RSS

Category Archives: οικονομικά θέματα

ΔΙΑΤΑΓΗ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΑΠΟ ΙΔΙΩΤΙΚΟ ΧΡΕΟΣ- ΕΠΙΤΑΓΕΣ- ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΙΚΕΣ ΚΛΠ.

            Ο θεσμός της διαταγής πληρωμής αποτελεί τον ιδανικότερο τρόπο, χάρη στην ταχύτητα των διαδικασιών, προκειμένου ο δανειστής να εξοπλιστεί με έναν εκτελεστό τίτλο και να διεκδικήσει την ικανοποίηση της χρηματικής του απαίτησης από ιδιωτικά χρέη και αξιόγραφα (δηλ. επιταγές, συναλλαγματικές κλπ), χωρίς να εμπλακεί στη βάσανο μιας τακτικής αγωγής (προφανώς η δυνατότητα άσκησης αγωγής παραμένει, αλλά προϋποθέτει μεγαλύτερο χρόνο και κόστος).

Η ταχύτητα της διαδικασίας έγκειται στο γεγονός ότι η διαταγή πληρωμής εκδίδεται ύστερα από αίτηση του δανειστή προς τον αρμόδιο δικαστή (η αρμοδιότητα κρίνεται από τον τόπο που έχουν συμφωνήσει τα μέρη στο ιδιωτικό συμφωνητικό τους ή από τον τόπο κατοικίας του οφειλέτη ή τον τόπο εκτέλεσης της παροχής κλπ.), χωρίς να ακουσθεί ο αντίδικος, δηλαδή με προσκόμιση από τον δανειστή των εγγράφων που αποδεικνύουν και δημιουργούν βεβαιότητα στον δικαστή για την ύπαρξη της απαίτησης και ότι αυτή δεν έχει παραγραφεί. Από την στιγμή δε που θα εκδοθεί η διαταγή πληρωμής, ο δανειστής οφείλει -για να εξακολουθήσει να έχει στα χέρια του έναν εκτελεστό τίτλο- να προχωρήσει στην επίδοσής της στον οφειλέτη εντός διμήνου.

            Ειδικότερα, ως προς το ζήτημα της παραγραφής, για απαίτηση από επιταγή η προθεσμία είναι 6 μήνες από την λήξη της προθεσμίας προς εμφάνιση της επιταγής για πληρωμή. Στην περίπτωση της απαίτησης από συναλλαγματική, η διαταγή πληρωμής του κομιστή κατά του αποδέκτη μπορεί να ασκηθεί εντός 3 ετών από την λήξη της, ενώ κατά του εκδότη της και των οπισθογράφων είναι ένα έτος, ενώ όταν ο οπισθογράφος θέλει να στραφεί κατά του εκδότη έχει προθεσμία 6 μηνών από την ημέρα που πλήρωσε την συναλλαγματική ή την ημέρα που ασκήθηκε αγωγή εναντίον του. Εάν υπάρχει παραγραφή ανοίγει ο δρόμος για δικαστική επιδίωξη μέσω αγωγής και μόνον. Στα χρέη δε από επιταγή υπάρχει η δυνατότητα άσκησης έγκλησης για ποινική διαδικασία παράλληλα.

Επίσης και με την ύπαρξη ιδιωτικού εγγράφου – συμφωνητικού αναγνώρισης χρέους δύναται να ζητηθεί διαταγή πληρωμής αφού επιδοθεί εξώδικη όχληση.

            Σε κάθε περίπτωση, η διαταγή πληρωμής μπορεί να εκτελεσθεί άμεσα, δηλαδή από την έκδοσή της, και μάλιστα, ο δανειστής μπορεί να ζητήσει την εγγραφή προσημείωσης υποθήκης σε ακίνητο του οφειλέτη για το ποσό που ορίζεται με την διαταγή πληρωμής ότι πρέπει να καταβληθεί, με αποτέλεσμα να δημιουργείται κώλυμα στον οφειλέτη να προχωρήσει σε πώληση αυτού. Επίσης, δυνάμει της διαταγής πληρωμής, ο δανειστής μπορεί να ζητήσει σε βάρος του οφειλέτη -με ασφαλιστικά μέτρα- την συντηρητική κατάσχεση κινητών, ακινήτων, εμπράγματων δικαιωμάτων επάνω σ’ αυτά, απαιτήσεων και γενικά όλων των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη, είτε βρίσκονται στα χέρια του είτε στα χέρια τρίτου.

          Στις ανωτέρω ενέργειες του δανειστή, ο νόμος δεν αφήνει απροστάτευτο τον οφειλέτη, ο οποίος ως γνωστόν, μπορεί να ασκήσει τα προβλεπόμενα ένδικα βοηθήματα της ανακοπής και της αίτησης αναστολής στις αντίστοιχες προθεσμίες.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Κόκκινα δάνεια, διαταγή πληρωμής, ανακοπή, κούρεμα, ρύθμιση κι αποτροπή πλειστηριασμού

Από την είσοδο της Χώρας μας στην (παγκόσμια) οικονομική κρίση, το έτος 2010, μέχρι σήμερα, εκατοντάδες χιλιάδες συμπολίτες μας ταλανίζονται από το μείζον για την ελληνική οικονομία πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους. Μάλιστα, στην πορεία των ετών, το ζήτημα αυτό, στο οποίο επικράτησε να αναφερόμαστε με τον όρο «κόκκινα δάνεια», έλαβε τόσο μεγάλες διαστάσεις ώστε αποτέλεσε την απόλυτη προτεραιότητα των διαδοχικών κυβερνήσεων, οι οποίες νομοθέτησαν σειρά νόμων – εργαλείων για την αναχαίτιση του φαινομένου: ο Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά (γνωστός ευρέως κι ως Νόμος Κατσέλη), ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων του Ν. 4469/2017, η Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Προστασίας της Κύριας Κατοικίας του Ν. 4605/2019, αλλά και ο Νέος Πτωχευτικός Νόμος (Ν. 4738/2020), μεταξύ άλλων, εντάσσονται ανάμεσα σε αυτά τα εργαλεία.

            Δυστυχώς, τα περισσότερα νομικά εργαλεία που προσφέρθηκαν σε νοικοκυριά κι επιχειρήσεις ελάχιστα άλλαξαν την εικόνα της ελληνικής οικονομίας. Περίπου μία δεκαετία αργότερα, το ιδιωτικό χρέος υπερβαίνει τα 242,6 δις ευρώ! Δεν πρέπει βέβαια να παροράται το γεγονός ότι την οικονομική κρίση διαδέχτηκε πολύ σύντομα η πανδημική κρίση του Covid – 19 που επιδείνωσε σημαντικά την (παγκόσμια οικονομία). Έτσι, ακόμη και σήμερα, ολοένα και περισσότεροι συνάνθρωποί μας καταλήγουν να αφήνουν απλήρωτες τις δόσεις του δανείου τους. Η οικονομική αδυναμία που οδηγεί στη μη πληρωμή του δανείου, επιφέρει συνέπειες που μπορούν να αποδειχθούν δριμύτατες για τον οφειλέτη, ιδίως σήμερα που το νομικό σύστημα προσφέρει ελάχιστες εγγυήσεις προστασίας για τον οφειλέτη.

            Συγκεκριμένα, η πρώτη κίνηση του πιστωτή, εν όψει μίας καθυστέρησης αποπληρωμής του δανείου, τουλάχιστον τρίμηνης, θα είναι να προχωρήσει στην καταγγελία του δανείου. Η καταγγελία της σύμβασης δανείου, κοινοποιούμενη υπό μορφή εξωδίκου από την τράπεζα (Πειραιώς, Εθνική, Eurobank ή Alpha Bank) ή το fund (Intrum, QQuant, doValue, Cepal) στον οφειλέτη, με δικαστικό επιμελητή, ουσιαστικά αποτελεί ένα έγγραφο που πρώτον ενημερώνει τον οφειλέτη για την καταγγελία της σύμβασης και δεύτερον του θέτει ένα χρονικό περιθώριο, ολίγων ημερών συνήθως, στο οποίο θα πρέπει – δήθεν – ο οφειλέτης να αποπληρώσει το σύνολο των οφειλομένων. Η άπρακτη παρέλευση δε του χρονικού αυτού περιθωρίου συνεπάγεται τη σοβαρότερη συνέπεια της καταγγελίας, ήτοι τη δυνατότητα του πιστωτή να προχωρήσει στην έκδοση διαταγής πληρωμής κατά του οφειλέτη.

            Εδώ θα πρέπει να τονιστεί και το εξής σημαντικό: ο χρόνος της καταγγελίας σηματοδοτεί το χρονικό σημείο έναρξης της αντίστροφης μέτρησης για την έκδοση, πράγματι, της διαταγής πληρωμής, ώστε, το μεσοδιάστημα, να αποτελεί την τελευταία ευκαιρία του οφειλέτη να επιδιώξει την εξωδικαστική ρύθμιση της οφειλής του προτού εμπλακεί σε δικαστικούς αγώνες. Επομένως, ο οφειλέτης θα πρέπει να βρίσκεται σε εγρήγορση ήδη από το «κοκκίνισμα» του δανείου του, ήτοι την παρέλευση τουλάχιστον τριών μηνών μη εξυπηρέτησής του, για την αναζήτηση μίας εξωδικαστικής, βιώσιμης λύσης για τη διευθέτηση της οφειλής του.

            Επιπλέον, ο χρόνος έως την έκδοση της διαταγής πληρωμής αποτελεί και το όριο για την άσκηση της λεγόμενης αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής. Πρόκειται για ένα σπουδαίο ένδικο βοήθημα για τον δανειολήπτη, διά του οποίου ο οφειλέτης δύναται να αποδείξει, με βάση μία οικονομοτεχνική ανάλυση του δανείου του από εγκεκριμένους και εξειδικευμένους οικονομολόγους, ότι η οφειλή του βρίσκεται σε σημαντικά κατώτερα επίπεδα από αυτά που επικαλείται η πιστώτριά του. Το κέρδος της αγωγής αυτής είναι πολλαπλό: όχι μόνον ο οφειλέτης δύναται να αποδείξει ότι η οφειλή του είναι σημαντικά χαμηλότερη από την απαιτούμενη, αλλά εμποδίζει νομικά και την έκδοση διαταγής πληρωμής σε βάρος του από την πιστώτριά του, η οποία, ακόμη κι αν εκδοθεί, εντελώς καταχρηστικά βέβαια, θα είναι άκυρη· διότι, ενώπιον της ελληνικής δικαιοσύνης, το οφειλόμενο ποσό θα θεωρείται αμφισβητούμενο, κι επομένως όχι βέβαιο, το οποίο αποτελεί προϋπόθεση για την έκδοση της διαταγής πληρωμής. Έτσι, η αρνητική αναγνωριστική αγωγή αποτελεί μία σημαντική προσθήκη στο οπλοστάσιο του οφειλέτη, αφού είναι ένα εξαιρετικά ανεπιθύμητο δικαστήριο για τις τράπεζες.

            Όλα τα ανωτέρω είναι κρίσιμα και υψίστης σημασίας για την οχύρωση του οφειλέτη και την προετοιμασία του για τη διαπραγμάτευση της οφειλής του. Η διαπραγμάτευση αυτή διεξάγεται (και οφείλει να διεξάγεται) κατά κανόνα εγγράφως, για την διασφάλιση των δικαιωμάτων του οφειλέτη. Εκκινεί, για αυτό το λόγο, με μία εξώδικη επιστολή, που επιδίδεται με δικαστικό επιμελητή. Με αυτό το εξώδικο, μπορεί να ζητηθεί η ρύθμιση οφειλών από πιστωτικές κάρτες, από στεγαστικά, επιχειρηματικά ή στεγαστικά δάνεια και εν γένει η ρύθμιση πάσης φύσεως οφειλών, αλλά και να απαιτηθεί η προσκόμιση από την πιστώτρια όλων των εγγράφων που σχετίζονται με τον δανεισμό (συμβάσεις, λογαριασμοί, κινήσεις κ.ο.κ.), αφήνοντας να επικρέμαται η «απειλή» μίας αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής. Η διαπραγμάτευση μπορεί να εκκινήσει σε οποιοδήποτε σημείο, βέβαια, αλλά ο οφειλέτης πρέπει να έχει υπ’ όψιν ότι η διαδικασία βασίζεται στην αναλογία αβαντάζ και ντισαντβαντάζ μεταξύ των διαπραγματευομένων, οπότε είναι σκόπιμο να ξεκινήσει την προσπάθειά του όχι στριμωγμένος (νομικά), αλλά όσο διατηρεί ακόμη ο ίδιος την πρωτοβουλία των κινήσεων.

