Κόκκινα Δάνεια Εξώδικη καταγγελία δανείου, Διαταγή Πληρωμής – Κούρεμα – Ρύθμιση

Κόκκινα Δάνεια – Εξώδικη Καταγγελία Σύμβασης-Κούρεμα και Χαμηλές Δόσεις

 

Υπερχρεωμένα: Άτοκες δόσεις για διάσωση κατοικίας

Εξαιρετική Δικαστική Απόφαση, Δικαιώνει οφειλέτρια για χρέη σε Τράπεζες!!!!!

            Πρόσφατη απόφαση του Ειρηνοδικείου Αθηνών δικαιώνει δανειολήπτρια, διασώζοντας την κύρια κατοικία της!

            Πιο συγκεκριμένα, το Ειρηνοδικείο Αθηνών με την υπ’ αριθμ. 1736/2019 απόφασή του έκανε δεκτή την αίτηση της δανειολήπτριας, σε μία εξαιρετική περίπτωση ρύθμισης χρέους. Η αιτούσα, εργαζόμενη στο δημόσιο-υψηλόμισθη, ηλικίας 63 ετών, με ανάπηρο σύζυγο άνω του 67%, είχε οφειλές περί τις 60.000 ευρώ σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Το Δικαστήριο δέχτηκε την αίτηση ρύθμισης οφειλών της αιτούσας και ανέστειλε όλα τα καταδιωκτικά μέτρα των πιστωτών κατά της πελάτισσάς μας και εξαίρεσε από την εκποίηση την κύρια κατοικία της!

Το Δικαστήριο όρισε για τρία   έτη ως ποσό δόσης τα 300 ευρώ, και μετά την πάροδο 36 μηνών την πληρωμή δόσης ύψους 370,50 ευρώ, ΧΩΡΙΣ ΤΟΚΙΣΜΟ, αφού αποδείξαμε την κακή κατάσταση της υγείας της, του συζύγου της και την δεινή οικονομική κατάσταση στην οποία είχε περιέλθει! Παράλληλα, οι προσπάθειες της αιτούσας να ανταποκριθεί στις δανειακές της υποχρεώσεις παρά τις οικονομικές αντιξοότητες αποδεικνύεται από τις σημαντικές περικοπές των καθημερινών εξόδων, που την είχαν αποκλείσει από την αξιοπρεπή διαβίωση.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Διάδοχος ν. Κατσέλη-υπερχρεωμένα και για εμπόρους

ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ Α΄ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ Ν. 4605/2019

ΠΡΟΫΠΟΘΕΣΕΙΣ ΥΠΑΓΩΓΗΣ

• Φυσικό πρόσωπο µε ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα δικαιούται να ζητήσει τη ρύθµιση των οφειλών από οποιαδήποτε αιτία προς πιστωτικά ιδρύµατα, καθώς και οφειλές του από στεγαστικό δάνειο προς το Ταµείο Παρακαταθηκών και Δανείων, εφόσον για τις οφειλές αυτές έχει εγγράψει, πριν την κατάθεση της αίτησης υπαγωγής, υποθήκη ή προσηµείωση υποθήκης σε ακίνητο, που χρησιµοποιείται ως κύρια κατοικία του, και οι οφειλές αυτές βρίσκονταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον ενενήντα ηµερών κατά την 31η Δεκεµβρίου 2018.
• Τρίτος, ιδιοκτήτης ακινήτου,  µπορεί να ρυθµίσει οφειλές άλλων ενοχικά υπόχρεων φυσικών προσώπων από οποιαδήποτε αιτία προς πιστωτικά ιδρύµατα ή από στεγαστικό δάνειο προς το Ταµείο Παρακαταθηκών και Δανείων, για τις οποίες έχει παραχωρηθεί υποθήκη ή προσηµείωση υποθήκης στη δική του κύρια κατοικία, εφόσον οι οφειλές αυτές βρίσκονταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον ενενήντα ηµερών κατά την 31η Δεκεµβρίου 2018.
• Το αιτούν φυσικό πρόσωπο έχει εµπράγµατο δικαίωµα, αποκλειστικής ή κατ’ ιδανικό µερίδιο, κυριότητας, πλήρους ή ψιλής, ή επικαρπίας σε ακίνητο, το οποίο αποτελεί την κύρια κατοικία του και βρίσκεται στην Ελλάδα.
• Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση, που απέρριψε αίτηση του άρθρου 4 του ν. 3869/2010 (Α΄ 130) λόγω δόλιας περιέλευσης του αιτούντος σε αδυναµία πληρωµής ή λόγω ύπαρξης επαρκούς περιουσίας του αιτούντος ή που δέχθηκε την αίτηση, ακόµα κι αν ο οφειλέτης εξέπεσε κατά την παρ. 2 του άρθρου 11 του ν. 3869/2010 ή το σχέδιο διευθέτησης οφειλών καταγγέλθηκε κατά το δεύτερο εδάφιο της παραγράφου 3 του άρθρου 9 του ν. 3869/2010. Αν εκδόθηκε τέτοια απόφαση, το φυσικό πρόσωπο µπορεί να ασκήσει την αίτηση του άρθρου 72 µόνο αν πριν την άσκηση της αίτησής του και πριν την πάροδο της προθεσµίας της παραγράφου 1 του άρθρου 72 η απόφαση εξαφανίστηκε ή αναιρέθηκε ύστερα από παραδοχή ένδικου µέσου.
• Η αντικειμενική αξία της προστατευόµενης κύριας κατοικίας, κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης του άρθρου 72, δεν υπερβαίνει τα 175.000 ευρώ, αν στις οφειλές της παραγράφου 2 περιλαµβάνονται επιχειρηµατικά δάνεια, και τα 250.000 ευρώ σε κάθε άλλη περίπτωση.
• Το οικογενειακό εισόδηµα του αιτούντος φυσικού προσώπου, κατά το τελευταίο έτος, για το οποίο υπάρχει δυνατότητα υποβολής φορολογικής δήλωσης, δεν υπερβαίνει τα 12.500 ευρώ. Το ποσό προσαυξάνεται κατά 8.500 ευρώ για τον σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώµενο µέλος και µέχρι τα τρία εξαρτώµενα µέλη.
• Αν το σύνολο των οφειλών προς πιστωτικά ιδρύµατα, καθώς και οι οφειλές από στεγαστικό δάνειο προς το Ταµείο Παρακαταθηκών και Δανείων, υπερβαίνουν τα 20.000 ευρώ, η ακίνητη περιουσία του αιτούντα, του/της συζύγου του και των εξαρτώµενων µελών, πέραν της κύριας κατοικίας του αιτούντα, καθώς και τα µεταφορικά µέσα του αιτούντα και του/της συζύγου του, πρέπει να έχουν συνολική αξία που δεν υπερβαίνει τα 80.000 ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής.
• Οι καταθέσεις, τα χρηµατοπιστωτικά προϊόντα και τα πολύτιµα µέταλλα, σε νοµίσµατα ή ράβδους, του αιτούντος και του/της συζύγου και των εξαρτώµενων µελών έχουν συνολική αξία που δεν υπερβαίνει τα 15.000 ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής.
• Το σύνολο του ανεξόφλητου κεφαλαίου, στο οποίο συνυπολογίζονται λογιστικοποιηµένοι τόκοι και, αν υπάρχουν, έξοδα εκτέλεσης των οφειλών κατά την ηµεροµηνία υποβολής της αίτησης υπαγωγής, δεν υπερβαίνει τις 130.000 ευρώ ανά πιστωτή ή τις 100.000 ανά πιστωτή αν στις οφειλές αυτές περιλαµβάνονται επιχειρηµατικά δάνεια. Αν η οφειλή έχει συνοµολογηθεί σε άλλο, πλην ευρώ, νόµισµα, τότε για τον καθορισµό του µέγιστου ορίου των 130.000 ευρώ ή των 100.000 ευρώ, αντίστοιχα, λαµβάνεται υπόψη η ισοτιµία αλλοδαπού νοµίσµατος και ευρώ κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής.
• Δεν ρυθμίζονται με το παρόν μέρος οφειλές φυσικών προσώπων, για τις οποίες υφίσταται εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
• Δεν ρυθμίζονται με τον παρόν μέρος οφειλές, που κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης του άρθρου 72, έχουν ρυθμιστεί σύμφωνα με τα άρθρα 99 επ. του ν. 3588/2007 (Α΄ 153), τα άρθρα 61 έως 67 του ν. 4307/2014 (Α΄ 246) ή το ν. 4469/2017 (Α΄ 62), ή για τις οποίες υπάρχει εκκρεμής αίτηση ρύθμισης κατά τις διατάξεις αυτές.

ΟΡΟΙ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΚΥΡΙΑΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ

• Για να κριθεί η επιλεξιμότητα του αιτούντος ως αξία του ακινήτου, αν αυτό βρίσκεται στην Ελλάδα, λογίζεται η φορολογητέα αξία για τον υπολογισμό του συμπληρωματικού ενιαίου φόρου ιδιοκτησίας ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) σύμφωνα με τον ν. 4223/2013 (Α΄ 287), όπως αυτή προκύπτει από την τελευταία πράξη προσδιορισμού φόρου.
• Για τον προσδιορισμό του καταβλητέου ποσού ως αξία της κύριας κατοικίας λογίζεται η εμπορική της αξία όπως είχε καταχωρισθεί στα βιβλία του πιστωτικού ιδρύματος κατά την 31η Δεκεμβρίου του τελευταίου έτους, πριν την υποβολή της αίτησης υπαγωγής. Εάν η αίτηση υπαγωγής υποβληθεί μέχρι την 30η Απριλίου λαμβάνεται υπόψη η αξία της 31ης Δεκεμβρίου του προτελευταίου έτους πριν την υποβολή της αίτησης υπαγωγής. Ο αιτών μπορεί να αποδείξει ότι η εμπορική αξία της κύριας κατοικίας του είναι διαφορετική από την καταχωρισμένη στα βιβλία των πιστωτών, οπότε το ποσό καταβολής για την προστασία της κύριας κατοικίας καθορίζεται με βάση την αποδεικνυόμενη εμπορική αξία.
• Για την προστασία της κύριας κατοικίας του, ο αιτών καταβάλλει το εκατόν είκοσι τοις εκατό (120%) της αξίας αυτής σε μηνιαίες ισόποσες τοκοχρεωλυτικές δόσεις, με επιτόκιο ίσο με το Euribor τριμήνου προσαυξημένο κατά δύο τοις εκατό (2%). Αν το εκατόν είκοσι τοις εκατό (120%) της αξίας της κύριας κατοικίας υπερβαίνει το σύνολο των οφειλών που περιλαμβάνονται στην αίτηση, τότε καταβάλλεται το σύνολο των οφειλών σε αντίστοιχες τοκοχρεωλυτικές δόσεις.
• Το ποσό της παραγράφου 1 καταβάλλεται σε χρονικό διάστημα εικοσιπέντε (25) ετών, το οποίο όμως δεν πρέπει να υπερβαίνει το 80ο έτος της ηλικίας του αιτούντος, εκτός εάν συμβληθεί εγγυητής, αποδοχής των πιστωτών, ευθυνόμενος ως αυτοφειλέτης.
• Αν ρυθμίζονται περισσότεροι από ένας πιστωτές, τότε η μηνιαία δόση, που προκύπτει κατά τις παραγράφους 1 και 2, επιμερίζεται μεταξύ των ρυθμιζόμενων πιστωτών, ανάλογα με το ποσοστό συμμετοχής τους σε πλειστηρίασμα που θα προέκυπτε, αν η κύρια κατοικία πλειστηριαζόταν χωρίς έξοδα εκτέλεσης και χωρίς κατάταξη λοιπών πιστωτών, που δεν αναφέρονται στην αίτηση. Για την εφαρμογή του προηγούμενου εδαφίου: α) η προσημείωση υποθήκης εξομοιώνεται με την υποθήκη και κατατάσσεται με βάση τη χρονική της προτεραιότητα, β) αν απαίτηση πιστωτή με ειδικό προνόμιο δεν ικανοποιείται στο σύνολό της ως τέτοια, τότε για το απομένον τμήμα της συμμετέχει στην υποθετική κατάταξη, κατά περίπτωση ως απαίτηση με γενικό προνόμιο ή ως μη προνομιούχος απαίτηση.
• ΤΡΕΙΣ ΜΗΝΕΣ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΗ Ο δανειστής ανακτά το δικαίωμα για επίσπευση αναγκαστικής εκτέλεσης.

Τώρα μπορείτε με την καθοδήγηση του Δικηγορικού μας γραφείου να προετοιμαστείτε κατάλληλα ώστε να έχετε άμεσα την δυνατότητα υπαγωγής στις ως άνω ρυθμίσεις!!!  

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932455478.

 

Ακύρωση διαταγής πληρωμής

Μεγάλη Επιτυχία του Γραφείου μας!!! Το Ειρηνοδικείο Χαλανδρίου έκανε  δεκτή την Ανακοπή που ασκήθηκε κατά διαταγής πληρωμής από τράπεζα για καταναλωτικό δάνειο!!!

Πρόσφατη απόφαση του Ειρηνοδικείου Χαλανδρίου δικαιώνει ΕΛΕΥΘΕΡΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΑ – ΜΕΣΙΤΗ δανειολήπτη, ακυρώνοντας την διαταγή πληρωμής της τράπεζας για καταναλωτικό δάνειο ποσού περίπου 20.000 ευρώ!

Η τράπεζα θα δεχθεί πλέον οποιαδήποτε πρόταση του δανιεολήπτη για κούρεμα του χρέους!!!

Η απόφαση αυτή, χαρακτήρισε ορθά ως μη εκκαθαρισμένη την ακυρωθείσα διαταγή πληρωμής και ως παράνομο τον ανατοκισμό της εισφοράς του ν. 128/75, αφού ο αιτών όχι μόνον επιβαρυνόταν με την εισφορά του ν. 128/75 με ξεκάθαρη προσαύξηση επί του επιτοκίου του δανείου, αλλά και σε περίπτωση υπερημερίας, πέρα από το γεγονός ότι τόκοι οποιασδήποτε μορφής εκτοκίζονταν και ανατοκίζονταν από την πρώτη μέρα καθυστέρησης, κατ’ επέκτασιν κεφαλαιοποιούνταν, καθιστώντας την εισφορά του ν. 128/75 παρανόμως προστιθέμενη στο ληξιπρόθεσμο κεφάλαιο και παντελώς άδικα, παράνομα και καταχρηστικά επιβαρυμένη με τόκο υπερημερίας.

Πιο συγκεκριμένα, το Ειρηνοδικείο Χαλανδρίου με την υπ’ αριθμ. 145/2019 απόφασή του έκανε δεκτή την ανακοπή του δανειολήπτη, σε μία εξαιρετική περίπτωση ακύρωσης της διαταγής πληρωμής, αφού κατά τα οριζόμενα στο σκεπτικό της απόφασης, η απαίτηση της Τράπεζας δεν θα ήταν ανεκκαθάριστη, «εάν η διαταγή πληρωμής είχε εκδοθεί με αντίγραφα των μηνιαίων λογαριασμών, στους οποίους αναγράφονται λεπτομερώς οι χρεώσεις και πιστώσεις και το ύψος του επιτοκίου, καθώς τότε ο ανακόπτων θα μπορούσε με τα στοιχεία αυτά, αν και επίπονα, να προτείνει, υπολογίζοντας ο ίδιος κατά μήνα λεπτομερώς το ύψος της απαίτησης χωρίς αυτές τις παράνομες χρεώσεις, τη διαφορά, ως ποσό μείωσης της απαίτησης, προβάλλοντας με πληρότητα κατά της απαίτησης ουσιαστικές ενστάσεις Την δυνατότητα αυτή, όμως, στην συγκεκριμένη περίπτωση δεν έχει ο ανακόπτων – καθ’ ου η διαταγή πληρωμής, με βάση τα έγγραφα που εκδόθηκε η διαταγή πληρωμής». 

Ο αιτών υπέστη μείωση εισοδήματος, όπως προκύπτει από τα προαναφερθέντα προσκομιζόμενα σχετικά έγγραφα, με συνέπεια να μην μπορεί να εξυπηρετήσει τις δανειακές του υποχρεώσεις.

Αποδείξαμε, λοιπόν, στο δικαστήριο ότι ο αιτών δεν μπορούσε σε καμία περίπτωση να προβλέψει την κατάσταση αδυναμίας πληρωμών στην οποία περιήλθε, αποκλείοντας εντελώς την ύπαρξη δόλου, έστω και ενδεχόμενου .

ΑΠΟΡΡΙΦΘΗΚΕ ΔΕ ΚΑΙ Ο ΙΣΧΥΡΙΣΜΟΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΡΙ ΑΟΡΙΣΤΙΑΣ μας, αφού κατά το σκεπτικό του Δικαστηρίου, ήταν επαρκές για τον δανειολήπτη να αναφέρει ότι παρανόμως ανατοκίστηκε η εισφορά του ν. 128/75!!

Συνεπεία αυτών και λαμβάνοντας υπ’ όψιν την παρούσα οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, το Ειρηνοδικείο Χαλανδρίου έκρινε ότι αφού λόγω των επιβαρύνσεων που έχουν ενσωματωθεί στο κεφάλαιο και έχουν παρανόμως ανατοκιστεί, δεν προέκυπτε η «νομιμότητα» περί της απαίτησης της τράπεζας, ούτε το εκκαθαρισμένο αυτής και ΑΚΥΡΩΣΕ την Διαταγή Πληρωμής, καταδικάζοντας την Τράπεζα στην καταβολή των δικαστικών εξόδων του δανειολήπτη.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Διαταγή πληρωμής-ανακοπή-ασφαλιστικά μέτρα-πλειστηριασμός

ΔΙΑΤΑΓΕΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ – ΑΝΑΚΟΠΕΣ – ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ

Με την προστασία των οφειλετών να καθίσταται εξαιρετικά επίκαιρη, είναι σκόπιμο να καταγραφούν τα μέσα με τα οποία μπορεί κανείς να αντικρούσει τη διαδικασία της εις βάρος του εκτέλεσης, προτού φτάσει στο στάδιο του πλειστηριασμού αλλά και κατά το στάδιο αυτό.

Βασικότερη συμβουλή: Απευθυνθείτε άμεσα σε εξειδικευμένο κι έμπειρο δικηγόρο, διότι οι διαδικασίες είναι περίπλοκες και γρήγορες και εάν χαθούν οι προθεσμίες χάνονται και τα αντίστοιχα δικαιώματα, όπως να αντιλέξετε κατά  του ύψους της οφειλής, κατά καταχρηστικών όρων, κατά παράνομων εξόδων είτε στο τέλος και να γλιτώσετε επερχόμενο πλειστηριασμό.  

Εδώ γίνεται προσπάθεια ενημέρωσης με όσο το δυνατόν πιο απλοποιημένο τρόπο.

 Ανακοπή κατά διαταγής πληρωμής

Η πρώτη νομική άμυνα που παρέχεται στους οφειλέτες είναι η ανακοπή κατά της διαταγής πληρωμής, κατ’ άρθρον 632 ΚΠολΔ. Όταν επιδίδεται, δηλαδή, διαταγή πληρωμής στον οφειλέτη, αυτός δύναται, εντός διαστήματος 15 εργάσιμων ημερών, να ασκήσει ανακοπή κατά αυτής (632 παρ. 2 ΚΠολΔ), με την οποία θα προβάλλει τις αντιρρήσεις του κατά του τίτλου (ποσό οφειλής κλπ) που έχει εκδοθεί σε βάρος του. Οι αντιρρήσεις μπορεί να είναι τόσο ουσιαστικές (να προσβάλει δηλαδή τη βάση στην οποία εκδόθηκε η διαταγή πληρωμής) όσο και τυπικές (να έχει κάποιο τυπικό σφάλμα η διαταγή πληρωμής). Μάλιστα μέσα σε αυτές τις 15 ημέρες θα πρέπει όχι μόνο να καταθέσει αλλά και να κοινοποιήσει την ανακοπή. Αν, όμως, δεν ασκηθεί εμπρόθεσμα ανακοπή, εκείνος υπέρ του οποίου έχει εκδοθεί η διαταγή πληρωμής μπορεί (και δεν υποχρεούται) να επιδώσει πάλι τη διαταγή στον οφειλέτη, ο οποίος έχει εκ νέου το δικαίωμα να ασκήσει την ανακοπή μέσα σε προθεσμία δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών από τη νέα επίδοση (άρ. 633 ΚΠολΔ). Αν περάσει άπρακτη και η παραπάνω προθεσμία, η διαταγή πληρωμής αποκτά τη δύναμη δεδικασμένου.

Δεδομένου ότι η ανακοπή από μόνη της δεν έχει ανασταλτικό χαρακτήρα (κατ’ άρθρον 632 παρ. 3 ΚΠολΔ), δηλαδή η διαδικασία της εκτέλεσης δεν κωλύεται μέχρι την έκδοση απόφασης επί της διαταγής πληρωμής, είθισται ο οφειλέτης να ασκεί, παράλληλα με την ανακοπή, κι ασφαλιστικά μέτρα (682 επ. ΚΠολΔ) – αίτηση αναστολής, ούτως ώστε οι διαδικασίες της εκτέλεσης να «παγώσουν», μέχρι να βγει απόφαση επί της ανακοπής. Επιπρόσθετα, σύμφωνα με το άρ. 632 παρ. 4 ΚΠολΔ, αν ασκηθεί εμπρόθεσμα έφεση κατά της οριστικής απόφασης επί της ανακοπής, το δικαστήριο που εξέδωσε την απόφαση που προσβάλλεται μπορεί, δικάζοντας έως τη συζήτηση της έφεσης, μετά από αίτηση για ασφαλιστικά μέτρα του οφειλέτη, και εφόσον πιθανολογείται η ευδοκίμηση της έφεσης, να αναστείλει ολικά ή εν μέρει την εκτέλεση, ώσπου να εκδοθεί οριστική απόφαση, με τον όρο να δοθεί εγγύηση, η οποία ορίζεται από την απόφαση που διατάσσει την αναστολή ή και χωρίς εγγύηση.

Για την πληρότητα δε της προστασίας του οφειλέτη από κάθε πράξη εκτέλεσης, είναι απαραίτητη η αίτηση προσωρινής διαταγής (691Α ΚΠολΔ) για την αίτηση αναστολής, ούτως ώστε άμεσα να παύσουν όλες οι πράξεις που σχετίζονται με την εκτέλεση σε βάρος του, μέχρι την έκδοση της απόφασης επί της αίτησης αναστολής.

Σε περίπτωση που μαζί με τη διαταγή πληρωμής συγκοινοποιείται στον οφειλέτη και επιταγή προς πληρωμή, τότε χωρεί ανακοπή και κατά της επιταγής αυτής ως πρώτη πράξη της εκτέλεσης, κατ’ άρθρον 933 ΚΠολΔ. Η επιταγή προς πληρωμή, δηλαδή, θεωρείται η πρώτη πράξη της αναγκαστικής εκτέλεσης. Όσον αφορά την προθεσμία της ανωτέρω ανακοπής του άρ. 933 ΚΠολΔ, σε περίπτωση άμεσης εκτέλεσης η προθεσμία για την προσβολή της επιταγής είναι 30 ημέρες από την επίδοση της επιταγής ή από τη διενέργεια της τελευταίας πράξης εκτέλεσης αντίστοιχα ενώ αν αφορά την έμμεση εκτέλεση μέσα σε 45 ημέρες από την ημέρα της κατάσχεσης. (934 περ. α΄ ΚΠολΔ).

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί

Λόγω της απελευθέρωσης των πλειστηριασμών και της θέσπισης ηλεκτρονικών συστημάτων για τη διενέργειά τους αναμένεται έκρηξη σειράς διαδικασιών πλειστηριασμού για τους οφειλέτες των κόκκινων δανείων, ενώπιον της οποίας διαδικασίας αυτοί κινδυνεύουν να απολέσουν και την πρώτη ακόμη κατοικία τους, εάν δεν οργανώσουν τις νομικές τους άμυνες έγκαιρα και υπεύθυνα.

Η πρώτη κίνηση των πιστωτικών ιδρυμάτων, κατά κανόνα, λαμβάνει χώρα με τη διαπίστωση των μαζεμένων καθυστερούμενων δόσεων από τον οφειλέτη, οπότε και προβαίνει σε αποστολή εξώδικης δήλωσης. Με την καταγγελία της σύμβασης, η τράπεζα θα απαιτεί το συνολικό ποσό του δανείου κι όχι μόνον τις δόσεις, και στη βάση αυτής της αξίωσης εκδίδει διαταγή πληρωμής κατά του οφειλέτη. Εν προκειμένω, η πρώτη γραμμή άμυνας του οφειλέτη είναι το δικαίωμα άσκησης ανακοπής κατά της διαταγής πληρωμής, εντός δεκαπέντε εργάσιμων ημερών, ενώ παράλληλα μπορεί να ασκήσει και ασφαλιστικά μέτρα-αίτηση αναστολής της εκτέλεσης της διαταγής πληρωμής, ώστε να αποτραπεί οποιαδήποτε περαιτέρω ενέργεια της τράπεζας εναντίον της περιουσίας του. Η σημασία της αίτησης αναστολής έγκειται στο γεγονός ότι αν δε μεσολαβήσει άσκησή της, η διαδικασία της εκτέλεσης συνεχίζει παρά την άσκηση της ανακοπής, αφήνοντας ουσιαστικά τον οφειλέτη ευάλωτο στους δανειστές του.

Εάν η αίτηση ανακοπής δεν γίνει αποδεκτή ή εάν απορριφθεί η αίτηση αναστολής, ο οφειλέτης έχει και δεύτερη γραμμή άμυνας: όταν η τράπεζα προβεί σε κατάσχεση της περιουσίας του με σκοπό τον πλειστηριασμό, ο οφειλέτης μπορεί να κινηθεί με ανακοπή κατά της κατασχετήριας έκθεσης. Λόγοι που μπορούν να προβληθούν κατά της έκθεσης αφορούν σφάλματά της, κυρίως ως προς την περιγραφή του κατασχεθέντος ή την εκτίμηση της τιμής πρώτης προσφοράς. Σημειωτέον ότι η ανακοπή που ασκείται εν προκειμένω επίσης δεν έχει ανασταλτικό χαρακτήρα, οπότε και πάλι, για την πληρότητα της προστασίας του οφειλέτη η άσκηση αίτησης αναστολής είναι επίσης απαραίτητη.

Ακόμη κι εάν η προσπάθεια αυτή επίσης δεν καρποφορήσει, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να κινηθεί εκ νέου, αυτή τη φορά κατά της διαδικασίας του πλειστηριασμού, εντός τριάντα ημερολογιακών ημερών εάν πρόκειται για κινητά πράγματα ή εντός εξήντα ημερών εάν πρόκειται για αναπλειστηριασμό κι εντός εξήντα επίσης ημερών εάν πρόκειται για ακίνητα. Ο ίδιος ο πλειστηριασμός, που είναι η κύρια πράξη της διαδικασίας της αναγκαστικής εκτέλεσης, ορίζεται όχι νωρίτερα από επτά μήνες κι όχι αργότερα από οκτώ μετά την περάτωση της κατάσχεσης. Χρήζει επίσης αναφοράς ότι υπάρχει πλέον επίσπευση της διαδικασίας των πλειστηριασμών, βάσει ηλεκτρονικής πλατφόρμας, η οποία διαδικασία επιβλέπεται από συμβολαιογράφο.

Καθίσταται εμφανές ότι, σε κάθε στάδιο της διαδικασίας, ο οφειλέτης έχει τα νομικά μέσα για να αμυνθεί κατά της αναγκαστικής εκτέλεσης εις βάρος της περιουσίας του. Για να μεγιστοποιούνται οι πιθανότητες επιτυχίας των μέσων αυτών και για να μην απολεσθεί οποιοδήποτε πρόσφορο να αποκρούσει την εκτέλεση μέσο, είναι σκόπιμο ο οφειλέτης να επικοινωνεί εγκαίρως με το νομικό του συμπαραστάτη, ώστε να οργανώνεται με τον καλύτερο  δυνατό τρόπο η άμυνά του.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για αποφυγή πλειστηριασμών και διάσωση κατοικίας – ακινήτων καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Παράνομα επιτόκια-καταχρηστικοί ΓΟΣ-αποζημίωση

 

Παράνομος πλουτισμός τραπεζών – Αποζημίωση

Κατά τη σύναψη ενός δανείου (πχ. στεγαστικού) με κυμαινόμενο επιτόκιο, η εκάστοτε τράπεζα συνήθως συνδέει το επιτόκιο βάσει του οποίου ρυθμίζει τη δόση με κάποιο συγκεκριμένο επιτόκιο, όπως επί παραδείγματι της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Αυτό σημαίνει, δηλαδή, ότι στο επιτόκιο με το οποίο η ίδια δανείζεται από την ΕΚΤ προσθέτει ένα ποσοστό, δημιουργώντας ένα περιθώριο, το οποίο είναι το κέρδος της. Με ένα παράδειγμα, αν το επιτόκιο της ΕΚΤ είναι 2% και η Τράπεζα διαμορφώσει το επιτόκιο της δόσης στο 3%, θα δημιουργήσει ένα περιθώριο κέρδους 1%. Ο όρος αυτός της σύνδεσης, όμως, τίθεται ασαφώς στις συμβάσεις και, πολύ περισσότερο, είναι πλέον πρακτική των τραπεζών, όσον αφορά το επιτόκιο, να επιδιώκουν, με την ασάφεια των όρων, να αυξάνουν καταχρηστικώς το περιθώριο αυτό κέρδους τους, ζημιώνοντας στην πορεία τους δανειολήπτες.

