεπε να απέχει από εργασία (κι άρα θα έμενε άνευ εισοδήματος) μέχρι το 2018! Αποδείξαμε ενώπιον του δικαστηρίου την οικονομική της δυσχέρεια, καθώς και το υψηλό κόστος διαβίωσής της, το οποίο επέβαλαν οι λόγοι υγείας της και ότι ο μόνος τρόπος για να τα καλύψει ήταν οι αποταμιεύσεις της, τα οποία γεγονότα, όπως μαρτυρεί το σκεπτικό της υπ’ αριθμ. 4812/2017 απόφασης αναγνωρίστηκαν κι έγιναν αποδεκτά. Επιπροσθέτως, η απόφαση δεν ορίζει επανασυζήτηση  διερευνώντας το πότε η δανειολήπτρια θα μπορούσε να εργαστεί ξανά, αλλά την υπαγάγει οριστικά στα προστατευτικά πλαίσια του νόμου 3869/2010, ορίζοντας μάλιστα μηνιαία δόση μόλις 250 ευρώ, δηλαδή το μισό της δόσης της, όπως είχε διαμορφωθεί μέχρι τώρα! Κι αυτό, κατόπιν παρέλευσης τριετούς περιόδου χάριτος, κατά την οποία δεν θα υποχρεούται να καταβάλλει μηνιαίες δόσεις!

Η απόφαση, αναγνωρίζοντας το νεαρό της ηλικίας της αιτούσας, προβαίνει σε ρύθμιση βάθους 30 ετών (κατόπιν της περιόδου χάριτος), ενώ παράλληλα διασώζει όχι μόνο την κύρια κατοικία της, αλλά και δικαίωμα ψιλής κυριότητάς της σε διαμέρισμα, καθώς και δικαίωμα κυριότητας σε ιδανικό μερίδιο τρίτου διαμερίσματος, όπως επίσης και το αυτοκίνητό της!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , ,