Τι δίνεται ως βοήθεια για τα αύξηση επιτοκίων στα δάνεια

Διαθέσιμη είναι πλέον η πλατφόρμα του gov.gr για την υποβολή αίτησης των δανειοληπτών που εμπίπτουν στην κατηγορία του ενήμερου «ευάλωτου δανειολήπτη», προκειμένου αυτοί να λάβουν επιδότηση επιτοκίου της δόσης α) των στεγαστικών δανείων τους, ή και β) δάνεια μικρών επιχειρήσεων, που εξασφαλίζονται εμπραγμάτως επί της πρώτης κατοικίας τους, τα οποία έχουν χορηγηθεί από τις Τράπεζες μέχρι τις 30.06.2022, όπως συμφωνήθηκε από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες και το Υπουργείο Οικονομικών.  

Ειδικότερα, επιδιώκεται να χορηγηθεί επιδότηση επιτοκίου που θα ανέρχεται στο 50% της αύξησης του επιτοκίου (με ημερομηνία αναφοράς για τον υπολογισμό της αύξησης την 30.06.2022) και για διάστημα 12 μηνών, οι δε καταβολές προς τους δανειολήπτες θα ξεκινήσουν από τον ερχόμενο Απρίλιο 2023. Δέον να τονιστεί ότι αν μελλοντικά η δόση αυξηθεί κι άλλο (αναμένονται άλλες δύο αυξήσεις επιτοκίων τους ερχόμενους μήνες Μάρτιο και Απρίλιο 2023), η επιδότηση θα αναπροσαρμοστεί.

Προϋπόθεση για την υποβολή της σχετικής αίτησης αποτελεί καταρχάς ο δανειολήπτης να έχει χαρακτηριστεί ευάλωτος, δηλαδή να του έχει χορηγηθεί σχετική βεβαίωση μέσω του πληροφοριακού συστήματος της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους, και με χρήση των προσωπικών κωδικών εισόδου στο taxisnet, εφόσον πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

α) ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο (κι όχι εταιρεία κλπ.), και

β) είτε έχει κηρυχθεί αυτό σε πτώχευση, είτε έχει κατασχεθεί η κύρια κατοικία, είτε έχει καταρτισθεί σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών, πληροφορίες που προκύπτουν και επαληθεύονται ύστερα από σχετικούς ελέγχους (π.χ. εισοδημάτων, περιουσίας κλπ) που η εν λόγω πλατφόρμα διενεργεί, με σκοπό την πρόληψη / αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών.

Καθίσταται σαφές πως αίτηση μπορούν να υποβάλλουν μόνον οι ευάλωτοι οφειλέτες- νοικοκυριά, όπως αυτοί προσδιορίζονται στον ν. 4738/2020 και πληρούν δηλαδή ορισμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, όπως αυτά έχουν ήδη θεσπιστεί και ισχύουν στο προνοιακό πρόγραμμα «Επίδομα Στέγασης»ως «κριτήρια επιλεξιμότητας» (ΚΥΑ 71670, ΦΕΚ 4500/Β/29-9-2021). Ειδικότερα, τα κριτήρια αυτά έχουν ως εξής:

– Εισοδηματικά: Το συνολικό εισόδημα να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα, ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο. Το συνολικό εισόδημα δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 21.000 ευρώ ετησίως.      

– Περιουσιακά: Η συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού να μην υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος και έως 180.000 ευρώ. Το συνολικό ύψος των καταθέσεων του νοικοκυριού ή και η τρέχουσα αξία μετοχών, ομολόγων κ.λπ. να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο.    

            Περαιτέρω, αναφορικά με το συνολικό ποσό από τόκους καταθέσεων των μελών του νοικοκυριού σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας ή του εξωτερικού, όπως έχουν δηλωθεί στην τελευταία εκκαθαρισμένη δήλωση φορολογίας εισοδήματος (Ε1), αυτό δεν μπορεί να υπερβαίνει ετησίως το ποσό που προκύπτει από τον κατωτέρω μαθηματικό τύπο:

Ετήσιος τόκος = όριο καταθέσεων για κάθε τύπο νοικοκυριού * μέσο ετήσιο καταθετικό επιτόκιο /100,

ενώ, ως έτος υπολογισμού του μέσου καταθετικού επιτοκίου ορίζεται εκείνο στο οποίο αντιστοιχεί η τελευταία εκκαθαρισμένη δήλωση φορολογίας εισοδήματος. Τα όρια καταθέσεων για κάθε τύπο νοικοκυριού συμπίπτουν με τα ανωτέρω οριζόμενα που αφορούν στα εισοδηματικά κριτήρια.

            Αντιθέτως, δεν γίνονται δεκτές αιτήσεις νοικοκυριών, τα μέλη των οποίων, βάσει της τελευταίας εκκαθαρισμένης δήλωσης φορολογίας εισοδήματος:

α) εμπίπτουν στις διατάξεις του φόρου πολυτελούς διαβίωσης, β) δηλώνουν δαπάνες για αμοιβές πληρωμάτων σκαφών αναψυχής, γ) δηλώνουν δαπάνες άνω των χιλίων πεντακοσίων (1.500) ευρώ για δίδακτρα σε ιδιωτικά σχολεία, δ) δηλώνουν δαπάνες για οικιακούς βοηθούς, οδηγούς αυτοκινήτων, δασκάλους και λοιπό προσωπικό, όπως αυτές προσδιορίζονται στους αντίστοιχους κωδικούς του εντύπου Ε1.

Τα εν λόγω κριτήρια ελέγχονται και διασταυρώνονται κατά την έκδοση της «Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη». Σημειωτέον ότι με την υποβολή αίτησης στην ειδική αυτή πλατφόρμα αυτοδικαίως παρέχεται η συναίνεση του αιτούντα- οφειλέτη στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Η δήθεν προστασία της πρώτης κατοικίας!

Βοήθεια από το κράτος για να χάσεις το σπίτι σου με 70 ευρώ επιβράβευση!!

            Από 15.09.2022 τέθηκε σε εφαρμογή η νέα πλατφόρμα – «Ενδιάμεσο πρόγραμμα Κρατικής στήριξης 1ης κύριας κατοικίας ευάλωτων νοικοκυριών», που απευθύνεται σε ευάλωτους οφειλέτες που δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στις δανειακές υποχρεώσεις τους και είτε ήδη έχει κατασχεθεί/ή από όταν κατασχεθεί  η κύρια κατοικία τους είτε έχουν κηρυχθεί σε πτώχευση. Τις προθεσμίες θα τις δείτε παρακάτω. Μέσω του προγράμματος αυτού παρέχεται για διάστημα 15 μηνών κρατική επιδότηση δόσης  προκειμένου να επέλθει αναστολή της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί της κύριας κατοικίας τους ή εκποίησης αυτής στο πλαίσιο της πτώχευσης, μέχρι τη μεταβίβασή της στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με το άρθρο 219 του ν. 4738/2020.   

Η δόση αυτή προσδιορίζεται μηνιαίως σε ποσοστό 3,5% επί της αξίας της κύριας κατοικίας, διαιρούμενης δια 12, περιλαμβανομένης σε αυτήν της συνεισφοράς του Δημοσίου, και ο ευάλωτος οφειλέτης έχει την υποχρέωση καταβολής της προς τον επισπεύδοντα πιστωτή ή σε περίπτωση πτώχευσης στον σύνδικο, σε μηνιαία βάση.

            Διευκρινίζεται ότι η συνεισφορά του Δημοσίου καταβάλλεται στους ειδικούς και ακατάσχετους λογαριασμούς εξυπηρέτησης των οφειλών, που έχουν αποσταλεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ως εξής: α) σε περίπτωση που έχει επισπευσθεί αναγκαστική εκτέλεση επί της κύριας κατοικίας, καταβάλλεται στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον πιστωτή που έχει εμπράγματο βάρος α΄ τάξης επί αυτής, και, σε περίπτωση μη βεβαρυμμένου ακινήτου (δηλαδή δεν έχει προσημειωθεί ή υποθηκευθεί το ακίνητο), στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον επισπεύδοντα πιστωτή, και β) σε περίπτωση που ο οφειλέτης έχει κηρυχθεί σε πτώχευση, αλλά δεν έχει επισπευσθεί αναγκαστική εκτέλεση επί της κύριας κατοικίας, καταβάλλεται στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον πιστωτή που έχει εμπράγματο βάρος α΄ τάξης επί αυτής, και, σε περίπτωση μη βεβαρυμμένου ακινήτου, αποτελεί μέρος της πτωχευτικής περιουσίας.

Καθίσταται σαφές πως αίτηση μπορούν να υποβάλλουν μόνον οι ευάλωτοι οφειλέτες- νοικοκυριά, όπως αυτοί προσδιορίζονται στον ν. 4738/2020 και πληρούν δηλαδή ορισμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, όπως αυτά έχουν ήδη θεσπιστεί και ισχύουν στο προνοιακό πρόγραμμα «Επίδομα Στέγασης»ως «κριτήρια επιλεξιμότητας» (ΚΥΑ 71670, ΦΕΚ 4500/Β/29-9-2021). Ειδικότερα, τα κριτήρια αυτά έχουν ως εξής:

– Εισοδηματικά: Το συνολικό εισόδημα να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα, ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο. Το συνολικό εισόδημα δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 21.000 ευρώ ετησίως.      

– Περιουσιακά: Η συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού να μην υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος και έως 180.000 ευρώ. Το συνολικό ύψος των καταθέσεων του νοικοκυριού ή και η τρέχουσα αξία μετοχών, ομολόγων κ.λπ. να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Στη μονογονεϊκή οικογένεια για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο.    

Τα εν λόγω κριτήρια ελέγχονται και διασταυρώνονται κατά την έκδοση της «Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη», η οποία είναι απαραίτητη για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα και εκδίδεται από ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Σημειωτέον ότι για να εκδοθεί η συγκεκριμένη βεβαίωση προϋποτίθεται ότι α) ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο (κι όχι εταιρεία κλπ.), και β) είτε έχει κηρυχθεί αυτό σε πτώχευση, είτε έχει κατασχεθεί η κύρια κατοικία, είτε έχει καταρτισθεί σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών, πληροφορίες που προκύπτουν και επαληθεύονται ύστερα από σχετικούς ελέγχους (π.χ. εισοδημάτων, περιουσίας κλπ) που η εν λόγω πλατφόρμα διενεργεί, με σκοπό την πρόληψη / αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών.

            Σημειωτέον ότι με την υποβολή αίτησης στην ειδική αυτή πλατφόρμα για την κρατική ενίσχυση δόσης, του αυτοδικαίως παρέχεται η συναίνεση του αιτούντα- οφειλέτη στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου.

Επίσης, ο αιτών βεβαιώνει ότι δεσμεύεται οριστικά και αποδέχεται να προβεί στη μεταβίβαση της κύριας κατοικίας στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με τη διαδικασία του άρθρου 219 του ν. 4738/2020, μόλις αυτός συσταθεί και το αργότερο εντός χρονικού διαστήματος ενός μήνα από την έναρξη λειτουργίας του. Δηλαδή ουσιαστικά έχεις χάσει το σπίτι σου ήδη! Έχεις αποδεχθεί ότι δεν θα διεκδικήσεις να κερδίσεις με άλλα μέσα το σπίτι ούτε να ακυρωθεί η κατάσχεση και ο πλειστηριασμός ούτε έστω να εκτιμηθεί το ακίνητό σου σε τιμή ανώτερη από την πολύ χαμηλή αυτή που αναφέρεται στις εκθέσεις κατάσχεσης, επομένως θα σου το παίρνουν αμαχητί για ένα κομμάτι ψωμί και θα συνεχίζεις να είσαι ενοικιαστής του ακινήτου σου με βοήθεια από το κράτος 70 ευρώ για 15 μήνες! Θυμίζουμε ότι εάν κινηθεί η πτωχευτική διαδικασία και ευδοκιμήσει, με την κήρυξη σε πτώχευση έχει κάποιος,  μη έμπορος, τη δυνατότητα να μείνει ως ενοικιαστής στο ακίνητο για 12 έτη πληρώνοντας κανονικό ενοίκιο αγοράς.

            Η προθεσμία για την υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα αυτή εξαρτάται από το εάν η κατάσχεση ή η κήρυξη της πτώχευσης έχει προηγηθεί της έναρξης λειτουργίας της εν λόγω πλατφόρμας (15.9.2022) ή όχι, και δη:

– Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης έχει λάβει χώρα σε προγενέστερο διάστημα από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από την 15.9.2022.

– Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης λάβει χώρα σε μεταγενέστερο χρόνο από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από την ημέρα αυτή.

Ως προαναφέρθηκε, με την επιτυχή ένταξη του οφειλέτη στο πρόγραμμα κρατικής ενίσχυσης, επιτυγχάνονται δύο στόχοι, αφενός, κρατική επιδότηση που δεν θα υπερβαίνει το 80% της δόσης που πρέπει να καταβληθεί προς τον επισπεύδοντα πιστωτή ή, σε περίπτωση πτώχευσης, στον σύνδικο, με ποσό που θα κυμαίνεται από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως (ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού) και για διάστημα 15 μηνών, αφετέρου αναστολή της συνέχισης της διαδικασίας της αναγκαστικής εκτέλεσης ή της διαδικασίας εκποίησης (στο πλαίσιο της πτώχευσης) εκ μέρους των πιστωτών σε βάρος της προστατευόμενης κύριας κατοικίας (π.χ. πλειστηριασμοί και εξώσεις). Το σύνολο της δόσης, συμπεριλαμβανομένης και της συνεισφοράς, απομειώνει σε κάθε περίπτωση το συνολικό ποσό της απαίτησης του δικαιούχου πιστωτή που λαμβάνει τη δόση, στην αναγκαστική εκτέλεση ή των αναγγελθεισών απαιτήσεων στο πλαίσιο της πτώχευσης.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του ν. 4738/2020 (αρ. 21), Καθ’ όλη τη διάρκεια της καταβολής συνεισφοράς του Δημοσίου, ο οφειλέτης έχει τις ακόλουθες υποχρεώσεις:

α) Να καταβάλλει εμπρόθεσμα το ποσό της οφειλής που βαρύνει τον ίδιο, σύμφωνα με το άρθρο 20. Εμπρόθεσμη θεωρείται η καταβολή που πραγματοποιείται το αργότερο έως την τριακοστή (30ή) ημέρα από την καταληκτική ημερομηνία πληρωμής που έχει ορίσει κατά περίπτωση είτε ο επισπεύδων πιστωτής είτε ο σύνδικος. β) Να παρέχει πρόσβαση στα στοιχεία από τα οποία αποδεικνύεται η επιλεξιμότητά του, καθώς και να παρέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες που ζητηθούν από το Δημόσιο κατά τον εκ των υστέρων έλεγχο των στοιχείων της αίτησής του.

Σε περίπτωση δε μη τήρησης των υποχρεώσεων αυτών, επέρχονται οι ακόλουθες συνέπειες στο πρόσωπο του ευάλωτου οφειλέτη:

α) Εκπίπτει αναδρομικά από τη συνεισφορά του Δημοσίου και τα ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί αναζητούνται από τον οφειλέτη, σύμφωνα με τα αναφερόμενα στο άρθρο 23 [αναζητούνται από αυτόν, του καταλογίζονται εντόκως με επιτόκιο δύο τοις εκατό (2%)].

β) Εκπίπτει από το δικαίωμα να προβεί στη μεταβίβαση της κύριας κατοικίας του προς τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, σύμφωνα με το άρθρο 219 του ν. 4738/2020 (Α’ 207).

γ) Παύει αυτοδικαίως η αναστολή της παρ. 2 του άρθρου 18, οπότε και η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης ή εκποίησης στο πλαίσιο της πτώχευσης συνεχίζεται από το σημείο στο οποίο ευρισκόταν κατά τον χρόνο που επήλθε η αναστολή.

Σε κάθε περίπτωση, η υποβολή όλων των αιτήσεων ολοκληρώνεται με το πέρας των 15 μηνών, δηλαδή μέχρι τις 15.12.2023 ή μέχρι τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, όποιο γεγονός συμβεί πρώτο. Αυτός ο ιδιωτικός φορέας θα αγοράζει την κύρια κατοικία του ευάλωτου οφειλέτη και θα την επαναμισθώνει στον οφειλέτη -εάν αυτός έχει πτωχεύσει- για 12 έτη, ενώ παραμένει ανοιχτό το ενδεχόμενο ο τελευταίος –σε περίπτωση που ανακάμψει οικονομικά- να μπορεί να αγοράσει εκ νέου την 1η κατοικία του.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο -διαμεσολαβητή στα τηλ: 2108811903, 6932455478.