            Μερικές φορές, όμως, η έκδοση διαταγής πληρωμής από την τράπεζα είναι αναπόφευκτη, οπότε ο οφειλέτης, για τη διασφάλιση των δικαιωμάτων του, θα κληθεί να καταθέσει τη λεγόμενη Ανακοπή κατά της διαταγής πληρωμής, με την οποία θα επιδιώξει να ακυρώσει την εν λόγω διαταγή πληρωμής, στη βάση των καταχρηστικών όρων της σύμβασης δανείου ή κάρτας καθώς και της ανακρίβειας των ποσών. Κι εν προκειμένω, επί τη ευκαιρία της Ανακοπής, ο οφειλέτης έχει την τελευταία ευκαιρία του να αμφισβητήσει το ύψος της οφειλής του με βάση οικονομοτεχνική έκθεση εξειδικευμένου οικονομολόγου, ώστε να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας της Ανακοπής του και ακύρωσης της διαταγής πληρωμής. Διότι, η αλήθεια είναι ότι μία αδύναμη και πιο γενική Ανακοπή είναι πιθανό να απορριφθεί και να επικυρωθεί η διαταγή πληρωμής και τότε, ο οφειλέτης δεν θα έχει άλλη ευκαιρία να αμφισβητήσει το ύψος της οφειλής, ακόμη κι αν μεταγενέστερα έχει στα χέρια του όλα τα αποδεικτικά στοιχεία που αποδεικνύουν το εσφαλμένο ύψος.

            Η διαταγή πληρωμής συνοδεύεται συνήθως από επιταγή προς πληρωμή, που αποτελεί και την πρώτη πράξη εκτέλεσης, ήτοι της διαδικασίας που δύναται να οδηγήσει σε εκπλειστηρίαση της ιδιοκτησίας του οφειλέτη προς ικανοποίηση του πιστωτή. Έτσι, η διαταγή πληρωμής με επιταγή συνιστά το πρώτο βήμα της εκτέλεσης και ουσιαστικά προπαρασκευάζει το τοπίο για έναν πλειστηριασμό. Άλλωστε, βάσει της διαταγής μπορεί να εγγραφεί αναγκαστική προσημείωση ακινήτου από την τράπεζα (ή το fund). Γι’ αυτό, μέχρι την εκδίκαση της Ανακοπής, η οποία πολύ συχνά καθυστερεί αρκετά, σκόπιμη είναι η άσκηση των ασφαλιστικών μέτρων, Αίτησης Αναστολής, ώστε, στο μεσοδιάστημα, η τράπεζα να μην μπορεί να προχωρήσει με ενέργειες εκτέλεσης -κατάσχεση και πλειστηριασμό-  κατά του οφειλέτη.

            Τέλος, πολύ συχνή είναι η ερώτηση που αφορά το κόστος της Ανακοπής κατά διαταγής πληρωμής. Η απλή απάντηση είναι ότι αυτό εξαρτάται, καθώς τα δικαστικά έξοδα της Ανακοπής εξαρτώνται με τη σειρά τους από το ύψος του απαιτούμενου ποσού, αλλά και από το Δικαστήριο στο οποίο απευθύνεται η Ανακοπή.

            Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

Η Άνθια Κορέλα είναι Δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, Δικηγόρος Ευρωπαϊκού Δικαίου και Διαπιστευμένη Διαμεσολαβήτρια, με Εμπειρία άνω των 30 Ετών, Εξειδικευμένη σε Υποθέσεις Διαμεσολάβησης, Διαπραγμάτευσης και Διαχείρισης Οικονομικής Φύσης Θεμάτων, ιδίως στη Διευθέτηση του Ιδιωτικού Χρέους, μέσω Εξωδικαστικών, αλλά και Δικαστικών Διαδικασιών.

 
Βίντεο

Έξυπνη αναχαίτιση τραπεζών και μεγάλα «κουρέματα» στα κόκκινα δάνεια

 

Ηλεκτρονική πλατφόρμα

10 ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ

Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) προβλέπει, μεταξύ άλλων, τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (άρθρο 5). Στο παρόν άρθρο απαντάμε στις πιο συχνές απορίες σας.

1. Ποιος έχει δικαίωμα να υποβάλει αίτηση;

Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που έχει πτωχευτική ικανότητα μπορεί να υποβάλει αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών

2. Τι όφελος έχω αν ενταχθώ στην εξωδικαστική ρύθμιση;

  • Αναστέλλονται οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης (εκτός αν υπάρχει προγραμματισμένος πλειστηριασμός εντός 3 μηνών από την υποβολή της αίτησης)
  • Υπάρχει δυνατότητα ρύθμισης με έως και 240 δόσεις (20 χρόνια) προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις (35 χρόνια) προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
  • Διαγράφεται μέρος της οφειλής με στάθμιση της δυνατότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και της βιωσιμότητας του χρέους

3. Σε ποιες περιπτώσεις δεν είναι δυνατή η αίτηση υπαγωγής;

  • Αν το σύνολο των οφειλών είναι μικρότερο των 10.000 ευρώ
  • Αν το 90% και άνω του συνόλου των οφειλών συγκεντρώνονται σε έναν μόνο χρηματοδοτικό φορέα (π.χ. μία τράπεζα ή εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων).
  • Αν ο αιτών έχει υποβάλλει αίτηση εξυγίανσης, αν έχει υποβάλλει αίτηση  στον εξωδικαστικό μηχανισμό του ν. 4469/2017 (π.χ. 120 δόσεις) κλπ
  • Αν έγινε λύση της εταιρείας ή η εταιρεία μπήκε σε καθεστώς εκκαθάρισης.
  • Αν ο αιτών έχει καταδικαστεί για οικονομικά εγκλήματα όπως φοροδιαφυγή, ξέπλυμα, υπεξαίρεση, απάτη κλπ

4. Ποια είναι η διαδικασία και πόσο χρόνο απαιτεί;

  • Η διαδικασία λαμβάνει χώρα και ολοκληρώνεται μέσα σε διάστημα 2 μηνών το αργότερο
  • Υποβάλλεται αίτηση μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού στη σελίδα gov.gr
  • Με την υποβολή της αίτησης ο οφειλέτης συναινεί στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου
  • Η πλατφόρμα μέσα σε 15 ημέρες «κατεβάζει» όλα τα χρέη και τα εισοδήματα του αιτούντα
  • Χειροκίνητα συμπληρώνονται τα έξοδα και τυχόν οφειλές σε  ΔΕΚΟ κλπ
  •  Βάσει αλγορίθμου (και μόνον) υπολογίζεται τι απομένει από το εισόδημα ώστε να πληρώνει ο οφειλέτης και παράγεται η σχετική ρύθμιση

5. Σε ποια οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη αποκτούν πρόσβαση οι πιστωτές;

Μέσω της πλατφόρμας οι πιστωτές:

  • αποκτούν πλήρη εικόνα για τα εισοδήματα ή τον κύκλο εργασιών του οφειλέτη
  • ενημερώνονται για τυχόν καταθέσεις, μετοχές κλπ
  • ενημερώνονται για την ύπαρξη άλλων πιστωτών και ποιοι είναι αυτοί
  • ενημερώνονται για την κινητή και ακίνητη περιουσία του αιτούντα και συγκεκριμένα για την αντικειμενική και την εκτιμώμενη εμπορική αξία καθώς και για τα βάρη  

6. Εκτός από ληξιπρόθεσμα χρέη, μπορώ να ρυθμίσω και ενήμερες ή άλλες τρέχουσες οφειλές;

Κατ’ εξαίρεση, εφόσον ο αιτών επικαλεσθεί ότι η οικονομική του κατάσταση έχει επιδεινωθεί κατά ποσοστό τουλάχιστον 20%, που αυτή μεταφράζεται είτε σε μείωση του εισοδήματος κατά 20% είτε σε διατήρηση του εισοδήματος σε σταθερό επίπεδο και αύξηση δαπανών κατά 20%, υπάρχει δυνατότητα να ρυθμιστούν και ενήμερες οφειλές

7. Πότε και πώς γίνονται οι ρυθμίσεις με τις τράπεζες;

  • Μόλις ο οφειλέτης οριστικοποιήσει την αίτηση και αρθεί το φορολογικό και τραπεζικό απόρρητο, η πλατφόρμα αυτόματα υπολογίζει την δόση και το «κούρεμα» της οφειλής
  • Άμεσα ενημερώνονται οι χρηματοδοτικοί φορείς, δηλαδή οι τράπεζες, οι οποίες μπορούν να αποδεχτούν την αυτοματοποιημένη πρόταση ή να την απορρίψουν
  • Η αποδοχή γίνεται από την πλειοψηφία των τραπεζών, όπου την η πλειοψηφία αποτελείται είτε από εκείνες που διαθέτουν το 60% των απαιτήσεων είτε από εκείνες που διαθέτουν το 40% των υποθηκών
  • Αν οι τράπεζες απορρίψουν την πρόταση, η πλατφόρμα, και πάλι βάσει αλγορίθμου, παράγει μια νέα εναλλακτική πρόταση η οποία μπορεί να φτάνει μέχρι και τις 420 δόσεις ή και «κούρεμα» έως 80%
  • Αν οι τράπεζες θεωρούν ότι η οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη χρήζει περαιτέρω έρευνας, έχουν και πάλι την δυνατότητα να αρνηθούν

8. Τι ισχύει για τις οφειλές προς το Δημόσιο;

  • Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης απαγορεύεται να λάβουν με την όποια ρύθμιση μέσω της πλατφόρμας, ποσό μικρότερο από αυτό που θα ελάμβαναν σε περίπτωση που προχωρούσαν σε αναγκαστική εκτέλεση κατά του αιτούντα – οφειλέτη
  • Η δοσοποίηση μπορεί να φτάσει έως τις 240 μηνιαίες δόσεις, σε αντίθεση με τον προηγούμενο εξωδικαστικό που το ανώτατο όριο ήταν οι 120 δόσεις
  • Η ελάχιστη μηνιαία δόση θα πρέπει να ανέρχεται σε 50,00 ευρώ
  • Ακόμη και αν δεν συναινεί η πλειοψηφία των χρηματοδοτικών φορέων, το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να προχωρήσουν σε διμερείς ρυθμίσεις με τον οφειλέτη

9. Τι συμβαίνει με τυχόν προηγούμενες ρυθμίσεις;

Η συμμετοχή του Δημοσίου σε σύμβαση ρύθμισης ή, πιο σωστά, σε σύμβαση αναδιάρθρωσης, συνεπάγεται την αυτοδίκαιη κατάργηση όλων των προηγούμενων ρυθμίσεων που αφορούν στις οφειλές που ρυθμίζονται

10. Πότε ο οφειλέτης χάνει την ρύθμιση;

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης καθυστερήσει 3 δόσεις (90 ημέρες) προς οποιονδήποτε από τους πιστωτές του ή πάνω από το 3% του συνολικού ποσού της οφειλής

Αυτές ήταν μερικές μόνο από τις βασικές ερωτήσεις σε σχέση με τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης, τις οποίες και απαντήσαμε συνοπτικά. Σε κάθε περίπτωση το γραφείο μας υπενθυμίζει ότι θα πρέπει να εξαντληθούν όλες οι άλλες δυνατότητες πριν καταλήξει κάποιος να υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα και «δώσει το ελεύθερο» σε τράπεζες, funds και Δημόσιο να αποκτήσουν πρόσβαση και πλήρη εικόνα των οικονομικών του στοιχείων.

Για τον λόγο αυτό, σε πρώτη φάση σταθερά προτείνουμε την επιδίωξη επίσημης εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες, με την συνδρομή έμπειρου δικηγόρου, ώστε να ξεκινήσει μια απολύτως προσωπική διαπραγμάτευση, η οποία είναι πιθανόν να καταφέρει ρυθμίσεις, που θα είναι βιώσιμες και θα ανταποκρίνονται στα οικονομικά δεδομένα του κάθε δανειολήπτη.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κόκκινα δάνεια-διαταγή πληρωμής-ασφαλιστικά μέτρα

Καθημερινά καταγγέλλονται (ετοιμάζονται για πλειστηριασμούς)  εκατοντάδες κόκκινα δάνεια,  καταναλωτικά και στεγαστικά, εξαιτίας της αγοράς τεράστιων χαρτοφυλακίων από ξένα funds αλλά και από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.

Επίκειται, λοιπόν, «βροχή» επιδόσεων διαταγών πληρωμής μέσα στο αμέσως επόμενο διάστημα. Για τον λόγο αυτό συστήνουμε στους δανειολήπτες να είναι σε εγρήγορση.

Σε περίπτωση που σας επιδοθεί μια διαταγή πληρωμής θα πρέπει να απευθυνθείτε άμεσα σε έμπειρο δικηγόρο, καθώς η άσκηση ανακοπής κατά της διαταγής πληρωμής πρέπει να γίνει μέσα σε προθεσμία μόλις 15 εργάσιμων ημερών!

Καθώς, μάλιστα, οι ανακοπές λαμβάνουν μακρινές δικασίμους (το Πρωτοδικείο Αθηνών προσδιορίζει τις ανακοπές μετά από τρία ή και τέσσερα έτη) και όταν γίνουν εμπρόθεσμα, μπορεί και πρέπει να ασκηθούν ασφαλιστικά μέτρα, οπότε θα υπάρχει πλέον πολύς χρόνος για εξωδικαστική διαπραγμάτευση με την τράπεζα, ώστε να επιτευχθεί μια συμφωνία ρύθμισης.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Έφεση κι ασφαλιστικά μέτρα σε απορριπτική απόφαση ν. Κατσέλη

Ο Ν. 3869/2010 ή όπως είναι ευρύτερα γνωστός ο «Νόμος Κατσέλη» έληξε και μαζί του έπαυσε και η προστασία της κύριας κατοικίας. Ωστόσο αυτό αφορά μόνο στην κατάθεση νέων αιτήσεων ρύθμισης οφειλών και όχι στις ήδη κατατεθειμένες αιτήσεις, οι οποίες συνεχίζουν να δικάζονται κανονικά (πλέον μέσω της πλατφόρμας). Έτσι, αν ανήκετε στους χιλιάδες δανειολήπτες – οφειλέτες που πρόλαβαν και κατέθεσαν αίτηση Ν. 3869/2010, τίποτα δεν έχει τελειώσει για εσάς.

Ακόμη και σε περίπτωση που έχετε λάβει μια απορριπτική απόφαση και, εν ολίγοις, δεν «μπαίνετε» στον νόμο ή έχει εκδοθεί μια απόφαση την οποία δεν είστε σε θέση να τηρήσετε ή με οποιοδήποτε τρόπο σας αδικεί, υπάρχει ακόμη η δυνατότητα κατάθεσης έφεσης.

Προσοχή όμως στις προθεσμίες!!

Η προθεσμία για την κατάθεση έφεσης κατά απόφασης Ν.3869/2010 είναι μεν δύο (2) χρόνια, ωστόσο αυτό διαφοροποιείται σε περίπτωση που η πιστώτρια τράπεζα σας κοινοποιήσει την απόφαση. Διότι από την κοινοποίηση της απόφασης ο δανειολήπτης έχει χρονικό διάστημα μόνο τριάντα (30) ημερών για την κατάθεση της έφεσης!

Για να βρίσκεστε, επομένως, ένα βήμα μπροστά από τις τράπεζες και να μην αγχώνεστε με στενές προθεσμίες της τελευταίας στιγμής, προτείνουμε μόλις εκδοθεί η απόφασή σας να απευθυνθείτε σε έμπειρο στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά δικηγόρο. Μαζί με την έφεση μπορείτε να ασκήσετε κι ασφαλιστικά μέτρα για την προστασία της περιουσίας σας.

Όχι μόνο για να προχωρήσετε, ενδεχομένως, σε κατάθεση έφεσης, αλλά και για να σας ερμηνεύσει και να σας βοηθήσει να κατανοήσετε την απόφαση, η οποία πολλές φορές (ειδικά αναφορικά με τα επιτόκια των δόσεων του αρ. 9 για την προστασία της κύριας κατοικίας) κρύβει παγίδες.

Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα και ειδικά σε ζητήματα κόκκινων δανείων, υπερχρεωμένων νοικοκυριών και πλειστηριασμών και μεγάλη επιτυχία σε όλες τις υποθέσεις  μπορεί να σας δώσει άμεση και εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση, ώστε να προστατέψετε την ακίνητη περιουσία σας.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

ΕΠΑΝΑΦΟΡΑ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΜΕΤΡΩΝ ΚΑΤΑ ΤΗΣ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ

            Η δυνατότητα και το δικαίωμα άσκησης ασφαλιστικών μέτρων κατά της εκτέλεσης (πλειστηριασμού) είχε αφαιρεθεί από τους οφειλέτες με την κατάργηση του περιβόητου πλέον άρθρου 938 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας με την ψήφιση του Ν. 4335/2015. Αποτέλεσμα της κατάργησης του άρθρου αυτού ήταν η αποστέρηση ενός σπουδαίου ένδικου βοηθήματος – εργαλείου του οφειλέτη κατά των διωκτικών ενεργειών των δανειστών του, καθώς ενέργειες εκτέλεσης των πιστωτών, ακόμη κι αν δεν είχαν απόλυτα νομότυπο χαρακτήρα(!!!), να μπορούν να προχωρούν κανονικά, έστω κι αν έχει ασκηθεί ανακοπή, αφού η δικάσιμος για την τελευταία ορίζεται, μέχρι σήμερα, σε πολύ μακρινό ορίζοντα, τις πλείστες φορές μετά τον πλειστηριασμό!!!, χωρίς ουσιαστικά δυνατότητα αναστολής.

            Όπως είναι φυσικό, τούτο δημιούργησε σοβαρές αντιδράσεις, αφού η κατάργηση του συγκεκριμένου άρθρου επέτρεπε (και επιτρέπει ακόμη) στους δανειστές, κατά κόρον τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (Τράπεζες και σήμερα και Funds) να διεξάγουν διαδικασίες εκτέλεσης σε μεγάλη κλίμακα και, κυρίως, ουσιαστικά ανεμπόδιστα. Διότι, ακόμη κι αν η ανακοπή κατά της εκτέλεσης του οφειλέτη γινόταν, πέντε, έξι ή και επτά χρόνια μετά τον πλειστηριασμό, δεκτή, η ανατροπή της κατάστασης, δηλαδή της απώλειας της περιουσίας του οφειλέτη, θα ήταν πρακτικά ανέφικτη. Έγιναν στην πορεία των ετών πάρα πολλές προσπάθειες από τη νομική κοινότητα για υποκατάσταση του δικαιώματος αυτού με νομικές ακροβασίες, αναλογίες και ευρείες ερμηνείες, οι οποίες άλλοτε γίνονταν δεκτές από τα Δικαστήρια κι άλλοτε όχι, με την τάση να κλίνει προφανώς προς το δεύτερο, αφού η κατάργηση του δικαιώματος αναστολής της εκτέλεσης με ασφαλιστικά μέτρα ήταν «νομοθετική επιλογή» κι άρα απαρέγκλιτη. Σε κάθε περίπτωση, μέχρι σήμερα υφίσταται ακόμη αυτή η σπουδαία ανασφάλεια δικαίου για τους οφειλέτες – αλλά και για τους νομικούς, οι οποίοι οφειλέτες φέρονται σε (ακόμη πιο) μειονεκτική θέση απέναντι στους πιστωτές τους.

            Από όλα τα ανωτέρω, αφ’ ενός καθίσταται εύλογη η εξ αρχής αντίδραση απέναντι σε αυτήν την ακραιφνώς φιλοτραπεζική νομοθετική πρωτοβουλία από σύσσωμη τη νομική κοινότητα, αφ’ ετέρου δε, και πολύ περισσότερο, δικαιολογείται και η ικανοποίηση, σε μεγάλο μέρος, της ίδιας νομικής κοινότητας, διαπιστώνοντας ότι, ανάμεσα στις τροποποιούμενες διατάξεις του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας που προτείνονται με το νέο, από 19.08.2021 Νομοσχέδιο, βρίσκεται και το προτεινόμενο άρθρο 63, το οποίο προβλέπει την επάνοδο του άρθρου 938 Κ.Πολ.Δ.!!!, αφού πρόκειται για την ικανοποίηση ενός παγίου, εδώ και έξι χρόνια, αιτήματος και την επανόρθωση μίας επί σειρά ετών αδικίας.

            Το προτεινόμενο άρθρο έχει ως εξής:

«Άρθρο 938

  1. Με την επιφύλαξη της παρ. 2 και με εξαίρεση την κατάσχεση κινητών που υπόκεινται σε φθορά, με αίτηση του ανακόπτοντος μπορεί να διαταχθεί η αναστολή της αναγκαστικής εκτέλεσης με εγγύηση ή και χωρίς εγγύηση, αν το δικαστήριο κρίνει ότι η ενέργεια της αναγκαστικής εκτέλεσης θα προξενήσει ανεπανόρθωτη βλάβη στον αιτούντα και πιθανολογεί την ευδοκίμηση της ανακοπής. Επίσης μπορεί να διαταχθεί να προχωρήσει η αναγκαστική εκτέλεση αφού δοθεί εγγύηση. Η αίτηση ασκείται στο αρμόδιο κατά τα άρθρα 933 και 936 δικαστήριο και δικάζεται κατά τα άρθρα 686 επ..
  2. Ειδικώς επί κατάσχεσης ακινήτου, η άσκηση του ενδίκου μέσου δεν αναστέλλει την πρόοδο της εκτέλεσης, εκτός εάν το δικαστήριο του ενδίκου μέσου, μετά από αίτηση του ασκούντος αυτό, που υποβάλλεται με το ένδικο μέσο ή με τις προτάσεις, δικάζοντας με τη διαδικασία των άρθρων 686 επ., διατάξει την αναστολή με ή χωρίς παροχή εγγύησης, εφόσον κρίνει ότι η διενέργεια της αναγκαστικής εκτέλεσης θα προξενήσει ανεπανόρθωτη βλάβη στον αιτούντα και πιθανολογεί την ευδοκίμηση του ενδίκου μέσου. Επίσης μπορεί να διαταχθεί να προχωρήσει η αναγκαστική εκτέλεση αφού δοθεί εγγύηση.
  3. Στις προηγούμενες περιπτώσεις είναι δυνατή η έκδοση σημειώματος με το οποίο εμποδίζεται η εκτέλεση μέχρι να εκδοθεί απόφαση επί της αίτησης αναστολής ή επί του ενδίκου μέσου.
  4. Η αίτηση με την οποία ζητείται η αναστολή πλειστηριασμού είναι απαράδεκτη αν δεν κατατεθεί το αργότερο πέντε (5) εργάσιμες ημέρες πριν από την ημέρα του πλειστηριασμού. Η απόφαση πρέπει να δημοσιεύεται έως τις 12.00 το μεσημέρι της Δευτέρας που προηγείται του πλειστηριασμού.
  5. Η αναστολή των παρ. 1 και 2 ή η εγγυοδοσία μπορεί να διαταχθεί μόνο μέχρι να εκδοθεί η οριστική απόφαση επί της ανακοπής, ή η απόφαση επί του ενδίκου μέσου.».

Φυσικά, το συγκεκριμένο άρθρο δεν έχει ακόμη ψηφιστεί και ως εκ τούτου ενταχθεί στην ελληνική νομική πραγματικότητα, ούτε και είναι βέβαιο ότι η ανωτέρω θα είναι η τελική του μορφή – υπάρχει δε περιθώριο νομοτεχνικής του βελτίωσης, αλλά υπάρχει πλέον σίγουρα μία βάσιμη ελπίδα για την επανόρθωση μίας επί σειρά ετών αδικίας για τους δανειολήπτες.

          Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας και αποφυγή πλειστηριασμών στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Η ΜΙΣΘΩΣΗ ΜΕΤΑ ΤΟΝ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ· ΔΙΑΤΗΡΗΣΗ Ή ΕΞΩΣΗ;

Ποια είναι η τύχη των μισθωτικών σχέσεων όταν το ακίνητο αποκτά νέος αγοραστής σε πλειστηριασμό;

Σύμφωνα με τις διατάξεις του άρ. 1005 παρ. 1, εδ. β΄ του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας «Με την κατακύρωση, και αφότου μεταγραφεί η περίληψη της κατακυρωτικής έκθεσης, ο υπερθεματιστής αποκτά το δικαίωμα που είχε εκείνος κατά του οποίου έγινε η εκτέλεση». Δηλαδή, ο υπερθεματιστής- νέος κτήτορας, αφού ολοκληρώσει τις διαδικασίες μεταγραφής της κατακυρωτικής έκθεσης, αποκτά με παράγωγο τρόπο το ακίνητο και υπεισέρχεται αυτοδικαίως, ως ειδικός διάδοχος πια, στα δικαιώματα που είχε ο προκάτοχός του από τις έννομες σχέσεις που είχαν δημιουργηθεί αναφορικά με το ακίνητο. Με πιο απλά λόγια, αυτός που αγόρασε το ακίνητο στον πλειστηριασμό (υπερθεματιστής) έχει όλα τα δικαιώματα του προηγούμενου ιδιοκτήτη, ενώ δεν έχει κανένα βάρος πλέον στο ακίνητο, δηλ διαγράφονται όλες οι απαιτήσεις άλλων πιστωτών όπως υποθήκες κλπ

Ιδίως στην περίπτωση που είχε συναφθεί μίσθωση μεταξύ του αρχικού κυρίου, σε βάρος του οποίου έγινε ο πλειστηριασμός, και του μισθωτή, ο υπερθεματιστής υπεισέρχεται στην σχέση αυτή και διατηρεί όλα τα δικαιώματα (αλλά και τις υποχρεώσεις) που είχε ο αρχικός εκμισθωτής. Αντιθέτως, δεν υπεισέρχεται στην μίσθωση αυτή ο υπερθεματιστής στην περίπτωση που ο εκμισθωτής είναι ο επικαρπωτής, δηλ δεν είναι ο κύριος του ακινήτου κατά του οποίου έγινε ο πλειστηριασμός, όπως συμβαίνει στις περιπτώσεις που το ακίνητο ανήκει στον ψιλό κύριο, αλλά την μίσθωση συνάπτει ο επικαρπωτής, οπότε στην περίπτωση αυτή η κύρια μισθωτική σχέση δεν επηρεάζεται, ούτε αλλοιώνεται από τον υπερθεματιστή, αλλά εξακολουθεί να υφίσταται αυτή μεταξύ των αρχικών συμβαλλόμενων.

 Οι διατάξεις του άρ. 1009 ΚΠολΔ, όπως τροποποιήθηκαν και ισχύουν παρέχουν ένα επιπλέον δικαίωμα στον υπερθεματιστή στις περιπτώσεις που η μίσθωση αφορά επιχείρηση, και δεν είναι άλλο από αυτό της καταγγελίας της μισθωτικής σχέσης που καταρτίστηκε πριν την κατάσχεση. Ειδικότερα, αναφέρεται στον νόμο ότι «Αν το ακίνητο που πλειστηριάστηκε ήταν μισθωμένο για την άσκηση σε αυτό επιχείρησης, ο υπερθεματιστής έχει δικαίωμα να καταγγείλει τη μίσθωση, οπότε αυτή λύεται μετά την πάροδο δύο (2) μηνών από την καταγγελία. Στην περίπτωση αυτή η περίληψη της κατακυρωτικής έκθεσης εκτελείται κατά του μισθωτή και του υπομισθωτή, καθώς και κατά οποιουδήποτε αντλεί τα δικαιώματά του από αυτούς ή κατέχει το μίσθιο γι’ αυτούς.».

Αυτή η διάταξη περιορίζει σημαντικά την προστασία των μισθωτών στις εμπορικές μισθώσεις, όμως η νομολογία (απόφαση Δικαστηρίου) έχει δεχθεί να προστατεύσει τον καλόπιστο μισθωτή, που έχει συνάψει εμπορική μίσθωση, στις περιπτώσεις που ο τελευταίος απέκρουσε την καταγγελία του υπερθεματιστή ως καταχρηστική, ασκώντας είτε αναγνωριστική αγωγή είτε ανακοπή του άρ. 933 ΚΠολΔ.

 Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με μισθώσεις ακινήτων και ζητήματα πλειστηριασμών καλέστε στο δικηγορικό γραφείο για ραντεβού και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Διατραπεζική διαμεσολάβηση

Πολλές φορές οι δανειολήπτες θέλοντας να επιτύχουν κάποια ρύθμιση ή κάποιο κούρεμα της οφειλής τους, προσπαθούν να διαπραγματευτούν μόνοι τους με τις Τράπεζες, τα Funds ή τις Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων.

Ωστόσο, συνήθως, αυτές οι προσπάθειες είτε είναι απολύτως άκαρπες είτε, αν προχωρήσουν και ο οφειλέτης υπογράψει μια σύμβαση ρύθμισης, εν τέλει, αυτή δεν είναι συμφέρουσα. Αυτό συμβαίνει καθώς οι δανειολήπτες δεν γνωρίζουν τον σωστό τρόπο χειρισμού της διαπραγμάτευσης, αλλά και διότι δεν είναι σε θέση να αναγνωρίσουν τις παγίδες που κρύβει μια ρύθμιση που προτείνει η Τράπεζα.

Κρίσιμο στοιχείο είναι η ύπαρξη  ακίνητης περιουσίας και, φυσικά, η αξία αυτής.

Αν, το ακίνητο του οφειλέτη έχει μεγάλη εμπορική αξία, και ο οφειλέτης δεν έχει ικανά εισοδήματα για να αποπληρώσει την αξία αυτή μέσω μιας ρύθμισης, το πρώτο και βασικό σενάριο είναι ότι η Τράπεζα θα θέλει να το εκποιήσει, επομένως χρειάζεται πολλή εμπειρία στο χειρισμό αυτής της διαπραγμάτευσης και η απειλή – στην ουσία- ότι με ειδικό δικηγόρο διαμεσολαβητή και οικονομολόγο η υπόθεση θα λυθεί υπέρ του δανειολήπτη δικαστικά, ως μέσο πίεσης για την ανεύρεση σωστής λύσης υπέρ του δανειολήπτη.

Το δεύτερο σενάριο, είναι η Τράπεζα να προτείνει μια ρύθμιση με μία «περίοδο χάριτος» ή με «μικρή δόση» για μερικά χρόνια. Κατά την περίοδο αυτή ο οφειλέτης θα καταβάλλει μια χαμηλή δόση κάθε μήνα. Αυτό, όμως που κανένας υπάλληλος της Τράπεζας δεν θα πει στον οφειλέτη, είναι ότι με την λήξη αυτής της, συνήθως σύντομης, περιόδου, η μηνιαία δόση θα αυξηθεί κατακόρυφα και,   θα συνεχίσει να αυξάνεται μέχρι την λήξη της ρύθμισης έτσι ώστε θα είναι αδύνατο να την ακολουθήσει ο οφειλέτης και θα χάσει και το σπίτι του ενώ θα παραμείνει και χρέος επάνω του!,  γιατί με τις ρυθμίσεις που είναι   προσωρινά συμφέρουσες ο οφειλέτης έχει αναγνωρίσει ότι οφείλει μεγάλο ποσό όπου μέσα έχουν φορτωθεί παράνομοι τόκοι κι άλλα έξοδα!.

Σε περίπτωση, τώρα, που η εμπορική αξία του ακινήτου του οφειλέτη είναι μικρότερη από το σύνολο της οφειλής, η Τράπεζα είναι πιθανό να διαγράψει το μέρος της οφειλής που εκτείνεται πάνω από την αξία του ακινήτου, για τον υπολογισμό του ύψους της οποίας όμως απαιτείται καλός χειρισμός!!.

Κάθε διαπραγμάτευση είναι μοναδική και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως το εισόδημα, η ηλικία του οφειλέτη, η ύπαρξη εγγυητών, τα τυχόν προβλήματα υγείας, αλλά ακόμη και η χρονική συγκυρία κατά την οποία επιδιώκεται η ρύθμιση.

Το γραφείο μας με πολυετή εμπειρία σε τραπεζικά ζητήματα είναι σε θέση να αξιολογήσει τις επιλογές σας και να σας καθοδηγήσει στην προσπάθεια εξωδικαστικής ρύθμισης των οφειλών σας είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω Διαμεσολάβησης.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για διάσωση περιουσίας στα τηλ: 210 8811903, 6932455478.

 

Είναι η πλατφόρμα αποτελεσματική για ρύθμιση οφειλών;

Ήδη έχει τεθεί σε εφαρμογή η πλατφόρμα του νέου Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών που εισήγαγε ο Πτωχευτικός Κώδικας (Ν.4738/2020) και αποτελεί ένα εργαλείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Αρκεί όμως η υποβολή της αίτησης στην προβλεπόμενη ειδική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) για να επιτευχθεί κατά το μέγιστο βαθμό η ρύθμιση των οφειλών με τις τράπεζες ή χρειάζεται να γίνει διαμεσολάβηση με τις πιστώτριες και τα funds προκειμένου εντέλει ο οφειλέτης να επιτύχει ευνοϊκή ρύθμιση;

Καταλήγουμε στο ότι στην πράξη επικρατεί η δεύτερη εκδοχή και τούτο διότι στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης, οι πιστωτές δεν δεσμεύονται, αλλά δύνανται μόνον και δεν είναι υποχρεωμένοι, να καταθέσουν πρόταση προς τον οφειλέτη, κάλλιστα δε μπορούν ακόμη και να παραβλέψουν ολοσχερώς την αίτηση και να προχωρήσουν κανονικά σε πράξεις εκτέλεσης, χωρίς να τεθεί καν ζήτημα ρύθμισης οφειλών.

Είναι δε αδήριτη ανάγκη, ο οφειλέτης που ενδιαφέρεται να ρυθμίσει τα χρέη του να βρει και έναν παράλληλο τρόπο για να πετύχει το στόχο του, που δεν είναι άλλος από την απευθείας εξωδικαστική ρύθμιση με την πιστώτρια ή το fund που έχει εξαγοράσει την εκάστοτε οφειλή. Προς τούτο, είναι σκόπιμο να απευθύνονται οι ενδιαφερόμενοι σε εξειδικευμένους νομικούς, ώστε με τους κατάλληλους χειρισμούς και υποβάλλοντας προτάσεις, ρεαλιστικές για το «βαλάντιο» του οφειλέτη και ταυτόχρονα δελεαστικές προς τον πιστωτή, να επιτύχουν την πολυπόθητη ρύθμιση. Στην περίπτωση δε οφειλών σε περισσότερες τράπεζες ή funds, η διαπραγμάτευση μπορεί να γίνει ταυτόχρονα προς όλους ή τμηματικά, ξεκινώντας από τις μεγαλύτερες οφειλές.

Το κέρδος σε κάθε περίπτωση είναι σημαντικό καθώς ο οφειλέτης που προσπαθεί να ρυθμίσει τα χρέη του, συνήθως πετυχαίνει κάποιο «κούρεμα» οφειλής που αφορά όχι μόνον στους τόκους και τα έξοδα -που παρανόμως τις περισσότερες φορές έχουν επαυξήσει την συνολική οφειλή-, αλλά και «κούρεμα» στο κεφάλαιο.

Για τους λόγους αυτούς οι οφειλέτες είναι σημαντικό να μην παρασύρονται από όσα ακούνε ή διαβάζουν, αλλά να απευθύνονται σε εξειδικευμένους νομικούς ώστε να έχουν σωστή καθοδήγηση.

Το γραφείο μας ασχολείται επί σειρά ετών με την εξωδικαστική διαπραγμάτευση – διαμεσολάβηση και είναι ενημερωμένο για όλες τις εξελίξεις. Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο – διαμεσολαβητή για αποφυγή πλειστηριασμών, διάσωση περιουσιών, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση και διαμεσολάβηση στα τηλ: 2108811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,