Κερδίσαμε ακόμα μία διαγραφή-κούρεμα 90% στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων.

Επιτυχία του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Εξωδικαστική διαπραγμάτευση οφειλής 178.743 ευρώ, με διαγραφή ποσοστού 90%!!! της οφειλής και τμηματική εξόφληση του υπολοίπου, ήτοι, των 60.626  ευρώ, με χαμηλή μηνιαία δόση!

            Ειδικότερα:

            Ο εντολέας μας απευθύνθηκε στο Δικηγορικό μας Γραφείο, επιδιώκοντας τη ρύθμιση οφειλής του απορρεόμενης από τέσσερα δάνεια ήτοι δύο στεγαστικά και δύο καταναλωτικά, η οποία είχε ανέλθει σε ποσό των εκατόν εβδομήντα οκτώ χιλιάδων (178.743) ευρώ. Μάλιστα, ήταν αντιμέτωπος με τη διωκτική διάθεση του Fund, το οποίο είχε ήδη πραγματοποιήσει δεύτερη επίδοση διαταγής πληρωμής εναντίον του, για μία εκ των οφειλών του και υπήρχε ορατός ο κίνδυνος να χάσει την πλούσια ακίνητη περιουσία του.

            Κατόπιν εξωδικαστικών οχλήσεων και των κατάλληλων ενεργειών, καταφέραμε να επιτύχουμε μια συμφέρουσα και βιώσιμη ρύθμιση που ανταποκρίνεται πλήρως στις οικονομικές δυνατότητες του εντολέως μας, με κούρεμα του δανείου του σε ποσοστό 90%!!

Συγκεκριμένα, συμφωνήθηκε ότι με την καταβολή προκαταβολής ποσού 5.500 ευρώ, διαγράφεται 90% της οφειλής και το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό των 60.626  ευρώ θα εξοφλούνταν με καταβολή μηνιαίας δόσης ύψους 210 €.

Η ανωτέρω περίπτωση αποδεικνύει ότι ο κατάλληλος και έμπειρος χειρισμός μπορεί να αποκαλύψει ευκαιρίες για διαπραγμάτευση που σε πρώτη ανάγνωση δεν διαφαίνονται, και ότι οι συνετές και μεθοδευμένες ενέργειες, δικαστικές και εξωδικαστικές μπορούν να οδηγήσουν σε ανέλπιστα συμφέρουσες ρυθμίσεις!

Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα εν γένει είναι σε θέση να βρει την καλύτερη λύση και να σας καθοδηγήσει στην προσπάθεια εξωδικαστικής ρύθμισης των οφειλών σας είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω Διαμεσολάβησης και με τις τράπεζες και τα funds.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για διάσωση περιουσίας από πτώχευση και πλειστηριασμό καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Πότε και πώς γίνεται γρήγορη έξωση

          Έξωση με διαταγή πληρωμής ή αγωγή εξώσεως;

Η έξωση ενοικιαστών αποτελεί πλέον συχνό φαινόμενο δεδομένης και της γενικευμένης οικονομικής κρίσης. Ορισμένες φορές, οι ιδιοκτήτες ακινήτων έρχονται αντιμέτωποι με αφερέγγυους μισθωτές, οι οποίοι δεν είναι συνεπείς στην καταβολή των ενοικίων, των κοινοχρήστων, το ηλεκτρικό ρεύμα και οτιδήποτε αφορά υποχρεώσεις από το μίσθιο. Ως αποτέλεσμα, οι εκμισθωτές αναγκάζονται να καταφύγουν στη νόμιμη οδό και να κινήσουν τις διαδικασίες αποβολής από το μίσθιο (έξωση) του ενοικιαστή προκειμένου να προστατεύσουν τα δικαιώματά τους. Οι εκμισθωτές έχουν μπροστά τους δύο λύσεις προκειμένου να απαλλαγούν από τους στρατηγικούς κακοπληρωτές:

Α) Την έκδοση διαταγής απόδοσης μισθίου:

Αποτελεί τον πιο γρήγορο και λιγότερο δαπανηρό τρόπο απόδοσης του ακινήτου αλλά μπορεί να σωρευθεί και αίτημα είσπραξης των οφειλόμενων μισθωμάτων και λοιπών οφειλών και δεν απαιτεί δίκη με μάρτυρες ενώπιον δικαστηρίου. Για την έκδοση της διαταγής πληρωμής πρέπει να υφίστανται οι εξής προϋποθέσεις:

1.  Να υπάρχει ενεργή σύμβαση μίσθωσης, η οποία αποδεικνύεται εγγράφως και να έχουν καταβληθεί οι φόροι.

2. Να υπάρχει καθυστέρηση καταβολής μισθωμάτων λόγω δυστροπίας (δύστροπος ενοικιαστής είναι εκείνος που δεν καταβάλει εμπρόθεσμα τα συμφωνηθέντα μισθώματα).

3. Η επίδοση με δικαστικό επιμελητή εξώδικης όχλησης

(από την επόμενη ημέρα της επίδοσης της εξώδικης όχλησης, ο ενοικιαστής έχει στη διάθεση του 15 ημέρες για να αποπληρώσει τα οφειλόμενα μισθώματα για να μην προχωρήσει η διαδικασία της εκτέλεσης). Αν όμως επαναλάβει την οποιαδήποτε καθυστέρηση στο μέλλον αποβάλλεται χωρίς να απαιτείται πριν όχληση με εξώδικο κι ας καταβάλει τα μισθώματα…

Στην περίπτωση που επιδίδεται διαταγή απόδοσης μισθίου ενώ έχουν πληρωθεί μισθώματα ο ενοικιαστής μπορεί να ασκήσει ανακοπή για να ακυρώσει τη διαταγή.

Β. Την αγωγή απόδοσης μισθίου:

Αποτελεί την πιο χρονοβόρα και δαπανηρή διαδικασία  για την απόδοση του μισθίου και την αποπληρωμή των μισθωμάτων και απαιτεί δίκη ενώπιον δικαστηρίου.

Οι προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για την άσκηση αγωγής απόδοσης μισθίου είναι οι εξής:

1. Να υπάρχουν οφειλόμενα μισθώματα.
2. Να υφίσταται μίσθωση (η οποία δεν είναι απαραίτητο να αποδεικνύεται εγγράφως).
3. Να έχει επιδοθεί εξώδικη όχληση στον ενοικιαστή με δικαστικό επιμελητή.

Η αγωγή κατατίθεται στο αρμόδιο δικαστήριο (για μηνιαίο μίσθωμα έως 600,00€ αρμόδιο είναι το Ειρηνοδικείο της περιοχής στην οποία βρίσκεται το μίσθιο, για μηνιαίο μίσθωμα μεγαλύτερο των 600,00 € αρμοδιότητα έχει το Μονομελές Πρωτοδικείο της περιοχής). Στην προκειμένη περίπτωση, ο ενοικιαστής έχει προθεσμία να αποπληρώσει τα οφειλόμενα μισθώματα, για να μην προχωρήσει η διαδικασία της εκδίκασης, μέχρι τη συζήτηση της αγωγής. Αν τα καταβάλει, η δίκη ματαιώνεται. Αν όμως ο ενοικιαστής και μετά την καταβολή των οφειλόμενων μισθωμάτων, βρεθεί να οφείλει εκ νέου μισθώματα (επανειλημμένη δυστροπία), τότε ο ιδιοκτήτης έχει το δικαίωμα να ζητήσει τη συνέχιση της δίκης και την έκδοση  απόφασης αποβολής από το μίσθιο (έξωση).

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Αναστολή πλειστηριασμού με αύξηση τιμής ακινήτου

Ακόμα μία επιτυχία του Δικηγορικού μας Γραφείου:

«Πάγωμα» πλειστηριασμού με δικαστικά μέσα και με επίτευξη εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης!!

Ο εντολέας μας, επιχειρηματίας στον χώρο των κατασκευών, επιδίωκε την ρύθμιση μιας οφειλής του ποσού 80.000 ευρώ, και για το σκοπό αυτό απευθύνθηκε στο δικηγορικό μας γραφείο, ενώ μας ενημέρωσε και για τον επικείμενο πλειστηριασμό ακινήτου του, επί του οποίου είχε εξασφαλιστεί η ανωτέρω απαίτηση της τράπεζας (και μετέπειτα του fund).

Με συντονισμένες ενέργειες, τόσο δικαστικές –προκειμένου να προλάβουμε όλες τις νόμιμες προθεσμίες που προβλέπονται για την διενέργεια των απαραίτητων ένδικων βοηθημάτων και ενδίκων μέσων-, όσο και εξωδικαστικές –δηλαδή την απευθείας διαμεσολάβηση και διαπραγμάτευση με το fund, πετύχαμε την αύξηση της τιμής του ακινήτου που θα εκπλειστηριαζόταν, γεγονός που επέδρασε ως «μοχλός πίεσης» για το fund, προκειμένου τελικά και ο πλειστηριασμός να «παγώσει», και να συζητήσουμε σε νέα βάση για τη ρύθμιση της οφειλής.

Και τούτο διότι, η απόφαση που όρισε την αύξηση της τιμής πρώτης προσφοράς εκδόθηκε λίγες μέρες πριν την ημερομηνία του πλειστηριασμού, οπότε το fund, γνωρίζοντας ότι κατά την ημερομηνία του πλειστηριασμού δεν θα υπήρχαν πλειοδότες που να ενδιαφέρονταν για ακίνητο με μεγάλη τιμή εκκίνησης, αποδέχθηκε την προκαταβολή που μπορούσε να καταθέσει ο εντολέας μας, και δεσμεύθηκε να γίνει ρύθμιση εντός τριμήνου, με όρους ευνοϊκούς και κοντά στις δυνατότητες του οφειλέτη.    

Η ανωτέρω περίπτωση αποδεικνύει ότι ο κατάλληλος και έμπειρος χειρισμός μπορεί να αποκαλύψει ευκαιρίες για διαπραγμάτευση που σε πρώτη ανάγνωση δεν διαφαίνονται, και ότι οι συνετές και μεθοδευμένες ενέργειες, δικαστικές και εξωδικαστικές μπορούν να οδηγήσουν σε ανέλπιστα συμφέρουσες ρυθμίσεις!

Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα εν γένει είναι σε θέση να βρει την καλύτερη λύση και να σας καθοδηγήσει στην προσπάθεια εξωδικαστικής ρύθμισης των οφειλών σας είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω Διαμεσολάβησης και με τις τράπεζες και τα funds.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για διάσωση περιουσίας από πτώχευση και πλειστηριασμό καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Ασφαλιστικά μέτρα για κύρια κατοικία

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

            Η μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας συνεχίστηκε μετά την έκδοση της από 10.01.2023 Προσωρινής Διαταγής του Ειρηνοδικείου Αθηνών, με την οποία έγινε δεκτό το αίτημά μας για την αναστολή του πλειστηριασμού της κύριας και μοναδικής κατοικίας των εντολέων μας, λίγες ημέρες μόλις πριν τον πλειστηριασμό, και συμπληρώθηκε με την έκδοση της υπ’ αρ. 16/2023 απόφασης του Ειρηνοδικείου Αθηνών, που έκανε δεκτή την κύρια αίτηση αναστολής των ίδιων ως άνω εντολέων μας, δίνοντας ακόμα μεγαλύτερη ανάσα σε αυτούς, καθώς η κύρια κατοικία τους προστατεύεται, και μάλιστα χωρίς να εξαρτάται για την προστασία αυτή η καταβολή δόσης, διατηρείται δε η προστασία αυτή μέχρι και την έκδοση απόφασης επί της ασκηθείσας από αυτούς έφεσης κατά προηγούμενης απορριπτικής απόφασης Υπερχρεωμένων Νοικοκυριών!!!

Ειδικότερα, οι νυν εντολείς μας με χρέη άνω του 1.000.000 ευρώ, είχαν προσφύγει με προηγούμενο δικηγορικό γραφείο στο Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά (Ν. Κατσέλη) ασκώντας αίτηση, η οποία όμως πρωτοδίκως απορρίφθηκε από το Ειρηνοδικείο Αθηνών, λόγω καταχρηστικότητας. Ως αποτέλεσμα αυτού, έπαυσε η προστασία του νόμου επί της περιουσίας των εντολέων μας και κινήθηκε διαδικασία εκτέλεσης σε βάρος τους, με αποκορύφωμα την επιβολή κατάσχεσης και ορισμό πλειστηριασμού επί της κύριας και μοναδικής κατοικίας των οφειλετών.

Ακολουθώντας τις συμβουλές μας, οι εντολείς μας άσκησαν Έφεση κατά της πρωτόδικης απόφασης, ζητώντας την εξαφάνισή της, και κατόπιν, έστω και την ύστατη στιγμή, άσκησαν Αίτηση Ασφαλιστικών Μέτρων σύμφωνα με το άρθρ. 6 παρ. 5 του Ν. 3869/2010, με Μη Αυτοτελές Αίτημα Προσωρινής Διαταγής, η οποία συζητήθηκε την 10η.01.2023, δύο εβδομάδες μόλις πριν τη διενέργεια του πλειστηριασμού! Αμφότερα τα δικαστικά μέσα στέφθηκαν με απόλυτη επιτυχία και έτσι η κύρια κατοικία των εντολέων μας προστατεύεται ξανά, ενώ τους παρέχεται χρόνος σε αυτούς να διαπραγματευτούν το χρέος τους.

Στο παρελθόν, τα Ασφαλιστικά Μέτρα αυτά θεωρούνταν αδύνατο να ευδοκιμήσουν, καθώς ήταν εξαιρετικά δύσκολη η απόδειξη και του υψηλού βαθμού πιθανολόγησης της ευδοκίμησης της Έφεσης και η απόδειξη της ανυπέρβλητης ζημίας των οφειλετών. Παρά ταύτα,  η πρώτη θετική απόφαση υπήρξε από το δικηγορικό μας γραφείο το οποίο επί δεκαετίες συνεισφέρει στη δημιουργία Νομολογίας, εκδίδοντας αλλεπάλληλες αποφάσεις που κάνουν δεκτά τα εν λόγω Ασφαλιστικά Μέτρα, αναστέλλοντας έτσι τις διαδικασίες εκτέλεσης κατά της περιουσίας των οφειλετών μέχρι την έκδοση απόφασης επί των Εφέσεών τους, που πρόκειται να συζητηθούν σε μακρινές σε χρόνο δικασίμους.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αποφυγή πλειστηριασμού, διάσωση περιουσίας και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Πληρώνω το δάνειό μου και δεν μειώνεται το οφειλόμενο ποσό. Τι κάνω;

Η ΑΡΝΗΤΙΚΗ ΑΝΑΓΝΩΡΙΣΤΙΚΗ ΑΓΩΓΗ

            Η διαπραγμάτευση μίας οφειλής με τον πιστωτή, είτε πρόκειται για Τράπεζα είτε πρόκειται (ιδίως) για εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) εκ μέρους των funds του εξωτερικού, δεν είναι σε καμία περίπτωση ούτε απλή ούτε εύκολη υπόθεση για τον οφειλέτη, ιδίως εν όψει της αυξημένης – κι ανεξέλεγκτης – διωκτικής διάθεσης των servicers, της σκληρής κι αδιάλλακτης στάσης τους απέναντι στους οφειλέτες και των συχνά εξωφρενικών όρων ρύθμισης που θέτουν. Γενικώς, δε, στην αρχή της διαπραγμάτευσης, ο πιστωτής βρίσκεται σε θέση ισχύος, καθώς διαθέτει τόσο την επικρεμάμενη πάνω από τον οφειλέτη απαίτηση όσο και τα νομικά εργαλεία για να αξιώσει την ικανοποίησή της, ώστε ο οφειλέτης να βρίσκεται μονίμως «αμυνόμενος».

Παρά ταύτα, υπάρχει τρόπος ο οφειλέτης, ήδη από την αρχή της διαπραγμάτευσης ή και πριν από την έναρξή της, να ανατρέψει την κατάσταση υπέρ του και να προβεί ο ίδιος σε μία άκρως επιθετική κίνηση κατά του πιστωτή του, φέρνοντας τον ίδιο σε κατάσταση άμυνας· πρόκειται για την Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή. Κατωτέρω, θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε μερικές συχνές ερωτήσεις που αφορούν την Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή:

1. Καταρχάς, τί είναι η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή;

            Η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή είναι ακριβώς αυτό που λέει το όνομά της: μία Αγωγή που αποσκοπεί στο να αναγνωρίσει ένα αρνητικό γεγονός και συγκεκριμένα, στην περίπτωση που ασκείται κατά της πιστώτριας Τράπεζας (ή / και Fund), ότι το ποσό που απαιτεί από τον οφειλέτη η Τράπεζα (ή το Fund) δεν είναι αυτό που η ίδια ισχυρίζεται.

            Επομένως, ασκώντας Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή κατά Τράπεζας επιδιώκουμε να αναγνωριστεί δικαστικά από το κατά τόπον αρμόδιο Πολυμελές Πρωτοδικείο ότι το ποσό που οφείλει ο δανειολήπτης είναι μικρότερο από αυτό που ισχυρίζεται ο πιστωτής του.

2. Γιατί να ασκήσω μία Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή;

            Η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή μπορεί να ασκηθεί από τον οφειλέτη, όταν αυτός αντιλαμβάνεται ότι ενώ αποπληρώνει κανονικά την οφειλή του, αυτή δεν μειώνεται καθόλου ή με πολύ χαμηλό ρυθμό ή ακόμη κι ότι αυξάνεται, ή και όταν βρίσκεται σε αδυναμία να αποπληρώσει την οφειλή του, η οποία διαμορφώνεται σε ολοένα και υψηλότερα επίπεδα, και μάλιστα, συχνά, σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα.

            Αυτό συμβαίνει διότι πολύ συχνά οι Τράπεζες έχουν συμπεριλάβει στις Αρχικές Δανειακές Συμβάσεις, στις Πρόσθετες Πράξεις Ρύθμισης και στα συνοδευτικά συμβατικά κείμενα διάφορους όρους που είναι, εν αγνοία του οφειλέτη, καταχρηστικοί και παράνομοι και η εφαρμογή των οποίων μπορεί να οδηγήσει στην υπέρμετρη διόγκωση της οφειλής του δανειολήπτη. Η διόγκωση αυτή όμως συχνά γίνεται και πολύ πιο άμεσα, μέσω «αλχημειών», συνήθως λογιστικών ή μέσω δήθεν «εσφαλμένων υπολογισμών» που οδηγούν στα ύψη την οφειλή.

            Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, ο υποψιασμένος οφειλέτης δικαιούται και τον συμφέρει να ασκήσει την Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή κατά του πιστωτή του.

3. Τί αφορά η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή;

            Το περιεχόμενο της Αρνητικής Αναγνωριστικής Αγωγής είναι εξίσου νομικό όσο και οικονομικό. Για να διαπιστωθούν οι οικονομικές ατασθαλίες των Τραπεζών δεν αρκεί και η πιο εξασκημένη νομική ματιά, και για το λόγο αυτό απαιτείται η συνδρομή ενός ειδικού οικονομολόγου, ο οποίος συντάσσοντας μία οικονομοτεχνική ή οικονομομετρική έκθεση πραγματογνώμονα, είναι σε θέση να ελέγξει όλη τη συμβατική πορεία της δανειακής σχέσης και να αναδείξει τους παράνομους και καταχρηστικούς όρους, αλλά και το πώς αυτοί εφαρμόστηκαν και επηρέασαν επακριβώς την πορεία της δανειακής οφειλής, ώστε να οδηγηθεί σε ένα συγκεκριμένο, σαφές και ορισμένο (και συχνά πολύ χαμηλότερο) ρεαλιστικό υπόλοιπο οφειλής.

            Τη μέθοδο και τα ευρήματα του οικονομολόγου έρχεται σε δεύτερο χρόνο να επενδύσει ο εξειδικευμένος δικηγόρος με νομικά επιχειρήματα, ώστε να συνταχθεί ένα δικόγραφο που θα προστατεύει πλήρως τα δικαιώματα αλλά και τα οικονομικά συμφέροντα του δανειολήπτη.

            4. Ποιά είναι τα οφέλη της Αρνητικής Αναγνωριστικής Αγωγής;

            Το προφανές όφελος της Αρνητικής Αναγνωριστικής Αγωγής είναι ότι μία θετική απόφαση υπέρ της εξαναγκάζει την Τράπεζα (ή το Fund) να περιορίσει, συχνά σε πολύ σημαντικό βαθμό, την οφειλή του δανειολήπτη της.

            Η έγκαιρη άσκησή της όμως προσφέρει κι ένα επιπρόσθετο πλεονέκτημα, το οποίο είναι η δημιουργία της λεγόμενης εκκρεμοδικίας όσον αφορά το πραγματικό ύψος της επίμαχης οφειλής. Αυτό σημαίνει ότι, όσο εκκρεμεί στο Δικαστήριο η συγκεκριμένη Αγωγή, η Τράπεζα δεν δικαιούται να καταθέσει αίτηση για Διαταγή Πληρωμής κατά του οφειλέτη, αλλά ακόμη κι αν το πράξει, η Διαταγή Πληρωμής αυτή δεν μπορεί να ξεκινήσει διαδικασία εκτέλεσης (και πλειστηριασμού), διότι ακριβώς αμφισβητείται το ακριβές ποσό της οφειλής.

            Ταυτόχρονα, η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή είναι ένα εξαιρετικό διαπραγματευτικό εργαλείο στα χέρια του οφειλέτη· καμία Τράπεζα δεν επιθυμεί να αναγνωριστεί επίσημα από Δικαστήριο ότι χρησιμοποίησε παράνομους και καταχρηστικούς όρους και ότι διόγκωσε παράνομα την οφειλή του δανειολήπτη της, καθώς αυτό συνεπάγεται όχι μόνο δημόσιο κλονισμό της αξιοπιστίας της ως Χρηματοπιστωτικός Φορέας, αλλά και συνεπάγεται αστικές και πιθανώς ποινικές ευθύνες!!! Έτσι, η σωστή χρήση της στο πλαίσιο της Διαπραγμάτευσης μπορεί να είναι καθοριστική για την επίτευξη μίας συμφέρουσας και βιώσιμης για τον δανειολήπτη συμφωνίας ρύθμισης της οφειλής του, άμεσα και με αποφυγή χρονοβόρων (και κοστοβόρων) δικαστικών αγώνων!

            5. Πότε πρέπει να ασκήσω την Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή;

            Η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή πρέπει να ασκηθεί εγκαίρως· αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης πρέπει να προνοήσει για την άσκησή της, καθώς τόσο η έκθεση που θα συντάξει ο οικονομολόγος, για τις ανάγκες της οποίας θα κληθεί να ελέγξει το σύνολο της συμβατικής πορείας οφειλέτη και πιστωτή, το οποίο μπορεί να έχει διάρκεια δεκαετιών, όσο και η προσεκτική σύνταξη του ίδιου του δικογράφου, που απαιτεί τη νομική επένδυση όλων των θεμάτων που αναδεικνύει ο οικονομολόγος, απαιτούν χρόνο. Και για αυτόν ακριβώς το λόγο θα πρέπει να προνοήσει ο οφειλέτης πριν από οποιαδήποτε δικαστική ενέργεια της Τράπεζας (ουσιαστικά την έκδοση Διαταγής Πληρωμής), γιατί τότε, και από πρακτικής και από νομικής απόψεως, μπορεί να είναι πολύ αργά.

            Συναφώς, η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή πρέπει, επίσης από νομικής απόψεως, να είναι το πρώτο δικαστικό μέσο με το οποίο αμφισβητείται η οφειλή. Αυτό σημαίνει ότι εάν είχε ασκηθεί προηγουμένως αγωγή που αμφισβητούσε την οφειλή, γενικώς και αορίστως, ή ακόμη κι αν έχει ασκηθεί Ανακοπή κατά της Διαταγής Πληρωμής, η οποία επίσης αμφισβητεί την οφειλή, τότε δεν μπορεί να ασκηθεί η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή. Και αυτό διότι ο νομοθέτης δεν μπορεί να επιτρέπει στον οφειλέτη να ασκεί, ξανά και ξανά, ένδικα μέσα που αμφισβητούν την οφειλή του. Οπότε όμως ο δανειολήπτης, αν έχει ήδη αμφισβητήσει την οφειλή του με κάποιο λιγότερο ισχυρό ένδικο μέσο, θα έχει απωλέσει ένα καίριο νομικό του δικαίωμα!!!

            6. Ποια είναι η ιδανική έκβαση της Αρνητικής Αναγνωριστικής Αγωγής;

            Ως ένδικο βοήθημα, η Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή είναι σε θέση να αποδείξει ότι το ύψος της οφειλής του οφειλέτη είναι σημαντικά χαμηλότερη από την απαιτούμενη από τον πιστωτή του. Παρά ταύτα, πρέπει να τονιστεί ότι το ποσό το οποίο η Αγωγή αναγνωρίζει ως πραγματικά οφειλόμενο είναι ένα ποσό το οποίο ο οφειλέτης θα κληθεί να καταβάλει στον πιστωτή του – εκτός, βέβαια, από το όχι συχνό φαινόμενο η οφειλή να αποδεικνύεται πλήρως αποπληρωμένη! Επειδή, όμως, κατά κανόνα, πράγματι κάποιο ποσό θα αναγνωριστεί ως οφειλόμενο, ο οφειλέτης θα πρέπει να ήδη να έχει προνοήσει να έχει δημιουργήσει γόνιμο έδαφος για μία ρύθμιση που θα επιτρέπει την εξυπηρέτηση του ως άνω ποσού. Έτσι, δεν είναι σκόπιμη η πρόκληση της ρήξης κάθε επικοινωνίας του οφειλέτη με τον πιστωτή, αφού ο τελευταίος δεν θα έχει κανένα κώλυμα να διεκδικήσει, ακόμη και με διαδικασία εκτέλεσης, το πραγματικά οφειλόμενο ποσό.

            Στο σκοπό αυτό κατατείνει και η κανονική εξυπηρέτηση της οφειλής του δανειολήπτη μέχρι το χρόνο της έκδοσης απόφασης (ή, ιδανικά, της υπογραφής μίας συμφέρουσας ρύθμισης), ώστε να μην μεσολαβήσει κάποια διαδικασία εκτέλεσης στο μεσοδιάστημα που θα αποτελέσει τροχοπέδη στην μεταγενέστερη κανονική εκπλήρωση της πραγματικής οφειλής. Κατά τούτο, δεν πρέπει να αγνοείται η μεγάλη αξία της Αρνητικής Αναγνωριστικής Αγωγής ως φόβητρο κι ως διαπραγματευτικό «ατού» για τον οφειλέτη, αφού η σωστή χρήση της μπορεί να οδηγήσει στο επιθυμητό αποτέλεσμα με τρόπο «συναινετικό», ήτοι με μία εξωδικαστική ρύθμιση που να προβλέπει και το αντίστοιχο «κούρεμα», ώστε να απαλλαχθεί ο οφειλέτης μία ώρα νωρίτερα από τους χρονοβόρους δικαστικούς αγώνες και τις κοστοβόρες αντιδικίες, κάτι το οποίο μπορεί όμως να πετύχει μόνον με τη συνδρομή ενός εξειδικευμένου τόσο στη σύνταξη Αρνητικών Αναγνωριστικών Αγωγών όσο και στην διεξαγωγή μίας αποτελεσματικής διαπραγμάτευσης.

   Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

Η Άνθια Κορέλα είναι Δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, Δικηγόρος Ευρωπαϊκού Δικαίου και Διαπιστευμένη Διαμεσολαβήτρια, με Εμπειρία άνω των 30 Ετών, Εξειδικευμένη σε Υποθέσεις Διαμεσολάβησης, Διαπραγμάτευσης και Διαχείρισης Οικονομικής Φύσης Θεμάτων, ιδίως στη Διευθέτηση του Ιδιωτικού Χρέους, μέσω Εξωδικαστικών, αλλά και Δικαστικών Διαδικασιών.

 

Κούρεμα 90%, διαγραφή 400.000 € και διάσωση κατοικίας!

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Δυνάμει της υπ’ αρ. 39/2023 απόφασης του Ειρηνοδικείου Δύμης, έγινε δεκτή ακόμα μία αίτηση εντολέα μας για την υπαγωγή των δανειακών οφειλών του στις ευεργετικές διατάξεις του ν. 3869/2010, και δη ρυθμίστηκαν οφειλές συνολικού ποσού ανώτερου των 450.000 ευρώ, και διασώθηκε η κύρια κατοικία του, με αποπληρωμή εκ μέρους του ποσού που αντιστοιχεί στο 10% !!! της οφειλής, με καταβολή δόσεων ποσού 280 ευρώ μηνιαίως για τα πρώτα 4 χρόνια, και στην συνέχεια με δόση ποσού 227 ευρώ περίπου για τα  υπόλοιπα 12 χρόνια!

Πέραν της μεγάλης ανακούφισης που προσέφερε το ως άνω «κούρεμα» στον δανειολήπτη και την οικογένειά του, η απόφαση αυτή έχει ιδιαίτερο νομικό ενδιαφέρον, καθώς το δικαστήριο έκανε δεκτούς τους ισχυρισμούς μας και εν τέλει απέρριψε τις ενστάσεις των αντιδίκων- πιστωτριών περί εμπορικότητας του οφειλέτη· ειδικότερα, ο αιτών- οφειλέτης είναι δημόσιος υπάλληλος, η δε σύζυγός του κατά τον χρόνο του δανεισμού τους διατηρούσε πρατήριο υγρών καυσίμων κι ως εκ τούτου είχε την εμπορική ιδιότητα, ενώ ως προς τις δανειακές οφειλές του αιτούντος, αυτές αφορούσαν εκτός των στεγαστικών δανείων για την αγορά και επισκευή της κύριας κατοικίας τους, -που από κοινού είχαν αναλάβει με την σύζυγό του- και τις εγγυήσεις που εκείνος είχε χορηγήσει σε επιχειρηματικά δάνεια της συζύγου του. Παρόλα αυτά επιχειρηματολογήσαμε ότι ο αιτών δεν φέρει την εμπορική ιδιότητα, γεγονός που έγινε δεκτό από το Δικαστήριο, κι έτσι ξεπεράστηκε ο βασικός σκόπελος, που σε διαφορετική περίπτωση, θα αποτελούσε την αιτία απόρριψης της αίτησης εν συνόλω!

Επιπλέον, επιχειρηματολογήσαμε και αποδείξαμε ότι ο αιτών χωρίς δόλο όχι μόνον περιήλθε σε αδυναμία πληρωμών –και γι’ αυτό άλλωστε στράφηκε στον ν. 3869/2010- αλλά ούτε μπόρεσε να τηρήσει την προσωρινή διαταγή που το πρώτον είχε εκδοθεί από το Ειρηνοδικείο Δύμης, ώστε τελικώς το γεγονός αυτό να μην επιδράσει αρνητικά στην έκβαση της υπόθεσής του!     

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αποφυγή πλειστηριασμού, διάσωση περιουσίας και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Κούρεμα στεγαστικού δανείου 50%

Επιτυχία του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Εξωδικαστική διαπραγμάτευση οφειλής 183.670 ευρώ, με διαγραφή ποσοστού περί το 50%!!! της οφειλής και τμηματική εξόφληση του υπολοίπου ήτοι των 96.365 ευρώ με χαμηλή μηνιαία δόση!

            Συγκεκριμένα:

            Οι εντολείς μας απευθύνθηκαν στο Δικηγορικό μας Γραφείο, επιδιώκοντας τη ρύθμιση οφειλής τους από στεγαστικό δάνειο, η οποία είχε ανέλθει σε ποσό περί τις εκατόν ογδόντα τριών χιλιάδων (183.670) ευρώ, ήταν δε αντιμέτωποι με τη διωκτική διάθεση του Fund, που εξέδωσε Διαταγή Πληρωμής εναντίον τους και υπήρχε ορατός ο κίνδυνος να χάσουν την ακίνητη περιουσία τους. 

            Κατόπιν εξωδικαστικών οχλήσεων και των κατάλληλων ενεργειών, καταφέραμε να επιτύχουμε μια συμφέρουσα και βιώσιμη ρύθμιση που ανταποκρίνεται πλήρως στις οικονομικές δυνατότητες των εντολέων μας, με την μείωση της προκαταβολής στο 50% καθώς το fund ζητούσε την καταβολή προκαταβολής ύψους 9.000 ευρώ και επιτύχαμε τη μείωση στα 4.500 ευρώ.

            Επιπλέον, συμφωνήθηκε ότι με την καταβολή προκαταβολής ποσού 4.500 ευρώ, διαγράφεται 48 % της οφειλής και το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό των 96.365 ευρώ θα εξοφληθεί ως εξής:

• Μηνιαία δόση 370 ευρώ για μία πενταετία (60 μήνες)
• Μηνιαία δόση 450-480 ευρώ, βάσει του επιτοκίου Εuribor μέχρι την εξόφληση του υπολοίπου της οφειλής

Η ανωτέρω περίπτωση αποδεικνύει ότι ο κατάλληλος και έμπειρος χειρισμός μπορεί να αποκαλύψει ευκαιρίες για διαπραγμάτευση που σε πρώτη ανάγνωση δεν διαφαίνονται, και ότι οι συνετές και μεθοδευμένες ενέργειες, δικαστικές και εξωδικαστικές μπορούν να οδηγήσουν σε ανέλπιστα συμφέρουσες ρυθμίσεις!

Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα εν γένει είναι σε θέση να βρει την καλύτερη λύση και να σας οδηγήσει στην εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών σας είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω και δικαστικής οδού και με τις τράπεζες και τα funds.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για διάσωση περιουσίας από πτώχευση και πλειστηριασμό καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Χρωστάτε και απειλείστε. Τι κάνετε;

            Το δικηγορικό μας γραφείο χάρη στην πολυετή εμπειρία που διαθέτει, έχει αναπτύξει εξειδικευμένη μεθοδολογία ως προς την προσέγγιση των τραπεζών και των funds που διαχειρίζονται τις οφειλές δανειοληπτών, ώστε με την αξιοποίηση εξωδικαστικών και δικαστικών «εργαλείων» κι ενεργειών, καθώς και την συμβολή εξειδικευμένων συνεργατών- ειδικών επιστημόνων, επιτυγχάνει ρυθμίσεις χρεών με ευνοϊκούς για τον οφειλέτη όρους και μεγάλα «κουρέματα», με την μικρότερη δυνατή ή και καθόλου προκαταβολή!!

            Σε κάθε περίπτωση, σκόπιμο είναι να έχετε υπόψη τα ακόλουθα:   

            – Πώς αντιμετωπίζω τις επίμονες κρούσεις των τραπεζών/ funds για καταβολή (έστω μικρών) ποσών;

            Είναι συνήθης η τακτική των τραπεζών ή των funds (είτε οι ίδιοι είτε μέσω «δικηγορικών» γραφείων- εισπρακτικών εταιρειών) να εμμένουν με αλλεπάλληλα, φορτικά και απειλητικά πολλές φορές τηλεφωνήματα ή με εξώδικες επιστολές/ καταγγελίες στην είσπραξη του συνόλου της οφειλής· στην προφανή αδυναμία των οφειλετών να ανταποκριθούν σε εφάπαξ εξόφληση του συνόλου του χρέους, «αντιπροτείνουν» την καταβολή οποιουδήποτε ποσού εν είδει δόσης. Στις περιπτώσεις αυτές, απαιτείται ψυχραιμία, και άμεση επικοινωνία με εξειδικευμένους σε ρυθμίσεις οφειλών δικηγόρους, για να ξεκινήσετε διαδικασίες ουσιαστικής διαπραγμάτευσης. Ως προς τα ενοχλητικά τηλεφωνήματα, αρκεί να κρατάτε τα στοιχεία των συνομιλητών σας (ονοματεπώνυμο, τηλέφωνο, email) και από ποια εταιρεία ή «δικηγορικό» γραφείο σας καλούν, καθώς θα φανούν χρήσιμα.

            – Μπορώ μόνος μου να απευθυνθώ στην τράπεζα ή στο fund για να ρυθμίσω το χρέος μου;

            Στις περισσότερες των περιπτώσεων, οι εντολείς που απευθύνονται σε εμάς για ρύθμιση των δανειακών χρεών τους, είχαν οι ίδιοι αποτολμήσει ανεπιτυχώς στο παρελθόν να ρυθμίσουν μόνοι τους απέναντι στον πιστωτή, είτε υποβάλλοντας κάποιο γραπτό προδιατυπωμένο αίτημα στην Τράπεζα είτε τηλεφωνικά, συμφωνώντας να αποστείλουν φορολογικά και οικονομικά στοιχεία τους. Αυτό οφείλεται αποκλειστικά στο γεγονός ότι στον αγώνα της διαπραγμάτευσης απαιτείται η αρωγή των ειδικών που διαθέτουν γνώση, πείρα και κατάρτιση, προκειμένου να ικανοποιηθούν τα συμφέροντα των δανειοληπτών στο μέγιστο δυνατό βαθμό.

            – Έχω κάνει προφορικό αίτημα για ρύθμιση της οφειλής μου με την τράπεζα/fund/δικηγορικό γραφείο που διαχειρίζεται το δάνειό μου. Είμαι καλυμμένος;

            Scripta manent (= τα γραπτά μένουν)! Η βασική αυτή αρχή είναι πρωταρχικής αξίας στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης! Ποτέ δεν δεσμευόμαστε τηλεφωνικά με όσους καλούν και μας προτείνουν λύσεις από το τηλέφωνο, όσο κι αν αυτές ακούγονται δελεαστικές και συμφέρουσες. Κανείς δεν εγγυάται ότι αύριο δεν θα σας καλέσει κάποιος άλλος, προτείνοντας διαφορετικά πράγματα και αμφισβητώντας όσα είχατε συμφωνήσει την προηγούμενη ημέρα. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό το αίτημά μας να φέρει τον έγγραφο τύπο και μάλιστα να κοινοποιηθεί αυτό με επίσημο τρόπο (επίδοση με δικαστικό επιμελητή), που θα λειτουργεί ως σημείο αναφοράς, για να ανοίξει ο διάλογος σε στέρεο έδαφος. Ακόμα κι αν ο πιστωτής/διαχειριστής απαίτησης δεν αποκριθεί άμεσα, ελέγχεται η συμπεριφορά του αυτή ως καταχρηστική, στοιχείο που θα μπορούσε να αξιοποιηθεί και σε οποιαδήποτε –μεταγενέστερη- δικαστική διαμάχη.         

            – Δεν έχω ρυθμίσει την οφειλή μου προς την πιστώτρια/fund, αλλά μου κοινοποιήθηκε Διαταγή πληρωμής ή Έκθεση Αναγκαστικής Κατάσχεσης με πρόγραμμα πλειστηριασμού. Τι μπορώ να κάνω; Υπάρχει περιθώριο για διαπραγμάτευση;

            Ακόμα και στις περιπτώσεις αυτές κανείς δεν μένει αβοήθητος! Καταρχάς, ο ίδιος ο νόμος μας προσφέρει νομικά βοηθήματα και ένδικα μέσα για να ανακόψουμε την διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης που εκκινεί με την έκδοση Διαταγής Πληρωμής (αμφισβήτηση χρηματικής απαίτησης, ακύρωση διαταγής πληρωμής για νομικούς λόγους), ή, σε περίπτωση ήδη αναρτημένου πλειστηριασμού, μπορούμε να τον αναστείλουμε με νομικά μέσα και να κερδίσουμε πολύτιμο για διαπραγματεύσεις χρόνο. Με την συνδρομή ειδικών επιστημόνων (οικονομολόγων, μηχανικών- εκτιμητών) μπορούμε να διαπραγματευθούμε καλύτερα με την πλευρά των τραπεζών/funds, αποδεικνύοντας το πραγματικό ποσό της οφειλής ή την πραγματική αξία της ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη, διεκδικώντας για τον τελευταίο μεταχείριση επί ίσοις όροις και συμφέρουσες λύσεις- ρυθμίσεις.

            – Έχω την δυνατότητα να συγκεντρώσω ένα ποσό ή να πωλήσω ένα ακίνητο περιουσιακό μου στοιχείο, προκειμένου να το διαθέσω εξ ολοκλήρου στους πιστωτές μου και να «κλείσω» έτσι την οφειλή μου, χωρίς να προτείνω δόσεις. Είναι προς το συμφέρον μου αυτή η ενέργεια;

            Δυστυχώς, τόσο οι Τράπεζες όσο και τα funds λειτουργούν υπό όρους κερδοσκοπικούς και λίγο ενδιαφέρονται για τον άνθρωπο πίσω από την οφειλή, το οποίο σημαίνει ότι δεν θα διστάσουν να εκμαιεύσουν ολοένα και μεγαλύτερα χρηματικά ποσά, αν συνειδητοποιήσουν ότι ήδη τους προσφέρετε «στο πιάτο» συγκεντρωμένα χρήματα. Το γεγονός ότι εσείς έχετε μοχθήσει για να συγκεντρώσετε κάποιο χρηματικό ποσό, λίγο ενδιαφέρει τους πιστωτές. Γι’ αυτό σκόπιμο είναι να συμβουλεύεστε εξειδικευμένους στις διαπραγματεύσεις δικηγόρους, προτού απευθυνθείτε στους πιστωτές, ώστε να διαφυλάξετε τα χρήματά σας και σε κάθε περίπτωση να τα αξιοποιήσετε με τον επωφελέστερο δυνατό τρόπο.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Γνωρίζετε πώς να αποφύγετε τους φόρους για τα ανείσπρακτα ενοίκια;

Πώς θα απαλλαχθούν οι ιδιοκτήτες από το φόρο των απλήρωτων ενοικίων: 

Συχνό φαινόμενο αποτελεί πλέον η μη καταβολή ή η εκπρόθεσμη καταβολή των ενοικίων τους, με αποτέλεσμα οι ιδιοκτήτες όχι μόνο να μην εισπράττουν τα ποσά που αναγράφονται στα μισθωτήρια συμβόλαια αλλά και να κινδυνεύουν με την πληρωμή φόρου 15% έως 45% για  ανύπαρκτα εισοδήματα.

Απαραίτητη προϋπόθεση για να μην φορολογηθούν οι ιδιοκτήτες που δεν εισέπραξαν ενοίκια,  θα πρέπει έως την προθεσμία υποβολής της ετήσιας δήλωσης φορολογίας εισοδήματος να έχει εκδοθεί σε βάρος του μισθωτή διαταγή πληρωμής ή διαταγή απόδοσης μισθίου ή δικαστική απόφαση αποβολής ή επιδίκασης μισθωμάτων ή έχει ασκηθεί εναντίον του μισθωτή αγωγή αποβολής ή επιδίκασης μισθωμάτων που συνοδεύεται από το αποδεικτικό επίδοσής της. Δεν αρκεί πλέον η προσκόμιση εξώδικης καταγγελίας! Πριν όμως την υποβολή της φορολογικής δήλωσης του έτους 2022 οι εκμισθωτές θα πρέπει να προσκομίσουν στην αρμόδια ΔΟΥ φωτοαντίγραφα των διαταγών, δικαστικών αποφάσεων ή ασκηθεισών αγωγών που κατά περίπτωση έχουν ασκήσει. Ειδικά για την περίπτωση που ο μισθωτής έχει πτωχεύσει, αρκεί η προσκόμιση αντιγράφου του πίνακα αναγγελίας χρεών στον οποίο εμφανίζεται η απαίτηση του εκμισθωτή. Εάν δεν υποβληθούν τα απαιτούμενα δικαιολογητικά (αντίγραφο των διαταγών πληρωμής ή των αγωγών αποβολής ή των δικαστικών αποφάσεων αποβολής ή επιδίκασης μισθωμάτων) τότε τα ποσά που έχουν δηλωθεί ως ανείσπρακτα εισοδήματα δεν θα ληφθούν υπόψη και η εφορία θα προχωρήσει σε νέα εκκαθάριση της δήλωσης επιβάλλοντας φόρο για τα συγκεκριμένα ποσά.

Από όλα τα προβλεπόμενα δικαιολογητικά που κατά περίπτωση προσκομίζονται στη Δ.Ο.Υ.  θα πρέπει να προκύπτει το χρονικό διάστημα για το οποίο οφείλονται μισθώματα.

Με βάση την ισχύουσα φορολογική κλίμακα το ετήσιο καθαρό φορολογητέο εισόδημα από ενοίκια φορολογείται αυτοτελώς από το πρώτο ευρώ βάσει κλίμακας στην οποία ισχύουν συντελεστές:

• 15% για τα πρώτα 12.000 ευρώ του εισοδήματος,
• 35% για τα επόμενα 23.000 ευρώ, δηλαδή στο τμήμα του εισοδήματος από τα 12.001 έως τα 35.000 ευρώ, και
• 45% για το τμήμα του εισοδήματος πάνω από τα 35.000 ευρώ.

Επομένως, σε περίπτωση που οι ιδιοκτήτες που δεν εισπράττουν ενοίκια, δεν ασκήσουν διαταγή πληρωμής ή διαταγή απόδοσης μισθίου ή αγωγή αποβολής ή επιδίκασης μισθωμάτων εναντίον του μισθωτή ή αν δεν έχουν στα χέρια τους δικαστική απόφαση αποβολής του μισθωτή από το μίσθιο ή επιδίκασης μισθωμάτων, βρίσκονται αντιμέτωποι με τον κίνδυνο να επιβαρυνθούν με φόρο της τάξης 15% έως 45%!!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΜΕΤΡΑ – ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ

                    Από την καταγγελία έως και τη διαταγή πληρωμής

Το ζήτημα των «κόκκινων δανείων» δεν έπαυσε ποτέ να αποτελεί ένα από τα μείζονα κοινωνικής περιωπής ζητήματα που καλείται, από το 2010, μέχρι και σήμερα, να διαχειριστεί η Ελληνική κοινωνία. Οι αλλεπάλληλες κρίσεις (οικονομική κρίση, πανδημική κρίση) και οι παρατεταμένες συνέπειες αυτών, έχουν οδηγήσει την ελληνική πολιτεία (και τον Νομοθέτη) αρχικά στη θέσπιση εργαλείων για την προστασία των οφειλετών, όπως ο Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά (Ν. Κατσέλη), οι διάφοροι Εξωδικαστικοί Μηχανισμοί Ρύθμισης Οφειλών κ.ο.κ. Η δικαιοπολιτική στάθμιση όμως, βαθμιαία αλλά αισθητά, ξεκίνησε να γέρνει την πλάστιγγα υπέρ των πιστωτών, οι οποίοι, ιδίως εν όψει των μαζικών τιτλοποιήσεων των απαιτήσεων των ελληνικών Τραπεζών και τη μεταβίβασή τους σε αλλοδαπά funds τα οποία εκπροσωπούν στην Ελλάδα οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, επιδεικνύουν σήμερα ιδιαίτερα αυξημένη κι επιθετική διωκτική διάθεση.

Κατωτέρω, θα επιδιώξουμε να απαντήσουμε σε μερικές πολύ συχνές ερωτήσεις που αφορούν την προστασία του οφειλέτη που βρίσκεται αντιμέτωπος με μία «κόκκινη» οφειλή:

• Δυσκολεύομαι να αποπληρώσω τη δόση μου. Κινδυνεύω με καταγγελία;

Κατά κανόνα, η καταγγελία της σύμβασης δανείου επέρχεται με την καθυστέρηση τριών (3) πλήρων δόσεων (με την επιφύλαξη π.χ. των Συμβάσεων Πιστώσεων με Ανοιχτό Λογαριασμό καθώς και ειδικών περιπτώσεων). Παρ’ όλα αυτά έχει παρατηρηθεί η καταγγελία να ακολουθεί αρκετούς μήνες αργότερα, έως και χρόνια, από την παύση εξυπηρέτησης της οφειλής, χωρίς βέβαια να υπάρχει κάποια εγγύηση.

Γεγονός είναι πάντως ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (Τράπεζες και servicers) προσφέρουν δυνατότητα ρύθμισης μόνον σε περιπτώσεις όπου η οφειλή είναι «κόκκινη», ήτοι μόνο όταν έχει παρουσιαστεί αυτή η καθυστέρηση στην αποπληρωμή των δόσεων. Παρά ταύτα, πρέπει να επισημανθεί ότι η μη αποπληρωμή των δόσεων για την επίτευξη ρύθμισης ενέχει σημαντικό ρίσκο για τον οφειλέτη, αφού κατά πάσα πιθανότητα θα βρεθεί ενώπιον μίας διαδικασίας εκτέλεσης σε βάρος του, καθώς εκκινεί μία αντίστροφη μέτρηση έως ότου καταγγελθεί η οφειλή και διεκδικηθεί δικαστικά. Ένας τέτοιος κίνδυνος θα πρέπει να σταθμίζεται μόνον κατόπιν προηγούμενης συμβουλής και συνεννόησης με εξειδικευμένο νομικό συμπαραστάτη.

• Μου επιδόθηκε η καταγγελία της σύμβασής μου; Τί πρέπει να κάνω;

Η καταγγελία της σύμβασης είναι το πρώτο «καμπανάκι» ότι ο πιστωτής του οφειλέτη έχει πρόθεση να προβεί σε διωκτικές ενέργειες σε βάρος του. Με την επίδοση της καταγγελίας της σύμβασης, ο οφειλέτης θα πρέπει να ενημερώσει αμέσως τον νομικό του συμπαραστάτη και να επιδιώξει την ρύθμιση της οφειλής του με εξωδικαστική διαπραγμάτευση.

Σημειώνεται ότι ο χρόνος της καταγγελίας σηματοδοτεί το χρονικό σημείο έναρξης της αντίστροφης μέτρησης για την έκδοση, πράγματι, της Διαταγής Πληρωμής, ώστε, το μεσοδιάστημα, να αποτελεί την τελευταία ευκαιρία του οφειλέτη να επιδιώξει την εξωδικαστική ρύθμιση της οφειλής του προτού εμπλακεί σε δικαστικούς αγώνες. Επομένως, ο οφειλέτης θα πρέπει να βρίσκεται σε εγρήγορση ήδη από το «κοκκίνισμα» του δανείου του, ήτοι την παρέλευση τουλάχιστον τριών μηνών μη εξυπηρέτησής του, για την αναζήτηση μίας εξωδικαστικής, βιώσιμης λύσης για τη διευθέτηση της οφειλής του.

• Υπάρχει περιθώριο διαπραγμάτευσης της οφειλής μου;

Ήδη από τη διαπίστωση του οφειλέτη ότι βρίσκεται σε αδυναμία εξυπηρέτησης των οφειλών του (και προτού βρεθεί σε θέση να αδυνατεί να αποπληρώσει τις ορισθείσες δόσεις του), ο οφειλέτης θα πρέπει να εξετάσει σοβαρά την εξωδικαστική ρύθμιση της οφειλής του μέσω διαπραγμάτευσης.

Η διαπραγμάτευση αυτή διεξάγεται (και οφείλει να διεξάγεται) κατά κανόνα εγγράφως, για την διασφάλιση των δικαιωμάτων του οφειλέτη. Εκκινεί, γι’ αυτό το λόγο, με μία εξώδικη επιστολή, που επιδίδεται με δικαστικό επιμελητή. Με αυτό το εξώδικο, μπορεί να ζητηθεί η ρύθμιση οφειλών από πιστωτικές κάρτες, από στεγαστικά, επιχειρηματικά ή στεγαστικά δάνεια και εν γένει η ρύθμιση πάσης φύσεως οφειλών, αλλά και να απαιτηθεί η προσκόμιση από την πιστώτρια όλων των εγγράφων που σχετίζονται με τον δανεισμό (συμβάσεις, λογαριασμοί, κινήσεις κ.ο.κ.), αφήνοντας να επικρέμαται η «απειλή» μίας αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής. Η διαπραγμάτευση μπορεί να εκκινήσει σε οποιοδήποτε σημείο, βέβαια, αλλά ο οφειλέτης πρέπει να έχει υπ’ όψιν ότι η διαδικασία βασίζεται στην αναλογία αβαντάζ και ντισαντβαντάζ μεταξύ των διαπραγματευομένων, οπότε είναι σκόπιμο να ξεκινήσει την προσπάθειά του όχι στριμωγμένος (νομικά), αλλά όσο διατηρεί ακόμη ο ίδιος την πρωτοβουλία των κινήσεων.

Παρά ταύτα, μία διαπραγμάτευση μπορεί να κινηθεί και παράλληλα, ταυτόχρονα με τις νομικές ενέργειες του οφειλέτη, ακόμη και μετά την έκδοση Διαταγής Πληρωμής και, πολλές φορές, ακόμη και μετά την κατάσχεση ακινήτου του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, έχει υπογραφεί ρύθμιση ακόμη και την τελευταία ημέρα πριν από τον πλειστηριασμό! Παρ’ όλα αυτά, πρέπει να τονιστεί ότι μία διαπραγμάτευση που διεξάγεται μετά την έκδοση Διαταγής Πληρωμής από τον πιστωτή, δίχως να κινείται παράλληλα με τις απαραίτητες νομικές ενέργειες εκ μέρους του οφειλέτη, δεν έχει πολλές ελπίδες να καρποφορήσει.

• Μπορώ να αμφισβητήσω την οφειλή μου;

Ο χρόνος έως την έκδοση της διαταγής πληρωμής αποτελεί και το όριο για την άσκηση της λεγόμενης αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής. Πρόκειται για ένα σπουδαίο ένδικο βοήθημα για τον δανειολήπτη, διά του οποίου ο οφειλέτης δύναται να αποδείξει, με βάση μία οικονομοτεχνική ανάλυση του δανείου του από εγκεκριμένους και εξειδικευμένους οικονομολόγους, ότι η οφειλή του βρίσκεται σε σημαντικά κατώτερα επίπεδα από αυτά που επικαλείται η πιστώτριά του. Το κέρδος της αγωγής αυτής είναι πολλαπλό: όχι μόνον ο οφειλέτης δύναται να αποδείξει ότι η οφειλή του είναι σημαντικά χαμηλότερη από την απαιτούμενη, αλλά εμποδίζει νομικά και την έκδοση διαταγής πληρωμής σε βάρος του από την πιστώτριά του, η οποία, ακόμη κι αν εκδοθεί, εντελώς καταχρηστικά βέβαια, θα είναι άκυρη· διότι, ενώπιον της ελληνικής δικαιοσύνης, το οφειλόμενο ποσό θα θεωρείται αμφισβητούμενο, κι επομένως όχι βέβαιο, το οποίο αποτελεί προϋπόθεση για την έκδοση της διαταγής πληρωμής. Έτσι, η αρνητική αναγνωριστική αγωγή αποτελεί μία σημαντική προσθήκη στο οπλοστάσιο του οφειλέτη, αφού είναι ένα εξαιρετικά ανεπιθύμητο δικαστήριο για τις τράπεζες.

Παρ’ όλα αυτά, τονίζεται και επισημαίνεται ότι σκόπιμο είναι ο οφειλέτης να συνεχίσει να αποπληρώνει την οφειλή του έως την έκδοση απόφασης επί της αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής του, ώστε να μην διακινδυνεύσει έναν «πόλεμο σε δύο μέτωπα», ήτοι αφ’ ενός στη δικαστική αμφισβήτηση της οφειλής του και αφ’ ετέρου στη δικαστική άμυνά του εναντίον στις (καταχρηστικές) διωκτικές ενέργειες που μπορεί να αναλάβει ο πιστωτής σε βάρος του.

• Μου επιδόθηκε Διαταγή Πληρωμής; Τί μπορώ να κάνω;

Η Διαταγή Πληρωμής αποτελεί πιστωτικό τίτλο και δυνάμει αυτής ο πιστωτής διατάσσει διά του Δικαστηρίου τον οφειλέτη να καταβάλει σε αυτόν το οφειλόμενο ποσό (ή μέρος αυτού). Με την εκδοση της Διαταγής Πληρωμής ο πιστωτής επιτρέπεται να εγγράψει αναγκαστική προσημείωση υποθήκης σε ακίνητο του οφειλέτη.

Την απολύτως στοιχειώδη νομική προστασία και κατοχύρωση έναντι του πιστωτή προσφέρει στον οφειλέτη η άσκηση της Ανακοπής κατά της Διαταγής Πληρωμής, σκοπός της οποίας είναι η ακύρωση της Διαταγής Πληρωμής στη βάση των καταχρηστικών όρων της σύμβασης δανείου ή κάρτας καθώς και της ανακρίβειας των ποσών που οδήγησαν παρανόμως κι αθέμιτα σε διόγκωση της οφειλής του. Μάλιστα, για την ισχυροποίηση της Ανακοπής του, και δεδομένου ότι η Ανακοπή αυτή αποτελεί και την ύστατη ευκαιρία του οφειλέτη για την αμφισβήτηση της οφειλής του, σκόπιμο είναι ο οφειλέτης να βασίσει την Ανακοπή του και την αμφισβήτηση της σε βάρος του απαίτησης με βάση οικονομοτεχνική έκθεση εξειδικευμένου οικονομολόγου, ώστε να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας της Ανακοπής του και ακύρωσης της διαταγής πληρωμής.

Σημειωτέον ότι συνήθως η Διαταγή Πληρωμής συνοδεύεται από επιταγή προς πληρωμή, η οποία  αποτελεί και την πρώτη πράξη εκτέλεσης, ήτοι της διαδικασίας που δύναται να οδηγήσει σε εκπλειστηρίαση της ιδιοκτησίας του οφειλέτη προς ικανοποίηση του πιστωτή και την οποία δύναται να συμπροσβάλει ο οφειλέτης με την ίδια ως άνω Ανακοπή.

Παρά ταύτα, ο οφειλέτης θα πρέπει να κινηθεί με αστραπιαία αντανακλαστικά, καθώς η προθεσμία για την σύνταξη, κατάθεση και κοινοποίηση είναι μόλις δεκαπέντε (15) εργάσιμες ημέρες.

• Σταματάει η Ανακοπή κατά Διαταγής Πληρωμής τον πλειστηριασμό;

Ο νόμος ρητώς προβλέπει ότι η Ανακοπή κατά της Διαταγής Πληρωμής δεν έχει ανασταλτικό χαρακτήρα όσον αφορά την εκτέλεση. Αυτό, με απλά λόγια, σημαίνει ότι εάν ο πιστωτής επιθυμεί να προχωρήσει σε ενέργειες εκτέλεσης (κατάσχεση σε λογαριασμό, πλειστηριασμό ακινήτου), η άσκηση και μόνον της Ανακοπής από τον οφειλέτη δεν τον εμποδίζει να το πράξει. Ιδίως στις μεγάλες πόλεις, όπου ο όγκος των υποθέσεων είναι πολύ μεγάλος, είναι συχνό φαινόμενο η συζήτηση των Ανακοπών να πέμπεται τέσσερα και πέντε χρόνια στο μέλλον! Με αποτέλεσμα η απόφαση επί των Ανακοπών να έρχεται συχνά και κατόπιν εορτής!

Για το λόγο αυτό, ο νομοθέτης έχει προβλέψει την Αίτηση Αναστολής της Διαταγής Πληρωμής: πρόκειται για διαδικασία ασφαλιστικών μέτρων η οποία προϋποθέτει την νομότυπη προηγούμενη άσκηση της Ανακοπής κατά της Διαταγής Πληρωμής, όπου ο οφειλέτης ζητάει από το Δικαστήριο να ανασταλούν όλες οι διωκτικές ενέργειες σε βάρος του (π.χ. κατάσχεση, πλειστηριασμό) μέχρι να εκδοθεί απόφαση επί της Ανακοπής του. Καλείται ο οφειλέτης εν προκειμένω να αποδείξει αφ’ ενός ότι θα ευδοκιμήσει η Ανακοπή του (που αποτελεί νομικό λόγο) και αφ’ ετέρου ότι κινδυνεύει να υποστεί ανεπανόρθωτη βλάβη. Με αυτόν τον τρόπο, ο οφειλέτης μπορεί να προστατεύσει την περιουσία του ήδη από αυτό το στάδιο και να εμποδίσει μελλοντικές ενέργειες των πιστωτών του σε βάρος του αποτελεσματικά, κερδίζοντας παράλληλα σημαντικό χρόνο και για τη διαπραγμάτευσή του.

• Μου επιδόθηκε δεύτερη φορά η ίδια Διαταγή Πληρωμής. Τί σημαίνει αυτό και τί πρέπει να κάνω;

Ο νόμος δίνει στον οφειλέτη μία δεύτερη ευκαιρία να ασκήσει Ανακοπή κατά της Διαταγής Πληρωμής που έχει εκδοθεί σε βάρος του, εφ’ όσον δεν την είχε ασκήσει με την πρώτη επίδοση. Η προθεσμία είναι ομοίως δεκαπέντε (15) ημέρες. Παρά ταύτα, σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν είχε ασκήσει νομότυπα την Ανακοπή με την πρώτη επίδοση της Διαταγής Πληρωμής, ακόμη κι αν την ασκήσει νομότυπα τη δεύτερη φορά, δεν έχει δικαίωμα να υποβάλει Αίτηση Αναστολής Εκτέλεσης (βλ. αμέσως παραπάνω).

Επίσης, δέον να επισημανθεί ότι η δεύτερη επίδοση της Διαταγής Πληρωμής αποτελεί, ανεπίσημα, το «καμπανάκι» για τον οφειλέτη ότι ο πιστωτής του πρόκειται να κινήσει εναντίον του διαδικασία εκτέλεσης σε βάρος του, οπότε θα πρέπει να επιτείνει την προσοχή του και να είναι προετοιμασμένος.

• Είχα κάνει αίτηση στο Νόμο για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά και απορρίφθηκε; Πώς μπορώ να προστατευτώ;

Με την απόρριψη της αίτησης υπαγωγής στο Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά (Ν. Κατσέλη), παύει αυτοδικαίως και η προστασία της ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη, ανοίγοντας έτσι το δρόμο στους πιστωτές του για την ανάληψη ενεργειών εκτέλεσης σε βάρος του (έκδοση Διαταγής Πληρωμής, κατάσχεση κλπ). Ο οφειλέτης, δε, που καταθέτει Έφεση κατά της απορριπτικής απόφασης, διατρέχει τον κίνδυνο, μέχρι να συζητηθεί η Έφεσή του και να βγει απόφαση επ’ αυτής, να έχει ήδη κινήσει ο πιστωτής του διαδικασία εκτέλεσης σε βάρος του και να κινδυνεύσει η ακίνητη περιουσία του με πλειστηριασμό! Παρ’ όλα αυτά, ο νομοθέτης έχει μεριμνήσει ώστε να προβλέπεται και σε αυτήν την περίπτωση Αίτηση Αναστολής, δυνάμει της οποίας ο οφειλέτης μπορεί να αιτηθεί ενώπιον του Ειρηνοδικείου να επανέλθει η προστασία της ακίνητης περιουσία του από τις διωκτικές ενέργειες των πιστωτών του, μέχρι να εκδοθεί απόφαση επί της Έφεσής του!

Προϋπόθεση της ευδοκίμησης της Αίτησης είναι αφ’ ενός να πιθανολογείται η βασιμότητα της Έφεσης κι αφ’ ετέρου να διατρέχει ο οφειλέτης τον κίνδυνο να υποστεί ανεπανόρθωτη βλάβη από την εκτέλεση σε βάρος της περιουσίας του. Το Δικηγορικό μας Γραφείο τα τελευταία χρόνια διαμορφώνει συστηματικά νομολογία που κάνει δεκτές Αιτήσεις Αναστολής αυτού του είδους, όταν μάλιστα τέτοιου είδους Αιτήσεις θεωρούνταν αδύνατον να κερδηθούν και δεν υπήρχε καμία προηγούμενη δημοσιευμένη νομολογία που να τις κάνει δεκτές!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.