RSS

Πλειστηριασμός πρώτης κατοικίας-προστασία

14 Δεκ.

Από την 29η Νοεμβρίου, οπότε ξεκίνησαν οι πλειστηριασμοί εκ νέου μετά από μεγάλο διάστημα αποχής των συμβολαιογράφων, έχει παρατηρηθεί το φαινόμενο να βγαίνουν σε πλειστηριασμό ακίνητα δηλωμένα ως πρώτη κατοικία. Η πραγματικότητα αυτή φέρνει σε αμηχανία πολλούς συμπολίτες μας, καθώς ο μύθος της προστασίας της πρώτης κατοικίας άνευ άλλου τινός φαίνεται να κρατεί καλά στην ελληνική κοινωνία. Παρακάτω εκτίθενται τα σημαντικότερα σημεία όσον αφορά την προστασία της πρώτης κατοικίας, ώστε να διευκρινιστούν όποιες (επικίνδυνες) ανακρίβειες κυκλοφορούν και παραπλανούν τους Έλληνες οφειλέτες.

Ισχύει για όλους η προστασία της πρώτης κατοικίας;

Εδώ παρατηρείται και η μεγαλύτερη σύγχυση στους Έλληνες δανειολήπτες, λόγω του πλήθους των ανακριβών κι εσφαλμένων ειδήσεων που κυκλοφορούν τον τελευταίο καιρό, ιδίως από την επανέναρξη των διαδικασιών πλειστηριασμών. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει κάποιο γενικό καθεστώς καθολικής προστασίας της πρώτης κατοικίας. Για να παρασχεθεί η προστασία αυτή, πρέπει κανείς να υπαχθεί στα προστατευτικά πλαίσια του νόμου 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά, γνωστού και ως Νόμου Κατσέλη. Με την υποβολή της σχετικής αίτησης,  μπορεί να ζητηθεί κι επιτευχθεί, στα πλαίσια της δικαστικής ρύθμισης των οφειλών του αιτούντος με τους πιστωτές του, η εξαίρεση της κύριας κατοικίας του, εφ’ όσον γίνει αποδεκτή αυτή η αίτηση από το δικαστήριο.

Προσφέρει προστασία για την πρώτη κατοικία ο Κώδικας Δεοντολογίας των Τραπεζών;

 Ο Κώδικας Δεοντολογίας των τραπεζών, στο Δεύτερο Κεφάλαιό του, μέρος Β, κάνει ιδιαίτερη μνεία στον χειρισμό των δανειοληπτών που εντάσσονται σε κοινωνικά ευπαθείς ομάδες. Στις περιπτώσεις αυτές, εφ’ όσον ο δανειολήπτης κριθεί συνεργάσιμος και η κύρια κατοικία του δεν υπερβαίνει σε αξία τις 140.000 ευρώ, το ίδρυμα προτείνει είτε λύση μακροχρόνιας ρύθμισης, όπου λαμβάνονται υπ’ όψιν οι ιδιαίτερες ανάγκες και οι προφανείς παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν την αποπληρωμή από τον οφειλέτη είτε πρόταση οριστικής διευθέτησης, συνεκτιμώντας και πάλι τις ιδιαίτερες καταστάσεις που συντρέχουν. Προβλέπεται μάλιστα πως, εάν προκριθεί λύση που περιλαμβάνει και εκποίηση της κατοικίας του οφειλέτη, για ποσό όμως χαμηλότερο της συνολικής του οφειλής, θα έχει διευκόλυνση στην αποπληρωμή του υπολοίπου. Εάν όμως δεν συμφωνηθεί λύση του θέματος  βγαίνει σε πλειστηριασμό το ακίνητο και  εάν δεν φτάσει το ποσό του πλειστηριασμού να καλύψει το χρέος τα υπόλοιπα συνεχίζει να το οφείλει ο δανειολήπτης.

Καθίσταται σαφές, επομένως, ότι ο Κώδικας Δεοντολογίας κανένα απολύτως καθεστώς προστασίας ΔΕΝ παρέχει στους δανειολήπτες. Πρόκειται μόνο για κατευθυντηρίους που παρέχονται στο εκάστοτε πιστωτικό ίδρυμα, ώστε, στα πλαίσια της εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με άτομα που ανήκουν σε κοινωνικά ευπαθείς ομάδες, να συνυπολογίζεται η δυσμενής τους κατάσταση, χωρίς, όμως, να διαφυλάσσεται με οποιονδήποτε τρόπο η κύρια κατοικία, αφού, πολύ περισσότερο, προβλέπεται δυνατότητα απλώς διευκόλυνσης, αν, κατόπιν της εκποίησης της πρώτης κατοικίας του ευπαθούς οφειλέτη, δεν αποπληρωθεί το σύνολο της οφειλής!

Ποιοι προστατεύονται από το Νόμο Κατσέλη;

 Ουσιαστικά, κάθε φυσικό πρόσωπο δύναται να αιτηθεί την ένταξή του στον εν λόγω νόμο. Για τα νομικά πρόσωπα (π.χ. επιχειρήσεις) προβλέπεται πλέον η δυνατότητα της επίτευξης ανάλογης ρύθμισης μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων. Η πρόβλεψη του Νόμου Κατσέλη αφορά Υπερχρεωμένα Φυσικά Πρόσωπα και μάλιστα όχι εμπόρους αλλά πολίτες οι οποίοι βρίσκονται σε οικονομική αδυναμία κι ως εκ τούτου δεν δύνανται να ανταπεξέλθουν στις οικονομικές (κυρίως) δανειακές τους υποχρεώσεις. Στην κατάσταση αυτή τα άτομα πρέπει να έχουν περιέλθει χωρίς δόλο από τη δική τους πλευρά (στρατηγικοί κακοπληρωτές) κι εφ’ όσον έχουν συμπεριλάβει το σύνολο των οφειλών τους στην αίτησή τους, ώστε να επέλθει μία συνολική ρύθμιση των χρεών τους.

 Πότε ξεκινάει η προστασία της πρώτης κατοικίας;

Ήδη με την κατάθεση της αίτησης από τον οφειλέτη, αναστέλλονται οι διώξεις των πιστωτών του και προστατεύεται η κατάσταση της περιουσίας του. Αυτό όμως δεν ισχύει επ’ αόριστον, αλλά θα πρέπει το δικαστήριο να κάνει αποδεκτή την αίτηση ρύθμισης για να συνεχίσει να ισχύει το ακαταδίωκτο. Αν η αίτηση απορριφθεί, ο οφειλέτης (και η κύρια κατοικία του) θα μείνουν και πάλι εκτεθειμένοι στις ενέργειες αναγκαστικής εκτέλεσης των δανειστών τους, συμπεριλαμβανομένου του ενδεχομένου πλειστηριασμού. Αν όμως η αίτηση γίνει δεκτή κι ο οφειλέτης φανεί συνεπής στη ρύθμισή του, είναι σαφές ότι δεν θα κινδυνεύσει ποτέ η κύρια κατοικία του από πλειστηριασμό.

Ποιους περιορισμούς θέτει ο Νόμος Κατσέλη;

 Για να προταθεί το ακίνητο προς εξαίρεση από τη ρευστοποίηση (δηλαδή για να προστατευθεί), το άρθρο 9 παρ. 2 θέτει μία σειρά προϋποθέσεων, που πρέπει να συντρέχουν σωρευτικά: α) το ακίνητο να χρησιμοποιείται ως κύρια (δηλαδή να είναι η πρώτη) κατοικία του οφειλέτη, β) το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του οφειλέτη να μην υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%, γ) η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τα 180.000 ευρώ, με προσαύξηση 40.000 ευρώ για έγγαμο οφειλέτη και με 20.000 ευρώ για κάθε τέκνο του –η προσαύξηση ισχύει μέχρι τρία τέκνα- και δ) ο οφειλέτης να είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης κατά τον Κώδικα Δεοντολογίας. Εφ’ όσον οι προϋποθέσεις αυτές πληρούνται, ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει την προστασία της πρώτης του κατοικίας και, εφ’ όσον υπαχθεί στο νόμο 3869/2010, να απαλλαγεί γενικώς από τον κίνδυνο των πλειστηριασμών.

Πότε παύει η προστασία της πρώτης κατοικίας;

 Για τους οφειλέτες που έχουν υπαχθεί στα πλαίσια του νόμου για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά και τηρούν κανονικά τη ρύθμισή τους, η πρώτη τους κατοικία, αλλά και η εν γένει περιουσιακή τους κατάσταση θα προστατεύεται γενικώς. Από την άλλη, για όσους δεν έχουν ενταχθεί ήδη στο νόμο, θα έχουν τη δυνατότητα να αιτηθούν την υπαγωγή τους μέχρι το Δεκέμβριο του 2018, οπότε και λήγει η ισχύς του νόμου 3869/2010. Γεγονός είναι ότι, μολονότι η παράταση του νόμου έχει τεθεί υπό διαπραγμάτευση, μέχρι σήμερα δεν έχει υπάρξει οποιουδήποτε είδους επιβεβαίωση για την παράταση αυτή, ούτε και μπορεί να γίνει κάποια σχετική πρόβλεψη.

 

Επομένως, αντιλαμβάνεται κανείς ότι ο μόνος τρόπος για να προστατεύσει ο εκάστοτε οφειλέτης την πρώτη κατοικία του, είναι να προσφύγει στα πλαίσια του νόμου για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά. Δεν υπάρχει κάποιο νομοθέτημα ή γενικότερο καθεστώς προστασίας που να προσφέρεται για κάθε οφειλέτη, άνευ άλλου τινός. Μόνο μέσω του 3869/10 μπορεί ο δανειολήπτης να εξασφαλίσει πως θα αποφύγει τον πλειστηριασμό και, κατόπιν, την εκποίηση της κύριας κατοικίας του. Πέραν τούτου, παρέχονται σαφώς νομικά εργαλεία για την άμυνα του οφειλέτη κατά του πλειστηριασμού, ήδη από την επίδοση διαταγής πληρωμής από τους πιστωτές του, και μάλιστα για κάθε στάδιο της διαδικασίας.

Είναι, σε κάθε περίπτωση, πάντως, προσφορότερο να προστρέχει ο εκάστοτε δανειολήπτης, που ενδιαφέρεται να προστατεύσει την κύρια κατοικία του, το δυνατόν νωρίτερα σε ειδική κι αρμόδια νομική βοήθεια, για να προλάβει κάθε ενδεχόμενη κίνηση εναντίον του από τους πιστωτές του και να μην παρασύρεται από τις εκάστοτε αναληθείς, εσφαλμένες κι επικίνδυνες ανακρίβειες που κυκλοφορούν και τον οδηγούν στην επανάπαυση και την αδράνεια.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού για αποφυγή πλειστηριασμών καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894 και 6932 455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Τα σχόλια είναι απενεργοποιημένα.

 
Αρέσει σε %d bloggers: