RSS

Tag Archives: Δάνειο

Υπερχρεωμένα: Διαγραφή χρέους 100% σε 25χρονο και διάσωση ακίνητης περιουσίας

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Η υπ’ αριθμ. 52/2017 απόφαση του Ειρηνοδικείου Φλώρινας αποτελεί ένα πολύ σημαντικό βήμα στην ελληνική νομολογία όσον αφορά το νόμο για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά (γνωστό και ως νόμο «Κατσέλη»). Εμφορούμενη από συνταγματικές αρχές, απαλλάσσει πλήρως νεαρό δανειολήπτη από τις οφειλές του, ύψους 80.000 ευρώ περίπου και διασώζει όλη την ακίνητη περιουσία του!

 

Ο αιτών, ηλικίας σήμερα 25 ετών, κατοικεί με τη μητέρα του σε διαμέρισμα επί του οποίου ο ίδιος έχει ποσοστό συγκυριότητας 25%, με το υπόλοιπο ποσοστό να μοιράζεται μεταξύ της μητέρας του και των δύο αδελφών του. Ο νεαρός ήδη από την ηλικία των 17 ετών είχε βρεθεί αντιμέτωπος με σοβαρά προβλήματα υγείας, λόγω των οποίων διαγνώσθηκε με 80% αναπηρία κι ως εκ τούτου είναι χρόνια άνεργος, με μόνο του εισόδημα ένα διμηνιαίο προνοιακό επίδομα ύψους περί τα 620 ευρώ. Το δε εισόδημα της μητέρα του είναι επίσης περιορισμένο και επί του παρόντος προσωρινό, αφού εργάζεται με σύμβαση ορισμένου χρόνου.

Το ιστορικό της υπερχρέωσης του αιτούντος, όπως δέχθηκε το δικαστήριο, ξεκίνησε ήδη από την παιδική ηλικία του, οπότε ο πατέρας του σκοτώθηκε σε τροχαίο ατύχημα, αφήνοντας την οικογένειά του σε ιδιαίτερα προβληματική κατάσταση, συναισθηματική και οικονομική. Η μικρή επιχείρηση, την οποία διατηρούσε μέχρι τότε εκείνος ουσιαστικά, έπρεπε να υποστηριχθεί από όλα τα μέλη της οικογένειας και για το σκοπό αυτό λήφθηκε στεγαστικό δάνειο, στο οποίο, κατόπιν πιέσεως από την πιστώτρια τράπεζα, έπρεπε, εκτός της μητέρας, να συμβληθούν και τα ανήλικα τέκνα! Με την κατοπινή μάλιστα διάγνωση της προσβολής της υγείας του και τα συνακόλουθα ιατρικά έξοδα, ο αιτών και η οικογένειά του αφ’ ενός επιβαρύνθηκαν οικονομικά και ψυχολογικά, αφ’ ετέρου ο πρώτος περιήλθε σε σωματική αδυναμία να εργαστεί, λόγω της αναπηρίας του αυτής. Η περιέλευσή του, επομένως, καταλήγει το δικαστήριο, σε αδυναμία πληρωμών, δεν θα μπορούσε να είναι δόλια.

Το Ειρηνοδικείο, προέβη σε μία πολύ δίκαιη και αξιόλογη κρίση, συνεκτιμώντας τα ως άνω, θεωρώντας πως, με την κατάσταση της υγείας του να μην του επιτρέπει να βρει εργασία κι άρα να καθιστά αδύνατη την αποπληρωμή των χρεών του, αλλά και δεδομένης της συνταγματικής επιταγής της αξιοπρεπούς διαβίωσης, δεν θα έπρεπε να προκριθούν τα περιουσιακά δικαιώματα έναντι της αξίας του ανθρώπου. Επομένως έγινε κούρεμα 100%, αφού  κρίθηκε ότι η μόνη αποδεκτή ρύθμιση που μπορεί να γίνει είναι αυτή των μηδενικών καταβολών και για την αποπληρωμή των οφειλών του και για τη διάσωση της πρώτης κατοικίας του, αλλά και της λοιπής ακίνητής του περιουσίας, που περιλαμβάνει ποσοστά εμπραγμάτων δικαιωμάτων επί ορισμένων αγροτεμαχίων. Πρόκειται, δηλαδή, για ολοσχερή διαγραφή των οφειλών του, που ανέρχονταν στις 80.000 ευρώ!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Advertisements
 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Πλειστηριασμοί νέος νόμος (πολυνομοσχέδιο)

Νόμος 4512/2018 

Μεταξύ των σημαντικών αλλαγών που επιφέρουν οι διατάξεις του ψηφισθέντος Πολυνομοσχεδίου (ν. 4512/2018) στον ελληνικό νομικό κόσμο, ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στις διατάξεις 207 και 208 (κυρίως), οι οποίες αναδιαμορφώνουν σε μεγάλο βαθμό το πεδίο των πλειστηριασμών, ιδίως δε ως προς τον τρόπο διεξαγωγής τους, ο οποίος, εκ προοιμίου αναφέρεται πως θα διενεργείται, από τις 21.02.2018, μόνον ηλεκτρονικά. Ενδιαφέρον έχει και το υπερ-προνόμιο που χορηγείται στους εργαζόμενους κατά τη σειρά κατάταξης, για τους μη καταβληθέντες μισθούς, με το άρθρο 176.

Καταρχήν, το άρθρο 207 του νόμου αναδιαμορφώνει σε μεγάλο βαθμό τις διατάξεις για την αναγκαστική εκτέλεση του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και ιδίως αναφορικά με τους πλειστηριασμούς, έτσι ώστε να ανταποκρίνονται στη νομοθετική βούληση που εκφράζεται ρητώς στο νομοθέτημα να διενεργούνται όλοι οι πλειστηριασμοί πλέον μέσω του ειδικού ηλεκτρονικού συστήματος, του οποίου την κυριότητα, διοίκηση και διαχείριση αναλαμβάνουν οι κατά τόπο Συμβολαιογραφικοί Σύλλογοι. Συνεπεία αυτών, κάθε αναφορά στα άρθρα 927επόμενα του Κ.Πολ.Δ.  σε «τυχόν διενέργεια του πλειστηριασμού με ηλεκτρονικά μέσα» απαλείφεται, έτσι ώστε να μην τεθεί ζήτημα αμφιβολίας για τον πλέον μοναδικό τρόπο διενέργειάς τους.

Όλοι οι (ηλεκτρονικοί) πλειστηριασμοί θα διενεργούνται μόνο εργάσιμη ημέρα Τετάρτη ή Πέμπτη ή Παρασκευή, από τις 10.00 πμ έως τις 14.00 πμ ή από τις 14.00 πμ έως τις 18.00 πμ. Αν υποβληθεί προσφορά κατά το τελευταίο λεπτό του πλειστηριασμού, θα δίδεται παράταση 5 λεπτών, όπως και για κάθε προσφορά υποβληθείσα το τελευταίο λεπτό της παράτασης, μη μπορώντας όμως αυτές οι παρατάσεις να υπερβούν συνολικά τις 2 ώρες από τη λήξη του πλειστηριασμού. Ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί για κινητά και ακίνητα δεν μπορούν να γίνουν εντός του Αυγούστου κι εντός των εβδομάδων που προηγούνται ή έπονται βουλευτικές εκλογές, εκλογές για το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ή για ανάδειξη Ο.Τ.Α., ενώ η ίδια απαγόρευση ισχύει για τις επαναληπτικές εκλογές, στις σχετικές περιφέρειες. Εξαιρούνται της απαγόρευσης οι περιπτώσεις πλειστηριασμών πλοίων, αεροσκαφών και πραγμάτων που μπορούν να υποστούν φθορά.

Το άρθρο 208, το οποίο τροποποιεί το άρθρο 60 του ν. 4472/2017, προβλέπει ρητώς, το πρώτον ότι «από τις 21.02.2018, οι πλειστηριασμοί διεξάγονται αποκλειστικά και μόνο με ηλεκτρονικά μέσα, ανεξάρτητα από τον χρόνο επίδοσης της επιταγής κι επιβολής της κατάσχεσης». Ακόμη και οι πλειστηριασμοί που έχουν ήδη δρομολογηθεί να πραγματοποιηθούν με φυσικό τρόπο μετά τις 21.02.2018, θα πρέπει, με σχετική εντολή προς τον δικαστικό επιμελητή, να  μεταβληθούν σε ηλεκτρονικοί. Αν η διαδικασία δεν τηρηθεί το αργότερο είκοσι ημέρες πριν από την ορισθείσα ημερομηνία του φυσικού πλειστηριασμός, αυτός είναι άκυρος.

Τέλος, υπερ-προνόμιο δίδεται στους εργαζόμενους, όσον αφορά τη σειρά κατάταξής τους στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας. Το υπερ-προνόμιο, όπως ορίζει το άρθρο 176 του ν. 4512/2018 θα αφορά απαιτήσεις που προέκυψαν πριν από την ημερομηνία ορισμού του πρώτου πλειστηριασμού και αφορούν μη καταβληθέντες μισθούς έως 6 μηνών, οι οποίοι αφορούν πάντως παροχή εξαρτημένης εργασίας και μέχρι το ποσό που ισούται, ανά μήνα οφειλόμενου μισθού και ανά εργαζόμενο, με το νόμιμο κατώτατο μισθό υπαλλήλου άνω των 25 ετών, επί 275%. Οι απαιτήσεις αυτές θα ικανοποιούνται πριν από κάθε άλλη απαίτηση.

Επισημαίνεται ότι με τον όγκο και την ποικιλία των ρυθμίσεων του σχετικού νομοθετήματος, επέρχονται σημαντικές νομοθετικές αλλαγές σε διάφορους τομείς της ελληνικής νομικής πραγματικότητας (όπως, επί παραδείγματι, οι ρυθμίσεις για τη διαμεσολάβηση). Σημαντικό είναι να αναφερθεί ότι, παρά τις ειδησεογραφικές ανακρίβειες και τους πολιτικούς λόγους που συνόδευσαν το Πολυνομοσχέδιο κατά την ψήφισή του, αυτό δεν κάνει λόγο ούτε για την πορεία (παράταση ή μη) της ισχύος του νόμου για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά ή για αλλαγές στο νόμο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, ούτε όμως και για ξεχωριστά θεμελιωμένη προστασία της πρώτης κατοικίας για τους οφειλέτες κόκκινων δανείων.

 

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για αποφυγή πλειστηριασμών καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Υπερχρεωμένα: Για έμπορο δεκτή αίτηση-κούρεμα 60%

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Το Ειρηνοδικείο Αθηνών, με την υπ’ αρίθμ. 7347/2017 απόφασή του, δέχεται αίτηση δανειολήπτριας, παρά το γεγονός ότι είχε αναπτύξει επιχειρηματική δραστηριότητα, καθώς κρίνει πως ήταν μικρέμπορος, και διασώζει την ακίνητη περιουσία της, προχωρώντας σε «κούρεμα» που αγγίζει τις 90.000 ευρώ!

Η απόφαση του Ειρηνοδικείου κάνει δεκτή την αίτηση της σήμερα 47 ετών δανειολήπτριας, η οποία διαμένει μόνη της σε διαμέρισμα ιδιοκτησίας της και παραδίδει μαθήματα ξένων γλωσσών και μετάφρασης, αποκερδαίνοντας μηνιαίως καθαρά περί τα 680 ευρώ.

Για αρκετά χρόνια κινούνταν στο χώρο του εμπορίου, διαθέτοντας κατάστημα όπου πωλούσε χειροποίητα κοσμήματα δικής της κατασκευής καθώς και άλλα αντικείμενα, όπου όμως δεν απασχολούσε προσωπικό. Όπως αποδείξαμε στο δικαστήριο, η επιχείρησή της αυτή δεν έπρεπε να της αποδώσει το χαρακτηρισμό του εμπόρου, τόσο λόγω της φύσης της επιχείρησης όσο και των εισοδημάτων που αποκέρδαινε από αυτήν, και να της αποστερήσει την ένταξη στα προστατευτικά πλαίσια του νόμου 3869/2010, αλλά, αντιθέτως (όπως έγινε) έπρεπε να θεωρηθεί μικρέμπορος.

Μέρος του δανεισμού της αιτούσας είχε προέλθει από επαγγελματικά δάνεια τα οποία λήφθηκαν για το ξεκίνημα και την τόνωση της επιχείρησής της, ενώ μεγάλος όγκος αυτού προήλθε και από σοβαρά προβλήματα υγείας, τα οποία απαιτούσαν σημαντικά ιατρικά έξοδα και καλύφθηκαν με σειρά πιστωτικών καρτών. Το συνολικό δε ποσό των οφειλών της ανέρχεται στα 142.000 ευρώ περίπου. Η εκ μέρους μας απόδειξη της χωρίς δόλο περιέλευσή της σε κατάσταση μόνιμης αδυναμίας πληρωμών, που συνίστατο κυρίως στην κακή εξέλιξη της επιχειρηματικής της δραστηριότητας, οδήγησε στην αποδοχή εκ μέρους του Δικαστηρίου της αίτησης της δανειολήπτριας, ορίζοντας δόσεις με υπολογισμό της διαφοράς μεταξύ των εισοδημάτων της και των μηνιαίων της εξόδων διαβίωσης.

Το Δικαστήριο ορίζει αφ’ ενός την αποπληρωμή ποσού 18.000 ευρώ εντός πενταετίας από την έκδοση της απόφασης, ενώ για τη διάσωση της κύριας κατοικίας της, που αποτελεί και την μοναδική της ακίνητη περιουσία, διατάσσει την καταβολή για εικοσαετία δόσεων ύψους 150 ευρώ μηνιαίως.

Η αιτούσα, στο τέλος των 25 ετών της ρύθμισης θα έχει αποπληρώσει περίπου 50.000 ευρώ συνολικά, από τη συνολική οφειλή που ανερχόταν στις 142.000 ευρώ. Πρόκειται δηλαδή για μία διαφορά ύψους 90.000 ευρώ, η οποία «κουρεύεται» κι αντιστοιχεί, ουσιαστικά, στο 65% των οφειλών της αιτούσας!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , ,

Έως 120 δόσεις η ρύθμιση οφειλών προς δημόσιο και ταμεία

Για εμπόρους κι ελεύθερους επαγγελματίες με οφειλές έως 50.000 €

Το τέλος του προηγουμένου έτους συνοδεύτηκε από σειρά δημοσιεύσεων νομοθετημάτων. Μεταξύ αυτών, ιδιαίτερης προσοχής χρήζουν -κι ευλόγως- η Κοινή Υπουργική Απόφαση 62134/4100/2017 και η Εγκύκλιος ΠΟΛ. 1223/2017, οι οποίες δημοσιεύτηκαν αμφότερες στις 29.12.2017 κι αφορούν τη ρύθμιση οφειλών προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και το Δημόσιο, αντιστοίχως, εισάγοντας ουσιαστικά πανομοιότυπους κανόνες και κριτήρια για τον ορισμό των (αποκαλούμενων) ρυθμίσεων των 120 δόσεων για τους οφειλέτες που το χρέος τους δεν υπερβαίνει τα 50.000 ευρώ. Στο βαθμό που οι ρυθμίσεις είναι κοινές μεταξύ των δύο νομοθετημάτων, θα παρουσιαστούν με ενιαίο τρόπο κατωτέρω.

Η αίτηση για ρύθμιση οφειλών προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης (Φ.Κ.Α.) απευθύνεται προς το Κέντρο Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (Κ.Ε.Α.Ο.), ενώ η αίτηση για ρύθμιση οφειλών προς το Δημόσιο απευθύνεται προς τη Φορολογική Διοίκηση. Η υποβολή των αιτήσεων γίνεται ηλεκτρονικά, και θα είναι δυνατή μέχρι την 31η Δεκεμβρίου του 2018. Η ρύθμιση χορηγείται μία μόνο φορά για κάθε αιτούντα. Δυνατότητα υποβολής έχουν φυσικά πρόσωπα με πτωχευτική ικανότητα ή νομικά πρόσωπα που αποκτούν εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα, των οποίων οι συνολικές οφειλές προς τους πιστωτές τους δεν υπερβαίνουν τα 20.000 ευρώ, και των οποίων οι οφειλές προς τους Φ.Κ.Α. ή το Δημόσιο υπερβαίνουν το 85% του συνολικού ποσού χρεών, χωρίς να υπερβαίνουν όμως το ποσό των 50.000 ευρώ. Αίτηση μπορούν να υποβάλουν και φυσικά πρόσωπα που αποκτούν εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα, χωρίς να έχουν πτωχευτική ικανότητα. Οι οφειλές που δύνανται να υπαχθούν στη ρύθμιση είναι οι βεβαιωμένες ήδη κατά την 31η Δεκεμβρίου του 2016 οφειλές, ενώ ορίζεται ότι η υπαγωγή στη ρύθμιση συνεπάγεται αυτοδίκαιη απώλεια τυχόν υφιστάμενων ρυθμίσεων για τις ίδιες οφειλές, εκτός αν η ρύθμιση έχει προέλθει από το νόμο 3869/2010 (νόμο Κάτσελη).

Το περιεχόμενο της αίτησης, η οποία υπέχει θέση υπεύθυνης δήλωσης, πρέπει να περιλαμβάνει πλήρη στοιχεία του οφειλέτη (και τυχόν συνυποβαλλόντων συνοφειλετών) και κατάλογο όλων των πιστωτών και των οφειλόμενων ποσών στον καθένα. Περαιτέρω, απαιτείται η προσκόμιση πρόσθετων δικαιολογητικών, τα οποία αναλυτικά εκτίθενται στο άρθρο 3 των νομοθετημάτων και αφορούν ουσιαστικά αφ’ ενός πιστοποιητικά μη υπαγωγής των οφειλετών σε διαδικασία πτώχευσης ή εκκαθάρισης αν είναι νομικά πρόσωπα ή ρύθμισης βάσει του νόμου για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά αν είναι φυσικά πρόσωπα, αφ’ ετέρου δε την οικονομική και περιουσιακή κατάστασή τους. Πέραν αυτών που εκτίθενται, το Κ.Ε.Α.Ο. ή το Δημόσιο μπορούν να ζητήσουν επιπρόσθετα. Αν διαπιστωθεί έλλειψη ή ανακρίβεια, τάσσεται προθεσμία έως 10 ημερών για διόρθωση ή συμπλήρωσή τους.

Για τη διαμόρφωση της πρότασης προς τον οφειλέτη, λαμβάνεται υπ’ όψη το εισόδημά του και η αξία των περιουσιακών του στοιχείων, κινητών και ακινήτων. Για το σκοπό αυτό, ως προς τα ακίνητα, απαιτείται προσκόμιση έκθεσης εκτιμητή ακινήτων αν η οφειλή υπερβαίνει τις 20.000 ευρώ ή, άλλως, της τελευταίας δήλωσης ΕΝ.Φ.Ι.Α. Για τα κινητά, αν σχετίζονται με την επιχειρηματική δραστηριότητα του οφειλέτη, απαιτείται προσκόμιση πρόσφατης έκθεσης οικονομολόγου, ενώ αν δεν σχετίζονται, λαμβάνεται υπ’ όψη η αξία που αναγράφεται στην αίτηση του οφειλέτη. Το δε εισόδημα εκτιμάται, για τα νομικά πρόσωπα, βάσει του μεγαλύτερου μεταξύ του μέσου όρου των κερδών προ φόρων, τόκων κι αποσβέσεων της τελευταίας τριετίας και του έτους πριν από την υποβολή της αίτησης. Για τα φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα ισχύει το ίδιο, αλλά με προσαύξηση κατά το μέσο όρο των εσόδων από άλλες πηγές.

Ο προσδιορισμός της πρότασης είναι τυποποιημένος και περιγράφεται στα άρθρα 4 και επόμενα των νομοθετημάτων. Αν η οφειλή δεν υπερβαίνει τα 3.000 ευρώ, δεν διαγράφεται κανένα ποσό και οι δόσεις,  που ελάχιστο ποσό της καθεμίας είναι τα 50 ευρώ, δεν υπερβαίνουν τις 36 συνολικά. Αν η οφειλή είναι ανώτερη των 3.000, δεν υπερβαίνει όμως τις 20.000, τότε διαγράφονται το 85% των προσαυξήσεων και των τόκων εκπρόθεσμης καταβολής, και οι δόσεις, μέγιστος αριθμός των οποίων είναι οι 120, επίσης δεν μπορούν να είναι χαμηλότερες των 50 ευρώ. Αν η οφειλή υπερβαίνει τις 20.000, ρύθμιση γίνεται μόνον εφόσον το εισόδημα, όπως προσδιορίστηκε ως άνω, δεν είναι οκταπλάσιο (ή μεγαλύτερο) του χρέους. Για τους σκοπούς της ρύθμισης, διαγράφεται το 85% των προσαυξήσεων και τόκων εκπρόθεσμης καταβολής (και το 95% των προστίμων από τη Φορολογική Αρχή), ενώ οι δόσεις και πάλι μπορούν να είναι μέχρι 120, με ελάχιστο ποσό δόσης τα 50 ευρώ. Αυτά ισχύουν το πρώτον για τους έχοντες πτωχευτική ικανότητα, κι αναλογικά για τους μη επιτηδευματίες.

Εάν το Δημόσιο ή το Κ.Ε.Α.Ο. έχει δική του μελέτη βιωσιμότητας, βάσει της οποίας ο οφειλέτης δεν κρίνεται βιώσιμος, δεν προτείνεται ρύθμιση. Επίσης δεν προτείνεται ρύθμιση αν η συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη υπερβαίνει το εικοσαπενταπλάσιο της συνολικής οφειλής. Η διαγραφή που είναι δυνατό να γίνει έχει ως προϋπόθεση να αποπληρωθεί η ρυθμιζόμενη οφειλή ολοσχερώς (αναβλητική αίρεση). Για να θεωρηθεί ότι ο οφειλέτης έχει υπαχθεί στη ρύθμιση, πρέπει να καταβληθεί η πρώτη δόση εντός 5 ημερών από την αποδοχή της πρότασης για τη ρύθμιση από τον αιτούντα. Με την υπαγωγή, παύουν να υπολογίζονται οι τόκοι και οι προσαυξήσεις εκπρόθεσμης καταβολής, ενώ χορηγείται στον οφειλέτη αποδεικτικό ενημερότητας. Τυχόν σχετικές με τις οφειλές ποινικές διώξεις (αυτές που προβλέπονται στο α.ν. 89/1967 για οφειλές προς τους Φ.Κ.Α. και στο αρ. 25 του ν. 1882/1990 για οφειλές προς το Δημόσιο) αναστέλλονται, όπως άλλωστε αναστέλλεται και η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης κατά κινητών και ακινήτων του οφειλέτη. Η αναστολή αυτή δεν αφορά ληξιπρόθεσμες δόσεις της ρύθμισης. Το Δημόσιο και το Κ.Ε.Α.Ο. έχουν δικαίωμα να συμψηφίζουν απαιτήσεις του οφειλέτη μέχρι το ύψος των οφειλών του, να εγγράφουν υποθήκες σε περιουσιακά του στοιχεία, εφόσον η οφειλή δεν είναι ασφαλισμένη και να κάνουν ελέγχους ακρίβειας των στοιχείων που δήλωσε ο οφειλέτης.

Εάν ο οφειλέτης: α) δεν καταβάλει μερικώς ή ολικώς δόσεις έως τη συμπλήρωση του ποσού που αντιστοιχεί σε τρεις δόσεις, β) δεν υποβάλει την προβλεπόμενη Αναλυτική Περιοδική Δήλωση μέχρι και 3 μήνες μετά την παρέλευση της προθεσμίας της ή γ) παραλείψει να τακτοποιήσει νέες οφειλές του προς το Κ.Ε.Α.Ο. ή το Δημόσιο, βεβαιωμένες μετά την 31η Δεκεμβρίου του 2016 εντός 90 ημερών από την υπαγωγή του στη ρύθμιση ή εντός 60 ημερών από τη λήξη της νόμιμης προθεσμίας καταβολής τους, τότε εκπίπτει της ρύθμισης και το σύνολο της οφειλής που μένει ανεξόφλητο καθίσταται αυτομάτως ληξιπρόθεσμο.

Τέλος, πρέπει να σημειωθεί ότι ημερομηνία έναρξης της δυνατότητας υποβολής των σχετικών αιτήσεων στο Κ.Ε.Α.Ο. είναι αυτή της δημοσίευσης της Κ.Υ.Α., δηλαδή η 29η Δεκεμβρίου του 2017, ενώ προς το Δημόσιο ορίζεται η 1η Φεβρουαρίου του 2018.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , ,

Διαμεσολάβηση-υποχρεωτικότητα

Μία εκ βάθρων μεταρρύθμιση του θεσμού της Διαμεσολάβησης επιχειρεί το Υπουργείο Δικαιοσύνης, Διαφάνειας και Ανθρωπίνων Δικαιωμάτων, καταθέτοντας νομοσχέδιο που προβλέπει υποχρεωτική υπαγωγή συγκεκριμένων ιδιωτικών διαφορών στη διαδικασία της Διαμεσολάβησης πριν από την προσφυγή στα ελληνικά δικαστήρια, καθώς και τη σχετική διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθηθεί.

Οι διαφορές αυτές που, εφόσον το νομοσχέδιο καταστεί νόμος του κράτους, θα υπάγονται υποχρεωτικώς στη διαμεσολάβηση είναι οι εξής: α) οι διαφορές οροφοκτησίας μεταξύ ιδιοκτητών κι όσες γενικώς εμπίπτουν στο ρυθμιστικό πεδίο των άρθρων 1003 έως 1032 του Αστικού Κώδικα (γειτονικό δίκαιο), β) οι απαιτήσεις αποζημίωσης κάθε μορφής για ζημίες από αυτοκίνητο, γ) οι διαφορές από αμοιβές, δ) ο μεγαλύτερος όγκος των οικογενειακών διαφορών, εξαιρουμένης της λύσης του γάμου (διαζύγιο, ακύρωση, αναγνώριση ύπαρξης ή ανυπαρξίας) και των διαφορών γονέων και τέκνων, ε) οι εργατικές διαφορές, στ) οι απαιτήσεις αποζημίωσης ασθενών και οικείων τους από τους ιατρούς τους, ζ) οι διαφορές από προσβολή εμπορικών σημάτων, διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας και βιομηχανικών σχεδίων, η) οι διαφορές που σχετίζονται με το θαλάσσιο εμπόριο και τη χρήση, λειτουργία ή ναυσιπλοΐα πλοίου, θ) οι διαφορές από πρακτορεία χρηματικών απαιτήσεων, συμβάσεις χρηματοδοτικής μίσθωσης και λοιπές δανειακές συμβάσεις μεταξύ τραπεζών και ιδιωτών, όταν δεν υπάρχει εμπράγματη ασφάλεια, ι) οι διαφορές από χρηματιστηριακές συμβάσεις, κ) οι διαφορές από χορήγηση και χρήση πιστωτικών καρτών.

Για να μπορούν οι ως άνω διαφορές να ακολουθήσουν τη δικαστική οδό, θα πρέπει να κατατεθεί, σύμφωνα με το νομοσχέδιο, επί ποινή απαραδέκτου, το πρακτικό αποτυχίας της διαμεσολάβησης. Αν δε ο διάδικος που θα κληθεί στη διαδικασία της διαμεσολάβησης νομοτύπως, δεν προσέλθει σε αυτήν, τότε το δικαστήριο -στο οποίο το άλλο μέρος έχει δικαίωμα ακολούθως να προσφύγει- θα του επιβάλει χρηματική ποινή από 1.000 έως 5.000 ευρώ. Οι πληρεξούσιοι δικηγόροι θα υπέχουν υποχρέωση να ενημερώνουν εγγράφως τους εντολείς τους τόσο για τις περιπτώσεις υποχρεωτικής υπαγωγής στη διαδικασία της διαμεσολάβησης, όσο και για τις περιπτώσεις δυνατότητας διαμεσολαβητικής διευθέτησης. Το ενημερωτικό αυτό έγγραφο, υπογεγραμμένο κι από το δικηγόρο κι από τον εντολέα θα κατατίθεται επί ποινή απαραδέκτου με το εισαγωγικό δικόγραφο της αγωγής.

