RSS

Tag Archives: κούρεμα

Επαγγελματίες κι έμποροι: ρυθμίσεις οφειλών

Όλο και περισσότεροι συμπολίτες μας σήμερα βρίσκονται σε αδυναμία να ανταποκριθούν στις δανειακές, φορολογικές κι, εν γένει, οικονομικές τους υποχρεώσεις. Ο Έλληνας Νομοθέτης έχει μεριμνήσει για να χορηγήσει στους οφειλέτες, ιδιώτες, επαγγελματίες κι επιχειρηματίες, τόσο δικαστικά όσο και εξωδικαστικά μέσα ρύθμισης των χρεών τους, όπως χαρακτηριστικά ο Νόμος Κατσέλη, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών και οι ρυθμίσεις των 120 δόσεων. Επίσης η ελεύθερη διαπραγμάτευση.

Με τα μέσα αυτά επιτυγχάνεται «κούρεμα» προσαυξήσεων και διαγραφή τόκων καθώς και αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων, δηλαδή αποφεύγονται κατασχέσεις, πλειστηριασμοί και άλλα δεινά.

Υπόψιν ότι οι τράπεζες, εν όψει των συνθηκών, φαίνονται προθυμότερες παρά ποτέ να διαπραγματευτούν με τους οφειλέτες τους μία αμοιβαία συμφέρουσα ρύθμιση. Η επιλογή, όμως, της καταλληλότερης λύσης δεν είναι εύκολη, αλλά απαιτεί ιδιαίτερη εξειδίκευση, γνώση κι εμπειρία, ώστε να επιτευχθεί και το πλέον ευνοϊκό για τον οφειλέτη αποτέλεσμα.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή κατασχέσεων, πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ν 4469/17 Δάνεια επιχειρήσεων

Κριτήρια επιλογής επιχειρήσεων που εντάσσονται στις ευεργετικές διατάξεις του νόμου  για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό-μηχανισμό ρύθμισης κόκκινων δανείων επιχειρήσεων.

Η διάσωση των βιώσιμων επιχειρήσεων είναι ο κύριος στόχος του νομοθέτη με τη θέσπιση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρηματικών οφειλών, με πρώτο στάδιο τον έλεγχο της επιλεξιμότητας   και στη συνέχεια τον έλεγχο της βιωσιμότητας να έχουν μείζονα ρόλο για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να προβούν σε αίτηση ρύθμισης των υποχρεώσεών τους μέσω της πλατφόρμας.

Η πρώτη προϋπόθεση που πρέπει να πληρωθεί για την υπαγωγή στις διατάξεις του νόμου 4469/2017 είναι να πληρούνται  τα κριτήρια επιλεξιμότητας. Αυτό σημαίνει ότι στις περιπτώσεις που ο οφειλέτης, έμπορος ή νομικό πρόσωπο με επιχειρηματική δραστηριότητα, τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα, θα πρέπει σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης να έχει θετικά αποτελέσματα, προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή να έχει θετική καθαρή θέση. Στην περίπτωση που ο οφειλέτης τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα, θα πρέπει, σε τουλάχιστον μία από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης, να έχει θετικό αποτέλεσμα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων. Η πλήρωση, όμως, αυτών των στοιχείων δεν είναι επαρκής για να εγγυηθούν την υπαγωγή του οφειλέτη στις διατάξεις του νόμου. Θα πρέπει, πολύ περισσότερο, να διαπιστωθεί η βιωσιμότητα της επιχείρησης, πράγμα που γίνεται κατά κανόνα μέσω έκθεσης από εμπειρογνώμονα. Η έκθεση αυτή είναι υποχρεωτική για τις μεγάλες επιχειρήσεις και προαιρετική για τις μικρές.

Η βιωσιμότητα ελέγχεται στη βάση κριτηρίων και βασικών αρχών, οι οποίες έχουν θεσπιστεί από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) και οι οποίες λαμβάνονται υπόψη ανεξαρτήτως μελέτης βιωσιμότητας:

Η Ικανότητα Αποπληρωμής αφορά το ποσό που μπορεί να αποπληρώσει συνολικά ο οφειλέτης και οι συνοφειλέτες που συνυπέβαλαν την αίτηση προς τους πιστωτές τους εντός του χρόνου της σύμβασης αναδιάρθρωσης. Αυτή υπολογίζεται στα νομικά πρόσωπα βάσει των προβλεπόμενων Ελεύθερων Ταμειακών Ροών, της πιο κερδοφόρας χρήσης της τελευταίας τριετίας πριν την υποβολή της αίτησης λαμβανομένων υπόψη των φόρων αλλά και των  αναγκαίων για τη λειτουργία της επιχείρησης ποσών. Στα δε φυσικά πρόσωπα, υπολογίζεται βάσει των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων της πιο κερδοφόρας χρήσης της τελευταίας τριετίας, συνυπολογιζομένων των ανάλογων παραμέτρων (αναγκαία ποσά για τη λειτουργία της επιχείρησης, δαπάνες διαβίωσης, έσοδα από άλλες πηγές κ.ο.κ.).

Βασική αρχή του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι η αρχή της μη χειροτέρευσης της θέσης των πιστωτών, κατά την οποία δεν επιτρέπεται ο πιστωτής να βρεθεί σε χειρότερη θέση από αυτήν που θα βρισκόταν στην περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμού). Ακολούθως, πρέπει να υπολογιστεί η αξία ρευστοποίησης των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης ή και των συνοφειλετών καθώς και η προσωπική περιουσία των ομόρρυθμων εταίρων, ώστε να υπάρχει ως βάση το υποθετικό όφελος των δανειστών σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης επί της περιουσίας του οφειλέτη. Αφού υπολογιστεί με βάσει το ΕΝΦΙΑ ή εκτιμητή ακινήτων και εμπειρογνώμονα το ύψος της αξίας των κινητών και  ακινήτων, δηλαδή τι θα αποκόμιζαν ως όφελος οι πιστωτές σε περίπτωση πλειστηριασμού, υπολογίζουμε και το ύψος του ποσού που προτείνεται για διαγραφή-κούρεμα.

Εδώ εκπονείται από ειδικό εμπειρογνώμονα οικονομολόγο και η μελέτη βιωσιμότητας της επιχείρησης. Στόχοι της μελέτης πρέπει να είναι ο επανασχεδιασμός της δομής της επιχείρησης, η μείωση των εξόδων λειτουργίας της, η αναδιάρθρωση της παραγωγής, η αναβάθμιση της ανταγωνιστικότητας, και η εστίαση στις πλέον κερδοφόρες δραστηριότητές της, ενώ πρέπει να συνταχθεί και χρηματοοικονομικό μοντέλο της επιχείρησης με οικονομικές προβλέψεις για τα επόμενα έτη (αναλόγως με τις ειδικές περιστάσεις της επιχείρησης), ώστε να είναι εφικτή και η ανάπτυξη εναλλακτικών σεναρίων για την πορεία της. Αυτά τα σενάρια βασίζονται στη φύση της δραστηριοποίησης της επιχείρησης, στον προϋπολογισμό νέων κινήσεων, στις αποπληρωμές των δανειακών υποχρεώσεων του οφειλέτη, βάσει του προγράμματος αναδιάρθρωσης, έχοντας εποπτεία και των χρηματοοικονομικών στοιχείων συγκρίσιμων εταιρειών του συγκεκριμένου κλάδου, ενώ στοχεύουν στην επίτευξη της βιωσιμότητας της επιχείρησης.

Για την εξασφάλιση θετικού αποτελέσματος αυτού του νόμου για τις επιχειρήσεις απαιτείται λεπτομερής μελέτη, νομική και οικονομική, καθώς και ιδιαίτερη γνώση κι εμπειρία στο χειρισμό υποθέσεων δανείων.

Λόγω της  μακρόχρονης εμπειρίας του δικηγορικού γραφείου μας στα οικονομικά θέματα, στη διαμεσολάβηση καθώς και στην ειδική εκπαίδευση στον παρόντα νόμο όπου έχω κληθεί και ως Συντονίστρια έχουμε πλήρη εξειδίκευση και διαρκή ενημέρωση για όλα τα σχετικά ζητήματα.

Η πολυπλοκότητα αυτού του νόμου καθώς και η πρωτοποριακή του δομή σε συνδυασμό με το γεγονός ότι ΜΟΝΟ ΜΙΑ ΦΟΡΑ  έχει τη δυνατότητα ο οφειλέτης να προσπαθήσει να υπαχθεί στις ευεργετικές του διατάξεις και να αποφύγει αναγκαστική εκτέλεση, πλειστηριασμό, πτώχευση και κλείσιμο της επιχείρησης καθιστούν αναγκαία τη σοβαρή και υπεύθυνη αντιμετώπιση της διαδικασίας με συνεργασία νομικών και οικονομικών συμβούλων.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κατάσχεση-πλειστηριασμός

Κατασχέσεις Δημοσίου και καταδιωκτικά μέτρα Τραπεζών – πώς να αμυνθείτε!!!

Ήδη έχουν ξεκινήσει οι κατασχέσεις λογαριασμών και ακινήτων εκ μέρους του Δημοσίου και των Τραπεζών. Ωστόσο, ακόμα και αν ο οφειλέτης βρεθεί αντιμέτωπος με διαδικασία κατάσχεσης οποιουδήποτε περιουσιακού του στοιχείου, δεν σημαίνει ότι είναι ανυπεράσπιστός.

Σύμφωνα με τον Κώδικα Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων (ΚΕΔΕ), το Δημόσιο μπορεί να κατάσχει ακόμα και την πρώτη κατοικία του οφειλέτη για ληξιπρόθεσμη οφειλή άνω των 500 ευρώ. Στην περίπτωση αυτή η άμυνα του οφειλέτη συνίσταται σε κατάθεση ανακοπής ΚΕΔΕ και ταυτόχρονη κατάθεση ασφαλιστικών μέτρων για την αναστολή των κατασχέσεων και των πλειστηριασμών.

Στην περίπτωση μάλιστα κατάσχεσης σε λογαριασμό του οφειλέτη ισχύουν τα εξής: α) Για μισθούς, συντάξεις και ασφαλιστικά βοηθήματα των οφειλετών του Δημοσίου ισχύει ακατάσχετο μέχρι το ποσό των 1.000 ευρώ, ενώ για ποσά άνω των χιλίων (1.000) ευρώ έως χίλια πεντακόσια (1.500) ευρώ επιτρέπεται η κατάσχεση επί του ½ αυτών και τέλος για ποσά άνω των χιλίων πεντακοσίων (1.500) ευρώ επιτρέπεται η κατάσχεση επί του συνόλου του υπερβάλλοντος των χιλίων πεντακοσίων (1.500) ευρώ ποσού και β) για τις καταθέσεις φυσικών προσώπων (εκτός από μισθούς, συντάξεις,  ασφαλιστικά βοηθήματα) σε πιστωτικά ιδρύματα για έναν και μοναδικό ατομικό ή κοινό λογαριασμό και ένα μόνο πιστωτικό ίδρυμα ισχύει ακατάσχετο μέχρι το ποσό των 1.250 ευρώ.

Προσοχή όμως! Ο κύριος του λογαριασμού θα πρέπει να προβεί σε σχετική δήλωση περί του ακατάσχετου, ακόμα και αν το ποσό είναι κατώτερο των 1.000 ευρώ, άλλως ελλοχεύει ο κίνδυνος της κατάσχεσης. Σημειωτέον ότι η σχετική δήλωση γίνεται ηλεκτρονικά με τους λογαριασμούς TAXISNET του φορολογούμενου στην διεύθυνση της ΓΓΠΣ (www.gsis.gr).

Επίσης, παρόμοιο είναι και το κυνήγι που έχουν εξαπολύσει οι Τράπεζες κατά των οφειλετών με την έκδοση διαταγών πληρωμής. Στην περίπτωση αυτή ο οφειλέτης μπορεί να καταθέσει ενώπιον του αρμόδιου δικαστηρίου δικόγραφο ανακοπής κατά της διαταγής πληρωμής, ωστόσο επειδή η άσκησή της δεν αναστέλλει την εκτέλεση-πλειστηριασμό θα πρέπει να καταθέσει και δικόγραφο αίτησης αναστολής.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κόκκινα δάνεια-Στεγαστικά-νομοσχέδιο

Ο μύθος περί κουρέματος των κόκκινων στεγαστικών δανείων άρχισε επιτέλους να αποκαλύπτεται.

Δεν υπάρχει καμία περίπτωση να επιβληθεί στις τράπεζες υποχρέωση για κούρεμα.

Αντίθετα θα έχουν την ευχέρεια να αποφασίσουν εάν θα αφαιρεθεί προσωρινά ποσοστό από τις δόσεις και όσο αφαιρεθεί θα καταβληθεί σε βάθος χρόνου -έως 10ετία- εφάπαξ! Δεν έχει μάλιστα αποφασιστεί εάν αυτό το ποσοστό πχ 30% του δανείου θα τοκίζεται στο μεταξύ.

Επίσης μετά τη δεκαετία αυτή θα υπολογίζεται εάν συνεχίζεται η μείωση στις τιμές των ακινήτων ώστε να γίνει μείωση της οφειλής αλλά και αυτό θα το αποφασίζει μονομερώς η τράπεζα! Σημειωτέον ότι εκτιμάται ότι οι αξίες θα έχουν επανέλθει έως το 2023!!!!

Επομένως αυτές οι ρυθμίσεις μόνο μετάθεση του προβλήματος σε ένα αβέβαιο μέλλον θα επιφέρουν μαζί με επιπλέον αβεβαιότητα. Ο στόχος των ρυθμίσεων είναι προφανώς να πάψουν οι δανειολήπτες να απευθύνονται στη δικαστική προστασία του Νόμου Κατσέλη όπου διενεργείται πραγματικό και σίγουρο κούρεμα!

Όσο υπάρχει ακόμα ο νόμος αυτός καλά θα κάνουν οι ενδιαφερόμενοι να τον αξιοποιήσουν προς όφελός τους και να μην πείθονται/παραμυθιάζονται από τις εξαγγελίες για δήθεν κούρεμα με νόμο γιατί αυτό δεν υπάρχει περίπτωση να συμβεί….

 Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , ,