RSS

Tag Archives: ελβετικό φράγκο

Υπερχρεωμένα: Διαγραφή 40% και διάσωση κατοικιών

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Με απόφασή του το Ειρηνοδικείο Ελευσίνας δικαιώνει νεαρή οφειλέτρια, διασώζει την κύρια κατοικία της, και διατάσσει παράλληλα «κούρεμα» ύψους 40%!!! Από το συνολικό ποσό των οφειλών της που ανέρχονται περί τις 106.000 ευρώ, καλείται να πληρώσει για την πρώτη κατοικία   ποσού περί τις 60.000 ευρώ!

Ειδικότερα, το Ειρηνοδικείο Ελευσίνας με την υπ’ αριθμ. 88/2018 απόφασή του έκανε δεκτή την αίτηση της δανειολήπτριας για την υπαγωγή της στον ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά, σεβόμενο την αδυναμία πληρωμών στην οποία είχε περιέλθει η οφειλέτρια. Η αιτούσα είναι 36 χρονών, έγγαμη με δύο ανήλικα τέκνα. Το συνολικό ποσό των οφειλών της ανέρχεται στο ποσό των 106.000 ευρώ και προέρχεται από δύο στεγαστικά δάνειά και καταναλωτικά που είχε συνάψει από κοινού με τον πατέρα της ο οποίος απαλλάσσεται καταβολών. Κατά τα έτη λήψης των δανείων,   τα εισοδήματά της ήταν σχετικά χαμηλά, ήτοι περί τις 3.500 ευρώ ετησίως, ωστόσο με την ουσιώδη συνδρομή του πατέρα της κατάφερνε να ανταποκρίνεται στις δανειακές υποχρεώσεις της. Στη συνέχεια, έκανε οικογένεια βλέποντας τα οικογενειακά της εισοδήματα να αυξάνονται αισθητά, ήτοι περί τις 21.000 ευρώ για το έτος 2012. Παρ’ όλα αυτά, λόγω της τεράστιας οικονομικής κρίσης που αργά και σταθερά παρασύρει άπαντες σε οικονομική εξαθλίωση, από το 2013 και έπειτα κατέστη άνεργη με άμεσο επακόλουθο την σταθερή μείωση των οικογενειακών της εισοδημάτων, ήτοι 15.800 ευρώ για το έτος 2014. Το γεγονός, αυτό σε συνδυασμό με τα σοβαρά προβλήματα υγείας που παρουσίασε το ένα τέκνο της καθώς και τα σοβαρά οικονομικά προβλήματα του συζύγου της, την οδήγησαν σταδιακά σε οικονομική εξόντωση.

Ως λογικό επακόλουθο, άρχισε να αντιμετωπίζει σοβαρά προβλήματα ρευστότητας και σταδιακά οδηγήθηκε σε πλήρη και μόνιμη αδυναμία πληρωμών. Αποδείξαμε, λοιπόν, στο δικαστήριο ότι η αιτούσα δεν μπορούσε σε καμία περίπτωση να προβλέψει την κατάσταση αδυναμίας πληρωμών στην οποία περιήλθε, αποκλείοντας εντελώς την ύπαρξη δόλου, έστω και ενδεχόμενου.  Στο γεγονός αυτό συνετέλεσε, ότι η αιτούσα ως νηπιαγωγός, εύλογα προσδοκούσε κατά τη σύναψη των δανείων, να εργαστεί μόνιμα στο Δημόσιο και άρα να είναι σε θέση να εξυπηρετεί αυτοδύναμα της δανειακές της υποχρεώσεις. Αποδείχθηκε δε στο Δικαστήριο, ότι η πρόσληψή της από το Δημόσιο δεν κατέστη εφικτή, λόγω της οικονομικής κρίσης που έχει χτυπήσει την Χώρα μας, και των απολύσεων που πραγματοποιήθηκαν στο Δημόσιο.

Με βάση τα παραπάνω το Ειρηνοδικείο διέταξε την διάσωση της πρώτης κατοικίας της, ορίζοντας 300 δόσεις (25 έτη) και συνολική καταβολή ύψους περίπου 62.000 ευρώ, δίνοντας παράλληλα περίοδο χάριτος 3 μηνών. Πρόκειται για μια διαγραφή οφειλών ύψους περίπου 44.000 ευρώ, ήτοι «κούρεμα» οφειλών που αγγίζει το 40%!!.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ελάχιστες υποθέσεις με επιτυχία

ΠΡΟΣΟΧΗ στις αιτήσεις εξωδικαστικού μηχανισμού για ρύθμιση οφειλών επιχειρήσεων κι επαγγελματιών.  Μόνο από εξειδικευμένους πρέπει να γίνονται. Τα ποσοστά αποτυχίας λόγω ελλείψεων και λαθών είναι συντριπτικά.

Ακολουθεί άρθρο της Ναυτεμπορικής  https://www.naftemporiki.gr/finance/story/1364980/ta-dikaiologitika-gia-ton-eksodikastiko-mixanismo-se-isxu-i-nea-ilektroniki-platforma

«Τα δικαιολογητικά για τον εξωδικαστικό μηχανισμό- σε ισχύ η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα

Eurokinissi/ΛΥΔΙΑ ΣΙΩΡΗ

Σε λειτουργία τίθεται από σήμερα  νέα έκδοση της ηλεκτρονικής πλατφόρμας υποστήριξης της διαδικασίας εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, ενώ η κοινή υπουργική απόφαση για τα δικαιολογητικά της αίτησης υπαγωγής στον  δημοσιεύθηκε στην εφημερίδα της κυβερνήσεως.

Σύμφωνα με την απόφαση τα έγγραφα και στοιχεία που συνοδεύουν υποχρεωτικά την αίτηση υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων ορίζονται ως ακολούθως:

1. Στοιχεία τα οποία ανακτώνται αυτόματα από τη βάση δεδομένων της Φορολογικής Διοίκησης:

α) Δήλωση εισοδήματος φυσικών προσώπων (Ε.1) ή δήλωση φορολογίας εισοδήματος νομικών προσώπων και νομικών οντοτήτων (Ν ή Ε.5 ή Φ01.010 ή Φ01.013) των τελευταίων πέντε φορολογικών ετών.

β) Κατάσταση οικονομικών στοιχείων από επιχειρηματική δραστηριότητα (Ε.3) των τελευταίων πέντε φορολογικών ετών.

γ) Συγκεντρωτικές καταστάσεις πελατών και προμηθευτών των τελευταίων πέντε (5) φορολογικών ετών.

δ) Δήλωση στοιχείων ακινήτων (Ε.9), εφόσον προβλέπεται η υποχρέωση υποβολής της.

ε) Πράξη διοικητικού προσδιορισμού του Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) του τελευταίου φορολογικού έτους.

στ) Πράξη διοικητικού προσδιορισμού του φόρου εισοδήματος (εκκαθαριστικό) του τελευταίου φορολογικού έτους.

ζ) Τελευταία περιοδική δήλωση ΦΠΑ 

(Φ2), εφόσον προβλέπεται η υποχρέωση υποβολής της.

η) Κατάσταση βεβαιωμένων οφειλών προς τη Φορολογική Διοίκηση.

θ) Αριθμός και ύψος των δόσεων καταβολής των οφειλών προς το Δημόσιο βάσει υφιστάμενων ρυθμίσεων.

2. Στοιχεία τα οποία ανακτώνται αυτόματα από τη βάση δεδομένων του Κέντρου Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (ΚΕΑΟ):

α) Κατάσταση βεβαιωμένων οφειλών προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, η οποία πρέπει να έχει εκδοθεί κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης.

β) Αριθμός και ύψος των δόσεων καταβολής των οφειλών προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης βάσει υφιστάμενων ρυθμίσεων.

3. Έγγραφα τα οποία μεταφορτώνονται από τον οφειλέτη απευθείας στο Σύστημα:

α) Χρηματοοικονομικές καταστάσεις του άρθρου 16 του ν. 4308/2014 (Α’ 251) των τελευταίων πέντε περιόδων, οι οποίες πρέπει να είναι δημοσιευμένες, εφόσον προβλέπεται αντίστοιχη υποχρέωση.

β) Προσωρινό ισοζύγιο τελευταίου μηνός τεταρτοβάθμιων λογαριασμών του αναλυτικού καθολικού της γενικής λογιστικής, εφόσον προβλέπεται η κατάρτισή του.

γ) Αντίγραφο ποινικού μητρώου γενικής χρήσης του οφειλέτη ή του πρόεδρου του διοικητικού συμβουλίου και του διευθύνοντος συμβούλου για ανώνυμες εταιρείες, του διαχειριστή για εταιρείες περιορισμένης ευθύνης και ιδιωτικές κεφαλαιουχικές Εταιρείες, των ομόρρυθμων εταίρων και των διαχειριστών για προσωπικές εταιρείες.

δ) Πιστοποιητικό περί μη πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο.

ε) Πιστοποιητικό περί μη κατάθεσης αίτησης πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο.

στ) Πιστοποιητικό περί μη λύσης της εταιρείας από το Γ.Ε.ΜΗ., εφόσον ο οφειλέτης είναι νομικό πρόσωπο.

ζ) Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης του οφειλέτη ή του πρόεδρου του διοικητικού συμβουλίου και του διευθύνοντος συμβούλου για ανώνυμες εταιρείες, του διαχειριστή για εταιρείες περιορισμένης ευθύνης και ιδιωτικές κεφαλαιουχικές Εταιρείες, των ομόρρυθμων εταίρων και των διαχειριστών για προσωπικές εταιρείες.

η) Συμπληρωμένο έντυπο υπολογισμού αξίας γηπέδου (ΑΑ ΓΗΣ), στην περίπτωση γηπέδου εκτός σχεδίου πόλης και οικισμού φυσικών προσώπων, για το οποίο δεν προσδιορίζεται αξία ΕΝ.Φ.Ι.Α. και δεν προσκομίζεται έκθεση εκτιμητή ακινήτων.

θ) Πιστοποιητικά βαρών όλων των ακινήτων.

Τα δικαιολογητικά των σημείων γ, δ, ε, στ και ζ της παρούσας παραγράφου δύνανται να υποβληθούν το αργότερο έως την παρέλευση της προθεσμίας της παρ. 4, του άρθρου 8, του ν. 4469/2017. Το δικαιολογητικό του σημείου θ της παρούσας παραγράφου δύναται να υποβληθεί έως τη λήξη της προθεσμίας της παρ. 3, του άρθρου 8, του ν. 4469/2017. Στις περιπτώσεις αυτές ο οφειλέτης υποχρεούται να δηλώσει ότι θα προσκομίσει τα απαιτούμενα έγγραφα και να επισυνάψει αποδεικτικά ότι έχει αιτηθεί την έκδοσή τους. Σε περίπτωση που το δικαιολογητικό της περ. (θ) της παρούσας παραγράφου δεν δύναται να προσκομισθεί εντός των προθεσμιών που μνημονεύονται στην παρούσα για λόγους ανωτέρας βίας, δύναται όπως αντικατασταθεί από ενυπόγραφη βεβαίωση δικηγόρου αναφορικά με τα βάρη επί των ακινήτων του οφειλέτη.

Τα λοιπά στοιχεία που προβλέπονται από τις παρ. 1-7, του άρθρου 5, του ν. 4469/2017 υποβάλλονται κανονικά από τον οφειλέτη.

Πόσοι ρύθμισαν τα χρέη τους 

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία λειτουργίας της πλατφόρμας για τη ρύθμιση οφειλών 

επιχειρήσεων για τις πρώτες 46 εβδομάδες λειτουργίας (3/8/2017 – 22/6/2018) και τις 20 εβδομάδες (5/2/2018 – 22/6/2018) για τη ρύθμιση οφειλών ελευθέρων επαγγελματιών προκύπτει ότι ξεκίνησαν τη διαδικασία ρύθμισης 32.086 επιχειρήσεις και από αυτές 6.113 πέρασαν επιτυχώς την επιλεξιμότητα και υποβλήθηκαν 1.158 αιτήσεις. Από τις αιτήσεις που υποβλήθηκαν, οι 355 αφορούν σε διμερή διαπραγμάτευση και 803 σε διαπραγμάτευση με πολλαπλούς πιστωτές.

Βεβαίωση πληρότητας έχουν λάβει 529 επιχειρήσεις και για 333 έχει ξεκίνησει η διαπραγμάτευση με πολλαπλούς πιστωτές ενώ για 52 ολοκληρώθηκαν οι διαδικασίες επιτυχώς και ρύθμισαν τα χρέη τους.

Σε ο,τι αφορά στα στοιχεία για τους ελεύθερους επαγγελματίες, 12.992 ξεκίνησαν τη διαδικασία, 7.688 πέρασαν επιτυχώς την επιλεξιμότητα και έχουν υποβληθεί 1.309 αιτήσεις ρύθμισης».

Από τα παραπάνω στατιστικά στοιχεία ευκόλως συνάγεται το συμπέρασμα ότι  Μόνο από εξειδικευμένους στις ρυθμίσεις δανείων και ακόμα καλύτερα από νομικούς-διαμεσολαβητές-συντονιστές που γνωρίζουν πώς να συμπληρώνουν την ηλεκτρονική πλατφόρμα έχοντας πλήρες σχέδιο αναδιάρθρωσης των δανείων με σχετικές διαγραφές και ανάπτυξη των κριτηρίων βιωσιμότητας πρέπει να ξεκινούν οι ενέργειες για ρυθμίσεις. Διαφορετικά η αποτυχία είναι βέβαιη.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο-διαμεσολαβητή-συντονιστή με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών επιχειρήσεων, εμπόρων, κι επαγγελματιών και την αποφυγή κατασχέσεων, πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Δάνεια ΟΕΚ – Διαδικασία διαγραφής

Τα δάνεια ΟΕΚ σε μεγάλο ποσοστό κουρεύονται. Το ποσοστό διαγραφής εξαρτάται από πολλούς παράγοντες και από το σωστό χειρισμό της όλης διαδικασίας που γίνεται από έμπειρους -ιδίως- νομικούς επί αυτών των θεμάτων.

Ενημερωτικά:

Το ενδιαφέρον πολλών συμπολιτών μας έχει ανακινήσει το πολύ ευνοϊκό πλαίσιο ρύθμισης των Δανείων του ΟΕΚ, που εισηγήθηκε η υπ’ αριθμ. 52246/3173/26.01.2018 Υπουργική Απόφαση του Υπουργείου Εργασίας. Έχει δημιουργηθεί, όμως, απορία ως προς την ακολουθητέα διαδικασία στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του ΟΑΕΔ, όπου υποβάλλεται η αίτηση για τη σχετική ρύθμιση, οπότε είναι σκόπιμο να γίνουν ορισμένες διευκρινίσεις.

Πρώτον, στην ηλεκτρονική πλατφόρμα δεν συνυποβάλλονται δικαιολογητικά. Αυτή η παρανόηση έχει ενδεχομένως να κάνει με την πρόσφατη εμπειρία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, αλλά πρέπει εξ αρχής να διευκρινιστεί ότι πρόκειται για δύο εντελώς διακριτές και διαφορετικές διαδικασίες. Η πλατφόρμα του ΟΑΕΔ για τα δάνεια του ΟΕΚ, στην πραγματικότητα, προσφέρεται μόνον για την υποβολή της αίτησης. Βάσει των στοιχείων και των πραγματικών περιστατικών στα οποία θα στηριχθεί η αίτηση, η ίδια η πλατφόρμα ενημερώνει τον οφειλέτη για τα συνοδευτικά δικαιολογητικά έγγραφα τα οποία θα πρέπει να προσκομισθούν και συνυποβληθούν. Για τον σκοπό αυτό κλείνεται ραντεβού με τον ΟΑΕΔ ώστε ο οφειλέτης να καταθέσει τα ζητούμενα έγγραφα.

Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι η απόσταση μεταξύ υποβολής αίτησης και ραντεβού με τον ΟΑΕΔ μπορεί να απέχει αρκετά. Αυτό έχει σημασία ώστε να μην βιαστεί κάποιος οφειλέτης για την λήψη των δικαιολογητικών που θα ζητηθούν από τις αρμόδιες υπηρεσίες και καταλήξουν, κατά την ορισθείσα ημερομηνία κατάθεσης, να είναι αυτά ανεπίκαιρα. Πάντως, τα ζητούμενα σε γενικές γραμμές δικαιολογητικά έγγραφα είναι τα εξής: βεβαίωση μόνιμης κατοικίας από τον οικείο δήμο, πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης, αντίγραφο της ταυτότητας και αντίγραφο της σύμβασης. Περαιτέρω, ζητούνται έγγραφα που αποδεικνύουν τις τυχόν ειδικές περιστάσεις που μπορεί να επικαλεστεί ο οφειλέτης, όπως βεβαίωση για πολυτεκνία του ή για τυχόν αναπηρία. Κατά τα λοιπά, εναπόκειται στη διακριτική ευχέρεια του ΟΑΕΔ να ζητήσει επιπρόσθετα έγγραφα τα οποία ο οφειλέτης θα κληθεί να προσκομίσει στο ραντεβού που θα οριστεί.

Η διαδικασία της αίτησης προς τον ΟΑΕΔ για τη ρύθμιση των δανείων του ΟΕΚ είναι σταδιακή, βήμα προς βήμα. Αρχικά, υποβάλλεται η αίτηση. Έπειτα, βάσει αυτής, ορίζονται τα απαιτούμενα δικαιολογητικά έγγραφα. Τέλος, σε μεταγενέστερο χρόνο, ορίζεται το ραντεβού για την κατάθεση των δικαιολογητικών. Δεδομένου ότι ο συνολικός χρόνος αυτών των σταδίων μπορεί να είναι σημαντικός, δεν είναι συνετό να βιαστεί κανείς να εκδώσει τα δικαιολογητικά του, καθώς διατρέχει τον κίνδυνο, στο χρόνο του ραντεβού, αυτά να μην ανταποκρίνονται πλέον στην πραγματικότητα και να πρέπει εκ νέου να χρειαστεί να τα εκδώσει. Σε καμία περίπτωση πάντως δεν απαιτούνται δικαιολογητικά τα οποία έχουν χρονοβόρα διαδικασία έκδοσης.

Πάντα είναι καλύτερο η υποβολή της αίτησης καθώς και η όλη διαδικασία να τελεί υπό την επιστασία έμπειρου νομικού συμβούλου στα οικονομικά θέματα.

Για περισσότερες πληροφορίες  για το κούρεμα και αποφυγή πλειστηριασμών  καλέστε στο δικηγορικό γραφείο για ραντεβού και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο-διαμεσολαβητή-συντονιστή στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Διαταγή πληρωμής-ασφαλιστικά μέτρα

Το Μονομελές Πρωτοδικείο Ρόδου, με την υπ’ αριθμ. 154/2018 απόφασή του, έκανε δεκτή αίτηση αναστολής κατά διαταγής πληρωμής μέχρι την έκδοση της οριστικής απόφασης επί της σχετικής ανακοπής, λόγω παράνομου ανατοκισμού της εισφοράς του Ν. 128/1975.

Έχει παρατηρηθεί η πλέον πάγια πρακτική των Τραπεζών να επιβαρύνουν τις πιστώσεις τους και με την ως άνω εισφορά, η οποία αποτελεί δημοσιονομικό βάρος των πιστωτικών ιδρυμάτων, ο οποίος καταβάλλεται στην Τράπεζα της Ελλάδος από αυτά και εισπράττεται από το Δημόσιο. Η καταβολή βαρύνει τα πιστωτικά ιδρύματα κι όχι τους συμβαλλομένους, και, καθώς αυτό προβλέπεται από τυπικό νόμο, δεν μπορεί να μετακυλιστεί στον αντισυμβαλλόμενο μέρος δυνάμει σύμβασης. Είναι δε καταχρηστικός όρος που προβλέπει χωριστή επιβάρυνση του δανειολήπτη με επιτόκιο και εισφορά, αφού δημιουργείται εσφαλμένη αντίληψη για τα βάρη του.

Εν προκειμένω, το δικαστήριο ανέστειλε την εκτέλεση διαταγής πληρωμής που διέτασσε την καταβολή του ποσού των 366.539,97 ευρώ, πιθανολογώντας ότι θα ευδοκιμήσει ο λόγος ανακοπής που αφορά τον παράνομο ανατοκισμό της εισφοράς του Ν. 128/1975, καθότι ανατοκισμός επιτρέπεται μόνο επί των καθυστερούμενων τόκων κι όχι επί φόρων και εισφορών –συμβάσεις με αντίθετο περιεχόμενο είναι παράνομες. Δεδομένου λοιπόν ότι διαπιστώθηκε ότι η σύμβαση περιείχε όρο που επιβάρυνε την εισφορά με τόκο, θεωρείται άκυρη ως προς αυτόν τον όρο, ενώ η κεφαλαιοποίηση της εισφοράς του Ν. 128/1975, ο εκτοκισμός και ο ανατοκισμός των ποσών αυτής κρίθηκε παράνομη.

Επομένως, η απαίτηση που περιλαμβάνει τους παρανόμως υπολογισθέντες τόκους και ανατοκισμούς είναι ανεκκαθάριστη, διότι δεν προκύπτει από τα αποσπάσματα κίνησης των επίδικων λογαριασμών το συνολικό ποσό της εισφοράς του ν. 128/1975. Καθώς λοιπόν δεν έγινε διάκριση των ποσών, είναι ανέφικτος ο μαθηματικός υπολογισμός των παράνομων χρεώσεων, χωρίς προσφυγή σε πολύπλοκες αριθμητικές και λογιστικές πράξεις, που απαιτούν ειδικές γνώσεις της οικονομικής επιστήμης. Κρίθηκε τέλος ότι η εκτέλεση της διαταγής θα επιφέρει ανεπανόρθωτη βλάβη στους αιτούντες.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για αποφυγή πλειστηριασμού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , ,

Ένοχη η τράπεζα για «απάτη» κατά δανειοληπτών

Απόφαση περί δανείου Ελβετικού φράγκου υπέρ δανειοληπτών

Με τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο να αναμένουν αγωνιωδώς την εκδίκαση, ενώπιον του Αρείου Πάγου, των διαμετρικά αντίθετων αποφάσεων του Εφετείου Αθηνών και Πειραιώς, έχει ενδιαφέρον να παρακολουθεί κανείς την επίκαιρη νομολογία, όπως συνεχίζει να αναπτύσσεται παράλληλα, και η οποία είναι βέβαιο ότι θα συνεκτιμηθεί στο πλαίσιο της κρίσης του ανωτάτου δικαστηρίου της χώρας. Στην προκείμενη περίπτωση, με την υπ’ αριθμ. 2536/2018 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, η οποία αφορούσε διαδικασία ασφαλιστικών μέτρων για αναστολή εκτέλεσης διαταγής πληρωμής, κρίθηκε ότι η Τράπεζα παραβίασε την υποχρέωση ενημέρωσης του δανειολήπτη για τους συναλλαγματικούς κινδύνους, όπως αυτοί προβλέπονται στην παρ. Β΄, αριθμ. 2, περιπτώσεις x και xi της Π.Δ.Τ.Ε. 2501/2002.

Συγκεκριμένα, το δικαστήριο απεφάνθη πως, κατά το στάδιο της προ-διαπραγμάτευσης, η Τράπεζα δεν προέβη σε έλεγχο της περίπτωσης φυσικής αντιστάθμισης του συναλλαγματικού κινδύνου των δανειοληπτών, εάν δηλαδή λάμβαναν εισόδημα σε αυτούσιο νόμισμα ελβετικού φράγκου, ενώ επίσης δεν προσάρμοσε την πληροφόρηση των αιτούντων ως προς τον συναλλαγματικό κίνδυνο στα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους (μορφωτικό και γνωστικό επίπεδο, ηλικία, επάγγελμα, οικογενειακή και οικονομική κατάσταση), τα οποία θα μπορούσε να διαπιστώσει μέσω σχετικών (εδικών) ερωτηματολογίων. Διότι, πράγματι, δεν απεδείχθη ιδιαίτερη γνώση τους ως προς τους νομισματικούς κανόνες, τις συνθήκες της αγοράς και το κόστος του χρήματος, δεδομένου ότι τα δάνεια που χορηγούνται σε Ελβετικό φράγκο δεν είναι απλά δάνεια, αλλά στην ουσία είναι προϊόντα επενδυτικού χαρτοφυλακίου, συνδεδεμένα ευθέως με την αγορά συναλλάγματος.

Αυτό σημαίνει ότι ο πιο σημαντικός παράγοντας που θα πρέπει να σταθμιστεί από τον δανειολήπτη είναι ο μεγάλος κίνδυνος που ενέχει η ενδεχόμενη –μελλοντική- μεταβολή της ισοτιμίας και ο τρόπος που αυτό μπορεί να επιδράσει στην αποπληρωμή του δανείου. Η πληροφόρηση αυτή για τον συναλλαγματικό κίνδυνο πρέπει να είναι σαφής κι εξειδικευμένη και δεν μπορεί παρά να γίνει από ειδικό σύμβουλο της τράπεζας, με σχετική εξειδίκευση στην παροχή επενδύσεων σε ξένο νόμισμα. Κατ’ ελάχιστον δε, η πληροφόρηση θα πρέπει να περιλαμβάνει τις επιπτώσεις της πιθανής υποτίμησης του ευρώ έναντι του Ελβετικού φράγκου τόσο στις δόσεις όσο και στο κεφάλαιο του δανείου. Διαφορετικά, οι δανειολήπτες δεν θα είναι σε θέση να λάβουν την εμπεριστατωμένη και συνετή απόφαση που προκύπτει από την ουσιαστική αντίληψη και στάθμιση του συναλλαγματικού κινδύνου.

Με το σκεπτικό αυτό, η απόφαση του Μ.Π. Αθηνών δικαιώνει τους οφειλέτες, υπογραμμίζει την σημασία της ενημέρωσης των δανειοληπτών και την αποτυχία των Τραπεζών να ανταποκριθούν σε αυτήν, ενώ διατάσσει την αναστολή της εκτέλεσης της διαταγής πληρωμής έως την τελεσιδικία της απόφασης της ανακοπής, υπενθυμίζοντας έτσι στους δανειολήπτες ότι η νομολογία συνεχίζει μέχρι και σήμερα να ευνοεί σε μεγάλο βαθμό τους οφειλέτες και να τους δικαιώνει έναντι των Τραπεζών.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , ,

Πλειστηριασμοί ακινήτων-εμπορική αξία

Τιμή πρώτης προσφοράς η εμπορική αξία από εκτιμητή…

Το Υπουργείο Οικονομικών δημοσίευσε προσφάτως την Εγκύκλιο ΠΟΛ.1011/2018 στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, με την οποία δίδονται επεξηγήσεις για τον προσδιορισμό της αξίας του ακινήτου που κατάσχεται ή εκπλειστηριάζεται κατά τον Κώδικα Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων και συγκεκριμένα δίνει οδηγίες για το αρμόδιο όργανο προσδιορισμού της αξίας του ακινήτου, για την αμοιβή αυτού, καθώς και για λοιπά ειδικότερα θέματα.

Πρέπει να σημειωθεί ότι η αξία η οποία λαμβάνεται υπ’ όψιν είναι η εμπορική κι όχι η αντικειμενική. Η αλλαγή του καθεστώτος αυτού έγινε με το άρθρο 78 του νόμου 4472/2017, όπου τροποποιήθηκαν οι σχετικές διατάξεις του ΚΕΔΕ ώστε να εναρμονιστεί η διαδικασία της διοικητικής εκτέλεσης με την κοινή αναγκαστική εκτέλεση του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας. Σημειωτέον ότι η εμπορική αξία είναι σημαντική διότι βάσει του προσδιορισμού της, κατά το χρόνο της επιβολής της κατάσχεσης, καθορίζεται και η τιμή της πρώτης προσφοράς στους διενεργούμενους, κατά τη διαδικασία που προβλέπει ο ΚΕΔΕ, πλειστηριασμούς (αλλά και σε όσους πραγματοποιούνται κατά τις διατάξεις του Κ.Πολ.Δ.).

Σύμφωνα με την Εγκύκλιο, αρμόδιο όργανο για τον προσδιορισμό της εμπορικής αξίας του ακινήτου, στο πλαίσιο του ΚΕΔΕ, είναι ο δικαστικός επιμελητής, ο οποίος δύναται για το σκοπό αυτό να υποβάλλει αίτημα για διορισμό πιστοποιημένου εκτιμητή (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) από το σχετικό Μητρώο Πιστοποιημένων Εκτιμητών. Υποχρεωτικός είναι ο διορισμός του πιστοποιημένου εκτιμητή όταν η κατάσχεση υπερβαίνει το ποσό των 250.000 ευρώ. Όσον αφορά κατασχέσεις που έχουν ήδη επιβληθεί ή πρόκειται να επιβληθούν μετά τη δημοσίευση της Εγκυκλίου, ο διορισμός εκτιμητή για τον προσδιορισμό των τιμών στα προγράμματα πλειστηριασμών είναι υποχρεωτικός, ανεξαρτήτως ποσού, εκτός εάν είχε ήδη διοριστεί στο προηγούμενο στάδιο.

Ο εκτιμητής, εντός 10 ημερών από την επόμενη του διορισμού του, οφείλει να συντάξει την εκτίμησή του ως προς την αξία του ακινήτου και να την παραδώσει εγγράφως στο δικαστικό επιμελητή. Οι εκτιμητές οφείλουν βάσει του ειδικού κώδικα δεοντολογίας τους (υπ’ αριθμ. 19928/292/10.5.2013 απόφαση του Υπουργείου Οικονομικών) να εκτελούν τα καθήκοντά τους ανεξάρτητα από τα μέρη, ιδίως τον εντολέα τους, να είναι εχέμυθοι, καθώς δεσμεύονται από επαγγελματικό απόρρητο και να είναι αντικειμενικοί και υπεύθυνοι ως προς την εκφορά γνώμης σε θέματα της επιστήμης τους, μεταξύ άλλων. Επισημαίνεται ότι η αμοιβή των εκτιμητών ορίζεται εξ αρχής από την Εγκύκλιο.

Τέλος, η Εγκύκλιος ρητώς προβλέπει ότι οι αναφορές σε «πλειστηριασμούς» που γίνονται στο σώμα της περιλαμβάνουν και τους ηλεκτρονικούς, ενώ η ισχύς της ξεκινάει με τη δημοσίευσή της.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στους πλειστηριασμούς, στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ελβετικό φράγκο απόφαση Εφετείου Αιγαίου

Τελεσίδικη απόφαση δικαίωσης δανειολήπτη δανείου σε ελβετικό φράγκο.

Δεν είναι κρυφό  ότι ολοένα και περισσότερες περιπτώσεις δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, που είδαν τις δόσεις τους να εκτοξεύονται τα τελευταία χρόνια και βρέθηκαν να οφείλουν υπέρογκα, σε σχέση με τις αρχικές τους οφειλές, ποσά, δικαιώνονται από τα δικαστήρια της χώρας. Κι ενώ σαφώς λόγος γίνεται κατά κανόνα για πρωτόδικες αποφάσεις, εδώ και λίγο καιρό έχουν αρχίσει να εκδίδονται και εφετειακές, οι οποίες ουσιαστικά επικυρώνουν αποτελεσματικότερα την πάγια νομολογία, που έχει εν πολλοίς ταχθεί υπέρ των δανειοληπτών.

Στις δευτεροβάθμιες αυτές αποφάσεις έρχεται να προστεθεί η υπ’ αριθμ. 86/2017 απόφαση του τριμελούς Εφετείου Αιγαίου, η οποία απορρίπτει έφεση από την πιστώτρια τράπεζα Πειραιώς και δικαιώνει τους εφεσίβλητους επιχειρηματίες, οι οποίοι, κατά την επίμαχη περίοδο του 2005 – 2008 είχαν επίσης πεισθεί από την αντίδικό τους να τρέψουν το επαγγελματικό τους δάνειο σε δάνειο ελβετικού φράγκου, λόγω του (όπως παρουσιαζόταν) άκρως χαμηλού κι άρα θελκτικού, επιτοκίου. Αυτό το οποίο όμως δεν κατέστη σαφές είναι ότι η μετατροπή αυτή σημαίνει ταυτόχρονα κι ανάληψη του συνεπαγόμενου συναλλαγματικού κινδύνου που απορρέει από τις ενδεχόμενες μεταβολές της ισοτιμίας μεταξύ των δύο νομισμάτων, το οποίο και συνέβη, φέροντας τους δανειολήπτες σε δυσμενέστατη οικονομική θέση.

Σύμφωνα με το σκεπτικό της εν λόγω απόφασης, η τράπεζα δεν προέβη στην υποχρεωτική ενημέρωση των δανειοληπτών ως προς την ιδιαίτερη (συναλλαγματική) φύση και χαρακτηριστικά του δανεισμού τους, ούτε για τους όρους και τις προϋποθέσεις της διαδικασίας μετατροπής σε ελβετικό φράγκο, ως όφειλε. Μάλιστα, το δικαστήριο έκρινε ότι, πολύ περισσότερο, η πιστώτρια θα έπρεπε να παρέχει περιοδική ενημέρωση ως προς τον τρόπο εφαρμογής των όρων της σύμβασης, ιδίως ως προς τις συναλλαγματικές μεταβολές και τις συνέπειες στην εξέλιξη της δανειακής σχέσης. Ούτε όμως αυτήν την πληροφόρηση παρείχε  εξ αρχής, ώστε οι δανειολήπτες να έχουν σαφή εικόνα του συναλλαγματικού κινδύνου που θα αναλάμβαναν και η γνώση του οποίου, σαφώς, θα είχε καταλυτικό ρόλο στη διαμόρφωση της απόφασης περί της υπογραφής ή μη της μετατροπής.

Παράλληλα, το δικαστήριο διαπίστωσε κάποιες επιπρόσθετες ατασθαλίες ως προς την υπογραφή της σύμβασης δανεισμού, ήτοι ότι οι δανειολήπτες ουδέποτε κλήθηκαν ώστε να προσυπογράψουν τη μετατροπή του νομίσματος από ευρώ σε ελβετικό φράγκο, ενώ τα χρήματα που χορηγήθηκαν ως δανεισμός μόνον λογιστικά τράπηκαν σε ελβετικά φράγκα και ουδέποτε εκταμιεύθηκαν ως τέτοια, γεγονός που καθιστά αναπόδεικτο τον πραγματικό δανεισμό ελβετικών φράγκων εκ μέρους της τράπεζας από τη διατραπεζική αγορά.

Ως εκ τούτου, με την υπ’ αριθμ 86/2017, το τριμελές Εφετείο Αιγαίου ακύρωσε τη σύμβαση μετατροπής του δανείου από ευρώ σε ελβετικά φράγκα, αναγνωρίζοντας την εναντίωσή της στα χρηστά ήθη. Περαιτέρω, αναγνώρισε ότι οι δανειακές σχέσεις αναδρομικά διέπονται από τους όρους των αρχικών συμβάσεων, διαγράφοντας στην ουσία όλες τις πρόσθετες επιβαρύνσεις που επέφερε η εν λόγω μετατροπή.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , ,