RSS

Tag Archives: Δάνεια

Αναστολή πλειστηριασμών για ακίνητα έως 300.000 ευρώ

Σε ιδιαίτερο «δικαιοστάσιο» έχουν προβεί οι τράπεζες όσον αφορά τους πλειστηριασμούς, με άτυπη συμφωνία μεταξύ τους, κατόπιν και κυβερνητικής παραίνεσης. Η εν λόγω αναστολή της διενέργειας των πλειστηριασμών θα αφορά ακίνητα των οποίων η εμπορική αξία δεν υπερβαίνει τις 300.000€ και τα οποία ανήκουν σε φυσικά πρόσωπα, αδιακρίτως εάν αξιοποιούνται ως πρώτη κατοικία ή όχι. Ο περιορισμός αυτός θα έχει συγκεκριμένη χρονική διάρκεια, δηλαδή μέχρι το τέλος του έτους.

Αντίθετα, τα πιστωτικά ιδρύματα προωθούν τις διαδικασίες ρευστοποίησης για τα λεγόμενα «μεγάλα» ακίνητα, τα οποία κατά κανόνα αποτελούν εμπορικές ή βιομηχανικές κατοικίες και για τη ρευστοποίηση των οποίων έχουν ήδη δρομολογηθεί οι τυπικές διαδικασίες. Αναμένεται, μάλιστα, οι πλειστηριασμοί των εν λόγω ακινήτων να λάβουν χώρα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας -η οποία, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, έχει ήδη ενεργοποιηθεί και πρόκειται να τεθεί σε εφαρμογή το Δεκέμβριο του τρέχοντος έτους. Άλλωστε, η απαιτούμενη διαδικασία για τη ρευστοποίηση των «μεγάλων» ακινήτων -αυτών που υπερβαίνουν τις 300.000€- προβλέπεται πως θα αποδειχθεί δύσκολη και χρονοβόρα. Επομένως, η παύση των πλειστηριασμών για τα λοιπά ακίνητα, κατώτερης αξίας, θα εξυπηρετήσει κι αυτό το σκοπό, ήτοι την εστίαση (και πιθανώς εξάντληση) των ενεργειών των τραπεζών στα «μεγάλα» ακίνητα.

Όπως έχει ήδη ανακοινωθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα, στόχο τους δεν αποτελούν οι μικροί οφειλέτες, αλλά, πολύ περισσότερο, οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, δηλαδή όσοι εκ δόλου αποφεύγουν την αποπληρωμή των οφειλών τους, καθώς και οι οφειλέτες υψηλών ποσών οι οποίοι, παρά το γεγονός ότι διαθέτουν μεγάλη ακίνητη περιουσία, επωφελούνται από τις αλλεπάλληλες παρεμποδίσεις της διενέργειας των πλειστηριασμών, όπως με την πολύμηνη αποχή των συμβολαιογράφων, χωρίς τη σύμπραξη των οποίων οι πλειστηριασμοί δεν μπορούν να λάβουν χώρα, ή τις «επεμβάσεις» συλλογικοτήτων, η δράση των οποίων αποσκοπεί στη ματαίωση των διαδικασιών. Το γεγονός που καταγγέλλεται ολοένα και συχνότερα, εν προκειμένω, είναι το ενδεχόμενο εξυπηρέτησης αλλότριων συμφερόντων από τις συλλογικότητες αυτές, καθώς συχνά παρατηρείται η ματαίωση πλειστηριασμών ακινήτων οφειλετών με εξαιρετικά υψηλές οφειλές προς Δημόσιο ή ιδιώτες, ήτοι περιπτώσεις κυρίως επιχειρηματικών οφειλών.

Από την άλλη, παρατηρείται το ανησυχητικό φαινόμενο της συσσώρευσης ακινήτων προς πλειστηριασμό, δηλαδή όσων ο πλειστηριασμός έχει μεν αποφασιστεί, χωρίς όμως να έχει οριστεί η ημερομηνία πραγματοποίησης αυτού. Μία τέτοια συσσώρευση έχει αναπόδραστη συνέπεια τη διενέργεια στο άμεσο μέλλον μαζικών πλειστηριασμών κι επομένως την πολύ πιθανή και δυσοίωνη (νέα) πτώση στις τιμές των ακινήτων.  

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

Advertisements
 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , ,

Επιχειρηματικά δάνεια-ρυθμίσεις χρεών

 

Εξωδικαστικός μηχανισμός-συμβιβασμός ν 4469/17

Στις 120 περίπου ανέρχονται οι αιτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών που έχουν μέχρι σήμερα προχωρήσει στο επόμενο στάδιο της διαδικασίας, ήτοι την αποστολή τους στους πιστωτές της επιχείρησης, ενώ 750 ακόμη αιτήσεις εκτιμάται ότι βρίσκονται σε «ώριμο» στάδιο κι οδεύουν προς ολοκλήρωση της πρώτης φάσης.

Ο αριθμός είναι ενδεικτικός, βέβαια, της αρχικής βιασύνης πολλών επιχειρηματιών να προβούν στην ηλεκτρονική τους αίτηση χωρίς συνδρομή από ειδικούς στο αντικείμενο, νομικούς και οικονομικούς παραστάτες, με αποτέλεσμα οι πρώτοι να μην είναι σε θέση, εκ των πραγμάτων, να ανταποκριθούν στην απαιτητική και πολύπλοκη διαδικασία υποβολής της αίτησης. Η φαινομενικά απλή στη χρήση ηλεκτρονική πλατφόρμα οδήγησε πολλούς επιχειρηματίες στην υποβολή μίας αίτησης που δεν πληρούσε ούτε τυπικά κριτήρια. Μεταξύ των αιτήσεων αυτών, δε, συγκαταλέγεται και πλήθος ελευθέρων επαγγελματιών, οι οποίοι βάσει νόμου, δεν δικαιούνταν να υποβάλουν αίτηση ακόμα. Δυστυχώς άμεσα χιλιάδες ήδη ακυρώθηκαν.

Φαίνεται, πάντως, πως σταδιακά οι επιχειρηματίες στρέφονται όλο και περισσότερο προς εξειδικευμένους και καταρτισμένους νομικούς, ώστε να αυξήσουν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους. Αυτή η ανάγκη επιτυχίας της αίτησης γίνεται περισσότερο κατανοητή αν αναλογιστεί κανείς το γεγονός ότι ο νόμος δεν προβλέπει δυνατότητα δεύτερης ευκαιρίας: αν η αίτηση αποτύχει, είτε για τυπικό είτε για ουσιαστικό λόγο, είτε κατά την πρώτη φάση είτε στην πορεία των διαπραγματεύσεων, αποκλείεται, σε κάθε περίπτωση κι ανεξαιρέτως, δεύτερη απόπειρα υποβολής.

Η απόρριψη μίας αίτησης που αντικειμενικά θα μπορούσε να πληροί όλα τα κριτήρια (επιλεξιμότητας και βιωσιμότητας) που θέτει ο νόμος ως προϋποθέσεις, λόγω του ότι ασκήθηκε λανθασμένα είτε από βιασύνη και παραδρομή είτε από άγνοια ως προς τις απαιτήσεις της διαδικασίας, θα σημάνει και την παγίωση της οικονομικής δυσπραγίας που ώθησε την επιχείρηση στην αίτηση το πρώτον. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί καταστροφικό, ιδίως όταν πρόκειται για μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και επιχειρήσεις με μεγάλο ύψος οφειλών, όπου τα συμφέροντα είναι περισσότερο επιτατικά, καταστροφή που θα μπορούσε να αποφευχθεί διότι υπάρχει ένας μηχανισμός ρύθμισης – σανίδα σωτηρίας, μέσω του οποίου η επιχείρηση θα μπορούσε όχι απλώς να αποφύγει τις συνέπειες της αδυναμίας ανταπόκρισης των οφειλών της (κατασχέσεις, πτώχευση), αλλά, πολύ περισσότερο, να κερδίσει ουσιαστικά μία δεύτερη ευκαιρία, να πάρει μία μεγάλη οικονομική ανάσα και να βρεθεί σε θέση να ανακάμψει και να επανέλθει σε κατάσταση κερδοφορίας.

Καταλυτική, εν κατακλείδι, αποδεικνύεται η συμβολή εξειδικευμένων νομικών και οικονομικών συμβούλων, οι οποίοι, εκτός από την εξειδίκευσή τους στο αντικείμενο, έχουν διαρκή ενημέρωση για την πορεία του μηχανισμού, και μπορούν να καθοδηγήσουν την επιχείρηση, σε όλη την πορεία της αίτησής της, από την υποβολή της έως την περάτωση των διαπραγματεύσεων και την επιτυχή ολοκλήρωση της διαδικασίας. Είναι εύλογο οι επιχειρηματίες να μην είναι σε θέση να διέλθουν μόνοι τους τη διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού χωρίς να κινδυνεύουν με μία αμετάκλητη απόρριψή της, ακριβώς όμως για αυτόν τον λόγο συνιστάται να απευθύνονται αυτοί σε καταρτισμένους νομικούς και οικονομολόγους, ώστε να βελτιστοποιούν τις πιθανότητες επιτυχούς έκβασης της αίτησής τους και να πετύχουν την καλύτερη δυνατή ρύθμιση των οφειλών τους.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Καταχρηστική διαταγή πληρωμής

Εάν στο στάδιο των διαπραγματεύσεων ασκηθεί διαταγή πληρωμής ακυρώνεται.

Με την υπ’ αριθμ. 7839/2017 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών επί ανακοπής κατά διαταγής πληρωμής από οφειλέτη τράπεζας, θεωρήθηκε ως καταχρηστική άσκηση δικαιώματος η έκδοση διαταγής πληρωμής κι ως εκ τούτου, ακυρώθηκε.

Επρόκειτο για περίπτωση οφειλέτη, ο οποίος είχε βρεθεί σε πρόσκαιρη οικονομική δυσχέρεια, η οποία υπερέβαινε τα όρια της αντοχής του,  όμως είχε αφ’ ενός ήδη καταβάλει μεγάλο μέρος της οφειλής του, ήταν δε σε διαρκή επαφή με την τράπεζα, στην προσπάθειά του να ρυθμίσει την οφειλή, καταβάλλοντας παράλληλα συγκεκριμένα ποσά μηνιαίως, με μία εύλογη χρονική καθυστέρηση, στην πιστώτρια. Η αρχική στάση της τράπεζας, η οποία έδειχνε κατανόηση προς την οικονομική αδυναμία του οφειλέτη κι επιδείκνυε, μέσω των προστηθέντων υπαλλήλων της, διάθεση διαπραγμάτευσης με εκείνον, όπως κρίθηκε από το δικαστήριο, δημιούργησε στον τελευταίο την εύλογη πεποίθηση ότι δεν θα προχωρούσε σε εσπευσμένη άσκηση των δικαιωμάτων της, αλλά, αντίθετα, θα την καθυστερούσε, με απώτερο σκοπό την ανεύρεση μίας κοινώς αποδεκτής λύσης.

Το δικαστήριο δεν αρνήθηκε ότι η τράπεζα είχε πράγματι δικαίωμα να διεκδικήσει την υπολειπόμενη οφειλή από τον δανειολήπτη, ο οποίος πράγματι καθυστερούσε τις δόσεις του, και ότι πρόκειται πράγματι για δικαίωμα που εντάσσεται στα πλαίσια διαχείρισης της περιουσίας της. Η συμπεριφορά της όμως αντιβαίνει στην αρχή της καλής πίστης και για τον πρόσθετο λόγο ότι η δικαστική αυτή της επιδίωξη θα είχε ως αποτέλεσμα την πλήρη οικονομική εξαθλίωση του οφειλέτη, χωρίς η ίδια να αποκομίζει ιδιαίτερο κέρδος από τη διαδικασία αυτή. Πολλώ δε μάλλον, θα πρέπει να ανέχεται μία εύλογη καθυστέρηση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του οφειλέτη, ιδίως όταν αυτός βρίσκεται σε άμεση οικονομική εξάρτηση από την ίδια και δεν οφείλει σε τρίτους. Άλλως, η συμπεριφορά της είναι καταχρηστική, αντιβαίνουσα στις αρχές του άρθρου 281 του Αστικού Κώδικα..

Η απόφαση αυτή έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς αναγνωρίζει ότι μία δικαστική άσκηση δικαιώματος, ακόμη κι αν αποτελεί συμβατικό δικαίωμα, μπορεί να κριθεί καταχρηστική, αν τόσο η προηγούμενη συμπεριφορά της πιστώτριας έχει δημιουργήσει εύλογη πεποίθηση στον οφειλέτη ότι προτίθεται να βρει λύση μέσω διαπραγμάτευσης μίας ρύθμισης, όσο και η επιδίωξη καθαυτή δεν δύναται να της προσφέρει ιδιαίτερο κέρδος, αλλά θα οδηγήσει στην οικονομική καταστροφή του οφειλέτη.

Σημαντικό είναι ότι συνηγορούν στην ύπαρξη της καταχρηστικότητας:

α.  η αποδεικνυόμενη διάθεση του οφειλέτη να επιδιώξει μία ρύθμιση,

β. η συνέχιση των καταβολών, έστω με κάποια εύλογη καθυστέρηση κάποιο ποσό,

γ. η μέχρι τώρα συνέπεια στις καταβολές και

δ. ότι οι απαιτήσεις είναι εμπραγμάτως ασφαλισμένες.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Πλειστηριασμοί-αξία ακινήτου

Διευκρίνιση δίδει η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (Α.Α.Δ.Ε.), με την υπ’ αριθμ. πρωτ. ΑΤΚΕ 0009378 ΕΞ 2017/1781/14-09-2017, κατόπιν ερώτημα που κατατέθηκε από βουλευτή, ως προς το εάν οι πλειστηριασμοί ακινήτων στη διοικητική εκτέλεση, δηλαδή για οφειλές προς το δημόσιο, διενεργούνται με βάση την εμπορική ή την αντικειμενική αξία του ακινήτου.

Σύμφωνα με την Α.Α.Δ.Ε., οι διατάξεις του Κ.Ε.Δ.Ε. οι οποίες όριζαν την τιμή της πρώτης προσφοράς για τους διενεργούμενους κατά τον Κ.Ε.Δ.Ε. πλειστηριασμούς (αρ. 36 και 39 του Ν.Δ. 356/1974) τροποποιήθηκαν βάσει του αρ. 78 του Ν. 4472/2017 ώστε να αντιστοιχεί η διαδικασία της διοικητικής εκτέλεσης με αυτήν της κοινής εκτέλεσης, ήτοι αυτής που ορίζουν τα άρθρα 993 και 995 του Κ.Πολ.Δ., συμπεριλαμβανομένου του τρόπου εκτίμησης της αξίας του κατασχεθέντος ακινήτου. Οι διατάξεις δε των άρθρων 993 και 995 του Κ.Πολ.Δ. τροποποιήθηκαν προσφάτως με τον Ν. 4335/2015, θεσπίζοντας ως βάση την εμπορική αξία των ακινήτων, αντί της αντικειμενικής τους αξίας, όπως ίσχυε μέχρι τότε.

Άλλωστε, η ίδια η αιτιολογική έκθεση του Ν. 4472/2017 αναφέρει για το σχετικό άρθρο 78 ότι η τροποποίηση των διατάξεων των παραγράφων 6 και 7 του άρθρου 36 του Κ.Ε.Δ.Ε. αποσκοπεί στον εναρμονισμό του δικαίου της διοικητικής εκτέλεσης με τα δίκαιο της κοινής αναγκαστικής εκτέλεσης ως προς το ζήτημα της εκτίμησης της αξίας του ακινήτου και υιοθετεί, ως εκ τούτου, την εμπορική αξία αυτού. Παράλληλα, με την τροποποίηση της διάταξης της παραγράφου 7 του άρθρου 39, για τον προσδιορισμό της τιμής πρώτης προσφοράς του ακινήτου, και πάλι λαμβάνεται υπ’ όψιν η εμπορική αξία του ακινήτου, όπως αυτή προσδιορίζεται κατά το χρόνο της επιβολής της κατάσχεσης.

Επομένως, στην προσπάθεια του νομοθέτη να εναρμονίσει τη διαδικασία της διοικητικής εκτέλεσης, όπως προβλέπεται στον Κ.Ε.Δ.Ε. με την αναγκαστική εκτέλεση του Κ.Πολ.Δ., πλέον και στη διοικητική εκτέλεση τόσο η εκτίμηση της αξίας του ακινήτου, όσο και ο ορισμός τιμής πρώτης προσφοράς προσδιορίζονται βάσει της εμπορικής αξίας του ακινήτου, όπως πλέον ισχύει και στην κοινή αναγκαστική εκτέλεση.

Το «καλό νέο» είναι ότι οι πλειστηριασμοί για πολλούς μήνες ακόμα δεν θα διενεργούνται λόγω  αποχής των Συμβολαιογραφικών Συλλόγων από αυτούς διότι βάσει τροποποιήσεων που έγιναν πρόσφατα επωμίζονται την ευθύνη για τη διενέργειά τους, κάτι στο οποίο αντιδρούν.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Βίντεο

Εξωδικαστικός μηχανισμός για ρύθμιση επιχειρηματικών δανείων


Συνέντευξη της δικηγόρου-συντονίστριας Άνθιας Κορέλα για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης επιχειρηματικών δανείων.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , ,

Για Ελεύθερους Επαγγελματίες 120 δόσεις

 

Ρύθμιση οφειλών Ελευθέρων Επαγγελματιών στο Δημόσιο

Ήδη από τον πρώτο μήνα θέσης σε εφαρμογής της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας του ν. 4469/2017, ήτοι του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων, πλήθος ελεύθερων επαγγελματιών έσπευσαν να υποβάλουν αίτηση υπαγωγής τους. Ο νόμος, όμως, δεν προβλέπει δυνατότητα υπαγωγής των ελεύθερων επαγγελματιών στα πλαίσιά του και κατά συνέπεια, οι αιτήσεις αυτές απορρίφθηκαν. Είναι εύλογο, λοιπόν, το ενδιαφέρον τους για την πολύ-αναμενόμενη υπουργική απόφαση που θα τους επιτρέπει τη ρύθμιση των οφειλών τους σε δόσεις (έως 120) προς την Εφορία και τα Ασφαλιστικά Ταμεία.

Η παρ. 21 του αρ. 15 του εν λόγω νόμου ορίζει ότι οι ελεύθεροι επαγγελματίες (δικηγόροι, ιατροί, μηχανικοί κ.α.), οι οποίοι μολονότι αποκτούν εισοδήματα από επαγγελματική δραστηριότητα, στερούνται όμως πτωχευτικής ικανότητας ως μη έμποροι, έχουν τη δυνατότητα να ζητήσουν από την Εφορία και τα Ασφαλιστικά Ταμεία λύσεις ρύθμισης οφειλών, ανάλογες με αυτές του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Οι λεπτομέρειες, όμως, για την εφαρμογή της δυνατότητας αυτής, προβλέπει η παράγραφος, θα εξειδικευτούν με νεώτερες υπουργικές αποφάσεις.

Καθώς οι ρυθμίσεις που θα επιφέρουν οι υπουργικές αποφάσεις αυτές προβλέπεται ότι θα είναι ανάλογες με αυτές του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, είναι εύλογο ότι στη ρύθμιση αυτή θα εντάσσονται οι αντίστοιχες με το νόμο του Εξωδικαστικού συμβιβασμού οφειλές, ήτοι οι ληξιπρόθεσμες οφειλές έως την 31.12.2016, συμπεριλαμβανομένων, καθώς αναμένεται, των εισφορών των ασφαλισμένων στο τέως ΕΤΑΑ. Από την άλλη, οι τρέχουσες οφειλές θα πρέπει είτε να έχουν εξοφληθεί είτε να έχουν ρυθμιστεί, προϋποτίθεται δηλαδή ότι δεν θα είναι ληξιπρόθεσμες για την ένταξη του ενδιαφερομένου στη ρύθμιση  και θα συνεχίζουν να πληρώνονται κανονικά κι εμπρόθεσμα.

Οι οφειλές θα δύνανται να ρυθμιστούν ως εξής, πάντα κατ’ αναλογία των προβλεπόμενων στο ν. 4469/2017: οι οφειλές μέχρι τα 3.000 ευρώ μέχρι σε 36 δόσεις, ενώ από 3.001 μέχρι 120 δόσεις. Υπάρχουν αντικειμενικά κριτήρια για τον υπολογισμό των δόσεων, ιδίως το ατομικό καθαρό εισόδημα του οφειλέτη, οι εύλογες δαπάνες του ιδίου και της οικογένειάς του, εφ’ όσον υπάρχει, οι καταθέσεις του και η ύπαρξη ή μη ακίνητης περιουσίας. Υπ’ όψιν για το σχηματισμό των δόσεων θα λαμβάνονται υπόψη ως κριτήρια, εφ’ όσον υπάρχουν, οι καταθέσεις μεγάλων ποσών, καθώς τα μικρά ποσά κρίνεται ότι εξυπηρετούν στοιχειώδεις ανάγκες, ενώ, ως προς την ακίνητη περιουσία, θα λαμβάνεται ως κριτήριο η εμπορική της αξία. Πάντως, το κατώτατο ποσό της δόσης θα είναι τα 50 ευρώ.

Αν οι δόσεις δεν επαρκούν για την αποπληρωμή των οφειλών, τότε, ανάλογα με την ύπαρξη ή μη ακίνητης περιουσίας, μπορεί είτε να γίνει «κούρεμα» ελλείψει ακινήτων είτε να οδηγηθεί η διαδικασία σε αναγκαστική εκτέλεση – πλειστηριασμό, αν υφίστανται. Βεβαίως, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να αποφασίσει να πουλήσει την ακίνητη περιουσία του (ή μέρος της) για την εξόφληση της οφειλής που συνεχίζει να υφίσταται, ώστε να αποφευχθεί η διαδικασία εκτέλεσης.

Τέλος, σημειώνεται ότι η ρύθμιση αυτή θα χάνεται σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν καταβάλει εμπρόθεσμα τη δόση ή δεν καταβάλλονται οι τρέχουσες  μηνιαίες εισφορές, αν και αναμένεται να επιβεβαιωθεί αυτό από τις υπουργικές αποφάσεις που αναμένεται να ρυθμίζουν λεπτομερέστερα την πορεία της διαδικασίας ρύθμισης.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ελβετικό φράγκο-απόφαση Ευρωπαϊκής Ένωσης

Δικαστήριο Ευρωπαϊκής Ένωσης-Απόφαση προδικαστική για δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Σημαντική απόφαση για τους δανειολήπτες σε Ελβετικό Φράγκο εξέδωσε το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία αφορά την υποχρέωση πληροφόρησης των δανειοληπτών από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Συγκεκριμένα, η πληροφόρηση πρέπει να είναι επαρκής, ώστε να βρίσκονται σε θέση να λαμβάνουν συνετές κι εμπεριστατωμένες αποφάσεις. Αυτό σημαίνει ότι η πληροφόρηση πρέπει να εκτείνεται και στο συναλλαγματικό κίνδυνο που διατρέχει ο δανειολήπτης από την ενδεχόμενη ανατίμηση ή υποτίμηση του νομίσματος. Το πιστωτικό ίδρυμα, δηλαδή, θα πρέπει να εκθέτει πρώτον τις ενδεχόμενες διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών, αλλά αυτό δεν θεωρείται επαρκές: Πολύ περισσότερο θα πρέπει να πληροφορεί το δανειολήπτη για τους κινδύνους που έχει γενικότερα η σύναψη δανείου σε ξένο νόμισμα.

 Η απόφαση αφορά δανειολήπτες στη Ρουμανία, οι οποίοι, κατά τη σύναψη δανείου σε ελβετικό φράγκο, ενημερώθηκαν μεροληπτικά από το πιστωτικό ίδρυμα, ως προς τα πολλά οφέλη που οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να αντλήσουν, χωρίς όμως να επισημανθούν οι δυνητικοί κίνδυνοι που θα μπορούσαν να επέλθουν. Βάσει δε των όρων της σύμβασης, οι δανειολήπτες υποχρεούνταν να εξοφλούν τις μηνιαίες δόσεις τους σε ελβετικά φράγκα, χωρίς να λαμβάνεται υπ’ όψη ο κίνδυνος του συναλλαγματικού κινδύνου. Πρόκειται για όρο ο οποίος θα έπρεπε να κριθεί ως καταχρηστικός.

Το Δικαστήριο, με το σκεπτικό της απόφασης, υπενθύμισε ότι οι συμβατικές ρήτρες πρέπει να είναι σαφώς διατυπωμένες και με τρόπο κατανοητό, ώστε ο καταναλωτής να είναι σε θέση να μπορεί να εκτιμήσει με σαφή κριτήρια, τις οικονομικές συνέπειες σύναψης της σύμβασης. Το ζήτημα αυτό ελέγχεται με βάση το σύνολο των πραγματικών περιστατικών, ήτοι λαμβανομένων υπ’ όψιν παραγόντων όπως η διαφήμιση και η πληροφόρηση από το πιστωτικό ίδρυμα, καθώς και το εάν και πως επηρέασαν την απόφαση του δανειολήπτη να δεσμευτεί.

Μείζον σημείο της απόφασης του Δικαστηρίου είναι η παραδοχή του πως, εάν το πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει εκπληρώσει την υποχρέωσή του αυτή, ο χαρακτήρας της ως άνω ρήτρας μπορεί να ελεγχθεί ως καταχρηστικός και από στον εθνικό δικαστή επαφίεται η αξιολόγηση του κατά πόσον η τράπεζα συμμορφώνεται με την απαίτηση της καλής πίστης και την πιθανότητα ύπαρξης σημαντικής ανισορροπίας δυνάμεων μεταξύ των συμβαλλομένων, αξιολόγηση που γίνεται με βάση το χρόνο σύναψης της σύμβασης. Εν προκειμένω, θα πρέπει να ληφθεί υπ’ όψη η εξειδίκευση και γνώση του πιστωτικού ιδρύματος στο αντικείμενο των συναλλαγματικών συναλλαγών.

Τέλος, θα πρέπει να σημειωθεί ότι η απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης δεν αποφαίνεται επί της διαφοράς καθαυτής, παρά απαντά σε προδικαστική παραπομπή από τα εθνικά δικαστήρια όσον αφορά ερωτήματα ερμηνείας δικαίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Κατά τα λοιπά, το εθνικό δικαστήριο θα πρέπει να επιλύσει τη διαφορά σύμφωνα με την απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενώ, σε περίπτωση που άλλα εθνικά δικαστήρια συναντήσουν αντίστοιχη περίπτωση, θα πρέπει να την επιλύσουν με βάση την απόφαση αυτή.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , ,