Δάνεια σε ελβετικό φράγκο-κούρεμα και ρύθμιση

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο- Κούρεμα οφειλών με ρύθμιση

Οι ελληνικές ενώσεις δανειοληπτών που δανειοδοτήθηκαν σε Ελβετικό Φράγκο, κατά πλειοψηφία σε προϊόντα στεγαστικής πίστης, αποφάσισαν να προσφύγουν στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο για το θέμα του δανεισμού τους, μετά και από την απορριπτική απόφαση του Αρείου Πάγου.

Την  απόφασή τους αυτή έλαβαν  κατόπιν της  δημοσίευσης  του περιεχομένου της απόφασης του Αρείου Πάγου που κλείνει οριστικά υπέρ των τραπεζών το θέμα των δανείων σε ελβετικό νόμισμα.

Μετά την εξέλιξη αυτή οι ενώσεις καταναλωτών πρόκειται να ζητήσουν από τον Άρειο Πάγο να απευθύνει προδικαστικό ερώτημα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΔΕΕ) προκειμένου να κρίνει ποιο είναι το εύρος εφαρμογής της οδηγίας 93/13. Πρόκειται για την οδηγία που αφορά τις καταχρηστικές ρήτρες σε συμβάσεις επαγγελματιών και καταναλωτών. Οι ενώσεις καταναλωτών βασίζουν το αίτημά τους σε παρόμοιες προσφυγές στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο που έχουν γίνει από δανειολήπτες και δικαστήρια άλλων χωρών, όπως η Ρουμανία και η Ουγγαρία, και οι οποίες δικαιώνουν τους καταναλωτές.

Σε ρυθμίσεις δανείων, με σημαντικό «κούρεμα» οφειλής, για δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν στην πλειοψηφία τους απλήρωτα τα τελευταία χρόνια, προχωρούν οι τράπεζες.

Το γραφείο μας έχει ήδη προχωρήσει μέσω εξωδικαστικής διαδικασίας σε σημαντικές ρυθμίσεις οι οποίες εμπεριείχαν μεγάλο κούρεμα της αρχικής οφειλής των δανείων.

Στους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου οι τράπεζες προτείνουν: την επιλογή του split balance, με την οποία το δάνειο «σπάει» σε δύο κομμάτια, εκ των οποίων το ένα πληρώνεται με την τρέχουσα δόση που του αντιστοιχεί και το υπόλοιπο θα αποπληρωθεί κάποια χρόνια μετά, και την επιλογή split & freeze, η οποία συνδυάζει «πάγωμα» του δανείου για κάποια περίοδο με «κούρεμα» κάποιου ποσού.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για να διεκδικήσετε και να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας με ρύθμιση δανείου – κούρεμα  και αποφυγή πλειστηριασμών καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Ρυθμίσεις δανείων-οφειλών

ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΡΕΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ-ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ-ΦΥΣΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

Το Δικηγορικό μας γραφείο αναλαμβάνει την πλήρη διαχείριση ληξιπρόθεσμων οφειλών από πάσης φύσεως δανεισμό τόσο για επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες, όσο και για φυσικά πρόσωπα.

Ειδικά για τις  επιχειρήσεις συντάσσουμε  ολοκληρωμένο φάκελο μελέτης  με το σύνολο των δανειακών της υποχρεώσεων αλλά και την διαπραγμάτευση με όλους τους πιστωτές της. Αξιόπιστοι συνεργάτες σε όλο το φάσμα του χρηματοπιστωτικού τομέα είναι στην διάθεση του Δικηγορικού μας γραφείου ώστε οι λύσεις που θα προταθούν να είναι οι πλέον αξιόπιστες. 

Tα πλεονεκτήματα της   εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών.

Το δικηγορικό μας γραφείο  πέτυχε ακόμα μία φορά μέσω  της εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών να προταθεί από την Πιστώτρια Τράπεζα για δανειολήπτη πελάτη μας ρύθμιση οφειλών με προστασία ολόκληρης της ακίνητης περιουσίας ενώ ταυτόχρονα να παγώσει μεγάλο μέρος της οφειλής, το οποίο και θα ρυθμιστεί με δοσολόγιο και  για κάθε έτος που θα είναι συνεπής ως προς την προτεινόμενη ρύθμιση θα κουρεύεται και  ένα ποσοστό περίπου 5%!!!. Αυτό σημαίνει ότι το προτεινόμενο κούρεμα μπορεί να αγγίξει και το ποσοστό του 30 με 40 % εφόσον τηρηθούν οι όροι της προτεινόμενης ρύθμισης. Να σημειωθεί ότι η συγκεκριμένη πρόταση της πιστώτριας Τράπεζας έγινε μετά από ενέργειες αναγκαστικής εκτέλεσης για τις οποίες είχαμε ασκήσει τις αντίστοιχες ανακοπές.

Η έναρξη της διαδικασίας γίνεται κατά κύριο λόγο με μια Εξώδικη Επιστολή προς την Τράπεζα, η οποία έρχεται σε επικοινωνία με τον οφειλέτη ή με το Δικηγορικό μας γραφείο, όπου αναγράφονται  λεπτομερώς  οι  δυσκολίες εξυπηρέτησης των εκάστοτε οφειλών αλλά και ένα πλήρες ιστορικό υπερχρέωσης με αντίστοιχη διαμορφωμένη οικονομική πρόταση βιωσιμότητας εάν πρόκειται για επιχείρηση ή για φυσικό πρόσωπο.

Κατόπιν η Τράπεζα προχωρά στην  οικονομική αξιολόγηση του οφειλέτη και  αφού πραγματοποιηθεί η πρώτη επικοινωνία μεταξύ των μερών,  προσκομίζονται  όλα τα απαραίτητα έγγραφα που αποδεικνύουν την οικονομική του κατάσταση (εκκαθαριστικό, Ε1, Ε9, αναλυτική κατάσταση μισθοδοσίας κτλ). Με τον συγκεκριμένο τρόπο η πιστώτρια Τράπεζα αξιολογεί τις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη, ώστε να προτείνει εν συνεχεία κάποια τροποποίηση της δανειακής σύμβασης προσαρμοσμένη στα μέτρα του.

Έπειτα από την αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων  η Τράπεζα θα προτείνει συνήθως μια νέα ρύθμισης που το τελευταίο χρονικό διάστημα παρατηρείται ότι συμπεριλαμβάνει κατά κύριο λόγο και μεγάλο κούρεμα της οφειλής. Σε πρόσφατη περίπτωση του γραφείου, δανειολήπτης μαζί με εγγυητή ρύθμισαν από κοινού και δανείου Ελβετικού Φράγκου κατόπιν κουρέματος που ανήλθε στο ποσό των  200.000 €!!!

Το πλέον σημαντικό πλεονέκτημα αυτής της διαδικασίας είναι ότι παρέχεται η δυνατότητα στον οφειλέτη να ρυθμίσει άμεσα με τους πιστωτές του σε σύντομο χρονικό διάστημα με μικρότερο κόστος. Ωστόσο, καθίσταται και πάλι αναγκαία η παρουσία ενός δικηγόρου με γνώση των τραπεζικών  ζητημάτων, ώστε να μην βρεθεί προ δυσάρεστων συνεπειών κατά την υπογραφή των σχετικών συμβάσεων ρύθμισης.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή κατασχέσεων, πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

Σπάνια απόφαση ν. Κατσέλη για έμπορο.

Απόφαση του Δικηγορικού μας Γραφείου:

Πρόσφατη απόφαση του Ειρηνοδικείου Χαλανδρίου δικαιώνει ΕΜΠΟΡΟ δανειολήπτη, διασώζει την κύρια κατοικία του και διατάσσει «κούρεμα» ύψους 85%, καθώς, από τις περίπου 404.345,74 ευρώ που ήταν η οφειλή του, θα κληθεί να πληρώσει μόνον τις 67.130,46 ευρώ περίπου, έχοντας μάλιστα και περίοδο χάριτος ΠΕΝΤΕ ετών!, για τις μηνιαίες δόσεις που αφορούν την κύρια κατοικία του.

Η απόφαση δε αυτή χαρακτήρισε ορθά ως μικρέμπορο τον αιτούντα καθώς πάρα τους μεγάλους τζίρους που δήλωνε, δέχτηκε ότι το καθαρό του κέρδος ήταν   μικρό και αποτελούσε  αμοιβή για τον προσωπικό του μόχθο, αφού άλλωστε εργαζόταν μόνος του, δίχως να απασχολεί προσωπικό, διαθέτοντας ένα επαγγελματικό αυτοκίνητο και μια αποθήκη για διανομές εμπορευμάτων.

Πιο συγκεκριμένα, το Ειρηνοδικείο Χαλανδρίου με την υπ’ αριθμ. 132/2018 απόφασή έκανε δεκτή την αίτηση του δανειολήπτη στον Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά, σε μία εξαιρετική περίπτωση ρύθμισης χρέους. Ο αιτών ηλικίας 49 ετών, διαζευγμένος και πατέρας ενός ανήλικου τέκνου μικρέμπορος, ασχολείται με την αγορά και μεταπώληση χυμών συναφών προϊόντων, διότι διενεργεί εμπορικές πράξεις κατά σύνηθες επάγγελμα, ωστόσο, η δράση του αυτή δεν είναι αμιγώς εμπορική-κερδοσκοπική άλλα συνίσταται κατά κύριο λόγο σε προσωπικό μόχθο του επαγγελματία, έτσι ώστε το εισόδημα του να αποτελεί αμοιβή της καταπόνησης αυτής και όχι επιχειρηματικό κέρδος. Έτσι απορρίφθηκε η ένσταση για εμπορική ιδιότητα.

Ο αιτών υπέστη μείωση εισοδήματος, όπως προκύπτει από τα προαναφερθέντα προσκομιζόμενα σχετικά έγγραφα, με συνέπεια να μην μπορεί να εξυπηρετήσει τις δανειακές του υποχρεώσεις.

Αποδείξαμε, λοιπόν, στο δικαστήριο ότι ο αιτών δεν μπορούσε σε καμία περίπτωση να προβλέψει την κατάσταση αδυναμίας πληρωμών στην οποία περιήλθε, αποκλείοντας εντελώς την ύπαρξη δόλου, έστω και ενδεχόμενου .

            Μάλιστα, κατά την συζήτηση ενώπιον του Ειρηνοδικείου, αποδείξαμε ότι η μείωση των εισοδημάτων του αιτούντος οφειλόταν εξ ολοκλήρου στη δυσμενή οικονομική κατάσταση της Χώρας, καθώς και στη ραγδαία αύξηση της φορολογίας και του κόστους ζωής, εν γένει. Παράλληλα, οι προσπάθειες του αιτούντος να ανταποκριθεί στις δανειακές του υποχρεώσεις παρά τις οικονομικές αντιξοότητες αποδεικνύεται από τις σημαντικές περικοπές των καθημερινών εξόδων, που τον έχουν εξωθήσει σε μη ανεκτά επίπεδα από άποψη αξιοπρεπούς διαβίωσης, με λογική που αποκλείει κάθε ενδεχόμενο δόλου εκ μέρους του αιτούντος.

            Συνεπεία αυτών και λαμβάνοντας υπ’ όψιν την παρούσα οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, το Ειρηνοδικείο Χαλανδρίου έκρινε ότι η δόση που θα καταβάλλει ο αιτών δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150 ευρώ και ορίζει ως εκ τούτου με την ως άνω απόφασή του, χρονική διάρκεια καταβολής, τα πέντε έτη. Στη συνέχεια, διασώζει την κύρια κατοικία του, υπολογίζοντας το καταβλητέο ποσό στα 67.130,46 ευρώ, για την αποπληρωμή των οποίων ορίζει 240 δόσεις (εικοσαετία). Επίσης διασώζει μεγάλο επαγγελματικό αυτοκίνητο.

Δηλαδή, πρόκειται για μια διαγραφή οφειλών ύψους 337.000 ευρώ, ήτοι «κούρεμα» οφειλών που αγγίζει το αξιομνημόνευτο 85%!!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Ένταξη σε προστασία πρώτης κατοικίας

Πρώτη κατοικία, δάνεια και πλειστηριασμοί: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΕΠΙΔΟΤΗΣΗΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΚΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΜΕ ΥΠΟΘΗΚΗ ΣΕ ΚΥΡΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ

Σύμφωνα με το νόμο 4605/2019 τα φυσικά πρόσωπα με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα – δηλαδή και οι ΕΜΠΟΡΟΙ- μπορούν να ζητήσουν ρύθμιση των οφειλών τους προκειμένου να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους.

Η πρώτη προϋπόθεση είναι να υπάρχει εμπράγματο δικαίωμα σε κύρια κατοικία που βρίσκεται στην Ελλάδα (εντάσσονται  στην ρύθμιση ακόμη και όσοι έχουν πλήρη ή ιδανικό μερίδιο κυριότητας είτε πλήρους είτε ψιλής κυριότητας είτε επικαρπίας)

Η δεύτερη προϋπόθεση είναι να μην έχει εκδοθεί οριστική απόφαση από τον Νόμο Κατσέλη, η οποία να απορρίπτει λόγω δόλου ή επαρκούς περιουσίας.

Προσοχή δεν μπορούν να υπαχθούν στην νέα ρύθμιση όσοι έχουν ήδη ρυθμίσει με τον Νόμο Κατσέλη.  Σε αυτή την κατηγορία ανήκουν και όσοι αφού ρύθμισαν εξέπεσαν της ρύθμισης.

Για όσους έχουν εκπέσει μπορούν να υπαχθούν στην νέα ρύθμιση μόνο εάν πριν την άσκηση της αίτησής τους και πριν την πάροδο της προθεσμίας (31/12/2019) η απόφαση της έκπτωσης έχει αναιρεθεί ή εξαφανιστεί ύστερα από την άσκηση ένδικων μέσων.

Η τρίτη προϋπόθεση αφορά στην αξία της προστατευόμενης κατοικίας  κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης. Η αξία λοιπόν δεν πρέπει  δεν υπερβαίνει τις 175.000 € εάν στις οφειλές περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια και τις 250.000 € σε κάθε άλλη περίπτωση.

Η τετάρτη προϋπόθεση αφορά το οικογενειακό εισόδημα  το οποίο κατά το τελευταίο έτος δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 12.500 €. Το ποσό αυτό θα προσαυξάνεται κατά 8.500 € για τον σύζυγο και κατά 5.000€ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία μέλη.

Η πέμπτη προϋπόθεση αφορά το σύνολο των οφειλών οι οποίες όταν υπερβαίνουν τις 20.000 €, τότε εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία  τόσο του αιτούντα όσο και του συζύγου δεν πρέπει να υπερβαίνουν τις 80.000 €

Η έκτη προϋπόθεση αφορά στις καταθέσεις τόσο του αιτούντος όσο και του συζύγου που η συνολική τους αξία δεν υπερβαίνει τις 15.000 €.

Η έβδομη και όγδοη προϋπόθεση αφορούν στις οφειλές και ουσιαστικά εκτός του  ότι πρέπει τουλάχιστον μια εξ αυτών να είναι δεκτική ρύθμισης, το σύνολο του ανεξόφλητου κεφαλαίου δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 130.000 € ανά πιστωτή ή τις 100.000 € εάν στις οφειλές περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια.

Εάν λοιπόν συντρέχουν οι παραπάνω προϋποθέσεις τότε το φυσικό πρόσωπο μπορεί να ρυθμίσει οφειλές από οποιαδήποτε αιτία και προς οποιοδήποτε πιστωτικό Ίδρυμα άλλα και οφειλές από στεγαστικό δάνειο του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων, με την προϋπόθεση ότι ΠΡΙΝ την άσκηση της αίτησης έχει εγγραφεί υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης σε ακίνητο που χρησιμοποιείται για κύρια κατοικία. Οι οφειλές αυτές θα πρέπει να βρίσκονται σε τρίμηνη τουλάχιστον καθυστέρηση.

Είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι η ως άνω ρύθμιση θα λάβει χώρα μέσω της ήδη διαμορφωμένης πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ, η οποία και κατόπιν αναβάθμισής της θα είναι έτοιμη να λειτουργήσει στις 30/04/2019.

Μολονότι η αίτηση θα είναι ηλεκτρονική αυτό δεν σημαίνει ότι δεν απαιτείται ο χειρισμός της από έμπειρους δικηγόρους όπως  και τον Νόμο Κατσέλη. Αυτό συμβαίνει διότι ο ίδιος ο νόμος εμπεριέχει και ορισμένες «δυσκολίες», πχ η υποβολή της αίτησης διακόπτει τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών και σε περίπτωση που αυτή δεν τελεσφορήσει, δεν απαιτείται η συνέχιση της διαδικασίας επίλυσης.  Επίσης αμέσως μετά τον προέλεγχο επιλεξιμότητας η ηλεκτρονική αίτηση θα πρέπει να μεταγράφεται στο βιβλίο μεταγραφών  ή στο κτηματολογικό φύλλο της κύριας κατοικίας

Στην διαδικασία τώρα της συναινετικής ρύθμισης είναι ιδιαίτερα σημαντικό να τονίσουμε ότι εάν ο οφειλέτης δεχτεί την πρόταση ρύθμισης από το πιστωτή του τότε η πρόταση αυτή θα αποτελεί ΕΚΤΕΛΕΣΤΟ ΤΙΤΛΟ. Αυτό σημαίνει ότι η τα πιστωτικά ιδρύματα θα μπορούν να επισπεύσουν αναγκαστική εκτέλεση στην λοιπή περιουσία του οφειλέτη αλλά και στην κύρια κατοικία του εάν τελικά ο αιτών εκπέσει της ρύθμισης!!!  

Στην δικαστική ρύθμιση τώρα ο αιτών μπορεί να ζητήσει από το Δικαστήριο την προστασία της κύριας κατοικίας του αν δεν κρίθηκε επιλέξιμος  ή εάν κρίθηκε επιλέξιμος για οποιοδήποτε λόγο δεν επιτεύχθηκε συμφωνία με έναν η περισσότερους πιστωτές.

Και σε αυτό το σημείο ο Νόμος 4605/2019 ορίζει αρμόδια τα Ειρηνοδικεία του τόπου κατοικίας του αιτούντος κατά την διαδικασία της Εκουσίας Δικαιοδοσίας. Μάλιστα προκειμένου αυτές οι αιτήσεις να εκδικαστούν μέσα σε έξι μήνες από την κατάθεση τους ορίζει ότι η εκδίκαση τους θα γίνει ακόμη και καθ υπέρβαση του προβλεπόμενου αριθμού εκδίκασης υποθέσεων. Τέλος υποχρεώνει σε έκδοση απόφασης μέσα σε τρεις μήνες. Όσον αφορά στην κοινοποίηση της αίτησης αυτή θα μεταφορτώνεται ΕΠΙ ΠΟΙΝΗ ΑΠΑΡΑΔΕΚΤΟΥ, μέσα σε ΔΕΚΑ εργάσιμες ημέρες.

Από την κοινοποίηση της αίτησης και αφού προηγουμένως ο οφειλέτης έχει κριθεί επιλέξιμος κατά τον προέλεγχο επιλεξιμότητας ΑΝΑΣΤΕΛΛΕΤΑΙ ΑΥΤΟΔΙΚΑΙΩΣ κάθε πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας του αιτούντος.

Ο αιτών που κρίθηκε επιλέξιμος μπορεί να αναστείλει τον πλειστηριασμό της κύριας κατοικίας του σύμφωνα με το άρθρο 1000 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας. Το άρθρο 781 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας δεν εφαρμόζεται.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση δανείων, την προστασίας της ακίνητης περιουσίας και την αποφυγή πλειστηριασμών επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

Ρύθμιση 120 δόσεων για όλους

120 δόσεις: Πότε αναμένεται   η πλατφόρμα ρύθμισης οφειλών για κάθε οφειλέτη.

Η ρύθμιση των 120 δόσεων θα έχει και αυτή όπως η ρύθμιση για την πρώτη κατοικία έκτακτο  χαρακτήρα και εξετάζεται η χρονική της ισχύ να είναι από περιορισμένη. Στόχος των αρμοδίων είναι η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την υποβολή αιτήσεων να τεθεί σε εφαρμογή έως το τέλος Απριλίου, όπως ακριβώς θα πραγματοποιηθεί και για την ρύθμιση της πρώτης κατοικίας.

Μετά το Πάσχα αναμένεται να ψηφιστεί η πολυαναμενόμενη ρύθμιση των 120 δόσεων, η οποία και θα έχει αυστηρά κριτήρια ένταξης,   όπως και η ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Είναι πλέον σαφές μετά και από τις σημερινές  εξαγγελίες του Υπουργού Οικονομικών ότι  οι πιστωτές της χώρας αρνούνται πεισματικά να νομοθετήσει η κυβέρνηση μια ρύθμιση στην οποία θα μπορούν να ενταχθούν οι περισσότεροι οφειλέτες. Σε αυτό το σημείο είναι σαφές  ότι οι πιστωτές της χώρας έχουν εκφράσει την απόλυτη άρνησή τους να ενταχθούν όλοι οι οφειλέτες σε μια οριζόντια ρύθμιση.

Σύμφωνα λοιπόν με πληροφορίες προς το παρόν  θα εξαιρεθούν της ρύθμισης όσοι  έχουν τραπεζικές καταθέσεις άνω των 15.000-20.000 ευρώ. Επίσης θα εξαιρεθούν όσοι έχουν κινητή ή ακίνητη εκτός της πρώτης κατοικίας τους. Το νέο αυτό δεδομένο ουσιαστικά αναφέρεται σε οφειλέτες που μετά την εκποίηση  των περιουσιακών τους στοιχείων θα είχαν μεγαλύτερη οικονομική δυνατότητα αποπληρωμής των χρεών τους. Τέλος θα ληφθεί υπ’ όψιν και το εισόδημα των οφειλετών σε συνδυασμό με το ύψος της οφειλής τους. Είναι σχεδόν σίγουρο ότι δεν θα χορηγηθεί ο ίδιος αριθμός δόσεων σε όσους οφείλουν  αντίστοιχα ύψος δανείων  εάν διαφοροποιείται το εισόδημα τους. Και η διαγραφή οφειλών από τόκους και προσαυξήσεις  θα εξαρτηθεί από αρκετούς παράγοντες. Εκτός από το ύψος της οφειλής ρόλο θα παίζει και  ο χρόνος που δημιουργήθηκε..

Το πιο ουσιαστικό όμως για τους οφειλέτες είναι να είναι ταχτοποιημένες όλες οι  οφειλές τους για το  2019 (οι τρέχουσες) για να μπορέσουν να υπαχθούν στην ρύθμιση των 120 δόσεων οι οφειλές του 2018.

Το επόμενο χρονικό διάστημα μπορείτε με την καθοδήγηση του Δικηγορικού μας γραφείου να προετοιμαστείτε κατάλληλα ώστε να έχετε άμεσα την δυνατότητα υπαγωγής στις ως άνω ρυθμίσεις. 

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932455478.

 

Προστασία πρώτης κατοικίας για εμπόρους και φυσικά πρόσωπα

Προστασία α΄ κατοικίας με καταληκτική ημερομηνία υποβολής αίτησης την 31^η Δεκεμβρίου 2019.

Ψηφίστηκε επιτέλους ο νόμος 4605/19 για την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Επιλέξιμα για την υποβολή αίτησης είναι ΟΛΑ τα φυσικά πρόσωπα, με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα, λόγω ύπαρξης Εμπορικής δραστηριότητας ΠΑΡΟΥΣΑΣ ή ΠΑΡΕΛΘΟΥΣΑΣ, που έχουν κυριότητα σε ακίνητο που αποτελεί την κύρια κατοικία τους και το οποίο βρίσκεται στην Ελλάδα.  

Αποκλείονται  οι οφειλέτες των οποίων η αίτηση του ν. 3869/2010 απορρίφθηκε λόγω δόλιας περιέλευσης σε αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων  ή λόγω ύπαρξης επαρκούς περιούσιας. Επίσης  αποκλείονται και όσοι έχουν ρυθμίσει τις οφειλές τους με το νόμο 3569/2010.

Πριν την οριστική υποβολή της αίτησης, θα υπάρχει η δυνατότητα να πραγματοποιείται έλεγχος για την επιλεξιμότητα του οφειλέτη, οπότε το γραφείο μας θα σας ενημερώνει άμεσα για τη δυνατότητά σας να υπαχθείτε στο νέο νόμο.  

 Η διαδικασία υποβολής αίτησης θα πραγματοποιείται μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας ηλεκτρονικής υποβολής και διαχείρισης αιτήσεων. Ημερομηνία έναρξης λειτουργίας της πλατφόρμας ορίζεται η  30^η Απριλίου 2019.           

Καταληκτικά  ορίζεται η 31η Δεκεμβρίου 2019 ως η προθεσμία υποβολής της αίτησης για την υπαγωγή φυσικών προσώπων στις προτεινόμενες διατάξεις.

 Σωρευτικά πρέπει να συντρέχουν οι εξής προϋποθέσεις:

• Οφειλή από επιχειρηματικά δάνεια με προσημείωση πρώτης κατοικίας και ύψος αυτών έως 100.000 ανά πιστωτή και η αξία της προστατευόμενης κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τις 175.000 ευρώ,
• Αν στις οφειλές Δεν περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια η  αξία της κατοικίας έως τις  250.000 ευρώ και το σύνολο των ανεξόφλητων κεφαλαίων να μην υπερβαίνει τις 130.000 ευρώ ανά πιστωτή.
• Το οικογενειακό εισόδημα τον αιτούντος φυσικού προσώπου να μην υπερβαίνει τις 12.500 ευρώ, προσαυξανόμενο κατά 8.500 ευρώ για το σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία εξαρτώμενα μέλη.
• Η συνολική ακίνητη περιουσία του αιτούντα, του/της συζύγου και των εξαρτημένων μελών, πέραν της κύριας κατοικίας του καθώς και τα μεταφορικά μέσα του αιτούντα και του συζύγου, να έχουν συνολική αξία που δεν υπερβαίνει τις 80.000 ευρώ, εφόσον το σύνολο των οφειλών υπερβαίνει τις 20.000 ευρώ.
• Οι καταθέσεις να μην υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση δανείων, την προστασία της ακίνητης περιουσίας και την αποφυγή πλειστηριασμών επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

Προστασία πρώτης κατοικίας και για Εμπόρους

Προστασία α΄ κατοικίας με καταληκτική ημερομηνία υποβολής αίτησης την 31^η Δεκεμβρίου 2019.

Μέσα σε κλίμα υποχωρήσεων και συμβιβασμών κατατέθηκε προς ψήφιση η Τροπολογία για την Προστασία της α΄ κατοικίας, ενώ το προσεχές διάστημα αναμένονται νέες παρεμβάσεις από τους Δανειστές ώστε να μην είναι δυνατή η χρήση του νέου νόμου από στρατηγικούς κακοπληρωτές όπως διεμήνυσαν προς τα στελέχη της Κυβέρνησης.

Για αυτόν τον λόγο στο άρθρο 1 παρ.1 αποκλείονται από το προτεινόμενο πλαίσιο  οι οφειλέτες των οποίων η αίτηση του ν. 3869/2010 απορρίφθηκε λόγω δόλιας περιέλευσης σε αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων  ή λόγω ύπαρξης επαρκούς περιούσιας. Η αιτιολογική έκθεση δε αναφέρει ότι παρ’ όλο που για πρακτικούς λόγους η έλλειψη δόλου δεν τίθεται ως προϋπόθεση ένταξης  στην συγκεκριμένη ρύθμιση, αυτές οι κατηγορίες των οφειλετών πρέπει να αποκλειστούν ώστε να μην κάνουν σκοπίμως χρήση του νέου πλαισίου με δεδομένο ότι θα υπάρχει κρατική επιδότηση. Επίσης από το νέο πλαίσιο αποκλείονται και όσοι έχουν ρυθμίσει τις οφειλές τους με το νόμο 3569/2010.

Επιλέξιμα για την υποβολή αίτησης είναι ΟΛΑ τα φυσικά πρόσωπα, με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα, λόγω ύπαρξης Εμπορικής δραστηριότητας ΠΑΡΟΥΣΑΣ ή ΠΑΡΕΛΘΟΥΣΑΣ, που έχουν κυριότητα σε ακίνητο που αποτελεί την κύρια κατοικία τους και το οποίο βρίσκεται στην Ελλάδα.  Μάλιστα πριν την οριστική υποβολή της αίτησης, θα υπάρχει η δυνατότητα να πραγματοποιείται έλεγχος για την επιλεξιμότητα του οφειλέτη.  

            Η διαδικασία υποβολής αίτησης θα πραγματοποιείται μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας ηλεκτρονικής υποβολής και διαχείρισης αιτήσεων. Ημερομηνία έναρξης λειτουργίας της πλατφόρμας ορίζεται η  30^η Απριλίου 2019

Καταληκτικά  ορίζεται η 31η Δεκεμβρίου 2019 ως η προθεσμία υποβολής της αίτησης για την υπαγωγή φυσικών προσώπων στις προτεινόμενες διατάξεις.

 Σωρευτικά πρέπει να συντρέχουν οι εξής προϋποθέσεις:

• Η αξία της προστατευόμενης κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τις 100.000 ευρώ, αν στις οφειλές περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια και τις  250.000 ευρώ σε κάθε άλλη περίπτωση.
• Το οικογενειακό εισόδημα τον αιτούντος φυσικού προσώπου να μην υπερβαίνει τις 12.500 ευρώ, προσαυξανόμενο κατά 8.500 ευρώ για το σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία εξαρτώμενα μέλη.
• Η συνολική ακίνητη περιουσία του αιτούντα, του/της συζύγου και των εξαρτημένων μελών, πέραν της κύριας κατοικίας του καθώς και τα μεταφορικά μέσα του αιτούντα και του συζύγου, να έχουν συνολική αξία που δεν υπερβαίνει τις 80.000 ευρώ, εφόσον το σύνολο των οφειλών υπερβαίνει τις 20.000 ευρώ.
• Το σύνολο των ανεξόφλητων κεφαλαίων να μην υπερβαίνει τις 130.000 ευρώ ανά πιστωτή.

Ποιοι είναι οι όροι προστασίας της πρώτης κατοικίας:

Οι όροι προστασίας της πρώτης  κατοικίας προσδιορίζονται στο άρθρο 8 της Τροπολογίας και έχουν διαμορφωθεί με τέτοιο τρόπο ώστε να είναι δυνατή η πρόβλεψη της επιβάρυνσης του κρατικού προϋπολογισμού.  

  Ο αιτών θα καταβάλλει το 120% της αξίας της προστατευόμενης κατοικίας σε τοκοχρεωλυτικές δόσεις. Εάν η οφειλή είναι μικρότερη τότε θα καταβάλλεται το σύνολο αυτής. Προβλέπεται χαμηλό επιτόκιο Euribor τριμήνου + 2 %. Η καταβολή του ποσού θα γίνεται σε μηνιαίες δόσεις σε χρονικό διάστημα 25 ετών άλλα δεν θα πρέπει  το διάστημα αυτό να  υπερβαίνει το 80^ο έτος της ηλικίας του οφειλέτη, εκτός εάν συμβληθεί εγγυητής, αποδοχής των πιστωτών, ευθυνόμενος ως αυτοφειλέτης.

Η προσωρινή προστασία της πρώτης κατοικίας:

Ιδιαίτερα σημαντική είναι η πρόβλεψη στην Τροπολογία  ότι αναστέλλεται αυτοδικαίως κάθε πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας του αιτούντα, από την κοινοποίηση της αίτησης, αφού προηγουμένως ο οφειλέτης έχει κριθεί επιλέξιμος, και μέχρι τη λήξη της οριζόμενης προθεσμίας.

Ο δικαστής τον πρωτοβάθμιου ή τον δευτεροβάθμιου δικαστηρίου, στο οποίο εκκρεμεί η αίτηση, μπορεί, σε οποιοδήποτε στάδιο της διαδικασίας, ύστερα από σχετικό αίτημα τον αιτούντος, που κρίθηκε επιλέξιμος, αλλά για οποιοδήποτε λόγο δεν ρύθμισε συναινετικά μία ή περισσότερες οφειλές τον, να εκδώσει υπέρ αυτού προσωρινή διαταγή, υπό τις οριζόμενες προϋποθέσεις, με την οποία παρατείνεται η αναστολή μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης.

Ο αιτών, που κρίθηκε μη επιλέξιμος, μπορεί, να αναστείλει τον πλειστηριασμό της κύριας κατοικίας του, σύμφωνα με το άρθρο 1000 τον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας. 

Η ΣΥΝΕΙΣΦΟΡΑ ΔΗΜΟΣΙΟΥ:

• Το Δημόσιο συνεισφέρει στις μηνιαίες καταβολές που προσδιορίζονται κατ’ εφαρμογή του άρθρου 8. Η συνεισφορά του προηγούμενου εδαφίου καταβάλλεται σε ειδικό ακατάσχετο λογαριασμό με δικαιούχο τον οφειλέτη. Η συνεισφορά του Δημοσίου δεν κατάσχεται ούτε συμψηφίζεται. Για την έγκριση και καταβολή της συνεισφοράς δεν απαιτείται φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα του οφειλέτη.

• Η συνεισφορά του Δημοσίου διαρκεί για όσο χρόνο διαρκεί η ρύθμιση. Οι προϋποθέσεις και το ποσό της συνεισφοράς του Δημοσίου επανεξετάζονται αυτεπαγγέλτως κάθε έτος. Ο δικαιούχος μπορεί μετά την παρέλευση ενός έτους από τον αρχικό προσδιορισμό ή την τελευταία αναπροσαρμογή της συνεισφοράς να ζητήσει μεταρρύθμιση του ποσοστού συνεισφοράς, αν εξαιτίας μεταβολής των εισοδημάτων του, των εύλογων δαπανών διαβίωσης ή του επιτοκίου αναφοράς προκύπτει αδυναμία του να καταβάλει τη δική του συνεισφορά.

• Η συνεισφορά του Δημοσίου διακόπτεται, αν ο δικαιούχος καθυστερήσει την καταβολή του ποσού που βαρύνει τον ίδιο, με αποτέλεσμα να θεμελιώνονται τα κατά το άρθρο 13 δικαιώματα του πιστωτή, ακόμα κι αν αυτά δεν ασκηθούν.

• Καθυστέρηση του Δημοσίου να καταβάλλει την εγκριθείσα συνεισφορά μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση του αιτούντα κατά το άρθρο 13, μόνο εφόσον το συνολικό ύψος του ποσού σε καθυστέρηση υπερβαίνει αθροιστικά την αξία εννέα μηνιαίων δόσεων συνεισφοράς και ο πιστωτής έχει ενημερώσει τον οφειλέτη ως προς την υπερημερία του Δημοσίου το αργότερο έως τον έκτο μήνα υπερημερίας.

• Με την επιφύλαξη της παρ. 5, αν ο οφειλέτης εκπέσει κατά το άρθρο 13 ως προς οποιονδήποτε πιστωτή, το Ελληνικό Δημόσιο αναζητά από τον οφειλέτη όλα τα ποσά που κατέβαλε κατά το παρόν άρθρο.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό την διεκδίκηση των περικοπών των συντάξεων σας  επικοινωνήστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.