RSS

Tag Archives: επιχειρήσεις

Επιχειρηματικά δάνεια-ρυθμίσεις χρεών

 

Εξωδικαστικός μηχανισμός-συμβιβασμός ν 4469/17

Στις 120 περίπου ανέρχονται οι αιτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών που έχουν μέχρι σήμερα προχωρήσει στο επόμενο στάδιο της διαδικασίας, ήτοι την αποστολή τους στους πιστωτές της επιχείρησης, ενώ 750 ακόμη αιτήσεις εκτιμάται ότι βρίσκονται σε «ώριμο» στάδιο κι οδεύουν προς ολοκλήρωση της πρώτης φάσης.

Ο αριθμός είναι ενδεικτικός, βέβαια, της αρχικής βιασύνης πολλών επιχειρηματιών να προβούν στην ηλεκτρονική τους αίτηση χωρίς συνδρομή από ειδικούς στο αντικείμενο, νομικούς και οικονομικούς παραστάτες, με αποτέλεσμα οι πρώτοι να μην είναι σε θέση, εκ των πραγμάτων, να ανταποκριθούν στην απαιτητική και πολύπλοκη διαδικασία υποβολής της αίτησης. Η φαινομενικά απλή στη χρήση ηλεκτρονική πλατφόρμα οδήγησε πολλούς επιχειρηματίες στην υποβολή μίας αίτησης που δεν πληρούσε ούτε τυπικά κριτήρια. Μεταξύ των αιτήσεων αυτών, δε, συγκαταλέγεται και πλήθος ελευθέρων επαγγελματιών, οι οποίοι βάσει νόμου, δεν δικαιούνταν να υποβάλουν αίτηση ακόμα. Δυστυχώς άμεσα χιλιάδες ήδη ακυρώθηκαν.

Φαίνεται, πάντως, πως σταδιακά οι επιχειρηματίες στρέφονται όλο και περισσότερο προς εξειδικευμένους και καταρτισμένους νομικούς, ώστε να αυξήσουν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους. Αυτή η ανάγκη επιτυχίας της αίτησης γίνεται περισσότερο κατανοητή αν αναλογιστεί κανείς το γεγονός ότι ο νόμος δεν προβλέπει δυνατότητα δεύτερης ευκαιρίας: αν η αίτηση αποτύχει, είτε για τυπικό είτε για ουσιαστικό λόγο, είτε κατά την πρώτη φάση είτε στην πορεία των διαπραγματεύσεων, αποκλείεται, σε κάθε περίπτωση κι ανεξαιρέτως, δεύτερη απόπειρα υποβολής.

Η απόρριψη μίας αίτησης που αντικειμενικά θα μπορούσε να πληροί όλα τα κριτήρια (επιλεξιμότητας και βιωσιμότητας) που θέτει ο νόμος ως προϋποθέσεις, λόγω του ότι ασκήθηκε λανθασμένα είτε από βιασύνη και παραδρομή είτε από άγνοια ως προς τις απαιτήσεις της διαδικασίας, θα σημάνει και την παγίωση της οικονομικής δυσπραγίας που ώθησε την επιχείρηση στην αίτηση το πρώτον. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί καταστροφικό, ιδίως όταν πρόκειται για μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και επιχειρήσεις με μεγάλο ύψος οφειλών, όπου τα συμφέροντα είναι περισσότερο επιτατικά, καταστροφή που θα μπορούσε να αποφευχθεί διότι υπάρχει ένας μηχανισμός ρύθμισης – σανίδα σωτηρίας, μέσω του οποίου η επιχείρηση θα μπορούσε όχι απλώς να αποφύγει τις συνέπειες της αδυναμίας ανταπόκρισης των οφειλών της (κατασχέσεις, πτώχευση), αλλά, πολύ περισσότερο, να κερδίσει ουσιαστικά μία δεύτερη ευκαιρία, να πάρει μία μεγάλη οικονομική ανάσα και να βρεθεί σε θέση να ανακάμψει και να επανέλθει σε κατάσταση κερδοφορίας.

Καταλυτική, εν κατακλείδι, αποδεικνύεται η συμβολή εξειδικευμένων νομικών και οικονομικών συμβούλων, οι οποίοι, εκτός από την εξειδίκευσή τους στο αντικείμενο, έχουν διαρκή ενημέρωση για την πορεία του μηχανισμού, και μπορούν να καθοδηγήσουν την επιχείρηση, σε όλη την πορεία της αίτησής της, από την υποβολή της έως την περάτωση των διαπραγματεύσεων και την επιτυχή ολοκλήρωση της διαδικασίας. Είναι εύλογο οι επιχειρηματίες να μην είναι σε θέση να διέλθουν μόνοι τους τη διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού χωρίς να κινδυνεύουν με μία αμετάκλητη απόρριψή της, ακριβώς όμως για αυτόν τον λόγο συνιστάται να απευθύνονται αυτοί σε καταρτισμένους νομικούς και οικονομολόγους, ώστε να βελτιστοποιούν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους και να πετύχουν την καλύτερη δυνατή ρύθμιση των οφειλών τους.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

Advertisements
 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ερωτήσεις-απαντήσεις για ρυθμίσεις οφειλών επιχειρήσεων

Νόμος 4469/17 Εξωδικαστικός συμβιβασμός-μηχανισμός ρύθμισης κόκκινων δανείων επιχειρήσεων.

Κρίσιμες ερωτήσεις-απαντήσεις 

  1. Ποιοι μπορούν να υπαχθούν στις διατάξεις του ν 4469/17;

Κάθε νομικό πρόσωπο (εταιρεία ή σωματείο) και κάθε φυσικό πρόσωπο με εμπορική ιδιότητα (με ατομική επιχείρηση) που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα κι αποκτούν εισοδήματα από αυτήν, εφ’ όσον έχουν φορολογική κατοικία στην Ελλάδα, εφ’ όσον έχουν οφειλές από δάνειο ή πίστωση σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών ή οφειλή που ρυθμίστηκε μετά την 01.07.2016 ή ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση ή Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης ή άλλο Ν.Π.Π.Δ. (και Ο.Τ.Α.) ή ακάλυπτες επιταγές ή ληξιπρόθεσμα χρέη σε εργαζόμενους, προμηθευτές, ιδιώτες, έχουν δικαίωμα υπαγωγής.

Δεν έχουν όμως δικαίωμα υπαγωγής οι ελεύθεροι επαγγελματίες, όπως οι γιατροί, οι μηχανικοί ή οι δικηγόροι.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το ύψος των οφειλών;

Το ύψος των συνολικών οφειλών θα πρέπει να υπερβαίνει το ποσό των 20.000 ευρώ, και οι οφειλές να έχουν βεβαιωθεί στο ύψος αυτό έως τις 31 Δεκεμβρίου 2016.

  1. Ποια είναι τα κριτήρια επιλεξιμότητας;

Η επιχείρηση, σε ένα από τα τελευταία τρία χρόνια πριν την υποβολή της αίτησης, πρέπει να παρουσιάζει τουλάχιστον ένα ευρώ κέρδος, δηλ σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες 3 χρήσεις να είχε: α) θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα ή β) θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή θετική καθαρή θέση, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα.

  1. Ποια είναι η μικρή και ποια η μεγάλη επιχείρηση;

Ως «μικρή» επιχείρηση θεωρείται αυτή που έχει κεφάλαιο τουλάχιστον 1 ευρώ και ως «μεγάλη» αυτή η οποία κατά την τελευταία χρήση πριν την υποβολή της αίτησης είχε κύκλο εργασιών μεγαλύτερο από  2.500.000 ευρώ  ή είχε, κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης, συνολικές υποχρεώσεις άνω των 2.000.000 ευρώ.

  1. Πότε αποκλείεται η ένταξη;

Εάν η επιχείρηση έχει ήδη υπαχθεί στον Ν. 4307/14 ή έχει κηρύξει πτώχευση ή διακόψει τη λειτουργία της (εκτός εάν αναβιώσει), εάν έχει υπάρξει καταδίκη για ορισμένες κατηγορίες φοροδιαφυγής και οικονομικά εγκλήματα, η ένταξη της επιχείρησης αποκλείεται.

  1. Ποιες οφειλές εντάσσονται;

Όλες οι οφειλές που έχουν βεβαιωθεί πριν το 2017 στο Δημόσιο, οφειλές σε τράπεζες, ιδιώτες, προμηθευτές, εργαζόμενους, ενοίκια κλπ. Και τα ιδιωτικά χρέη εντάσσονται, όπως π.χ.  στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες.

  1. Μπορεί να γίνει κούρεμα οφειλών;

Υπό προϋποθέσεις το Δημόσιο διαγράφει το σύνολο των προσαυξήσεων και τους τόκους, καθώς και μέρος της βασικής οφειλής. Και οι τράπεζες μπορούν να συμφωνήσουν σε διαγραφή τόκων και μείωση επιτοκίων.

  1. Πώς διαμορφώνονται οι δόσεις για το Δημόσιο;

Οι δόσεις που αφορούν χρέη στην εφορία, στα ασφαλιστικά ταμεία, στα τελωνεία κλπ ανέρχονται στις 120, ενώ ως ελάχιστη καταβολή ορίζεται το ποσό των 50 ευρώ.

  1. Είναι κριτήριο η βιωσιμότητα της επιχείρησης;

Είναι απαραίτητο να κριθεί ότι: βάσει των δαπανών διαβίωσης και των επιχειρηματικών πλάνων (βάσιμες προσδοκίες κερδών), η επιχείρηση θα είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις μηνιαίες δόσεις που θα διαμορφωθούν, καθώς και στα προτεινόμενα μέτρα εξασφάλισης των πιστωτών.

  1. Μπορούν να εξαιρεθούν χρέη ή συνοφειλέτες;

Όχι. Είναι απαραίτητη η ένταξη όλων των οφειλών και η συνυποβολή της αίτησης από τους συνοφειλέτες, είτε αυτοί είναι μέλη των εταιριών είτε συνυπόχρεα πρόσωπα στα δάνεια, όπως συγγενείς. Μπορούν να ενταχθούν και οφειλές που βρίσκονται ήδη σε ρύθμιση. Μόνο κατ’ εξαίρεση είναι πιθανό να συμφωνηθεί από τους πιστωτές να εξεταστεί η αίτηση χωρίς να έχει προηγουμένως συνυποβληθεί αίτηση και από τους συνοφειλέτες.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το περιεχόμενο της αίτησης;

Η αίτηση πρέπει να περιέχει τα πλήρη στοιχεία της επιχείρησης, των πιστωτών και των οφειλών της, ενώ πρέπει να περιλαμβάνεται και πρόταση αποπληρωμής, η οποία θα βασίζεται στα εκτιμώμενα έσοδα-έξοδα του οφειλέτη, βάσει οικονομικού πλάνου που συντάσσεται από οικονομολόγο. Επίσης πρέπει να περιέχεται πλήρης κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων όλων των συνοφειλετών, καθώς και των δικών τους πιστωτών, των μεταβιβάσεων, των φορολογικών στοιχείων των τελευταίων 5 ετών, τυχόν άλλων εταιριών του ίδιου οφειλέτη και κατάλογος των προσώπων που αμείβονται από αυτόν.

  1. Πώς γίνεται η εκτίμηση της αξίας των κινητών και ακινήτων;

Η αξία των περιουσιακών στοιχείων εκτιμάται κατά κανόνα με έκθεση εμπειρογνώμονα. Εάν αυτή δεν υπάρχει, η αξία υπολογίζεται βάσει ΕΝΦΙΑ. Για τις μεγάλες επιχειρήσεις, η εκτίμηση από τον εμπειρογνώμονα είναι υποχρεωτική.

  1. Ποια άλλα έγγραφα πρέπει να συνοδεύουν την αίτηση;

α. Ποινικό μητρώο γενικής χρήσης του οφειλέτη ή του προέδρου του ΔΣ και του διευθύνοντος συμβούλου για ΑΕ, του διαχειριστή για ΕΠΕ και ΙΚΕ, των ομορρύθμων εταίρων και των διαχειριστών για τις προσωπικές εταιρίες.

β. Πιστοποιητικό περί μη πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

γ. Πιστοποιητικό περί μη κατάθεσης αίτησης πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

δ. Πιστοποιητικό περί μη λύσης της εταιρίας από το ΓΕΜΗ

ε. Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης.

στ. Πιστοποιητικό βαρών για τα ακίνητα.

  1. Ποια είναι η πορεία της αίτησης μετά την υποβολή της;

Με την ολοκλήρωση της αίτησης και την υποβολή της στην ΕΓΔΙΧ, η τελευταία διορίζει ειδικό ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΗ, ο οποίος όταν αποδεχθεί το διορισμό του και αφού καταβληθεί η αμοιβή του από τον αιτούντα, εξετάζει την πληρότητα της αίτησης. Εφόσον αυτή είναι πλήρης ή συμπληρωθεί εμπρόθεσμα την αποστέλλει στους πιστωτές, οι οποίοι δηλώνουν εάν αποδέχονται την συμμετοχή τους. Για να ξεκινήσει η διαδικασία της διαπραγμάτευσης, πρέπει να υπάρξει η αναγκαία πλειοψηφία.

15 . Είναι απαραίτητος  ο διορισμός δικηγόρου για την κατάθεση της αίτησης ή για την εκπροσώπηση στη διαδικασία;

Μολονότι ο διορισμός δικηγόρου είναι προαιρετικός, το γεγονός ότι η συμπλήρωση της αίτησης, ο σχεδιασμός της πρότασης καθώς και η διαπραγμάτευση   είναι πολύ απαιτητική διαδικασία και καθώς εάν η αίτηση δεν υποβληθεί σωστά, ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΥΠΟΒΛΗΘΕΙ ΔΕΥΤΕΡΗ ΦΟΡΑ, δηλαδή οποιοδήποτε σφάλμα ή παράλειψη οδηγεί σε ΑΜΕΤΑΚΛΗΤΗ ΑΠΟΡΡΙΨΗ, η συνεργασία με δικηγόρο εξειδικευμένο στο νόμο αυτό συνίσταται ως απαραίτητη.

Πρέπει να καταστεί σαφές ότι ο Συντονιστής ούτε μεσολαβεί ως διαπραγματευτής ούτε και προωθεί τα συμφέροντα του οφειλέτη. Ο Συντονιστής πρέπει να είναι ουδέτερος και ανεξάρτητος.

Επομένως, ΕΦΟΣΟΝ η αίτηση συμπληρωθεί και υποβληθεί σωστά και ακολουθηθεί όλη η διαδικασία με σωστή τακτική κι εμπρόθεσμα, συνοδευόμενη από καταλλήλως διατυπωμένη κι εκτιμώμενη πρόταση αποπληρωμής, θα καταλήξει σε συμφωνία αναδιάρθρωσης των οφειλών με μηνιαίες δόσεις στις οποίες ο οφειλέτης μπορεί να ανταποκριθεί με συνέπεια, ενώ παράλληλα θα αποφευχθούν ατομικές διώξεις, αναγκαστική εκτέλεση και πλειστηριασμός ή πτώχευση.

Είμαι δικηγόρος, διαπιστευμένη διαμεσολαβήτρια καθώς και επιλεγμένη συντονίστρια του ν 4469/17.  Λόγω των ιδιοτήτων αυτών που καλύπτουν όλο το φάσμα των αναγκαιοτήτων και των ρόλων γνωρίζω ειδικά  το θέμα της διαπραγμάτευσης και σε βάθος το χειρισμό οικονομικών υποθέσεων με διαρκή εξειδίκευση με σεμινάρια και με  εμπειρία ετών στα εμπορικοοικονομικά ζητήματα. Με τους συνεργάτες μου δικηγόρους και οικονομικούς συμβούλους αναλαμβάνουμε την επιχείρηση και την ένταξή της στον νόμο αυτό με όλες τις διαδικασίες της αίτησης και της διαπραγμάτευσης μέχρι την επιτυχή ολοκλήρωση.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια-Ρύθμιση

Βασικά σημεία για το ν 4469/17 για τα επιχειρηματικά δάνεια

 

Με τον Ν. 4469/17, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ από την 03.08.2017, εισάγεται στην ελληνική έννομη τάξη ο θεσμός του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρηματικών οφειλών. Ο μηχανισμός αυτός απευθύνεται στις βιώσιμες επιχειρήσεις, οι οποίες, εφ’ όσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, δύνανται να υπαχθούν σε αυτόν.

Στη διάθεση των οφειλετών τίθεται ηλεκτρονική πλατφόρμα, μέσω της οποίας αποκλειστικά διενεργείται η διαδικασία. Δεδομένου ότι κάθε οφειλέτης έχει δικαίωμα (και ευκαιρία) να υποβάλει την αίτησή του για ρύθμιση των χρεών του ΜΟΝΟ ΜΙΑ ΦΟΡΑ, κι επομένως οποιοδήποτε σφάλμα είτε πρόκειται για κάποια λανθασμένη καταγραφή είτε για παράλειψη είναι ικανό να οδηγήσει στην αμετάκλητη ΑΠΟΡΡΙΨΗ της αίτησης, είναι σκόπιμο η αίτηση να υποβάλλεται υπό τη νομική καθοδήγηση εξειδικευμένου δικηγόρου, ο οποίος έχει γνώση κι εμπειρία τόσο των απαιτήσεων όσο και της διαδικασίας.

Η αποστολή της αίτησης στους πιστωτές από τον Συντονιστή (όχι δηλαδή απλώς η συμπλήρωση της ηλεκτρονικής πλατφόρμας από τον οφειλέτη και τον δικηγόρο του) οδηγεί σε ΑΥΤΟΔΙΚΑΙΗ ΑΝΑΣΤΟΛΗ των αναγκαστικών καταδιωκτικών μέτρων – άρα και των πλειστηριασμών- για 70 ημέρες, ενώ υπάρχει και δυνατότητα παράτασης του χρόνου αναστολής για 4 μήνες με ασφαλιστικά μέτρα και τη συναίνεση της πλειοψηφίας.

ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ να διατίθενται ή να επιβαρύνονται τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη, ενώ ΑΙΡΕΤΑΙ και το τραπεζικό – φορολογικό απόρρητο του τελευταίου.

Η διαδικασία της εξωδικαστικής ρύθμισης είναι ταχύτατη, καθώς η διάρκειά της υπολογίζεται περί τους 3 μήνες, ενώ για τις μεγάλες επιχειρήσεις έως 5. Υπάρχουν μικρά περιθώρια παρατάσεων. Η έναρξή της μπορεί να γίνει είτε από τον οφειλέτη είτε από τους πιστωτές του. Εάν γίνει από τους πιστωτές πρόσκληση στον οφειλέτη και δεν απαντήσει σε 2 μήνες χάνει το δικαίωμά του να υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις αυτού του νόμου, εκτός εάν «πείσει» άλλον πιστωτή να τον ξαναπροσκαλέσει στη διαδικασία.

Ο ρόλος του Συντονιστή, ο οποίος διορίζεται από την Ε.Γ.Δ.Ι.Χ. (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους), συνίσταται ακριβώς στο συντονισμό της διαδικασίας, ήτοι, μεταξύ άλλων, να ελέγχει την πληρότητα της αίτησης, να την αποστέλλει στους πιστωτές. Δεν λαμβάνει μέρος στη διαπραγμάτευση ούτε προτείνει λύσεις κατά τη διάρκειά της. Φυσικά δεν εκπροσωπεί τα συμφέροντα του οφειλέτη. Είναι ουδέτερος τρίτος.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ν 4469/17 Δάνεια επιχειρήσεων

Κριτήρια επιλογής επιχειρήσεων που εντάσσονται στις ευεργετικές διατάξεις του νόμου  για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό-μηχανισμό ρύθμισης κόκκινων δανείων επιχειρήσεων.

Η διάσωση των βιώσιμων επιχειρήσεων είναι ο κύριος στόχος του νομοθέτη με τη θέσπιση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρηματικών οφειλών, με πρώτο στάδιο τον έλεγχο της επιλεξιμότητας   και στη συνέχεια τον έλεγχο της βιωσιμότητας να έχουν μείζονα ρόλο για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να προβούν σε αίτηση ρύθμισης των υποχρεώσεών τους μέσω της πλατφόρμας.

Η πρώτη προϋπόθεση που πρέπει να πληρωθεί για την υπαγωγή στις διατάξεις του νόμου 4469/2017 είναι να πληρούνται  τα κριτήρια επιλεξιμότητας. Αυτό σημαίνει ότι στις περιπτώσεις που ο οφειλέτης, έμπορος ή νομικό πρόσωπο με επιχειρηματική δραστηριότητα, τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα, θα πρέπει σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης να έχει θετικά αποτελέσματα, προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή να έχει θετική καθαρή θέση. Στην περίπτωση που ο οφειλέτης τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα, θα πρέπει, σε τουλάχιστον μία από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης, να έχει θετικό αποτέλεσμα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων. Η πλήρωση, όμως, αυτών των στοιχείων δεν είναι επαρκής για να εγγυηθούν την υπαγωγή του οφειλέτη στις διατάξεις του νόμου. Θα πρέπει, πολύ περισσότερο, να διαπιστωθεί η βιωσιμότητα της επιχείρησης, πράγμα που γίνεται κατά κανόνα μέσω έκθεσης από εμπειρογνώμονα. Η έκθεση αυτή είναι υποχρεωτική για τις μεγάλες επιχειρήσεις και προαιρετική για τις μικρές.

Η βιωσιμότητα ελέγχεται στη βάση κριτηρίων και βασικών αρχών, οι οποίες έχουν θεσπιστεί από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) και οι οποίες λαμβάνονται υπόψη ανεξαρτήτως μελέτης βιωσιμότητας:

Η Ικανότητα Αποπληρωμής αφορά το ποσό που μπορεί να αποπληρώσει συνολικά ο οφειλέτης και οι συνοφειλέτες που συνυπέβαλαν την αίτηση προς τους πιστωτές τους εντός του χρόνου της σύμβασης αναδιάρθρωσης. Αυτή υπολογίζεται στα νομικά πρόσωπα βάσει των προβλεπόμενων Ελεύθερων Ταμειακών Ροών, της πιο κερδοφόρας χρήσης της τελευταίας τριετίας πριν την υποβολή της αίτησης λαμβανομένων υπόψη των φόρων αλλά και των  αναγκαίων για τη λειτουργία της επιχείρησης ποσών. Στα δε φυσικά πρόσωπα, υπολογίζεται βάσει των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων της πιο κερδοφόρας χρήσης της τελευταίας τριετίας, συνυπολογιζομένων των ανάλογων παραμέτρων (αναγκαία ποσά για τη λειτουργία της επιχείρησης, δαπάνες διαβίωσης, έσοδα από άλλες πηγές κ.ο.κ.).

Βασική αρχή του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι η αρχή της μη χειροτέρευσης της θέσης των πιστωτών, κατά την οποία δεν επιτρέπεται ο πιστωτής να βρεθεί σε χειρότερη θέση από αυτήν που θα βρισκόταν στην περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμού). Ακολούθως, πρέπει να υπολογιστεί η αξία ρευστοποίησης των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης ή και των συνοφειλετών καθώς και η προσωπική περιουσία των ομόρρυθμων εταίρων, ώστε να υπάρχει ως βάση το υποθετικό όφελος των δανειστών σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης επί της περιουσίας του οφειλέτη. Αφού υπολογιστεί με βάσει το ΕΝΦΙΑ ή εκτιμητή ακινήτων και εμπειρογνώμονα το ύψος της αξίας των κινητών και  ακινήτων, δηλαδή τι θα αποκόμιζαν ως όφελος οι πιστωτές σε περίπτωση πλειστηριασμού, υπολογίζουμε και το ύψος του ποσού που προτείνεται για διαγραφή-κούρεμα.

Εδώ εκπονείται από ειδικό εμπειρογνώμονα οικονομολόγο και η μελέτη βιωσιμότητας της επιχείρησης. Στόχοι της μελέτης πρέπει να είναι ο επανασχεδιασμός της δομής της επιχείρησης, η μείωση των εξόδων λειτουργίας της, η αναδιάρθρωση της παραγωγής, η αναβάθμιση της ανταγωνιστικότητας, και η εστίαση στις πλέον κερδοφόρες δραστηριότητές της, ενώ πρέπει να συνταχθεί και χρηματοοικονομικό μοντέλο της επιχείρησης με οικονομικές προβλέψεις για τα επόμενα έτη (αναλόγως με τις ειδικές περιστάσεις της επιχείρησης), ώστε να είναι εφικτή και η ανάπτυξη εναλλακτικών σεναρίων για την πορεία της. Αυτά τα σενάρια βασίζονται στη φύση της δραστηριοποίησης της επιχείρησης, στον προϋπολογισμό νέων κινήσεων, στις αποπληρωμές των δανειακών υποχρεώσεων του οφειλέτη, βάσει του προγράμματος αναδιάρθρωσης, έχοντας εποπτεία και των χρηματοοικονομικών στοιχείων συγκρίσιμων εταιρειών του συγκεκριμένου κλάδου, ενώ στοχεύουν στην επίτευξη της βιωσιμότητας της επιχείρησης.

Για την εξασφάλιση θετικού αποτελέσματος αυτού του νόμου για τις επιχειρήσεις απαιτείται λεπτομερής μελέτη, νομική και οικονομική, καθώς και ιδιαίτερη γνώση κι εμπειρία στο χειρισμό υποθέσεων δανείων.

Λόγω της  μακρόχρονης εμπειρίας του δικηγορικού γραφείου μας στα οικονομικά θέματα, στη διαμεσολάβηση καθώς και στην ειδική εκπαίδευση στον παρόντα νόμο όπου έχω κληθεί και ως Συντονίστρια έχουμε πλήρη εξειδίκευση και διαρκή ενημέρωση για όλα τα σχετικά ζητήματα.

Η πολυπλοκότητα αυτού του νόμου καθώς και η πρωτοποριακή του δομή σε συνδυασμό με το γεγονός ότι ΜΟΝΟ ΜΙΑ ΦΟΡΑ  έχει τη δυνατότητα ο οφειλέτης να προσπαθήσει να υπαχθεί στις ευεργετικές του διατάξεις και να αποφύγει αναγκαστική εκτέλεση, πλειστηριασμό, πτώχευση και κλείσιμο της επιχείρησης καθιστούν αναγκαία τη σοβαρή και υπεύθυνη αντιμετώπιση της διαδικασίας με συνεργασία νομικών και οικονομικών συμβούλων.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Διαμεσολάβηση-νόμος εξωδικαστικής ρύθμισης εμπορικών δανείων

Δημοσιεύθηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως ο Νόμος 4469/2017, τιτλοφορούμενος ως «Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων και άλλες διατάξεις».

Ο πολύ-αναμενόμενος νόμος, ο οποίος αποσκοπεί στη ρύθμιση των επιχειρηματικών δανείων που δεν εξυπηρετούνται και να δώσει μία πνοή σε πλήθος επιχειρηματιών που λόγω της κρίσης δεν μπόρεσαν να ανταπεξέλθουν και να αποπληρώσουν τις οικονομικές και κυρίως δανειακές τους υποχρεώσεις (τα λεγόμενα κόκκινα δάνεια), ψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής κι εκδόθηκε στο ΦΕΚ στις 03.05.2017.

Η ισχύς του νόμου, ως σύνολο, θα ξεκινήσει τρεις μήνες μετά την έκδοση αυτού, δηλαδή στις 03.08.2017. Συγκεκριμένες διατάξεις, όμως, θα έχουν ισχύ από την ημέρα ήδη της δημοσίευσης, οι οποίες διατάξεις αφορούν βέβαια είτε προπαρασκευαστικά της εφαρμογής του νόμου στάδια, όπως τη λειτουργία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, τη συνεργασία των χρηματοδοτικών φορέων και την εγγραφή πιστοποιημένων διαμεσολαβητών στο μητρώο συντονιστών, είτε επιφυλάξεις για μεταγενέστερη θέσπιση και ρύθμιση εξειδικευμένων ζητημάτων ή κριτηρίων. Σε κάθε περίπτωση, δυνατότητα υπαγωγής προβλέπεται ότι θα δοθεί από την 03.08.2017, όπως ανωτέρω αναφέρεται.

Δικαίωμα για υποβολή θα έχουν όλες οι επιχειρήσεις με οφειλές έως την 31η Δεκεμβρίου του 2016 κι εφ’ όσον οι οφειλές αυτές ξεπερνούν τα 20.000 ευρώ. Μεταξύ των δικαιούμενων σε υπαγωγή είναι και οι επιχειρήσεις που έχουν διακόψει τη δραστηριότητά τους κι επιθυμούν να δραστηριοποιηθούν ξανά, εφ’ όσον στην τελευταία τριετία εμφάνισαν έστω και μία φορά λειτουργικό κέρδος. Στη ρύθμιση θα εντάσσονται και τα κοινωφελή ιδρύματα. Απαγορεύεται δε η υπαγωγή οφειλετών που έχουν αμετάκλητα καταδικαστεί για οικονομικά εγκλήματα.

Η συμμετοχή των διαμεσολαβητών στη διαδικασία θα έχει κομβικό ρόλο και εκτιμάται ότι θα προωθήσει το θεσμό της διαμεσολάβησης γενικώς στην ελληνική κοινωνία –και κατ’ επέκταση της εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών. Παράλληλα, αναδεικνύεται και ο ρόλος του εμπειρογνώμονα, η συνδρομή των χρηματοοικονομικών συμβουλών του οποίου θα επηρεάζει τη διαμόρφωση ενός βιώσιμου σχεδίου αναδιάρθρωσης και από την πλευρά του οφειλέτη και από την πλευρά των πιστωτών. Αξιοσημείωτο είναι επίσης ότι η όλη διαδικασία θα λαμβάνει χώρα εξ ολοκλήρου με ηλεκτρονικά μέσα, στη βάση της ειδικώς προβλεπόμενης από το νόμο ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Πρόκειται, γενικώς, για έναν εξαιρετικά πολυσυζητημένο νόμο, η παρακολούθηση του οποίου τόσο από το νομικό κόσμο όσο και από τον επιχειρηματικό ήταν αρκετά στενή στη διάρκεια της παραγωγής του. Αυτό είναι εύλογο, αν αναλογιστεί κανείς τις προσδοκίες κι απαιτήσεις που έρχεται να καλύψει ο νόμος αυτός: όχι απλώς να ελαφρύνει τις βεβαρημένες από συσσωρευμένες οφειλές επιχειρήσεις, αλλά για να τους δώσει τις προϋποθέσεις ώστε να καταστούν αυτές ξανά λειτουργικές και προσοδοφόρες, ενισχύοντας την ελληνική οικονομία, στο βαθμό του εφικτού. Η αντιμετώπιση, άλλωστε, των γνωστών ως «κόκκινων δανείων», είτε προς το Δημόσιο είτε προς τον ιδιωτικό τομέα (πιστωτικά ιδρύματα) είναι κύριο πρόβλημα της ελληνικής οικονομίας τα τελευταία έτη.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κόκκινα δάνεια-νομοσχέδιο-ρυθμίσεις οφειλών

Συζητιέται έντονα ότι θα ψηφιστεί (επιτέλους) αυτές τις μέρες το νομοσχέδιο για τα κόκκινα δάνεια των επιχειρήσεων και επαγγελματιών.

Βέβαια θα είναι στη διακριτική ευχέρεια των τραπεζών να δεχθούν τη ρύθμιση ποσών έως 500.000 ευρώ και δη σε 100 δόσεις ενώ θα είναι και πάλι στο «χέρι» τους πιθανή μείωση του επιτοκίου καθώς και του ποσού των τόκων που έχουν συσσωρευθεί.

Το νομοσχέδιο αφορά μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες με τζίρο έως 2.500.000 ευρώ, που έχουν προς τις τράπεζες οφειλές σε καθυστέρηση τουλάχιστον 180 ημερών και μέχρι του ποσού των 500.000 ευρώ.

Βασική προϋπόθεση για την υπαγωγή στην προωθούμενη ρύθμιση, είναι η επιχείρηση να έχει υποστεί μείωση του τζίρου της τουλάχιστον 20% κατά την περίοδο 1/1/2011 έως 31-12-2013 και να συναινεί το 50,1% των πιστωτών.

Αίτηση υπαγωγής στη ρύθμιση των οφειλών προς τις τράπεζες με διαγραφή απαιτήσεων ως προς κεφάλαιο και τόκο μπορούν να υποβάλλουν οι επιχειρήσεις έως τις 30 Ιουνίου του 2016. Εν συνεχεία ο οφειλέτης προσκομίζοντας βεβαίωση της τράπεζας ότι έχει λάβει «επιλέξιμη διαγραφή» δικαιούται να υπαχθεί σε πρόγραμμα εξυπηρέτησης της ληξιπρόθεσμης οφειλής σε 100 μηνιαίες δόσεις και να λάβει πρόσθετη διαγραφή των προσαυξήσεων και προστίμων ίση προς 20%.

Σε κάθε περίπτωση -δυστυχώς- δεν προβλέπεται υποχρέωση της τράπεζας για δόσεις πόσο μάλλον για διαγραφή μέρους του χρέους…

Καλύτερη αντιμετώπιση της επιθετικότητας των τραπεζών καθώς και της αδιαλλαξίας τους να προβούν σε ευνοϊκή για τους οφειλέτες ρύθμιση είναι η άσκηση ειδικής αγωγής και γενικά η προσφυγή στη δικαστική προστασία. Οι καλύτεροι συμβιβασμοί γίνονται πάντα ενόψει επικείμενης δίκης!

 Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , ,