RSS

Tag Archives: κούρεμα οφειλών

ΑΝΑΣΤΟΛΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ

ΜΕΧΡΙ ΤΗΝ ΕΚΔΙΚΑΣΗ ΕΦΕΣΕΩΣ

            Ανάσα ανακούφισης για οικογένεια της οποίας η μοναδική κατοικία – επίκειτο να εκπλειστηριασθεί-, με απόφαση του Μονομελούς Εφετείου Αθηνών- η οποία ανέστειλε τον πλειστηριασμό μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης επί της ασκηθείσας έφεσης, λόγω παράλειψης συγκοινοποίησης από την εταιρεία διαχείρισης (fund) των απαιτούμενων εγγράφων, από τα οποία να προκύπτει η νομιμοποίησή της για την επίσπευση αναγκαστικής εκτέλεσης, παρέχοντάς  έτσι τη δυνατότητα στους οφειλέτες να διαπραγματευτούν με το fund «επί ίσοις όροις» και να διεκδικήσουν μία πολύ καλύτερη ρύθμιση από αυτές που τους έχουν προταθεί μέχρι σήμερα!

Ειδικότερα, πιθανολογήθηκε « πως η εφεσίβλητη εταιρεία διαχείρισης κατά την επίδοση της επίμαχης επιταγής προς πληρωμή δεν συγκοινοποίησε τα έγγραφα από τα οποία αποδεικνύεται η νομιμοποίηση της αποκτώσας εταιρείας, για την επίμαχη απαίτηση που ενσωματώνεται στον εκτελεστό τίτλο, καθώς δεν συγκοινοποίησε την σύμβαση μεταβίβασης, στην οποία η αποκτώσα εταιρεία στηρίζει τα δικαιώματά της, παρά μόνο περίληψη αυτής, όπως δημοσιεύτηκε στο Ενεχυροφυλακείο, ενώ δεν προσκομίστηκε και κανένα άλλο έγγραφο αποδεικτικό της εκχώρησης της επίμαχης εμπράγματης απαίτησης για την οποία επισπεύστηκε η εν λόγω αναγκαστική εκτέλεση, δεδομένου μάλιστα ότι στα οικεία παραρτήματα των συμβάσεων πώλησης και μεταβίβασης δεν προκύπτει αν η επίδικη απαίτηση μεταβιβάστηκε στην αλλοδαπή εταιρεία, καθόσον σε αυτή δεν αναγράφονται τα στοιχεία εκείνα με τα οποία θα μπορούσαν να ταυτοποιηθούν τα στοιχεία της επίδικης σύμβασης, αφού μολονότι αναφέρονται τα ατομικά στοιχεία των αιτούντων (ονοματεπώνυμο, διεύθυνση κατοικίας και ΑΦΜ), τα υπόλοιπα στοιχεία που αφορούν στο δανειακό προϊόν και συγκεκριμένα ο αριθμός δανειακής σύμβασης και ο αριθμός λογαριασμού δεν ταυτίζονται με το επίδικο δάνειο. Προσέτι, δεν αναγράφεται και οποιοδήποτε άλλο προσδιοριστικό στοιχείο ικανό να ταυτοποιήσει την μεταβιβαζόμενη απαίτηση με την επίδικη όπως λ.χ. ημερομηνία υπογραφής της επίδικης σύμβασης.Ο ισχυρισμός δε της εφεσίβλητης εταιρείας διαχείρισης ότι δεν απαιτείται η κοινοποίηση ολόκληρων των συμβάσεων μεταβίβασης, αλλά αρκούν τα αποσπάσματα δεν είναι νόμιμος, όπως έχει κριθεί άλλωστε από πλείστες αποφάσεις, εφόσον επί ειδικής διαδοχής, όπως εν προκειμένω, πρέπει να συγκοινοποιηθεί και ολόκληρη η σύμβαση μεταβίβασης. Ως εκ τούτου, κρίθηκε από το δικαστήριο ότι εφόσον εφόσον η εφεσίβλητη εταιρεία διαχείρισης δε συγκοινοποίησε τα ανωτέρω έγγραφα, ώστε να αποδείξει εγγράφως ότι νομιμοποιείται στη διαχείριση και είσπραξη της ένδικης απαίτησης, μολονότι όφειλε να το πράξει και ανεξαρτήτως της ύπαρξης βλάβης, η κινούμενη από αυτή διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης πάσχει από ακυρότητα!!!!»

Το Μονομελές Εφετείο Αθηνών δηλαδή πιθανολόγησε την επιτυχή έκβαση της έφεσης κι ανέστειλε πλειστηριασμό πρώτης κατοικίας συνυπολογίζοντας μάλιστα ότι το ακίνητο αποτελούσε τη μοναδική κατοικία του αιτούντος. Το Δικαστήριο έκανε δεκτή την αίτηση αναστολής και ανέστειλε τον επισπευδόμενο εις βάρος του αιτούντος πλειστηριασμό, ο οποίος είχε οριστεί για τον Ιανουάριο, μέχρι την  έκδοση οριστικής απόφασης επί της εφέσεως, η οποία έχει οριστεί να δικαστεί τον Οκτώβριο του 2021, εκτιμάται δε ότι η απόφαση δεν θα εκδοθεί πριν το 2023!!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ακύρωση διαταγής πληρωμής

Απόφαση του Δικηγορικού Γραφείου μας:

Δυνάμει της υπ’ αριθμ. 784/2022 απόφασης του Ειρηνοδικείου Αθηνών, έγινε δεκτή η ανακοπή μας κατά διαταγής πληρωμής και επιταγής προς πληρωμή που είχε τεθεί κάτω από αντίγραφο του πρώτου εκτελεστού απογράφου της ως άνω διαταγής πληρωμής, η οποία βασίστηκε σε οφειλές προερχόμενες από συμβάσεις καταναλωτικών δανείων. Η απόφαση έκρινε ότι ο ανατοκισμός και η κεφαλαιοποίηση της εισφοράς του Ν. 128/75 από την Τράπεζα ήταν εντελώς παράνομος, με αποτέλεσμα η απαίτηση της Τράπεζας να είναι ανεκκαθάριστη και η διαταγή πληρωμής και η συνημμένη με αυτή επιταγή προς εκτέλεση να ακυρωθεί.

            Δυστυχώς σήμερα οι ρυθμοί με τους οποίους πλέον εκδίδονται διαταγές πληρωμής είναι πραγματικά καταιγιστικοί και πλειάδα συμπολιτών μας βρίσκονται στο στόχαστρο των Τραπεζών για οφειλές τους που έχουν πια «κοκκινίσει». Το πρώτο στάδιο άμυνας για τους οφειλέτες είναι η Ανακοπή κατά της Διαταγής Πληρωμής που στρέφεται εναντίον τους. Μολονότι λέγεται συχνά ότι «οι Ανακοπές δεν κερδίζονται», αυτό δεν είναι αλήθεια, και η παρούσα απόφαση είναι χαρακτηριστικό παράδειγμα. Σημειωτέον βέβαια ότι όλα πρέπει να γίνονται μέσα στις τασσόμενες προθεσμίες διαφορετικά ακυρώνονται οι ανακοπές.

            Διότι, στην μεγάλη πλειονότητα των περιπτώσεων, οι Τράπεζες επιβαρύνουν τις οφειλές των δανειοληπτών με τρόπο παράνομο και καταχρηστικό, ώστε να οδηγηθεί η οφειλή κυριολεκτικά σε πολλαπλασιασμό και να υπέρ-διογκωθεί. Και τούτο διότι οι αλλεπάλληλοι ανατοκισμοί και κεφαλαιοποιήσεις των οφειλών συμπεριλαμβάνουν αδιάκριτα επιπρόσθετες επιβαρύνσεις, με χαρακτηριστικότερο παράδειγμα την εισφορά του Ν. 128/1975.

            Αυτή ήταν και η περίπτωση της εντολέως μας, στην οφειλή της οποίας επιβλήθηκαν υπέρογκοι, καταχρηστικοί και παράνομοι τόκοι, ώστε να εκτοξευθεί στα ύψη η οφειλή της. Αποτέλεσμα αυτών είναι ο συνυπολογισμός των ποσών αυτών να είναι παράνομος, κι επομένως άκυρος, η ακυρότητα δε αυτή των επιμέρους ποσών να επηρεάζει το σύνολο της απαίτησης. Έτσι, επιτύχαμε την ακύρωση της διαταγής πληρωμής και της συνημμένης σε αυτή επιταγής προς πληρωμή, από το Δικαστήριο, ώστε η οφειλή να υπολογιστεί ξανά, αυτή τη φορά με νόμιμο τρόπο.

Με τον τρόπο αυτό αποφεύγεται ο πλειστηριασμός, που θα ήταν η επόμενη ενέργεια και ταυτόχρονα διευκολύνεται η διαπραγμάτευση της οφειλής με μεγάλο κούρεμα!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Βίντεο

Αρνείται το fund τη ρύθμιση; Ακυρώνουμε τον πλειστηριασμό!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Αναστολή πλειστηριασμού με εκτίναξη τιμής ακινήτου

Απόφαση του Δικηγορικού Μας Γραφείου:

Δεκτή η Ανακοπή για τη Διόρθωση της Αρχικής Τιμής του Πλειστηριασμού- Διόρθωση της τιμής με αύξησή της κατά 100.000 ευρώ!!!

Παρά την πολύ πρόσφατη «αυστηροποίηση» της νομολογίας αναφορικά με τις ανακοπές του άρ. 954 παρ. 4 ΚΠολΔ, το δικηγορικό μας γραφείο εξακολουθεί, χάρη στην κατάρτιση που διαθέτει, με την κατάλληλη προετοιμασία των δικογράφων μας, και την δικαστηριακή μας παρουσία, να πετυχαίνει θετικές αποφάσεις και τελικώς να διορθώνεται η τιμή πρώτης προσφοράς των πλειστηριασμών, με την αύξησή της κατά πολλές χιλιάδες ευρώ, γεγονός που, όπως έχουμε σημειώσει και στο παρελθόν, έχει σημαντικά οφέλη για τους οφειλέτες- εντολείς μας, και δη την αναστολή του πλειστηριασμού από την ίδια την επισπεύδουσα πιστώτρια και δημιουργία εδάφους διαλόγου για μία ουσιαστική διαπραγμάτευση, προς εξεύρεση μίας συμφέρουσας και βιώσιμης ρύθμισης της οφειλής του δανειολήπτη, επί ίσοις όροις.

Πρόσφατα αναλάβαμε την περίπτωση οφειλέτη, του οποίου το ακίνητο, και δη ένα διαμέρισμα στο Ελληνικό Αττικής, επιφάνειας 100 τ.μ. περίπου, έχει βγει στον πλειστηριασμό για το ευτελιστικό ποσό των 160.000 ευρώ περίπου, παρά την εξόχως ευνοϊκή και προνομιακή του θέση, καθώς και άλλα τεχνικά χαρακτηριστικά αυτού, που επαυξάνουν την αξία του, αποσκοπώντας με τον τρόπο αυτό η τράπεζα αφενός να το «σκοτώσει» στον πλειστηριασμό –και να παραμείνει μεγάλο χρέος του οφειλέτη-, αφετέρου να το αποκτήσει η ίδια με χαμηλό τίμημα και στην συνέχεια να το πωλήσει στην κανονική του –σαφώς μεγαλύτερη!!- αξία επωφελούμενη της διαφοράς. Να τονιστεί ότι η χαμηλή αυτή τιμή για ένα τέτοιο ακίνητο, όπως το ανωτέρω αναφερόμενο, δεν πέρασε απαρατήρητη ούτε από τους μεσίτες και τα «κοράκια», που ως γνωστόν παρακολουθούν τους πλειστηριασμούς, και 1-2 μήνες περίπου πριν την ορισθείσα ημερομηνία διενέργειας του πλειστηριασμού, κυκλοφορούσαν διαφημιστικά φυλλάδια και αγγελίες για το εν λόγω ακίνητο –και για την προσέλκυση ενδιαφέροντος ως προς την απόκτησή του μέσω της διαδικασίας αυτής- κάνοντας λόγο για «συγκλονιστική προσφορά»!!! 

            Χάρη στα κατάλληλα και επαρκή αποδεικτικά μέσα που εξασφαλίσαμε και επικαλεστήκαμε, καταφέραμε να καταρρίψουμε την τεχνική έκθεση του εκτιμητή της τράπεζας, κι αποδείξαμε ότι η αξία του εν λόγω ακινήτου δεν βρίσκεται σε τόσο χαμηλό επίπεδο, αλλά αντιθέτως, όπως δέχθηκε και η υπ’ αρ. 2005/2022 απόφαση ΜΠΑ, ξεπερνά σημαντικά και δη κατά 100.000 ευρώ !!! την εκτίμηση που, ως γνωστόν πρόχειρα και επί σκοπώ, κάνουν συνήθως οι μηχανικοί των τραπεζών και των funds, καθώς προφανώς επιδιώκεται η εκποίηση ακινήτων σε σημαντικά χαμηλότερες από την πραγματική τους εμπορική αξία τιμές, ώστε να εξασφαλιστεί ότι οι απαιτήσεις τους δεν θα ικανοποιηθούν πλήρως, κι έτσι να δύνανται να «βάλουν χέρι» και σε άλλα ακίνητα των οφειλετών! Στη συνέχεια ανεστάλη ο ανωτέρω πλειστηριασμός!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Διασώζουμε ακίνητα ανεβάζοντας την τιμή πλειστηριασμού

Απόφαση του Δικηγορικού Μας Γραφείου:

Δεκτή η Ανακοπή για τη Διόρθωση της Αρχικής Τιμής του Πλειστηριασμού

            Στο πλαίσιο της άμυνας του εντολέα μας και οφειλέτη, ασκήσαμε την ανακοπή του άρθρου 954 ΚΠολΔ για τη διόρθωση της αρχικής τιμής προσφοράς του ακινήτου στον πλειστηριασμό που επισπεύστηκε σε βάρος του, προς τον σκοπό αύξησης της τιμής αυτής από αυτήν που εκτίμησε η αντίδικος σε αυτήν της πραγματικής αξίας του ακινήτου. Και τούτο διότι, το ακίνητο του εντολέα μας, ήτοι διαμέρισμα δευτέρου ορόφου επιφάνειας 72 τ.μ με τακτοποιημένους ημιϋπαίθριους χώρους 24 τ.μ. περίπου, σε πολυκατοικία ανεγερμένη το έτος 2009, στο Νέο Κόσμο, στα σύνορα με Παγκράτι και Μετς, σε προνομιούχα θέση, εκτιμήθηκε από τον μηχανικό του fund που επίσπευσε τον πλειστηριασμό στο ποσό μόλις των 178.000 ευρώ, μολονότι οι τιμές της αγοράς διαφέρουν σημαντικά.  

            Χάρη στα κατάλληλα και επαρκή αποδεικτικά μέσα που καταφέραμε να εξασφαλίσουμε και εν τέλει επικαλεστήκαμε, αποδείξαμε ότι η αξία του εν λόγω ακινήτου δεν βρίσκεται σε τόσο χαμηλό επίπεδο, αλλά αντιθέτως ξεπερνά σημαντικά και δη κατά 70.000 ευρώ περίπου !!! την εκτίμηση που, ως γνωστόν πρόχειρα και επί σκοπώ, κάνουν οι μηχανικοί των funds, καθώς προφανώς επιδιώκεται η εκποίηση ακινήτων σε σημαντικά χαμηλότερες από την πραγματική τους εμπορική αξία τιμές, ώστε να εξασφαλιστεί ότι οι απαιτήσεις τους δεν θα ικανοποιηθούν πλήρως, κι έτσι να δύνανται να «βάλουν χέρι» και σε άλλα ακίνητα των οφειλετών!

            Εν προκειμένω, με συγκεκριμένους λόγους και μέσα, καταρρίψαμε την τεχνική έκθεση- εκτίμηση του fund, καταδεικνύοντας τα σφάλματα και τις ελλείψεις της, γεγονός στο οποίο το Μονομελές Πρωτοδικείο Αθηνών, με την υπ’ αριθμ. 7053/2022 απόφασή του, συνηγόρησε και αναγνώρισε ότι η πραγματική αξία του ακινήτου ανέρχεται στις 244.000 ευρώ, ήτοι ότι είναι μεγαλύτερη κατά 70.000 ευρώ περίπου!!

Σημειωτέον ότι η πρακτική αξία του συγκεκριμένου δικαστηρίου έγκειται στο γεγονός ότι πολύ συχνά, όπως προκύπτει από την πρακτική, η αύξηση της αξίας του προς εκποίηση ακινήτου μπορεί να οδηγήσει σε αναστολή του πλειστηριασμού από την ίδια την πιστώτρια και να ανοίξει τη δίοδο για μία ουσιαστική διαπραγμάτευση, προς εξεύρεση μίας συμφέρουσας και βιώσιμης ρύθμισης της οφειλής του δανειολήπτη, επί ίσοις όροις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΑΝΑΣΤΟΛΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ

Ακόμα μία επιτυχία του γραφείου μας, με απόφαση Δικ. Ιωαννίνων.

            Ανάσα ανακούφισης για ζευγάρι συνταξιούχων- των οποίων η μοναδική κατοικία επίκειτο να εκπλειστηριασθεί-, καθώς, χάρη στις μεθοδευμένες ενέργειες του δικηγορικού μας γραφείου, ανεστάλη επ’ αόριστον ο πλειστηριασμός με προσωρινή διαταγή Ασφαλιστικών Μέτρων που δικάσαμε στα Γιάννενα, παρέχοντάς τους έτσι τη δυνατότητα να καθίσουν στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων με το fund «επί ίσοις όροις» και να διεκδικήσουν μία πολύ καλύτερη ρύθμιση από αυτές που τους έχουν προταθεί μέχρι σήμερα!

            Ξεπερνώντας τις λανθασμένες ενέργειες των οφειλετών (ή και των νομικών συμβουλών που είχαν δεχθεί) κατά το παρελθόν, που τους έφεραν ένα βήμα πριν να χάσουν το σπίτι τους, και αναλαμβάνοντας σχεδόν στο «παρά πέντε», ζητήσαμε από το αρμόδιο δικαστήριο την αναστολή του πλειστηριασμού, αλλά και κάθε καταδιωκτικής ενέργειας σε βάρος τους, ενόψει συζήτησης έφεσης του ν. 3869/2010 (“Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά”). Με όπλα μας το κατάλληλο αποδεικτικό υλικό και τον τονισμό των στοιχείων που ο Δικαστής χρειάζεται για να εκδώσει αποφάσεις σε τέτοιου είδους δίκες, πείσαμε το δικαστήριο για τις πιθανότητες ευδοκίμησης της έφεσης (την οποία διορθώσαμε…), αλλά και για το μέγεθος της βλάβης που θα υποστεί το ζεύγος των οφειλετών από τον επικείμενο πλειστηριασμό, κι ως εκ τούτου, φέραμε το επιθυμητό αποτέλεσμα, σε μια υπόθεση που φάνταζε να μην έχει πιθανότητες επιτυχίας.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΑΝΑΣΤΟΛΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ

ΜΑΤΑΙΩΣΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΣΩ ΤΗΣ ΑΥΞΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΙΜΗΣ ΠΡΩΤΗΣ ΠΡΟΣΦΟΡΑΣ

            Όπως έχουμε αναφέρει επανειλημμένα στην αρθρογραφία μας, η Ανακοπή του 954 Κ.Πολ.Δ. για τη διόρθωση της τιμής πρώτης προσφοράς του πλειστηριασμού είναι ένα από τα τελευταία νομικά εργαλεία του οφειλέτη που αντιμετωπίζει την εκτέλεση και τον κίνδυνο της απώλειας του ακινήτου του, αλλά ταυτόχρονα είναι και ένα από τα πιο αποτελεσματικά!

            Ειδικότερα, ο σωστός χειρισμός της υπόθεσης και η σημαντική αύξηση του ακινήτου, οδηγεί κατά κανόνα στη ματαίωση του πλειστηριασμού, αφού βάζει φρένο στην εξευτελιστική εκποίηση του ακινήτου από τον πιστωτή, εμποδίζει το ακίνητο από το να βγει σε «σκοτωμένη» τιμή στον πλειστηριασμό και ματαιώνει τα σχέδια κερδοσκοπίας των Τραπεζών και των Funds σε βάρος των δανειοληπτών! Ταυτόχρονα, η ματαίωση του πλειστηριασμού δίνει μία επιπλέον ανάσα και πίστωση χρόνου στον οφειλέτη, ώστε να κινήσει τόσο δικαστικές όσο και εξωδικαστικές ενέργειες, τις μεν για την προάσπιση των νομίμων δικαιωμάτων και συμφερόντων του, τις δε για την επιδίωξη μίας βιώσιμης για αυτόν ρύθμισης!

            Το γεγονός ότι ο παραπάνω κανόνας είναι ουσιαστικά απαρέγκλιτος αποδεικνύει ακόμη μία απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου, και συγκεκριμένα η υπ’ αριθμ. 6599/2022 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, η οποία ανέβασε κατά σαράντα πέντε χιλιάδες (45.000) ευρώ την αξία του ακινήτου του εντολέα μας και είχε ως αποτέλεσμα τη ματαίωση του πλειστηριασμού του ακινήτου.

            Φυσικά, για να είναι ουσιαστική, όπως εν προκειμένω, η αύξηση, θα πρέπει να είναι πολύ ισχυρό το αποδεικτικό υλικό και η προετοιμασία κι εκδίκαση της υπόθεσης πολύ καλά προετοιμασμένη. Διότι, μία μικρή αύξηση της αξίας του ακινήτου δεν είναι απαγορευτική για την πρόοδο του πλειστηριασμού.

            Το αποτέλεσμα αυτής της υπόθεσης για τον εντολέα μας είναι το σημαντικό κέρδος αρκετών μηνών για τον ίδιο, ώστε να εξερευνήσει άλλες νομικές οδούς κατά του πιστωτή του και, με τα δεδομένα που ισχύουν, να μπορέσει να φέρει το Fund στο τραπέζι της διαπραγμάτευσης και να διεκδικήσει μία πολύ καλύτερη ρύθμιση από αυτές που του έχουν προταθεί μέχρι σήμερα.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Έμμεση αναστολή πλειστηριασμού

Απόφαση του Δικηγορικού Μας Γραφείου:

Δεκτή η Ανακοπή για τη Διόρθωση της Αρχικής Τιμής του Πλειστηριασμού

            Στο πλαίσιο της άμυνας της εντολέως μας και οφειλέτριας, ασκήσαμε την ανακοπή του άρθρου 954 ΚΠολΔ για τη διόρθωση της αρχικής τιμής προσφοράς του ακινήτου στον πλειστηριασμό που επισπεύστηκε σε βάρος της, με το σκοπό την αύξηση της τιμής αυτής από αυτήν που εκτίμησε η αντίδικος σε αυτήν της πραγματικής αξίας του ακινήτου. Συγκεκριμένα, ακίνητο περίπου 100 τ.μ. στο Παγκράτι φερόταν προς εκποίηση για ποσό 145.000 ευρώ περίπου, εντελώς καταχρηστικά, καθώς, ως γνωστόν, τέτοιες τιμές δεν υπάρχουν ούτε και μπορούν να υπάρξουν στην ελεύθερη αγορά των ακινήτων της συγκεκριμένης περιοχής.

            Φυσικά, η θέση της αρχικής τιμής σε τόσο χαμηλό επίπεδο θα εξυπηρετούσε άμεσα τα συμφέροντα της επισπεύδουσας εταιρείας, αφού είτε η ίδια θα ήταν σε θέση να αποκτήσει το ακίνητο σε σημαντικά χαμηλότερη από την πραγματική του εμπορική αξία τιμή, ώστε να το προσθέσει στο χαρτοφυλάκιό της και να το μεταπωλήσει αργότερα με κέρδος είτε, αν το αποκτούσε κάποιος τρίτος, να εξασφάλιζε ότι η απαίτησή της δεν θα ικανοποιούνταν πλήρως, ώστε να είναι σε θέση να «βάλει χέρι» και σε άλλα ακίνητα της οφειλέτριας!

            Δυστυχώς, τέτοιες καταχρηστικές πρακτικές ακολουθούνται κατά κανόνα στην Ελλάδα από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, σε βάρος των δανειοληπτών.

            Δεδομένων των ανωτέρω, κατόπιν της κατάλληλης προετοιμασίας του συγκεκριμένου δικαστηρίου και δημιουργώντας τα απαραίτητα – και επαρκή – αποδεικτικά μέσα, ήμασταν σε θέση να αποδείξουμε κι αναδείξουμε την αντικειμενική κι εμπορική αξία του επίδικου ακινήτου, ώστε το Μονομελές Πρωτοδικείο Αθηνών, με την υπ’ αριθμ. 6599/2022 απόφασή του, να δεχθεί ότι η πραγματική αξία του ακινήτου ανέρχεται στις 190.000 ευρώ.

Σημειωτέον ότι η πρακτική αξία του συγκεκριμένου δικαστηρίου έγκειται στο γεγονός ότι πολύ συχνά, όπως προκύπτει από την πρακτική, η αύξηση της αξίας του προς εκποίηση ακινήτου μπορεί να οδηγήσει σε αναστολή του πλειστηριασμού από την ίδια την πιστώτρια και να ανοίξει τη δίοδο για μία ουσιαστική διαπραγμάτευση, προς εξεύρεση μίας συμφέρουσας και βιώσιμης ρύθμισης της οφειλής του δανειολήπτη.

Πέρα από το χρόνο που κερδίζει έτσι ο οφειλέτης, το οποίο είναι μείζονος σημασίας κατά τη διαδικασία της διαπραγμάτευσης των οφειλών του, διασφαλίζει ότι το ακίνητο παύει να είναι μία άνευ προηγουμένου ευκαιρία και ότι η τιμή στην οποία θα εκτιμηθεί το ακίνητο δεν θα είναι «σκοτωμένη», ώστε να διασφαλίζονται ποικιλοτρόπως τα συμφέροντα του δανειολήπτη.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Η δήθεν προστασία της πρώτης κατοικίας!

Βοήθεια από το κράτος για να χάσεις το σπίτι σου με 70 ευρώ επιβράβευση!!

            Από 15.09.2022 τέθηκε σε εφαρμογή η νέα πλατφόρμα – «Ενδιάμεσο πρόγραμμα Κρατικής στήριξης 1ης κύριας κατοικίας ευάλωτων νοικοκυριών», που απευθύνεται σε ευάλωτους οφειλέτες που δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στις δανειακές υποχρεώσεις τους και είτε ήδη έχει κατασχεθεί/ή από όταν κατασχεθεί  η κύρια κατοικία τους είτε έχουν κηρυχθεί σε πτώχευση. Τις προθεσμίες θα τις δείτε παρακάτω. Μέσω του προγράμματος αυτού παρέχεται για διάστημα 15 μηνών κρατική επιδότηση δόσης  προκειμένου να επέλθει αναστολή της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί της κύριας κατοικίας τους ή εκποίησης αυτής στο πλαίσιο της πτώχευσης, μέχρι τη μεταβίβασή της στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με το άρθρο 219 του ν. 4738/2020.   

Η δόση αυτή προσδιορίζεται μηνιαίως σε ποσοστό 3,5% επί της αξίας της κύριας κατοικίας, διαιρούμενης δια 12, περιλαμβανομένης σε αυτήν της συνεισφοράς του Δημοσίου, και ο ευάλωτος οφειλέτης έχει την υποχρέωση καταβολής της προς τον επισπεύδοντα πιστωτή ή σε περίπτωση πτώχευσης στον σύνδικο, σε μηνιαία βάση.

            Διευκρινίζεται ότι η συνεισφορά του Δημοσίου καταβάλλεται στους ειδικούς και ακατάσχετους λογαριασμούς εξυπηρέτησης των οφειλών, που έχουν αποσταλεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ως εξής: α) σε περίπτωση που έχει επισπευσθεί αναγκαστική εκτέλεση επί της κύριας κατοικίας, καταβάλλεται στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον πιστωτή που έχει εμπράγματο βάρος α΄ τάξης επί αυτής, και, σε περίπτωση μη βεβαρυμμένου ακινήτου (δηλαδή δεν έχει προσημειωθεί ή υποθηκευθεί το ακίνητο), στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον επισπεύδοντα πιστωτή, και β) σε περίπτωση που ο οφειλέτης έχει κηρυχθεί σε πτώχευση, αλλά δεν έχει επισπευσθεί αναγκαστική εκτέλεση επί της κύριας κατοικίας, καταβάλλεται στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον πιστωτή που έχει εμπράγματο βάρος α΄ τάξης επί αυτής, και, σε περίπτωση μη βεβαρυμμένου ακινήτου, αποτελεί μέρος της πτωχευτικής περιουσίας.

Καθίσταται σαφές πως αίτηση μπορούν να υποβάλλουν μόνον οι ευάλωτοι οφειλέτες- νοικοκυριά, όπως αυτοί προσδιορίζονται στον ν. 4738/2020 και πληρούν δηλαδή ορισμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, όπως αυτά έχουν ήδη θεσπιστεί και ισχύουν στο προνοιακό πρόγραμμα «Επίδομα Στέγασης»ως «κριτήρια επιλεξιμότητας» (ΚΥΑ 71670, ΦΕΚ 4500/Β/29-9-2021). Ειδικότερα, τα κριτήρια αυτά έχουν ως εξής:

Εισοδηματικά: Το συνολικό εισόδημα να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα, ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο. Το συνολικό εισόδημα δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 21.000 ευρώ ετησίως.      

Περιουσιακά: Η συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού να μην υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος και έως 180.000 ευρώ. Το συνολικό ύψος των καταθέσεων του νοικοκυριού ή και η τρέχουσα αξία μετοχών, ομολόγων κ.λπ. να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο.    

Τα εν λόγω κριτήρια ελέγχονται και διασταυρώνονται κατά την έκδοση της «Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη», η οποία είναι απαραίτητη για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα και εκδίδεται από ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Σημειωτέον ότι για να εκδοθεί η συγκεκριμένη βεβαίωση προϋποτίθεται ότι α) ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο (κι όχι εταιρεία κλπ.), και β) είτε έχει κηρυχθεί αυτό σε πτώχευση, είτε έχει κατασχεθεί η κύρια κατοικία, είτε έχει καταρτισθεί σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών, πληροφορίες που προκύπτουν και επαληθεύονται ύστερα από σχετικούς ελέγχους (π.χ. εισοδημάτων, περιουσίας κλπ) που η εν λόγω πλατφόρμα διενεργεί, με σκοπό την πρόληψη / αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών.

            Σημειωτέον ότι με την υποβολή αίτησης στην ειδική αυτή πλατφόρμα για την κρατική ενίσχυση δόσης, του αυτοδικαίως παρέχεται η συναίνεση του αιτούντα- οφειλέτη στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου.

Επίσης, ο αιτών βεβαιώνει ότι δεσμεύεται οριστικά και αποδέχεται να προβεί στη μεταβίβαση της κύριας κατοικίας στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με τη διαδικασία του άρθρου 219 του ν. 4738/2020, μόλις αυτός συσταθεί και το αργότερο εντός χρονικού διαστήματος ενός μήνα από την έναρξη λειτουργίας του. Δηλαδή ουσιαστικά έχεις χάσει το σπίτι σου ήδη! Έχεις αποδεχθεί ότι δεν θα διεκδικήσεις να κερδίσεις με άλλα μέσα το σπίτι ούτε να ακυρωθεί η κατάσχεση και ο πλειστηριασμός ούτε έστω να εκτιμηθεί το ακίνητό σου σε τιμή ανώτερη από την πολύ χαμηλή αυτή που αναφέρεται στις εκθέσεις κατάσχεσης, επομένως θα σου το παίρνουν αμαχητί για ένα κομμάτι ψωμί και θα συνεχίζεις να είσαι ενοικιαστής του ακινήτου σου με βοήθεια από το κράτος 70 ευρώ για 15 μήνες! Θυμίζουμε ότι εάν κινηθεί η πτωχευτική διαδικασία και ευδοκιμήσει, με την κήρυξη σε πτώχευση έχει κάποιος,  μη έμπορος, τη δυνατότητα να μείνει ως ενοικιαστής στο ακίνητο για 12 έτη πληρώνοντας κανονικό ενοίκιο αγοράς.

            Η προθεσμία για την υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα αυτή εξαρτάται από το εάν η κατάσχεση ή η κήρυξη της πτώχευσης έχει προηγηθεί της έναρξης λειτουργίας της εν λόγω πλατφόρμας (15.9.2022) ή όχι, και δη:

– Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης έχει λάβει χώρα σε προγενέστερο διάστημα από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από την 15.9.2022.

– Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης λάβει χώρα σε μεταγενέστερο χρόνο από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από την ημέρα αυτή.

Ως προαναφέρθηκε, με την επιτυχή ένταξη του οφειλέτη στο πρόγραμμα κρατικής ενίσχυσης, επιτυγχάνονται δύο στόχοι, αφενός, κρατική επιδότηση που δεν θα υπερβαίνει το 80% της δόσης που πρέπει να καταβληθεί προς τον επισπεύδοντα πιστωτή ή, σε περίπτωση πτώχευσης, στον σύνδικο, με ποσό που θα κυμαίνεται από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως (ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού) και για διάστημα 15 μηνών, αφετέρου αναστολή της συνέχισης της διαδικασίας της αναγκαστικής εκτέλεσης ή της διαδικασίας εκποίησης (στο πλαίσιο της πτώχευσης) εκ μέρους των πιστωτών σε βάρος της προστατευόμενης κύριας κατοικίας (π.χ. πλειστηριασμοί και εξώσεις). Το σύνολο της δόσης, συμπεριλαμβανομένης και της συνεισφοράς, απομειώνει σε κάθε περίπτωση το συνολικό ποσό της απαίτησης του δικαιούχου πιστωτή που λαμβάνει τη δόση, στην αναγκαστική εκτέλεση ή των αναγγελθεισών απαιτήσεων στο πλαίσιο της πτώχευσης.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του ν. 4738/2020 (αρ. 21), Καθ’ όλη τη διάρκεια της καταβολής συνεισφοράς του Δημοσίου, ο οφειλέτης έχει τις ακόλουθες υποχρεώσεις:

α) Να καταβάλλει εμπρόθεσμα το ποσό της οφειλής που βαρύνει τον ίδιο, σύμφωνα με το άρθρο 20. Εμπρόθεσμη θεωρείται η καταβολή που πραγματοποιείται το αργότερο έως την τριακοστή (30ή) ημέρα από την καταληκτική ημερομηνία πληρωμής που έχει ορίσει κατά περίπτωση είτε ο επισπεύδων πιστωτής είτε ο σύνδικος. β) Να παρέχει πρόσβαση στα στοιχεία από τα οποία αποδεικνύεται η επιλεξιμότητά του, καθώς και να παρέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες που ζητηθούν από το Δημόσιο κατά τον εκ των υστέρων έλεγχο των στοιχείων της αίτησής του.

Σε περίπτωση δε μη τήρησης των υποχρεώσεων αυτών, επέρχονται οι ακόλουθες συνέπειες στο πρόσωπο του ευάλωτου οφειλέτη:

α) Εκπίπτει αναδρομικά από τη συνεισφορά του Δημοσίου και τα ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί αναζητούνται από τον οφειλέτη, σύμφωνα με τα αναφερόμενα στο άρθρο 23 [αναζητούνται από αυτόν, του καταλογίζονται εντόκως με επιτόκιο δύο τοις εκατό (2%)].

β) Εκπίπτει από το δικαίωμα να προβεί στη μεταβίβαση της κύριας κατοικίας του προς τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με το άρθρο 219 του ν. 4738/2020 (Α’ 207).

γ) Παύει αυτοδικαίως η αναστολή της παρ. 2 του άρθρου 18, οπότε και η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης ή εκποίησης στο πλαίσιο της πτώχευσης συνεχίζεται από το σημείο στο οποίο ευρισκόταν κατά τον χρόνο που επήλθε η αναστολή.

Σε κάθε περίπτωση, η υποβολή όλων των αιτήσεων ολοκληρώνεται με το πέρας των 15 μηνών, δηλαδή μέχρι τις 15.12.2023 ή μέχρι τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, όποιο γεγονός συμβεί πρώτο. Αυτός ο ιδιωτικός φορέας θα αγοράζει την κύρια κατοικία του ευάλωτου οφειλέτη και θα την επαναμισθώνει στον οφειλέτη -εάν αυτός έχει πτωχεύσει- για 12 έτη, ενώ παραμένει ανοιχτό το ενδεχόμενο ο τελευταίος –σε περίπτωση που ανακάμψει οικονομικά- να μπορεί να αγοράσει εκ νέου την 1η κατοικία του.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ΜΑΤΑΙΩΣΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ

ΜΕΣΩ ΑΥΞΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΙΜΗΣ ΠΡΩΤΗΣ ΠΡΟΣΦΟΡΑΣ

            Ακόμη μία φορά το Δικηγορικό μας Γραφείο αποδεικνύει έμπρακτα την αποτελεσματικότητα των δικαστικών κι εξωδικαστικών ενεργειών που προτείνει στους εντολείς του. Εν προκειμένω, δυνάμει της υπ’ αριθμ. 1415/2022 απόφασης του Μονομελούς Πρωτοδικείου του Πειραιά, αυξήθηκε κατά 50% η αξία ακινήτου που φερόταν προς εκποίηση στο Νέο Φάληρο, σε εξαιρετικά προνομιακή θέση. Αποτέλεσμα τούτου ήταν η ματαίωση του πλειστηριασμού λόγω έλλειψης αγοραστικού ενδιαφέροντος και η – με πρωτοβουλία της ίδιας της εταιρείας διαχείρισης που είχε αναλάβει τη διενέργεια του πλειστηριασμού – προσέγγιση του οφειλέτη για την εξεύρεση ρύθμισης της οφειλής του.

            Η συγκεκριμένη απόφαση είναι ενδεικτική του γεγονότος ότι οι εταιρείες διαχείρισης πράγματι αναζητούν την εκποίηση των ακινήτων σε προνομιακές τιμές, με απώτερο σκοπό την μεταπώλησή τους με σπουδαίο κέρδος. Εν προκειμένω, η αύξηση της τιμής σε φυσιολογικά επίπεδα εν πολλοίς ματαιώνει στην πραγματικότητα τα σχέδια των εταιρειών διαχείρισης και τις αναγκάζει να εξετάσουν άλλες εναλλακτικές.

            Για την αύξηση της τιμής όμως ενός ακινήτου σε απαγορευτικό για πλειστηριασμό επίπεδο, είναι απαραίτητη η κατάλληλη προεργασία της υπόθεσης και η απόδειξη όλων των παραγόντων και συνθηκών που αυξάνουν την εμπορική αξία του ακινήτου, ανάλογα όπως εξυπηρετεί σε κάθε υπόθεση.  

Έτσι, χάρη στην πολυετή μας εμπειρία επιτύχαμε να δημιουργήσουμε το κατάλληλο αποδεικτικό υλικό που μας έδωσαν τη δυνατότητα να αποδείξουμε και να αναδείξουμε την εμπορική αξία του επίδικου ακινήτου.

            Και τα αποτελέσματα μιλούν από μόνα τους: ο πλειστηριασμός ματαιώθηκε, ο οφειλέτης πήρε μία πολύ σημαντική ανάσα και κέρδισε πολύτιμο χρόνο, ενώ η εταιρεία διαχείρισης αναγκάστηκε με δική της πρωτοβουλία να τον προσεγγίσει για το σκοπό εξεύρεσης ρύθμισης!!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,