Με τις κατάλληλες δικαστικές ενέργειες μπορείτε να απαλλαγείτε από τον διπλασιασμό της δόσης σας που επήλθε από την αύξηση των τόκων. Το γραφείο μας για μία ακόμα φορά πρωτοπορεί και υπερασπίζεται τους δανειολήπτες άμεσα με μείωση της μηνιαίας δόσης στο ποσό που θα πρέπει να είναι για τους έχοντες ή αναμένοντες απόφαση του ν. Κατσέλη. Ο κάθε δανειολήπτης πρέπει να ασκήσει τα δικά του ένδικα μέσα για τη μείωση της δόσης. Συλλογικές αγωγές κι αιτήσεις είναι τελείως ασύμφορες και θα καταστρέψουν την όποια προσπάθεια.
Η μηνιαία δόση για κάθε δανειολήπτη είναι υποκείμενη εκ νέου σε διαπραγμάτευση με επίσημη τραπεζική διαμεσολάβηση.
Το γραφείο μας είναι σε θέση λόγω μακροχρόνιας εμπειρίας στα οικονομικά ζητήματα να χειριστεί με τον κατάλληλο τρόπο τις οικονομικές σας καταστάσεις και προβλήματα δίνοντας τις καλύτερες λύσεις σε κάθε περίπτωση εξατομικευμένα.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για επαύξηση ή διάσωση της περιουσίας σας και ρύθμιση των οφειλών σας στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Έφεση στα υπερχρεωμένα. Μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας. Δικαίωση υπερχρεωμένης οφειλέτριας της οποίας η αίτηση έγινε τελικά δεκτή από το Εφετείο, στο δεύτερο βαθμό- Απαλλαγή της αιτούσας από την εγγυητική της υποχρέωση με την καταβολή ποσοστού μόλις 6,00%!!! επί του συνόλου της οφειλής!!!
Μεγάλη επιτυχία του δικηγορικού μας γραφείου αποτελεί η δικαστική απόφαση υπ’ αρ. 5042/2023 του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών (δικάζον ως β΄ βάθμιο), επί εφέσεως που ασκήσαμε κατά απορριπτικής απόφασης του Ειρηνοδικείου Αθηνών σε αίτηση Υπερχρεωμένων Νοικοκυριών της εντολέα μας.
Ειδικότερα, η αιτούσα είχε εγγυηθεί σε σύμβαση στεγαστικού δανείου του πρωτοφειλέτη αρραβωνιαστικού της, για την αγορά ακινήτου στο δικό του όνομα. Η σχέση τους δεν εξελίχθηκε όπως είχαν φανταστεί και τελικά εν μέσω οικονομικής κρίσης, που ο πρωτοφειλέτης σταμάτησε να πληρώνει, η εγγυήτρια –στην οποία δεν ανήκει το σπίτι!- βρέθηκε στο έλεος της τράπεζας, με χρέος συνολικού ποσού 275.000 ευρώ!!! και διογκωμένο ποσό δόσης, στο οποίο εκείνη δεν μπορούσε να ανταποκριθεί. Καταθέσαμε αίτηση υπερχρεωμένων για την ρύθμιση της οφειλής αυτής, ωστόσο, εξαιτίας της εσφαλμένης κρίσης του δικάσαντος δικαστηρίου, αυτή απορρίφθηκε.
Ο νόμος όμως μας παρέχει τη δυνατότητα, εντός προβλεπόμενων προθεσμιών, να ασκήσουμε τα κατάλληλα ένδικα μέσα, προκειμένου να πετύχουμε τη διόρθωση των σφαλμάτων, που έχουν εμφιλοχωρήσει κατά την λήψη της δικαστικής απόφασης από το πρωτοβάθμιο δικαστήριο. Έτσι, επαναφέροντας τους ισχυρισμούς μας ενώπιον ενός ανώτερου δικαστηρίου, αποδείχθηκαν –στην ουσία αξιολογήθηκαν ορθά – τα πραγματικά περιστατικά που αφορούσαν στην υπόθεσή μας (για την μόνιμη και γενική αδυναμία πληρωμών και την ανυπαίτια περιέλευση της εγγυήτριας στην κατάσταση αυτή) και τελικώς έγινε δεκτή η έφεσή μας για τους λόγους που είχαμε προβάλλει. Το δε δευτεροβάθμιο δικαστήριο ακολούθως απέρριψε την πρωτόδικη απορριπτική απόφαση, και κράτησε το ίδιο την υπόθεση για να την δικάσει. Δηλαδή, προχώρησε σε εκ νέου αξιολόγηση της υπόθεσης και τελικώς έκανε δεκτή την αίτηση της εντολέα μας, ορίζοντας ότι η αιτούσα θα απαλλαγεί ολοσχερώς από την οφειλή της υπό τον όρο καταβολής δόσεων ποσού 300 ευρώ μηνιαίως επί 5 χρόνια, ήτοι η εντολέας μας με δικαστική απόφαση πέτυχε την εγγυητική της απαλλαγή από συνολική οφειλή 275.000 ευρώ με την καταβολή ποσού 18.000 ευρώ -άτοκα- σε βάθος πενταετίας!!!
Σε κάθε περίπτωση, αξίζει να αναφερθεί ότι με μια απορριπτική απόφαση στον πρώτο βαθμό, δεν έχει τελειώσει ο δικαστικός «αγώνας», καθώς με την έφεση (ή και μετά την έφεση, με την αναίρεση) παρέχεται η δυνατότητα να διορθωθούν τα ελαττώματα που η πρωτόδικη φέρει, ενώ ταυτόχρονα μας «κερδίζει» χρόνο για τυχόν διαπραγματεύσεις και εξωδικαστικούς συμβιβασμούς, σε υποθέσεις με ακίνητη περιουσία.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Τι ισχύει για την ενόχληση, τα τηλεφωνήματα, τις απειλές…
ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΤΟΥ ΑΡ 144 Ν. 4939/2022 ΓΙΑ ΑΜΥΝΑ ΟΦΕΙΛΕΤΗ ΕΝΑΝΤΙ ΤΩΝ ΕΙΣΠΡΑΚΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ
Την τελευταία πενταετία πολλοί «κόκκινοι» οφειλέτες βιώνουν μία εφιαλτική καθημερινότητα, λόγω των επίμονων οχλήσεων των εισπρακτικών και των δικηγορικών γραφείων, με πολλαπλές τηλεφωνικές κλήσεις μέσα στην μέρα όπου υπάλληλοι τους εκφοβίζουν, απειλούν κτλ, με σκοπό την είσπραξη των ληξιπρόθεσμων οφειλών των τραπεζών.
Με το αρ. 144 του Ν. 4938/2022 κωδικοποιήθηκε η τροποποίηση του άρθρο 4, παρ. 4 του Ν. 3758/2009 το οποίο πλέον προβλέπει ότι: « Πριν από κάθε ενέργεια ενημέρωσης απαιτείται η από τον δανειστή προς τον οφειλέτη επιβεβαίωση των οφειλών με κάθε διαθέσιμο τρόπο και η ταυτοποίηση του οφειλέτη, καθώς και η ενημέρωσή του για τη διαβίβαση των δεδομένων του στην Εταιρεία συμφώνως και προς τον Κανονισμό (ΕΕ) 216/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 27ης Απριλίου 2016 για την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και τον ν. 4624/2019. Η επικοινωνία με τον οφειλέτη πρέπει να γίνεται σύμφωνα με τις αρχές της παραγράφου 1, εντός εύλογου χρόνου και με συχνότητα οχλήσεων όχι πέραν της μίας ανά δεύτερη ημέρα. Το προηγούμενο εδάφιο εφαρμόζεται και για την επικοινωνία δικηγόρου με τον οφειλέτη του εντολέα του. Η τηλεφωνική επικοινωνία στον χώρο εργασίας του οφειλέτη γίνεται μόνο εφόσον ο συγκεκριμένος τηλεφωνικός αριθμός έχει δηλωθεί ως μοναδικός αριθμός επικοινωνίας από τον τελευταίο. Η τηλεφωνική επικοινωνία από την Εταιρεία για την ενημέρωση του οφειλέτη για ληξιπρόθεσμη απαίτηση επιτρέπεται να πραγματοποιείται μετά την πάροδο δέκα (10) ημερών από την ημέρα που αυτή κατέστη ληξιπρόθεσμη, από τις 9:00’ έως 20:00’ και μόνο τις εργάσιμες ημέρες. Οι δανειστές παρέχουν στις Εταιρείες μόνο τα αναγκαία για την επικοινωνία στοιχεία των οφειλετών.Οι Εταιρείες χρησιμοποιούν τα δεδομένα των οφειλετών για τους σκοπούς, για τους οποίους διαβιβάσθηκαν τα δεδομένα από τον δανειστή σύμφωνα με τον παρόντα νόμο, καθώς και για την υπεράσπιση δικαιώματος τους ενώπιον των δικαστηρίων ή άλλης δημόσιας αρχής. Απαγορεύεται στις Εταιρείες η διαβίβαση των στοιχείων σε τρίτους, με ή χωρίς αντάλλαγμα, καθώς και η χρήση τους για άλλους σκοπούς. Ως τρίτοι, κατά την έννοια του παρόντος νόμου, θεωρούνται και οι θυγατρικές εταιρείες των Εταιρειών. Πρόσβαση στα δεδομένα έχουν η Γενική Γραμματεία Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης και Επενδύσεων για τον έλεγχο της τήρησης των διατάξεων του παρόντος νόμου, άλλες δημόσιες αρχές και οι δικαστικές αρχές στο πλαίσιο της άσκησης των εκ του νόμου αρμοδιοτήτων τους. Οι διατάξεις του ν. 4624/2019 για το απόρρητο και την ασφάλεια της επεξεργασίας εφαρμόζονται αναλόγως στα αρχεία που περιέχουν δεδομένα οφειλετών, που είναι νομικά πρόσωπα ».
Βάσει των διατάξεων του Ν. 4938/2022, ο οποίος ισχύει από τις 06.06.2022, οι εταιρείες θα πρέπει να καλούν τον οφειλέτη μόνο μία φορά κάθε δεύτερη μέρα, μόνο σε εργάσιμες ημέρες και μεταξύ των ωρών 9:00 με 20:00. Η τηλεφωνική επικοινωνία από τις ανωτέρω εταιρείες μπορεί να γίνει μόνο εφόσον έχει παρέλθει δεκαήμερο από τότε που η οφειλή κατέστη ληξιπρόθεσμη. Επικοινωνία στο χώρο εργασίας του οφειλέτη μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνον εφόσον ο οφειλέτης έχει δηλώσει τον αριθμό της εργασίας του ως μοναδικό αριθμό επικοινωνίας, άλλως απαγορεύεται.
Με το αρ. 144 του ν. 4938/2022 προβλέφθηκε αυστηροποίηση του τρόπου διεκδίκησης των οφειλών από τις εισπρακτικές εταιρείες και ο ρόλος τους περιορίζεται στην ενημέρωση για τις οφειλές τους και στη διαπραγμάτευση των όρων αποπληρωμής τους.
Σε περίπτωση παραβίασης των ανωτέρω υποχρεώσεων/ απαγορεύσεών τους: α) με απόφαση του αρμόδιου υπουργού, προβλέπονται χρηματικές κυρώσεις σε βάρος της εισπρακτικής εταιρείας και της Τράπεζας με την οποία συνεργάζονται με το πρόστιμο να ανέρχεται στα 5.000 € έως 500.000 €, με διπλασιασμό του ποσού σε περίπτωση υποτροπής, β) ο οφειλέτης μπορεί να στραφεί εναντίον τους και να διεκδικήσει χρηματική αποζημίωση για την προσβολή της προσωπικότητάς του και για την ηθική βλάβη που του προκάλεσε η παράνομη και καταχρηστική συμπεριφορά των υπαλλήλων των εισπρακτικών εταιρειών ή να καταθέσουν μήνυση για απειλή, εκβίαση ή εξύβριση, όταν κατά τηλεφωνήματά τους ασκούν ψυχολογική βία ότι δήθεν κινδυνεύουν να απολέσουν περιουσιακά τους στοιχεία ή αν δεν προκαταβάλλουν μεγάλα ποσά εντός πολύ λίγων ημερών θα χάσουν την προταθείσα ρύθμιση, γ) δεν επιτρέπονται οι πράξεις που ασκούνται μόνο από δικηγόρους (επίδοση εγγράφων πλειστηριασμού), καθώς καθήκον των εταιρειών αυτών είναι πρώτα η ενημέρωση για τις οφειλές και η διαπραγμάτευση των όρων αποπληρωμής και σε δεύτερο στάδιο τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Τα ανωτέρω αποτελούν ένα λόγο παραπάνω για τους οφειλέτες να επιδιώξουν να ρυθμίσουν τις ληξιπρόθεσμες οφειλές τους με τη συνδρομή εξειδικευμένων σε αυτό νομικών συμπαραστατών και να επανέλθουν στην κανονικότητα, προτού βρεθούν αντιμέτωποι με την ψυχοφθόρα τακτική όχληση των εισπρακτικών και των δικηγορικών εταιρειών, που φυσικά μόνο σκοπό έχουν την «εκβίαση» του οφειλέτη και δεν είναι σε θέση να προσφέρουν καμία βιώσιμη λύση για τον ίδιο.
Για όλα αυτά εκτός από τα πρόστιμα και ο δανειολήπτης – οφειλέτης μπορεί να κερδίσει αποζημίωση και απαλλαγή από τις ενοχλήσεις αυτές.Έχουμε ήδη από το παρελθόν αποφάσεις αποζημιώσεων των οφειλετών που βγάλαμε στο δικηγορικό μας γραφείο.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αποφυγή πλειστηριασμού, διάσωση περιουσίας και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
ΚΑΤΑΡΓΗΣΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Α΄ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ – ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ ΑΠΟ ΤΟ 2017 ΕΩΣ ΣΗΜΕΡΑ
Το Φεβρουάριο του 2019 ανακοινώθηκε από την τότε Κυβέρνηση η κατάργηση του Ν. 3869/2010, ευρέως γνωστού ως Νόμος Κατσέλη, ο οποίος προέβλεπε την προστασία της πρώτης κατοικίας, προκαλώντας ανησυχία σε πολλούς κόκκινους οφειλέτες, οι οποίοι δε πρόλαβαν να τεθούν υπό του προστατευτικού του καθεστώτος και να προστατέψουν την πρώτη τους κατοικία, από έναν ενδεχόμενο πλειστηριασμό. Ήδη, από το Δεκέμβριο του 2017, με τη μετατροπή των πλειστηριασμών σε ηλεκτρονικούς, οι οποίοι έκτοτε διενεργούνται μέσω της ειδικής πλατφόρμας του e- auction, παρατηρήθηκε αύξηση στους πλειστηριασμούς, καθώς η πλατφόρμα επέτρεπε την γρήγορη εκποίηση των ακινήτων σε νέες μειωμένες τιμές που κινούνταν πολύ κάτω από τις εμπορικές. Όπως αποτυπώνεται και στα στατιστικά της ΕΛΣΤΑΤ, τα οποία αντλήθηκαν από τις δημοσιεύσεις των συμβολαιογράφων για τις εργασίες τους κατ’ έτος, το έτος 2018, ότε και επί της ουσίας εκκίνησαν οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί, παρατηρήθηκε σημαντική αύξηση στους διενεργηθέντες πλειστηριασμούς σε ποσοστό 185,7% (3.388 πράξεις το 2018 – 1.186 πράξεις το 2017) και στις καταθέσεις κατασχετηρίων εκθέσεων αύξηση ποσοστού 54,7% (6.994 πράξεις το 2018- 4.520 το 2017). Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την πλατφόρμα του e-auction το έτος 2018 ολοκληρώθηκαν 1.378 πλειστηριασμοί κατοικιών και το έτος 2019 ολοκληρώθηκαν 5.244 πλειστηριασμοί κατοικιών πανελλαδικώς. Το έτος 2020 παρουσιάστηκε ύφεση λόγω και των ανασταλτικών μέτρων που είχαν επιβληθεί λόγω της πανδημίας του covid- 19.
Λαμβάνοντας υπόψιν και τα στατιστικά στοιχεία, αδιαμφισβήτητα λόγω της φύσης των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών (απλούστερη και ταχύτερη διαδικασία), παρατηρήθηκε αύξηση των πλειστηριασμών και ειδικότερα αυτών που αφορούν κατοικίες. Έως το Φεβρουάριο του 2019, όπως προαναφέρθηκε, η πρώτη κατοικία προστατευόταν με το Ν. Κατσέλη, μόνο για λίγους δανειολήπτες και σίγουρα ποτέ δεν προστατευόταν για τους δυστυχείς εμπόρους, τον οποίο προσπάθησαν να αντικαταστήσουν λίγους μήνες αργότερα με το Ν. 4605/2019, ο οποίος προέβλεπε τη δημιουργία πλατφόρμας προστασίας της α΄ κατοικίας, στην οποία για να υπαχθεί ο δανειολήπτης έπρεπε να πληροί σωρευτικώς συγκεκριμένες προϋποθέσεις, τις οποίες εάν πληρούσε θα λάμβανε βεβαίωση επιλεξιμότητας, προκειμένου να ρυθμίσει μέσω της πλατφόρμας με τον πιστωτή του.
Ο Ν. 4605/2019 απεδείχθη αναποτελεσματικός και καταργήθηκε, λόγω των αυστηρών κριτηρίων επιλογής, τα οποία έθεταν εκτός χιλιάδες δανειολήπτες. Τα επόμενα νομοθετήματα που θεσπίστηκαν (πρόγραμμα γέφυρα, νέος Πτωχευτικός νόμος) έχουν περιοριστικές προϋποθέσεις με αποτέλεσμα να θέτουν εκτός χιλιάδες κόκκινους δανειολήπτες. Γεγονός αποτελεί ότι ο μοναδικός νόμος που κατάφερε να προστατέψει την πρώτη κατοικία αρκετών δανειοληπτών ήταν ο Ν. Κατσέλη, εκκρεμείς υποθέσεις του οποίου εκδικάζονται μέχρι σήμερα και ειδικότερα σε δεύτερο βαθμό.
Βέβαια, παρότι η κατάργηση του νόμου Κατσέλη επήλθε τυπκά το 2019, ήδη από τα έτη 2015 και έπειτα υπήρξε σωρεία απορριπτικών αποφάσεων των αιτήσεων των δανειοληπτών με την αιτιολογία του δήθεν δόλου, θέτοντας εκτός των προστατευτικών διατάξεων του Ν. Κατσέλη, χιλιάδες δανειολήπτες. Παράλληλα, Τράπεζες και fund επέδιδαν σωρεία διαταγών πληρωμής, κατασχετηρίων εκθέσεων, εκμεταλλευόμενοι το γεγονός ότι οι οφειλέτες που απορρίφθηκαν οι αιτήσεις τους είχαν τεθεί εκτός του προστατευτικού νόμου και βρίσκονταν αντιμέτωποι με τον πλειστηριασμό της κατοικίας τους. Οι συνθήκες αυτές γέννησαν την ανάγκη να αντιστραφεί η αρνητική συνθήκη για τους δανειολήπτες με την επιστράτευση των δικονομικών όπλων για την προστασία τους.
Το γραφείο μας υπήρξε πρωτοπόρο ήδη από τότε και με γνώμονα την προστασία της προστασίας των πρώτων κατοικιών των δανειοληπτών, κινήθηκε σε δύο άξονες: αφενός προέβη στην άσκηση επιτυχών εφέσεων κατά των απορριπτικών αποφάσεων που έθεταν εκτός του νόμου Κατσέλη χιλιάδες δανειολήπτες, με τις οποίες ζητούσαμε να επανακριθούν οι υποθέσεις σε δεύτερο βαθμό και αφετέρου το γραφείο μας προέβη στην άσκηση ασφαλιστικών μέτρων ενόψει εφέσεων, με αίτημα την αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων των Τραπεζών και των fund εναντίον της ακίνητης περιουσίας τους μέχρι την εκδίκαση των εφέσεών τους. Από το 2015 μέχρι σήμερα το γραφείο μας έχει σημειώσει αξιοσημείωτη επιτυχία στο χειρισμό τέτοιων υποθέσεων, οι οποίες εκδικάζονται μέχρι σήμερα, τόσο σε δικαστικό όσο και σε εξωδικαστικό επίπεδο κι έχουμε αποτρέψει εκατοντάδες πλειστηριασμούς!
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.
Η Άνθια Κορέλα είναι Δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, Δικηγόρος Ευρωπαϊκού Δικαίου και Διαπιστευμένη Διαμεσολαβήτρια, με Εμπειρία άνω των 30 Ετών, Εξειδικευμένη σε Υποθέσεις Διαμεσολάβησης, Διαπραγμάτευσης και Διαχείρισης Οικονομικής Φύσης Θεμάτων, ιδίως στη Διευθέτηση του Ιδιωτικού Χρέους, μέσω Εξωδικαστικών, αλλά και Δικαστικών Διαδικασιών.
Εξωδικαστική διαπραγμάτευση οφειλής 178.743 ευρώ, με διαγραφή ποσοστού 90%!!! της οφειλής και τμηματική εξόφληση του υπολοίπου, ήτοι, των 60.626 ευρώ, με χαμηλή μηνιαία δόση!
Ειδικότερα:
Ο εντολέας μας απευθύνθηκε στο Δικηγορικό μας Γραφείο, επιδιώκοντας τη ρύθμιση οφειλής του απορρεόμενης από τέσσερα δάνεια ήτοι δύο στεγαστικά και δύο καταναλωτικά, η οποία είχε ανέλθει σε ποσό των εκατόν εβδομήντα οκτώ χιλιάδων (178.743) ευρώ. Μάλιστα, ήταν αντιμέτωπος με τη διωκτική διάθεση του Fund, το οποίο είχε ήδη πραγματοποιήσει δεύτερη επίδοση διαταγής πληρωμής εναντίον του, για μία εκ των οφειλών του και υπήρχε ορατός ο κίνδυνος να χάσει την πλούσια ακίνητη περιουσία του.
Κατόπιν εξωδικαστικών οχλήσεων και των κατάλληλων ενεργειών, καταφέραμε να επιτύχουμε μια συμφέρουσα και βιώσιμη ρύθμιση που ανταποκρίνεται πλήρως στις οικονομικές δυνατότητες του εντολέως μας, με κούρεμα του δανείου του σε ποσοστό 90%!!
Συγκεκριμένα, συμφωνήθηκε ότι με την καταβολή προκαταβολής ποσού 5.500 ευρώ, διαγράφεται 90% της οφειλής και το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό των 60.626 ευρώ θα εξοφλούνταν με καταβολή μηνιαίας δόσης ύψους 210 €.
Η ανωτέρω περίπτωση αποδεικνύει ότι ο κατάλληλος και έμπειρος χειρισμός μπορεί να αποκαλύψει ευκαιρίες για διαπραγμάτευση που σε πρώτη ανάγνωση δεν διαφαίνονται, και ότι οι συνετές και μεθοδευμένες ενέργειες, δικαστικές και εξωδικαστικές μπορούν να οδηγήσουν σε ανέλπιστα συμφέρουσες ρυθμίσεις!
Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα εν γένει είναι σε θέση να βρει την καλύτερη λύση και να σας καθοδηγήσει στην προσπάθεια εξωδικαστικής ρύθμισης των οφειλών σας είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω Διαμεσολάβησης και με τις τράπεζες και τα funds.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για διάσωση περιουσίας από πτώχευση και πλειστηριασμό καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Η απόφαση του δικηγορικού μας γραφείου, υπ’ αρ. 391/2023 Ειρηνοδικείου Κρωπίας, παρουσιάζει σπουδαίο νομολογιακό ενδιαφέρον, καθώς με απόλυτη σαφήνεια, νομική αιτιολόγηση, και χωρίς να αφήνει κανένα περιθώριο παρέκκλισης από τα νόμιμα, ο δικαστής διέταξε την πιστώτρια να υπολογίσει τους τόκους που αφορούν στις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2 ν. 3869/10 (υπερχρεωμένα νοικοκυριά) επί του ποσού της δόσης που το δικαστήριο έκρινε ότι αντιστοιχεί στο μέγιστο των δυνατοτήτων του οφειλέτη/ εντολέα μας, και όχι επί του συνόλου του κεφαλαίου που θα αποπληρωθεί σε βάθος 20 ή 35 ετών. Ακόμα μεγαλύτερη σημασία έχει η απόφαση αυτή, διότι εκδόθηκεμετά την απόφαση του Αρείου Πάγου (5/2022 απόφαση Επιτροπής του ΑΠ), που έκρινε επί προδικαστικού ερωτήματος/ παραπομπής ότι δεν υπάρχει ανάγκη ερμηνείας. Εδώ ο δικαστής εφάρμοσε-ερμήνευσε το νόμο υπέρ μας!!!
Η απόφασή μας συμβάλλει τα μέγιστα στα νομολογιακά θεμέλια που οικοδομούν την επιβολή του εκτοκισμού της μηνιαίας δόσης, για να υπολογισθεί το τελικώς πληρωτέο βάσει της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010, για την προστασία της κύριας κατοικίας του δανειολήπτη, όπως άλλωστε τόσο το γράμμα όσο και το πνεύμα του νόμου απαιτεί, αναφέροντας στο σκεπτικό επί λέξει:
«Γίνεται υπόμνηση προς την πιστώτρια ότι στις υποθέσεις του Ν. 3869/2010 ο υπολογισμός του τόκου γίνεται επί του ποσού της δόσης που ορίστηκε για το άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010, πράγμα που και ο ίδιος ο Νομοθέτης επιβεβαίωσε με την τροποποίηση της διάταξης της παρ. 2 του άρθρ. 9 Ν. 3869/20140 με τον Ν. 4549/2018, κατοχυρώνοντας και νομοθετικά τον έως τότε ομοιόμορφο τρόπο εφαρμογής του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010. Πράγματι, ο σκοπός του Ν. 3869/2010 είναι η ρύθμιση των οφειλών, με στόχο την διάσωση της κύριας κατοικίας του αιτούντος οφειλέτη. Συνεπώς, καθώς ο Νομοθέτης ρητώς πλέον ορίζει ότι ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλλει το μέγιστο της δυνατότητας αποπληρωμής του, η οριζόμενη δόση του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010 αποτελεί την οροφή και όχι την βάση υπολογισμού. Στην πραγματικότητα, ο Νομοθέτης ορίζοντας το ανωτέρω αναφερόμενο επιτόκιο ουσιαστικά είχε υπόψη του την μεταβαλλόμενη σε βάθος χρόνου αξία του χρήματος, ήτοι την αξία που θα είχε η ορισθείσα μηνιαία δόση (εν προκειμένω των 270,49 ευρώ) στο πέρασμα των ετών, κατά τα οποία διαρκεί η υποχρέωση καταβολής του άρθρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010, ήτοι μετά από έως 20 ή 35 χρόνια, ανάλογα την περίπτωση.».
Η αυτή διατύπωση «του τόκου υπολογιζόμενου επί του ποσού της ανωτέρω ορισθείσας δόσης και όχι επί του ποσού της συνολικής οφειλής, σύμφωνα με τα εκτιθέμενα στο σκεπτικό της παρούσας», επαναλαμβάνεται και στο διατακτικό της υπ’ αρ. 391/2023 απόφασης του Ειρηνοδικείου Κρωπίας.
Από τα ανωτέρω συνάγεται ότι ο οφειλέτης που έχει υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις του ν. 3869/2010, καλείται, σύμφωνα με το γράμμα και το πνεύμα του νόμου, για την εξαίρεση της κύριας κατοικίας του από την εκποίηση, να καταβάλλει το μέγιστο των δυνατοτήτων αποπληρωμής του, λαμβάνοντας υπόψη την αξία του ακινήτου, την ηλικία και την οικονομική του κατάσταση, ενώ δεν υποχρεώνεται να ξεπεράσει το πλαίσιο των δυνατοτήτων του, καθότι κάτι τέτοιο θα τον εξωθούσε στην ανέχεια και την αναξιοπρεπή διαβίωση, και όχι στην ομαλή επανένταξή του στην κοινωνικό-οικονομική ζωή, όπως ο Νόμος σκοπεί!!
Ως εκ τούτου, προκειμένου να διασφαλιστεί η σαφήνεια της ερμηνείας των αποφάσεων και να συμμορφωθούν οι πιστώτριες στον δέοντα τρόπο υπολογισμού των τόκων και εντέλει των καταβλητέων δόσεων, οι δανειολήπτες πρέπει να προβούν άμεσα στα δέοντα δικαστικά βοηθήματα ή/και σε ασφαλιστικά μέτρα, στις περιπτώσεις εκείνες που οι πιστωτές ή τα funds έχουν εκκινήσει την διαδικασία της αναγκαστικής εκτέλεσης (με Διαταγή πληρωμής, κατάσχεση κλπ), στη βάση ότι οι οφειλέτες έχουν τάχα δημιουργήσει ληξιπρόθεσμες οφειλές λόγω της διαφοράς στον υπολογισμό της δόσης!!!
Το ρεύμα της νομολογίας που δημιουργείται οχυρώνει τον δανειολήπτη απέναντι στις καταχρηστικές και παράνομες πρακτικές των πιστωτών και των funds!!!
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Απόφαση Υπερχρεωμένων: Τεράστιο «κούρεμα» οφειλών που φθάνει σε ποσοστό 99% (!!!), και ρύθμιση της οφειλής συνολικού ποσού 70.000 € με καταβολή μηνιαίας δόσης 12 € (!!!) για πέντε χρόνια!!
Ο εντολέας μας, που υπηρετεί στην Πολεμική Αεροπορία, είναι διαζευγμένος και έχει αποκτήσει δικαστικά την αποκλειστική επιμέλεια του ανήλικου τέκνου του (άλλη μεγάλη νίκη του δικηγορικού γραφείου μας), διέθετε οφειλές περί τις 70.000 ευρώ από καταναλωτικά δάνεια που είχε πάρει για να καλύπτει τις ανάγκες της οικογένειάς του και της πρώην συζύγου, πριν ακόμα χωρίσουν.
Με τους κατάλληλους χειρισμούς εκ μέρους του δικηγορικού μας γραφείου, αποδείχθηκε ότι δεν ευθυνόταν εκείνος για την περιέλευσή του σε αδυναμία πληρωμών, και πώς η διάσπαση του έγγαμου βίου του επηρέασε σφόδρα την εισοδηματική του κατάσταση με την απομείωση του διαθέσιμου εισοδήματός του για την εξυπηρέτηση των δανειακών οφειλών του.
Κατ’ επέκταση, έγινε δεκτή η αίτηση του εντολέα, και μάλιστα επειδή το ζητήσαμε, συνυπολογίστηκαν όσες καταβολές είχε ήδη κάνει τα προηγούμενα έτη, δυνάμει της προσωρινής διαταγής, το τελικώς οριζόμενο ποσό που καλείται να καταβάλλει κάθε μήνα επί πενταετία προσδιορίστηκε σε 12 ευρώ το μήνα, το οποίο εν τέλει αντιστοιχεί σε μόλις 1% του συνολικού χρέους των 70.000 ευρώ!!!
Δέον να αναφερθεί ότι με την απόφαση αυτή ο εντολέας μας, πέραν της εξαιρετικής ρύθμισης της οφειλής του, διέσωσε και το σύνολο της περιουσίας του, ακίνητης και κινητής, οικόπεδα κι αυτοκίνητα.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Σταθεροποιούνται από Μάϊο για στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Μόνο για τις συστημικές τράπεζες. Ισχύει έως Απρίλιο 2024.
Δεν υπάρχει νόμος. Δεν περιλαμβάνονται τα funds. Αναμένεται να απαντήσουν και μη συστημικοί όμιλοι εάν θέλουν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης συνεπών δανειοληπτών.
Εννοείται ότι πρέπει να υπάρχει συνέπεια στη δόση. Αλλιώς χάνεται το πρόγραμμα.
Όσοι έως τέλος του μήνα Απριλίου 2023 πληρώσουν τα τυχόν ληξιπρόθεσμα οφειλόμενα θα ενταχθούν.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Μεγάλη επιτυχία του δικηγορικού μας γραφείου αποτελεί η έκδοση δικαστικής απόφασης επί αιτήσεως υπερχρεωμένων νοικοκυριών, με την οποία, έγινε δεκτό- αυτό που διαχρονικά ζητούσαμε στις υποθέσεις που αναλαμβάναμε- ώστε ο τόκος, που εκ του νόμου προστίθεται στις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2, να υπολογίζεται επί της ορισθείσας δόσης του άρ. 9 παρ. 2 και όχι επί του ποσού της συνολικής οφειλής, όπως οριζόταν κατά βάση στις εκδοθείσες μέχρι σήμερα αποφάσεις.
Η διαφορά δεν είναι αμελητέα, αντιθέτως, η πρακτική σημασία του ζητήματος είναι μεγάλη, καθώς ο τρόπος υπολογισμού του τόκου που επιβαρύνει τις δόσεις της ρύθμισης του άρ. 9 παρ. 2, αποτελεί φλέγον ζήτημα για τους οφειλέτες που έχουν μεν καταφέρει να υπαχθούν στις ευεργετικές διατάξεις του ν. 3869/2010, όμως τελικά δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στην υποχρέωσή τους, ιδίως σε περιόδους όπως η τωρινή που τα επιτόκια έχουν πάρει την «ανιούσα»!
Με ένα παράδειγμα θα γίνει εύκολα αντιληπτό πόση διαφορά έχουν οι δύο τρόποι υπολογισμού και το μέγεθος της επιβάρυνσης του οφειλέτη:
Έστω ότι η απόφαση ορίζει την εξόφληση συνολικού ποσού 48.000 ευρώ σε 240 δόσεις των 200 ευρώ έκαστη, το δε εφαρμοζόμενο επιτόκιο είναι 5%.
α) Εάν ο υπολογισμός του τόκου γίνει επί του ποσού που θα οφείλεται συνολικά, τότε η μηνιαία δόση ανέρχεται σε ποσό 317 ευρώ περίπου και η συνολική επιπλέον επιβάρυνση από τόκους υπολογίζεται σε 28.027 ευρώ περίπου.
β) Αντιθέτως, εάν ο υπολογισμός του τόκου γίνεται σε κάθε μία δόση ξεχωριστά, τότε η δόση διαμορφώνεται σε ποσό 210 ευρώ, η δε συνολική επιβάρυνση στο τέλος της ρύθμισης θα είναι 2.400 ευρώ.
Οι αριθμοί αποδεικνύουν τα λεγόμενά μας και γι’ αυτό το δικηγορικό μας γραφείο, παγίως ζητούσε τον υπολογισμό του τόκου επί τη βάσει της δόσης, αφουγκραζόμενο τις δυσκολίες που ούτως ή άλλως αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες και πολύ περισσότερο όσοι περιήλθαν σε αδυναμία πληρωμών και αιτήθηκαν την υπαγωγή τους στο ν. 3869/2010.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας:Απόφαση Υπερχρεωμένων
Πετύχαμε τη διαγραφή-κούρεμα κατά 98% και ρύθμιση συνολικής οφειλής ποσού 447.100 ευρώ με την καταβολή ποσού που αντιστοιχεί μόλις στο 2% !!!! του χρέους σε βάθος τριετίας, για εγγυητή γιο στα στεγαστικά δάνεια των γονέων του.
Η περίπτωση του εντολέα μας είναι η «κλασική» της εποχής των μεγάλων δανεισμών, όταν οι πιστώτριες, προκειμένου να χορηγήσουν μεγάλα κεφάλαια στους δανειολήπτες, απαιτούσαν να συμβληθούν ως εγγυητές – και να δεσμευθούν εσαεί- φυσικά πρόσωπα της οικογένειας που το μοναδικό τους «προσόν» ήταν το νεαρό της ηλικίας του, χωρίς να εξετάζεται η απουσία ατομικού εισοδήματος!!
Αναλογιζόμενοι τις δυσκολίες της κάθε υπόθεσης, έτσι κι εδώ, συντάξαμε μια αίτηση γερά δομημένη και ισχυρή, και με την κατάλληλη προετοιμασία του δικαστηρίου μας, καταφέραμε να αντικρούσουμε όλες τις ενστάσεις της αντιδίκου πιστώτριας και να αποδείξουμε την έλλειψη δόλου στο πρόσωπο του εγγυητή – εντολέα μας κατά την περίοδο που ανέλαβε τις εξ εγγυήσεως δανειακές υποχρεώσεις του, όταν ακόμα δεν είχε βγει καν στην αγορά εργασίας.
Πετύχαμε δε, την απαλλαγή του εγγυητή από το τεράστιο φορτίο της οφειλής που θα τον βάραινε για μια ζωή, με μικρές καταβολές επί τριετία, παρά το μεγάλο μηνιαίο εισόδημα που ο εντολέας μας έχει πια σήμερα.
Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.
Ανθια Κορελα - Δικηγορος παρ' Αρειω Παγω 