Ο προβληματισμός βγήκε στο προσκήνιο ιδίως την περίοδο 2009-2013, όταν σειρά καταγγελιών από δανειολήπτες είτε στο Συνήγορο του Καταναλωτή είτε απευθείας στη δικαιοσύνη, οδήγησε σε σειρά Συστάσεων από τον πρώτο και σε μία ουσιαστικά παγιωμένη και από τελεσίδικες πια αποφάσεις νομολογία.

Η αναγνωρισμένη σήμερα ως καταχρηστική πρακτική των Τραπεζών είχε ως εξής: Το πρώτον, ο λόγος που ένας δανειολήπτης καταλήγει να επιλέξει να λάβει δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι για να μπορέσει να ωφεληθεί από την ενδεχόμενη καθοδική του πορεία, που θα οδηγούσε σε μείωση και της μηνιαίας δόσης του. Εν προκειμένω, όμως, οι Τράπεζες που συνέδεαν φαινομενικά το επιτόκιό τους και, κατ’ επέκταση, το περιθώριο κέρδους τους με το επιτόκιο της ΕΚΤ, φρόντιζαν να τηρούν το πρώτο σταθερό σε περίπτωση αύξησης του δεύτερου. Αντίθετα, όμως, αν το επιτόκιο της ΕΚΤ μειωνόταν, οι Τράπεζες δεν μείωναν εξίσου το επιτόκιο της δόσης, αλλά είτε το κρατούσαν σταθερό είτε το μείωναν ελάχιστα, αυξάνοντας, στην πορεία, το περιθώριο κέρδους τους. Στο ως άνω παράδειγμα, αν το επιτόκιο της ΕΚΤ από 2% φτάσει στα 3%, οι Τράπεζες θα κρατούσαν σταθερό το κέρδος τους ανεβάζοντας το επιτόκιο της δόσης στο 4%. Αντιστρόφως, όμως, αν το επιτόκιο της ΕΚΤ κατερχόταν στο 1%, η Τράπεζα, αντί να μειώσει το επιτόκιο της δόσης στο 2%, την κρατούσε στο 3%, ή την κατέβαζε στο 2,5%, αυξάνοντας όμως παράνομα τη διαφορά και, κατ’ επέκταση, το κέρδος της.

Μάλιστα, ο εκάστοτε Γενικός Όρος Συναλλαγών (ΓΟΣ) που προέβλεπε την αυξομείωση του επιτοκίου, όπως τέθηκε από την Τράπεζα, ασαφώς μόνον όριζε ότι η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να μεταβάλει το επιτόκιο της δόσης, χωρίς όμως να εκτίθενται με σαφήνεια τα κριτήρια και ο τρόπος με τον οποίο υπολογίζεται κάθε φορά το επιτόκιο. Με αυτόν τον τρόπο, όλος ο κίνδυνος της αύξησης του επιτοκίου μετατίθεται στον δανειολήπτη, ενώ η ευνοϊκή περίπτωση της μείωσης του επιτοκίου τελικώς δεν ωφέλησε ανάλογα τον δανειολήπτη, με την πρακτική  η Τράπεζα να αποκομίζει παράνομο και υπέρογκο κέρδος εις βάρος του. Ο ΓΟΣ αυτός έχει ήδη πολλάκις ελεγχθεί ως καταχρηστικός από τα ελληνικά δικαστήρια, καθώς όχι μόνον είναι ασαφής ως προς τα κριτήρια της μεταβολής του δανείου, αλλά έδωσε στην Τράπεζα εμμέσως το «δικαίωμα» να αυξάνει τα κέρδη της μεταβάλλοντας το επιτόκιο κατά το δοκούν.

Η πρόδηλη καταχρηστικότητα αυτής της πρακτικής έχει ήδη αναγνωριστεί μέσω Συστάσεων του Συνηγόρου του Καταναλωτή προς τα πιστωτικά ιδρύματα, μέρος μόνο των οποίων έχει γίνει αποδεκτό από τα τελευταία, καθώς και με πληθώρα δικαστικών αποφάσεων, οι οποίες προβαίνουν στην ακύρωση αυτού του καταχρηστικού όρου και επιβάλλουν την επιστροφή του ποσού που υπερβαίνει το επαναπροσδιορισμένο επιτόκιο ως αχρεωστήτως καταβληθέν.

Δεδομένης της έκτασης την οποία είχε λάβει αυτή η πρακτική, είναι πολύ μεγάλος ο αριθμός των συμπολιτών μας, δανειοληπτών, οι οποίοι εξαπατήθηκαν από τις Τράπεζες και αναγκάστηκαν να πληρώσουν υπερβολικές δόσεις, βασισμένες σε αυθαίρετα προσδιορισμένα επιτόκια. Οι συνθήκες δε για την δικαστική τους προστασία είναι εξαιρετικά ευνοϊκές, αν ληφθεί υπ’ όψιν ο όγκος της νομολογίας που κλίνει υπέρ των δανειοληπτών, οι Συστάσεις, βεβαίως, του Συνηγόρου του Καταναλωτή, αλλά και το γεγονός ότι ακόμη και Τραπεζικός Μεσολαβητής αποφάνθηκε υπέρ της καταχρηστικότητας αυτής.

Ανάλογα με  την περίπτωση μπορούν οι δανειολήπτες να διεκδικήσουν τα περισσότερα χρήματα που έχουν ήδη καταβάλει σε τόκους ή να αντιταχθούν στις διαταγές πληρωμής με ακύρωσή τους.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Πλειστηριασμοί από Δημόσιο και ιδιώτες

Η Νέα Αναγκαστική Εκτέλεση του ΚΠολΔ – Σχέση με ΚΕΔΕ

           Με την έκδοση της εγκυκλίου 1041/2017 από την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων, παρουσιάζονται συστηματικά οι τροποποιήσεις των άρθρων του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας που επέφερε ο 4335/2015 κι αφορούν την αναγκαστική εκτέλεση, καθώς και η εφαρμογή αυτών και στο δίκαιο της διοικητικής εκτέλεσης (είσπραξη δημοσίων εσόδων), όπου εφαρμόζονται κατ’ αναλογία οι διατάξεις του Κ.Πολ.Δ.

Κατωτέρω καταγράφονται οι σημαντικότερες τροποποιήσεις στα άρθρα του Κ.Πολ.Δ., ώστε να σκιαγραφηθεί συνοπτικά το νέο καθεστώς των αναγκαστικών εκτελέσεων:

1. Υποχρεωτικό στοιχείο της κατασχετήριας έκθεσης και του αποσπάσματος αυτής είναι ο Α.Φ.Μ. των υπέρ ου και καθ’ ου η εκτέλεση.
2. Καταργούνται κατηγορίες ακατασχέτων, ώστε από την κατάσχεση να εξαιρούνται πλέον μόνον τα απολύτως απαραίτητα πράγματα για τη διαβίωση του οφειλέτη και της οικογένειάς του, καθώς και για την εργασία του. (αρ. 953)
3. Η ημέρα του πλειστηριασμού ορίζεται πλέον υποχρεωτικά σε επτά (7) μήνες από την ημέρα περάτωσης της κατάσχεσης κι όχι πάντως μετά την παρέλευση οκτώ (8) μηνών από την ημέρα αυτή. Η διάταξη αυτή αφορά το πρώτον τα ακίνητα κι αναλογικά τα κινητά. (αρ. 954)
4. Υιοθετείται πλέον το σύστημα επιβολής πολλαπλών κατασχέσεων από περισσότερους δανειστές επί του ιδίου κινητού πράγματος. (αρ. 958)
5. Η απαγόρευση διενέργειας πλειστηριασμών ισχύει για την περίοδο από 1^η έως την 31^η Αυγούστου (αντί για 1 Αυγούστου έως 15 Σεπτεμβρίου), εκτός αν πρόκειται για πράγματα που μπορούν να υποστούν φθορά ή για πλειστηριασμό πλοίων ή αεροσκαφών. (αρ. 959) Αυτή η απαγόρευση ισχύει και για τους κατά τον Κ.Ε.Δ.Ε. πλειστηριασμούς.
6. Καταργούνται η περίληψη της κατασχετήριας έκθεσης και η δημόσια κήρυξη επί πλειστηριασμού κινητών (αρ. 960 και 963) Αντί της περίληψης, προβλέπεται επίδοση αποσπάσματος της κατασχετήριας έκθεσης.
7. Θεσπίζεται διαφορετικός τρόπος πλειοδοσίας κι αναβαθμίζεται ο ρόλος των γραπτών προσφορών.
8. Προβλέπεται κατάθεση από κάθε πλειοδότη εγγυοδοσίας στο 30% της τιμής πρώτης προσφοράς, αντί του 100% που ίσχυε. Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα στον υπερθεματιστή να καταβάλει το εκπλειστηρίασμα και με επιταγή έκδοσης τράπεζας που λειτουργεί νομίμως στην Ελλάδα, αντί για την καταβολή αποκλειστικά μετρητών. (αρ. 965)
9. Ο προσδιορισμός της αξίας των κατασχεθέντων ακινήτων και της τιμής πρώτης προσφοράς γίνεται βάσει της εμπορικής αξίας, κατά το χρόνο κατάσχεσης κι όχι κατ’ εκτίμηση του δικαστικού επιμελητή ή του προσληφθέντα πραγματογνώμονα. (αρ. 993)
10. Καθιερώνεται διαδικτυακή δημοσίευση μέσω της ιστοσελίδας δημοσίευσης πλειστηριασμών του Δελτίου Δικαστικών Δημοσιεύσεων του Τομέα Ασφάλισης Νομικών του Ε.Τ.Α.Α. (deltio.tnomik.gr).

Όπως είναι φανερό συντομεύονται και διευκολύνονται οι πλειστηριασμοί και για το δημόσιο εις βάρος των οφειλετών, οι οποίοι μόνο με δικαστικές διαδικασίες μπορούν να κερδίσουν χρόνο και να διασώσουν την κινητή κι ακίνητη περιουσία τους. 

Για περισσότερες πληροφορίες για αποφυγή πλειστηριασμών -διάσωση κατοικιών και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.