Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και ρύθμιση οφειλών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Tag Archives: εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης
Η ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΥ
ΩΣ ΕΡΓΑΛΕΙΟ ΤΗΣ ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗΣ
Είναι σήμερα κοινός τόπος ότι, παρά το όποιο αρχικό ενδιαφέρον συγκέντρωσε η πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών του Ν. 4469/2017 (Νέος Πτωχευτικός Νόμος), οι τελευταίοι μήνες αποδεικνύουν ότι ελάχιστη ήταν η αποτελεσματικότητά της. Τα νούμερα δε είναι άκρως απογοητευτικά, καθώς, όπως προκύπτει από τα πρόσφατα στοιχεία, στην πλατφόρμα έχουν προσφύγει περίπου 47.000 συμπολίτες μας, από τους οποίους μόνον οι 700 έχουν ολοκληρώσει την αίτησή τους, ενώ έχουν επιτευχθεί μόλις 24 επιβεβαιωμένες ρυθμίσεις!!!
Είναι προφανές, λοιπόν, ότι η πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης, όπως και κάθε άλλη πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης που προηγήθηκε αυτής, δεν έχει τα φόντα και τα προσόντα να προσφέρει αποτελεσματικές λύσεις, κάτι το οποίο προκύπτει βέβαια από την εμπειρία, αλλά και το οποίο προεξοφλούνταν εν πολλοίς από το μεγαλύτερο μέρος της νομικής κοινότητας, καθώς η πλατφόρμα, εξαρτώντας την τελική ρύθμιση από την άνευ κριτηρίων κι αιτιολόγησης βούληση των πιστωτικών ιδρυμάτων και των funds, ουσιαστικά προεξόφλησε την αποτυχία της. Κι ενώ είναι βέβαια θεμιτό να διασφαλίζεται η ελευθερία των ιδιωτικών συναλλαγών, δεν είναι θεμιτό από την άλλη να «λανσάρεται» ένα εργαλείο δήθεν ρύθμισης το οποίο δεν είναι ικανό υπό τους περιορισμούς που λειτουργεί να προσφέρει τα αποτελέσματα που υπόσχεται.
Τούτο όμως δεν σημαίνει ότι η συγκεκριμένη πλατφόρμα πρέπει να ριφθεί συλλήβδην στην κάλαθο των αχρήστων. Τουναντίον, η πλατφόρμα αυτή μπορεί να αποτελέσει ένα εξαιρετικό εργαλείο στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης και μάλιστα προς όφελος του δανειολήπτη!!! – εφ’ όσον χρησιμοποιηθεί σωστά.
Ειδικότερα, με την είσοδο στην πλατφόρμα του οφειλέτη και ήδη από τα πρώτα στάδια αυτής, υποχρεούνται οι πιστωτές του να αναρτήσουν το ύψος της πραγματικής οφειλής του, κατά το χρόνο εκείνο, και μάλιστα εντός ορισμένης προθεσμίας. Αυτό προσφέρει τα εξής πλεονεκτήματα στον οφειλέτη:
Πρώτον, ο δανειολήπτης με ανοίγματα σε περισσότερους του ενός πιστωτές (ή και με οφειλές προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά του ταμεία) δύναται να αποκτήσει μία ακριβή και πλήρη εικόνα για το καθεστώς των συνολικών του οφειλών, και μάλιστα σε εξαιρετικά σύντομο χρόνο.
Δεύτερον, στο πλαίσιο της πλατφόρμας, ο πιστωτής δεν δύναται να αρνηθεί την παροχή των σχετικών πληροφοριών ούτε να αναρτήσει μία εκτίμηση της οφειλής ή, χειρότερα, μία εσφαλμένη τιμή. Αυτό, σε πρώτη ανάλυση, φαίνεται εύλογο, όμως, όσοι έχουν επιχειρήσει να ρυθμίσουν οφειλή μεταβιβασθείσα σε fund γνωρίζουν πολύ καλά ότι τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά. Τουναντίον, συχνά αντιμετωπίζουν την (παράνομη και καταχρηστική) άρνηση για παροχή βεβαίωσης οφειλών, ή σημαντικές καθυστερήσεις στην έκδοσή της που ισοδυναμούν πρακτικά με άρνηση, ή ακόμη και μόνον προφορική ενημέρωση κατ’ εκτίμηση ή και, το χειρότερο, «πληροφόρηση» που εκτιμά το ύψος της οφειλής σε πολύ ανώτερα επίπεδα από το πραγματικό!!! Η συσκότιση φυσικά του ύψους της οφειλής ή η παρουσίασή του ως κείμενο σε σημαντικά υψηλότερα επίπεδα εξυπηρετεί αποκλειστικά τα συμφέροντα του fund, που δύναται να επιτύχει μία εξαιρετικά συμφέρουσα για το ίδιο ρύθμιση της οφειλής του τελευταίου, υπό εξαιρετικά δυσμενείς όρους για τον ίδιο.
Τα ως άνω πλεονεκτήματα δύνανται να αποδειχθούν εξαιρετικά ωφέλιμα για τον πεπειραμένο στην εξωδικαστική και δικαστική διαπραγμάτευση κι εξειδικευμένο νομικό συμπαραστάτη. Παρά ταύτα, υφίσταται ο εξής κίνδυνος:
Με την είσοδο στην πλατφόρμα, ο δανειολήπτης συμφωνεί στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού του απορρήτου κι ως εκ τούτου συναινεί στη λήψη γνώσης των πιστωτών του για το συνολικό καθεστώς των οφειλών του, των διαθέσιμων ποσών των λογαριασμών του σε οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα κ.λπ. Υπάρχει βέβαια το εν πολλοίς ορθό αντεπιχείρημα ότι έχουν παρατηρηθεί συχνά παραβιάσεις του τραπεζικού απορρήτου μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων, σε σημείο που να γίνεται λόγος για κατ’ επίφαση τραπεζικό απόρρητο. Παρά ταύτα, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης ενδέχεται να μην επιθυμεί να «ανοίξει τα μάτια» των πιστωτών του ο ίδιος.
Συμπερασματικά, η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών του Ν. 4469/2017, μολονότι δεν στάθηκε ικανή να προσφέρει ένα αποτελεσματικό μέτρο διευθέτησης οφειλών και απομείωσης των «κόκκινων» δανείων, μπορεί να αποτελέσει ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο στα χέρια του δανειολήπτη. Φυσικά, δεδομένου ότι ενέχει τους κινδύνους του, θα πρέπει να γίνεται εστιασμένη και συνετή χρήση του ως εργαλείου στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης και να προσφεύγει κανείς σε αυτήν (την πλατφόρμα) μόνον κατόπιν προτροπής και υπόδειξης ενός έμπειρου κι εξειδικευμένου νομικού συμπαραστάτη, ο οποίος (και μόνον ο οποίος) είναι σε θέση να σταθμίσει τους κινδύνους που ενέχει μία τέτοια ενέργεια, εν συγκρίσει με τα προσφερόμενα οφέλη.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και ρύθμιση οφειλών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Ρυθμίσεις στην πλατφόρμα για χρέη σε ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, τράπεζες
Ολοένα περισσότερες βιώσιμες, ρεαλιστικές και δίκαιες ρυθμίσεις για τον οφειλέτη επιτυγχάνονται μέσω της ηλεκτρονικής Πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών που έχει τεθεί σε εφαρμογή και λειτουργία από τον Ιούλιο του έτους 2021, ιδίως σε ό,τι αφορά οφειλές προς το Δημόσιο.
Δέον να τονιστεί ότι στην πλατφόρμα μπορούν να υπαχθούν προς ρύθμιση οφειλές του ίδιου οφειλέτη τόσο προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ) όσο και προς χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις), υπό την προϋπόθεση ότι αυτές ξεπερνούν ως σύνολο τις 10.000 ευρώ. Ωστόσο, ο νομοθέτης αντιμετωπίζει διαφορετικά τις ρυθμίσεις που παράγονται μέσω της πλατφόρμας, καθώς δεσμεύει ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ να αποδεχθούν τις προτεινόμενες ρυθμίσεις, ενώ αντιθέτως οι ιδιώτες θεσμικοί πιστωτές (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις), διατηρούν το έννομο δικαίωμά τους να επιλέξουν εάν συμφωνούν με την προτεινόμενη λύση ή όχι.
Για το λόγο αυτό, η πλατφόρμα εξακολουθεί να παρέχει μια αξιόπιστη δυνατότητα εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών προς το Δημόσιο. Άλλωστε, ακόμα κι αν ο οφειλέτης δεν χρωστά σε ιδιώτες πιστωτές, αλλά διατηρεί οφειλές μόνον προς το Δημόσιο, μπορεί να υπαχθεί στην πλατφόρμα, αρκεί να έχει οφειλές προς τους δύο φορείς του Δημοσίου (ΕΦΚΑ και ΑΑΔΕ), που συνολικά ξεπερνούν τις 10.000 ευρώ.
Οι ρυθμίσεις που παράγονται από την ηλεκτρονική πλατφόρμα και οι αυτοματοποιημένες προτάσεις που εξάγονται από τον αλγόριθμο που χρησιμοποιεί η πλατφόρμα, δύναται να περιλαμβάνουν: α) Μερική διαγραφή («κούρεμα») οφειλών, η οποία μπορεί να ανέλθει: i. προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ) έως 75% επί της βασικής οφειλής, έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ και έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ, ii. προς τις τράπεζες και τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις έως 80% επί της βασικής οφειλής και έως 100% επί των τόκων των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ή/και β) Μακροχρόνια αποπληρωμή οφειλών: i. έως 240 δόσεις για το Δημόσιο (ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ) και ii. έως 420 δόσεις για τις τράπεζες και τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.
Για να επιτευχθεί η μερική διαγραφή χρέους, θα πρέπει να πληρούνται όλοι οι κανόνες και προϋποθέσεις, όπως καθορίζονται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο, οι σημαντικότεροι εκ των οποίων είναι: α) να έχει πραγματική οικονομική αδυναμία, τόσο ο οφειλέτης όσο και οι συνοφειλέτες και εγγυητές του, δηλαδή μετά την κάλυψη των εύλογων δαπανών διαβίωσης δεν υφίσταται υπολειπόμενο εισόδημα και β) η εμπορική αξία της περιουσίας του οφειλέτη, των συνοφειλετών και των εγγυητών του να είναι μικρότερη του ύψους της οφειλής.
Κατόπιν της ενδεχόμενης ανωτέρω μερικής διαγραφής οφειλής, το υπόλοιπο χρέος δύναται να ρυθμιστεί σε ένα μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής, ως εξής:
• οι ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δύναται να ρυθμιστούν σε έως διακόσιες σαράντα (240) δόσεις,
• τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων δύναται να ρυθμιστούν σε έως:
α) 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια,
β) 240 δόσεις για τις οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια, και γ) 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Είναι η πλατφόρμα αποτελεσματική για ρύθμιση οφειλών;
Ήδη έχει τεθεί σε εφαρμογή η πλατφόρμα του νέου Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών που εισήγαγε ο Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) και αποτελεί ένα εργαλείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Αρκεί όμως η υποβολή της αίτησης στην προβλεπόμενη ειδική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) για να επιτευχθεί κατά το μέγιστο βαθμό η ρύθμιση των οφειλών με τις τράπεζες ή χρειάζεται να γίνει διαμεσολάβηση με τις πιστώτριες και τα funds προκειμένου εντέλει ο οφειλέτης να επιτύχει ευνοϊκή ρύθμιση;
Καταλήγουμε στο ότι στην πράξη επικρατεί η δεύτερη εκδοχή και τούτο διότι στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης, οι πιστωτές δεν δεσμεύονται, αλλά δύνανται μόνον και δεν είναι υποχρεωμένοι, να καταθέσουν πρόταση προς τον οφειλέτη, κάλλιστα δε μπορούν ακόμη και να παραβλέψουν ολοσχερώς την αίτηση και να προχωρήσουν κανονικά σε πράξεις εκτέλεσης, χωρίς να τεθεί καν ζήτημα ρύθμισης οφειλών.
Είναι δε αδήριτη ανάγκη, ο οφειλέτης που ενδιαφέρεται να ρυθμίσει τα χρέη του να βρει και έναν παράλληλο τρόπο για να πετύχει το στόχο του, που δεν είναι άλλος από την απευθείας εξωδικαστική ρύθμιση με την πιστώτρια ή το fund που έχει εξαγοράσει την εκάστοτε οφειλή. Προς τούτο, είναι σκόπιμο να απευθύνονται οι ενδιαφερόμενοι σε εξειδικευμένους νομικούς, ώστε με τους κατάλληλους χειρισμούς και υποβάλλοντας προτάσεις, ρεαλιστικές για το «βαλάντιο» του οφειλέτη και ταυτόχρονα δελεαστικές προς τον πιστωτή, να επιτύχουν την πολυπόθητη ρύθμιση. Στην περίπτωση δε οφειλών σε περισσότερες τράπεζες ή funds, η διαπραγμάτευση μπορεί να γίνει ταυτόχρονα προς όλους ή τμηματικά, ξεκινώντας από τις μεγαλύτερες οφειλές.
Το κέρδος σε κάθε περίπτωση είναι σημαντικό καθώς ο οφειλέτης που προσπαθεί να ρυθμίσει τα χρέη του, συνήθως πετυχαίνει κάποιο «κούρεμα» οφειλής που αφορά όχι μόνον στους τόκους και τα έξοδα -που παρανόμως τις περισσότερες φορές έχουν επαυξήσει την συνολική οφειλή-, αλλά και «κούρεμα» στο κεφάλαιο.
Για τους λόγους αυτούς οι οφειλέτες είναι σημαντικό να μην παρασύρονται από όσα ακούνε ή διαβάζουν, αλλά να απευθύνονται σε εξειδικευμένους νομικούς ώστε να έχουν σωστή καθοδήγηση.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Εξωδικαστικές ρυθμίσεις και πλατφόρμα
Στις 16 Ιουλίου έκανε πρεμιέρα μία ακόμη πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους. Στην εν λόγω πλατφόρμα έχουν την δυνατότητα να υποβάλλουν αίτηση τα λεγόμενα ευάλωτα νοικοκυριά, είτε τα δάνειά τους είναι ενήμερα είτε όχι, ώστε να ενταχθούν στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων και να «προστατεύσουν» την πρώτη τους κατοικία.
Ο εν λόγω Φορέας, αναμένεται να λειτουργήσει τον Μάρτιο του 2022, αλλά η πλατφόρμα τέθηκε σε λειτουργία προκειμένου να «παγώσει» τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας ευάλωτων δανειοληπτών έως τότε. Στην πραγματικότητα η κυβέρνηση κερδίζει πολύτιμο χρόνο, καθώς, ειδικά εν μέσω του τέταρτου κύματος της πανδημίας, οποιαδήποτε άλλη λύση θα προκαλούσε (ακόμη μεγαλύτερη) κοινωνική αναταραχή.
Τι όμως ακριβώς συνεπάγεται η αίτηση στην πλατφόρμα;
Με την αίτηση στην πλατφόρμα, εφόσον πληροί τις προϋποθέσεις και κριθεί επιλέξιμος, έκαστος δανειολήπτης μπορεί να ενταχθεί σε πρόγραμμα πενταετούς επιδότησης Δημοσίου, η οποία ανάλογα με την οικογενειακή του κατάσταση μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 210 ευρώ τον μήνα. Δεδομένου, μάλιστα, ότι η μέση δόση στεγαστικού δανείου ανέρχεται μεταξύ 250-350 ευρώ, η επιδότηση μπορεί να καλύψει ποσοστό που φτάνει μέχρι και το 70-80%.
Ταυτόχρονα, όμως, οι δανειολήπτες αποδέχονται να παραχωρήσουν το ακίνητό τους στον Φορέα, όταν αυτός δημιουργηθεί! Ως αποτέλεσμα, ο Φορέας θα επαναμισθώνει στους πτωχευμένους και ευάλωτους δανειολήπτες το ίδιο τους το σπίτι για χρονικό διάστημα 12 χρόνων, αποτρέποντας (;) με αυτό τον τρόπο την έξωση!
Είναι προφανές ότι περνάμε σε ένα νέο δυστοπικό σκηνικό αναφορικά με την κύρια κατοικία και την (μη) προστασία αυτής. Η νέα πλατφόρμα αποτελεί κομμάτι του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης του νέου πτωχευτικού νόμου και στάδιο της προπτωχευτικής διαδικασίας και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζεται ελαφρά τη καρδία.
Θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλαφτόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να κάνει επιδρομή στην ακίνητη περιουσία του και δη στην κύρια κατοικία του. Το γραφείο μας σταθερά προτείνει την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις οι οποίες θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΓΙΑ ΕΥΑΛΩΤΟΥΣ
Στις 16 Ιουλίου έκανε πρεμιέρα μία ακόμη πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους. Στην εν λόγω πλατφόρμα έχουν την δυνατότητα να υποβάλλουν αίτηση τα λεγόμενα ευάλωτα νοικοκυριά, είτε τα δάνειά τους είναι ενήμερα είτε όχι, ώστε να ενταχθούν στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων και να «προστατεύσουν» την πρώτη τους κατοικία.
Ο εν λόγω Φορέας, αναμένεται να λειτουργήσει τον Μάρτιο του 2022, αλλά η πλατφόρμα τέθηκε σε λειτουργία προκειμένου να «παγώσει» τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας ευάλωτων δανειοληπτών έως τότε. Στην πραγματικότητα η κυβέρνηση κερδίζει πολύτιμο χρόνο, καθώς, ειδικά εν μέσω του τέταρτου κύματος της πανδημίας, οποιαδήποτε άλλη λύση θα προκαλούσε (ακόμη μεγαλύτερη) κοινωνική αναταραχή.
Τι, όμως, ακριβώς συνεπάγεται η αίτηση στην πλατφόρμα;
Με την αίτηση στην πλατφόρμα, εφόσον πληροί τις προϋποθέσεις και κριθεί επιλέξιμος, έκαστος δανειολήπτης μπορεί να ενταχθεί σε πρόγραμμα πενταετούς επιδότησης Δημοσίου, η οποία ανάλογα με την οικογενειακή του κατάσταση μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 210 ευρώ τον μήνα. Δεδομένου, μάλιστα, ότι η μέση δόση στεγαστικού δανείου ανέρχεται μεταξύ 250-350 ευρώ, η επιδότηση μπορεί να καλύψει ποσοστό που φτάνει μέχρι και το 70-80%.
Ταυτόχρονα, όμως, οι δανειολήπτες αποδέχονται να παραχωρήσουν το ακίνητό τους στον Φορέα, όταν αυτός δημιουργηθεί! Ως αποτέλεσμα, ο Φορέας θα επαναμισθώνει στους πτωχευμένους και ευάλωτους δανειολήπτες το ίδιο τους το σπίτι για χρονικό διάστημα 12 χρόνων, αποτρέποντας (;) με αυτό τον τρόπο την έξωση!
Είναι προφανές ότι περνάμε σε ένα νέο δυστοπικό σκηνικό αναφορικά με την κύρια κατοικία και την (μη) προστασία αυτής. Η νέα πλατφόρμα αποτελεί κομμάτι του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης του νέου πτωχευτικού νόμου και στάδιο της προπτωχευτικής διαδικασίας και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζεται ελαφρά τη καρδία.
Θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλαφτόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να κάνει επιδρομή στην ακίνητη περιουσία του και δη στην κύρια κατοικία του. Το γραφείο μας σταθερά προτείνει την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις οι οποίες θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Προϋποθέσεις ένταξης στην πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης
Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) προβλέπει, μεταξύ άλλων, Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (άρθρο 5). Η διαδικασία λαμβάνει χώρα μέσω της ειδικής πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) και δίνει τη δυνατότητα ρύθμισης των οφειλών τόσο με τις τράπεζες όσο και με το Δημόσιο και τα Ταμεία, πάντοτε, φυσικά, υπό προϋποθέσεις, όπως έχουμε αναλύσει σε προηγούμενη αρθρογραφία μας.
Βασικότερη, όμως, προϋπόθεση όλων είναι να υπάρχει βιωσιμότητα, ώστε να εγκριθεί μια ρύθμιση. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι θα πρέπει να προκύπτει από τα στοιχεία που θα προσκομίσει ο αιτών την ρύθμιση ότι μπορεί τόσο να διαβιώσει αξιοπρεπώς καλύπτοντας τις εύλογες δαπάνες όσο και να καταβάλλει το πόσο της ρύθμισης κάθε μήνα. Με απλά λόγια, ο αιτών θα πρέπει να «βγαίνει για όλα» και αυτό να προκύπτει ευκρινώς, διαφορετικά η αίτηση θα απορριφθεί.
Για τον λόγο αυτό συνιστούμε σε όσους σκέφτονται να επιδιώξουν μια εξωδικαστική ρύθμιση με τους πιστωτές τους μέσω της πλατφόρμας, να είναι εξαιρετικά σχολαστικοί στην υποβολή της φορολογικής τους δήλωσης (Ε1) που επίκειται και θα αφορά τα εισοδήματα έτους 2020.
Σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ (Ελληνική Στατιστική Αρχή), οι εύλογες μηνιαίες δαπάνες, αφού αφαιρεθεί η δόση του δανείου για τους δανειολήπτες και το ποσό του ενοικίου για τους ενοικιαστές, κυμαίνονται ως εξής:
- Ένας ενήλικας τεκμαίρεται ότι χρειάζεται από 537,00 ευρώ έως 682,00 ευρώ.
- Δύο ενήλικες τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 906,00 ευρώ έως 1.160 ευρώ.
- Ένας ενήλικας με ένα τέκνο τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 758,00 ευρώ έως 962,00 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με ένα τέκνο τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.126 ευρώ έως 1.440 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με δύο τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.347 ευρώ έως 1.720 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με δύο τέκνα και επιπλέον εξαρτώμενο ενήλικα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.555 ευρώ έως 2.016 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με τρία τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.568 ευρώ έως 2.000 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με τρία τέκνα και επιπλέον εξαρτώμενο ενήλικα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.776 ευρώ έως 2.296 ευρώ.
- Δύο ενήλικες με τέσσερα τέκνα τεκμαίρεται ότι χρειάζονται από 1.788 ευρώ έως 2.280 ευρώ.
Σε κάθε περίπτωση, για ακόμη μια φορά θέλουμε να τονίσουμε ότι είναι σημαντικό να προηγηθεί της πλατφόρμας μια προσπάθεια εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης. Είναι κρίσιμο ο δανειολήπτης – οφειλέτης να προσπαθήσει πρώτα να επιτύχει μια ρύθμιση με προσωπική διαπραγμάτευση και αν και εφόσον αυτή δεν αποδώσει καρπούς να υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Κατάσχεση και πλειστηριασμοί ενόψει εξωδικαστικής ρύθμισης με πλατφόρμα
Ο νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών που εισήγαγε ο Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) είναι ένα εργαλείο για διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Ο οφειλέτης, υποβάλλοντας αίτηση στην ειδική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.), έχει τη δυνατότητα να ρυθμίσει τις οφειλές του με τις τράπεζες αλλά και με το Δημόσιο και τα Ασφαλιστικά Ταμεία.
Στα πλαίσια αυτού του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, διαδίδεται, από τα ΜΜΕ κυρίως, ότι με την κατάθεση αίτησης ρύθμισης και μέχρι την με οποιονδήποτε τρόπο περάτωση της διαδικασίας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, αναστέλλονται άπαντα τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Ωστόσο, στο δεύτερο εδάφιο του άρθρου 18 Ν.4738/2020 ορίζεται ρητώς ότι: «Η αναστολή της παρούσας δεν καταλαμβάνει την διενέργεια πλειστηριασμού ο οποίος έχει προγραμματισθεί εντός τριών (3) μηνών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης από τον οφειλέτη, καθώς και οποιαδήποτε διαδικαστική ενέργεια προπαρασκευαστική της διενέργειας πλειστηριασμού από ενέγγυο πιστωτή (περιλαμβανομένης και της κατάσχεσης).»
Επομένως, εάν έχει ήδη προγραμματιστεί πλειστηριασμός εντός τριών μηνών από την υποβολή της αίτησης ρύθμισης, αυτός θα πραγματοποιηθεί κανονικά, πράγμα που σημαίνει ότι το φετινό καλοκαίρι πολλά ακίνητα θα βγουν σε πλειστηριασμό. Επίσης, το ανωτέρω εδάφιο επιτρέπει στους πιστωτές που έχουν εμπράγματη εξασφάλιση να συνεχίσουν να προγραμματίζουν πλειστηριασμούς χωρίς οποιοδήποτε κώλυμα και να εκδίδουν ακόμη και εκθέσεις κατάσχεσης.
Δεδομένου δε ότι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης δεν δεσμεύει τους πιστωτές, καθώς οι τελευταίοι δύνανται μόνον και δεν είναι υποχρεωμένοι να καταθέσουν πρόταση προς τον οφειλέτη, μπορούν κάλλιστα ακόμη και να παραβλέψουν ολοσχερώς την αίτηση και να προχωρήσουν κανονικά σε πράξεις εκτέλεσης.
Τέλος, ακόμη και αν επιτευχθεί μια ρύθμιση μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, η ρύθμιση αυτή θα αποτρέπει μόνο τους καταλαμβανόμενους πιστωτές από την επίσπευση αναγκαστικής εκτέλεσης, ενώ οι πιστωτές που δεν εντάσσονται στην ρύθμιση (π.χ. προμηθευτές του οφειλέτη) θα μπορούν κανονικά να προχωρήσουν σε πράξεις εκτέλεσης.
Για τους λόγους αυτούς οι οφειλέτες είναι σημαντικό να μην παρασύρονται από όσα ακούνε ή διαβάζουν, αλλά να απευθύνονται σε εξειδικευμένους νομικούς ώστε να έχουν σωστή καθοδήγηση.
Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Ανθια Κορελα - Δικηγορος παρ' Αρειω Παγω 