Ως προς την ακολουθητέα διαδικασία, αυτήν θα εκκινεί ο δικηγόρος του αιτούμενου δικαστικής προστασίας, ο οποίος θα υποβάλλει αίτημα προσφυγής στη διαμεσολάβηση, παραδίδοντας σχετικό ενημερωτικό έντυπο. Ο διαμεσολαβητής θα καλεί τα αντίδικα μέρη, εγγράφως ή ηλεκτρονικά ή με κάθε τρόπο, τουλάχιστον 15 ημέρες μετά, όχι όμως αργότερα από 30 ημέρες από τη γνωστοποίηση της αίτησης για διαμεσολάβηση στα άλλα μέρη. Τίθεται δε χρονικό όριο 90 ημερών, εντός του οποίου η διαμεσολάβηση θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί, εκτός αν τα μέρη συμφωνήσουν παράταση, που δεν θα υπερβαίνει τις 60 ημέρες. Το διάστημα από 1 έως 31 Αυγούστου δεν θα υπολογίζεται στις ως άνω προθεσμίες. Τα μέρη θα παρίστανται υποχρεωτικά μετά των πληρεξουσίων δικηγόρων τους, εκτός αν πρόκειται για μικροδιαφορές ή καταναλωτικές διαφορές. Αν η φυσική παρουσία δεν είναι εφικτή, η συνεδρία θα μπορεί να πραγματοποιηθεί και μέσω τηλεδιάσκεψης. Πάντως, εάν τα μέρη, μετά την αρχική συνεδρία δεν συμφωνήσουν να προχωρήσουν σε διαδικασία διαμεσολάβησης, τότε θα θεωρείται ότι έχει πληρωθεί η σχετική υποχρέωση. Τέλος, δεν θα υπάρχει υποχρέωση υπαγωγής στη διαμεσολάβηση αν περιλαμβάνεται στην προσφυγή πρόσωπο αγνώστου διαμονής.

Το ενδιαφέρον της πολιτείας για το θεσμό της διαμεσολάβησης, ιδίως τα τελευταία χρόνια, δεν είναι κρυφό. Για την εδραίωσή του, όμως, στο δικαιικό μας σύστημα, έπρεπε να υποστηριχθεί από ανάλογη νομοθεσία, που θα της  προσέδιδε χαρακτήρα υποχρεωτικότητας, ώστε να ενταχθεί, πολύ περισσότερο, στον κοινό νου. Αυτό ακριβώς αποσκοπεί να επιτύχει το νομοσχέδιο αυτό, ακολουθώντας το πρότυπο πολλών άλλων ευρωπαϊκών κι εν γένει δυτικών χωρών. Η πρακτική εφαρμογή των προβλεπόμενων διατάξεων κι ο αντίκτυπός τους, εφ’ όσον ψηφιστεί, την 12η Ιανουαρίου, ο νόμος, θα αναδειχθούν βεβαίως με την πάροδο του χρόνου.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο-διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , ,

Πλειστηριασμοί

Με το έτος να πλησιάζει στο τέλος του, το ζήτημα των κόκκινων δανείων και το συναφές με αυτό θέμα της διενέργειας πλειστηριασμών παραμένουν στο προσκήνιο του ενδιαφέροντος, με εξελίξεις να δρομολογούνται και στόχους να τίθενται από όλα τα μέρη, ώστε να διευθετηθούν τόσο τα διαδικαστικά ζητήματα των πλειστηριασμών που ταλανίζουν τα Ειρηνοδικεία της χώρας τον τελευταίο καιρό, όσο και να βρεθούν νέες λύσεις και να τεθούν νέες προοπτικές για τη γενικότερη αντιμετώπιση του προβλήματος των κόκκινων δανείων εν γένει.

Αρχικά, σύμφωνα με απόφαση του διοικητικού συμβουλίου του Συμβολαιογραφικού Συλλόγου Εφετείων Αθηνών, Πειραιώς και Αιγαίου & Δωδεκανήσου, δίνεται νέα αναβολή των (φυσικών μόνο) πλειστηριασμών στα Ειρηνοδικεία, αρχής γενομένης από την προηγούμενη Τετάρτη, 20.12.2017 και μέχρι την Τετάρτη, 03.01.2018. Σκοπός της αναβολής, όπως αναφέρει ρητώς η ανακοίνωση του Συλλόγου, είναι να δοθεί το περιθώριο για την υλοποίηση των (υπεσχημένων και προαναγγελμένων) νομοθετικών ρυθμίσεων σχετικά με τη διαδικασία διενέργειας των πλειστηριασμών, ήτοι τη θεσμοθέτηση μέτρων προστασίας των συμβολαιογράφων από τις επιθέσεις που δέχονται και την ψήφιση ρύθμισης για την αυτεπάγγελτη δίωξη όσων παρεμποδίζουν τη διαδικασία διενέργειάς των πλειστηριασμών γενικώς.

Τα πιστωτικά ιδρύματα, από την άλλη,  στα πλαίσια των προσπαθειών τους να περιορίσουν τα κόκκινα δάνεια και να επαναφέρουν στην κανονικότητα την εξυπηρέτησή τους, έχουν ήδη εξαγγείλει την πρόθεσή τους να έρθουν σε διαπραγματεύσεις με τους οφειλέτες τους, δείχνοντας μεγαλύτερη συμβιβαστική διάθεση και προσφέροντας περισσότερες λύσεις, αποσκοπώντας κυρίως σε οριστικές διευθετήσεις. Αυτό φαίνεται ιδίως στις περιπτώσεις των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων, όπου εντατικοποιούνται οι προσπάθειες για εξωδικαστικό διακανονισμό απαιτήσεων με καταβολή εφάπαξ ή τμηματικώς ορισμένου ποσού, όπου το υπόλοιπο της οφειλής θα διαγράφεται. Νέες προτάσεις περιλαμβάνουν τη μεταβίβαση κυριότητας του ακινήτου στην τράπεζα και τη σύναψη σύμβασης μίσθωσης ή χρηματοδοτικής μίσθωσης για ορισμένο χρόνο μεταξύ αυτής και του οφειλέτη, ενώ προτείνεται στους δανειολήπτες η δυνατότητα να παραδώσουν εθελοντικά το ακίνητό τους ή και να το εκποιήσουν, με διαγραφή της οφειλής τους ή πολύ ευνοϊκή διευθέτηση του υπολοίπου αυτής. Άλλωστε είναι γνωστή η πρόθεση των τραπεζών να υπερθεματίζουν σε πλειστηριασμούς, στα πλαίσια μάλιστα συμφωνίας οριστικής διευθέτησης με τον οφειλέτη.

Στόχος που έχει τεθεί για τα επόμενα δύο έτη είναι η ρύθμιση ή διευθέτηση μη εξυπηρετούμενων δανείων συνολικού ύψους 21 δις ευρώ, με κύρια εργαλεία τους πλειστηριασμούς και τις πωλήσεις κόκκινων δανείων, συνδυαστικά με τις διαγραφές δανείων στα πλαίσια εξωδικαστικών ρυθμίσεων. Χαρακτηριστικά, εντός του 2017 (μέχρι το Σεπτέμβριο) υπολογίζεται ότι οι διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων έχουν ανέλθει ήδη στα 4,4 δις ευρώ, ενώ, από την επανέναρξη των πλειστηριασμών, αναμένεται η αύξηση των ρυθμίσεων-εξωδικαστικών συμβιβασμών κατά 10%. Πρόκειται για σημείο χαρακτηριστικό της πρόθεσης όλων των μερών, οφειλετών και πιστωτικών ιδρυμάτων να τακτοποιήσουν τις μεταξύ τους υποχρεώσεις, αναζητώντας αμοιβαία συμφέρουσες λύσεις.

Πρόκειται για μάλλον θετικό γεγονός το ότι όλα τα μέρη (περιλαμβανομένης της Πολιτείας) φαίνεται να συντονίζουν τις ενέργειές τους για την αντιμετώπιση του γενικού και πολύπλευρου φαινομένου των κόκκινων δανείων, επιτυχής έκβαση του  οποίου θα έχει ως αποτέλεσμα να ελαφρυνθούν αφενός οι οφειλέτες από τα συχνά υπέρογκα και δυσβάσταχτα χρέη που συχνά  τους οδηγούν σε οικονομική εξαθλίωση, να επανέλθει δε η ρευστότητα στα πιστωτικά ιδρύματα, παράγοντας που θα συμβάλει, αντικειμενικά, στην ανάκαμψη και τόνωση της ελληνικής οικονομίας συνολικά. Με τις συνθήκες για εξωδικαστικές απόπειρες ρύθμισης, επομένως, να είναι πιο πρόσφορες παρά ποτέ, είναι σκόπιμο οι οφειλέτες να επιληφθούν της ευκαιρίας αυτής και να επιδιώξουν την εκκίνηση διαδικασιών διαπραγμάτευσης με τις πιστώτριές τους. Ως υποσημείωση πρέπει να αναφερθεί ότι δεν πρέπει να παρασυρθεί κανείς και να κρίνει ως «καλοπροαίρετη» τη διάθεση των τραπεζών αυτή, αλλά, τηρώντας κατά νου ότι το τραπεζικό ίδρυμα θα επιδιώξει το πρώτον να διασφαλίσει τα ίδια συμφέροντά του, θα πρέπει να προσεγγίσει επιφυλακτικά, επικουρούμενος από νομική βοήθεια ώστε να εξασφαλίσει κατ’ ελάχιστον την εκπροσώπηση και υπεράσπιση των δικών του συμφερόντων, τις διαπραγματεύσεις, ώστε να πετύχει την καλύτερη δυνατή λύση.

Είναι σημαντικό να υπενθυμιστεί, τέλος, ότι οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί συνεχίζουν κανονικά, ενώ προβλέπεται ότι οι φυσικοί πλειστηριασμοί θα ξεκινήσουν ήδη από τις αρχές του 2018 και πάλι, ενώ οι ηλεκτρονικοί συνεχίζονται κανονικά. Αυτό σημαίνει ότι οι οφειλέτες που βρίσκονται ή κινδυνεύουν να βρεθούν ενώπιον τους, δέον είναι να λάβουν εγκαίρως τα κατάλληλα μέτρα, να εξετάσουν τις νομικές τους άμυνες και να είναι σε θέση, συμπαραστατούμενοι από εξειδικευμένους νομικούς, να αντιμετωπίσουν τον πλειστηριασμό σε κάθε στάδιό του. Οι γενικευμένες αποχές συμβολαιογράφων, τα επεισόδια στα κατά τόπους Ειρηνοδικεία και οι όποιες δυσλειτουργίες στα διαδικαστικά των πλειστηριασμών (πχ. τα τεχνικά ζητήματα που μπορεί να προκύψουν στην ηλεκτρονική πλατφόρμα) δεν είναι και δεν πρέπει να γίνει λόγος επανάπαυσης κι αδράνειας.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για αποφυγή πλειστηριασμών καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , ,

Εξωδικαστικός μηχανισμός- νέα απλοποιημένη διαδικασία

Ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό οφειλών έως 50.000 ευρώ

Απλοποιημένη διαδικασία ρύθμισης οφειλών για επιχειρήσεις με χαμηλές οφειλές προβλέπει και εισάγει η υπ’ αριθμ. 130060/2017 Κ.Υ.Α. του Υπουργού Οικονομίας και Ανάπτυξης και του Υπουργού Οικονομικών, στα πλαίσια του νόμου 4469/2017 για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων. Στην απλοποιημένη αυτή διαδικασία δύνανται να υπαχθούν, συγκεκριμένα, οι επιχειρήσεις των οποίων οι οφειλές δεν ξεπερνούν συνολικά το ποσό των πενήντα χιλιάδων (50.000) ευρώ. Η αίτηση της υπαγωγής υποβάλλεται ηλεκτρονικά, κατά τα πρότυπα της κοινής διαδικασίας που προβλέπει ο ν. 4469/2017, στην πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.), μέσω της ιστοσελίδας www.keyd.gov.gr .

Η σημαντική διαφορά από το βασικό θεσμικό πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού είναι το γεγονός ότι τόσο η αξιολόγηση της βιωσιμότητας της επιχείρησης, όσο και οι λύσεις που προτείνονται από τους πιστωτές είναι τυποποιημένες στο νόμο, δηλαδή εξ αρχής προβλέπονται οι σχετικές προϋποθέσεις και κατευθυντήριες:

Ως προς τη βιωσιμότητα, ο νόμος, για να διαπιστωθεί αυτή, απαιτεί από την επιχείρηση: α) να έχει θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων κατά την τελευταία χρήση ή σε δύο από τις τρεις τελευταίες χρήσεις πριν από την υποβολή της αίτησης και β) ο λόγος του συνόλου των οφειλών (μετά την αφαίρεση των τόκων υπερημερίας των ιδιωτών πιστωτών, του 95% των προστίμων της φορολογικής διοίκησης και του 85% των απαιτήσεων του Δημοσίου από προσαυξήσεις ή τόκους εκπρόθεσμης καταβολής) προς το καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων τόκων και αποσβέσεων να είναι ίσος ή μικρότερος από οκτώ. Αυτό σημαίνει, δηλαδή, ότι η οφειλή δεν πρέπει να είναι οκταπλάσια και άνω από το καθαρό αποτέλεσμα της επιχείρησης. Το καθαρό αποτέλεσμα που επί του παρόντος μας ενδιαφέρει υπολογίζεται στη βάση του αποτελέσματος της τελευταίας χρήσης και του μέσου όρου των δύο πλέον θετικών καθαρών αποτελεσμάτων από τις τρεις τελευταίες χρήσεις. Σημειωτέον εδώ ότι οι πιστωτές τηρούν το δικαίωμα να προβούν σε εξατομικευμένες αξιολογήσεις βιωσιμότητας, ενώ, αν ο πιστωτής με την πλειοψηφία επί των απαιτήσεων κρίνει τον οφειλέτη μη βιώσιμο, δεν προτείνεται καμία ρύθμιση των οφειλών στα πλαίσια της απλοποιημένης διαδικασίας.

Ως προς τις προτάσεις της εξωδικαστικής λύσης, αυτές παράγονται με τυποποιημένο τρόπο: Το πρώτον, αφαιρούνται τα ως άνω αναφερθέντα ποσά, δηλαδή οι τόκοι υπερημερίας των ιδιωτών πιστωτών, το 95% των προστίμων και το 85% των προσαυξήσεων και τόκων εκπρόθεσμης καταβολής του δημοσίου τομέα. Οι δόσεις δεν πρέπει να είναι κατώτερες από πενήντα ευρώ ανά πιστωτή, ενώ ο αριθμός τους διαμορφώνεται ανάλογα με τον πιστωτή, ήτοι, για τις οφειλές προς το Δημόσιο δεν πρέπει να ξεπερνούν τις εκατόν είκοσι, ενώ για τους λοιπούς ιδιώτες δεν πρέπει να ξεπερνούν τις είκοσι τέσσερις. Ειδική μνεία γίνεται στην περίπτωση των οφειλών από σύμβαση παροχής εργασίας, όπου οι δόσεις δεν επιτρέπεται να ξεπερνούν τις έξι.

Για τον υπολογισμό των τοκοχρεωλυτικών δόσεων λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά πέντε ποσοστιαίες μονάδες (κι ενδεχομένως την εισφορά του ν. 128/1975, αν είχε συμφωνηθεί αυτή). Για τους χρηματοδοτικούς φορείς, το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και αναπροσαρμόζεται ανά τρίμηνο, ενώ για τους υπόλοιπους είναι σταθερό, με κρίσιμο χρόνο την ημερομηνία υποβολής της αίτησης. Οι δόσεις μπορεί να είναι και άτοκες, αν ο οφειλέτης προτείνει την καταβολή της οφειλής σε όλους τους πιστωτές του σε δώδεκα δόσεις –ή λιγότερες.

Αν η βασική οφειλή προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δεν υπερβαίνει τις 3.000 ανά πιστωτή, τότε ο αριθμός των δόσεων δεν πρέπει να υπερβαίνει τις τριάντα έξι. Επίσης, αν ποσοστό 2,75% του θετικού καθαρού αποτελέσματος είναι μεγαλύτερο από τη συνολική αρχική μηνιαία δόση, τότε αυτή αναπροσαρμόζεται ώστε να ισούται με αυτό το ποσό, και το επιπλέον διανέμεται συμμέτρως στους θεσμικούς πιστωτές. Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δεν επιτρέπεται να υποβάλλουν προτάσεις αναδιάρθρωσης ή να ψηφίζουν υπέρ αυτών, αν η συνολική αξία της περιουσίας του οφειλέτη είναι τουλάχιστον είκοσι πέντε φορές μεγαλύτερη από τη συνολική οφειλή.

Στις περιπτώσεις όπου ο οφειλέτης δεν πληροί τα κριτήρια του τυποποιημένου τρόπου αξιολόγησης της βιωσιμότητας, ή αν η τυποποιημένη πρόταση λύσης δεν γίνει δεκτή από τον οφειλέτη ή αν η πλειοψηφία των πιστωτών υποβάλει αντιπροτάσεις διαφορετικές σε σχέση με την τυποποιημένη πρόταση, η διαδικασία συνεχίζεται κατά τα προβλεπόμενα στο άρθρο 8 παράγραφος 6 του ν. 4469/2017, δηλαδή κατά την τακτική διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.

Τέλος, η παρούσα Κ.Υ.Α. ισχύει από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, ήτοι από την 30.11.2017.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,