RSS

Ελβετικό φράγκο-απόφαση Ευρωπαϊκής Ένωσης

Δικαστήριο Ευρωπαϊκής Ένωσης-Απόφαση προδικαστική για δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Σημαντική απόφαση για τους δανειολήπτες σε Ελβετικό Φράγκο εξέδωσε το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία αφορά την υποχρέωση πληροφόρησης των δανειοληπτών από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Συγκεκριμένα, η πληροφόρηση πρέπει να είναι επαρκής, ώστε να βρίσκονται σε θέση να λαμβάνουν συνετές κι εμπεριστατωμένες αποφάσεις. Αυτό σημαίνει ότι η πληροφόρηση πρέπει να εκτείνεται και στο συναλλαγματικό κίνδυνο που διατρέχει ο δανειολήπτης από την ενδεχόμενη ανατίμηση ή υποτίμηση του νομίσματος. Το πιστωτικό ίδρυμα, δηλαδή, θα πρέπει να εκθέτει πρώτον τις ενδεχόμενες διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών, αλλά αυτό δεν θεωρείται επαρκές: Πολύ περισσότερο θα πρέπει να πληροφορεί το δανειολήπτη για τους κινδύνους που έχει γενικότερα η σύναψη δανείου σε ξένο νόμισμα.

 Η απόφαση αφορά δανειολήπτες στη Ρουμανία, οι οποίοι, κατά τη σύναψη δανείου σε ελβετικό φράγκο, ενημερώθηκαν μεροληπτικά από το πιστωτικό ίδρυμα, ως προς τα πολλά οφέλη που οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να αντλήσουν, χωρίς όμως να επισημανθούν οι δυνητικοί κίνδυνοι που θα μπορούσαν να επέλθουν. Βάσει δε των όρων της σύμβασης, οι δανειολήπτες υποχρεούνταν να εξοφλούν τις μηνιαίες δόσεις τους σε ελβετικά φράγκα, χωρίς να λαμβάνεται υπ’ όψη ο κίνδυνος του συναλλαγματικού κινδύνου. Πρόκειται για όρο ο οποίος θα έπρεπε να κριθεί ως καταχρηστικός.

Το Δικαστήριο, με το σκεπτικό της απόφασης, υπενθύμισε ότι οι συμβατικές ρήτρες πρέπει να είναι σαφώς διατυπωμένες και με τρόπο κατανοητό, ώστε ο καταναλωτής να είναι σε θέση να μπορεί να εκτιμήσει με σαφή κριτήρια, τις οικονομικές συνέπειες σύναψης της σύμβασης. Το ζήτημα αυτό ελέγχεται με βάση το σύνολο των πραγματικών περιστατικών, ήτοι λαμβανομένων υπ’ όψιν παραγόντων όπως η διαφήμιση και η πληροφόρηση από το πιστωτικό ίδρυμα, καθώς και το εάν και πως επηρέασαν την απόφαση του δανειολήπτη να δεσμευτεί.

Μείζον σημείο της απόφασης του Δικαστηρίου είναι η παραδοχή του πως, εάν το πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει εκπληρώσει την υποχρέωσή του αυτή, ο χαρακτήρας της ως άνω ρήτρας μπορεί να ελεγχθεί ως καταχρηστικός και από στον εθνικό δικαστή επαφίεται η αξιολόγηση του κατά πόσον η τράπεζα συμμορφώνεται με την απαίτηση της καλής πίστης και την πιθανότητα ύπαρξης σημαντικής ανισορροπίας δυνάμεων μεταξύ των συμβαλλομένων, αξιολόγηση που γίνεται με βάση το χρόνο σύναψης της σύμβασης. Εν προκειμένω, θα πρέπει να ληφθεί υπ’ όψη η εξειδίκευση και γνώση του πιστωτικού ιδρύματος στο αντικείμενο των συναλλαγματικών συναλλαγών.

Τέλος, θα πρέπει να σημειωθεί ότι η απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης δεν αποφαίνεται επί της διαφοράς καθαυτής, παρά απαντά σε προδικαστική παραπομπή από τα εθνικά δικαστήρια όσον αφορά ερωτήματα ερμηνείας δικαίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Κατά τα λοιπά, το εθνικό δικαστήριο θα πρέπει να επιλύσει τη διαφορά σύμφωνα με την απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενώ, σε περίπτωση που άλλα εθνικά δικαστήρια συναντήσουν αντίστοιχη περίπτωση, θα πρέπει να την επιλύσουν με βάση την απόφαση αυτή.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

Advertisements
 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , ,

Ευρωπαϊκό Δίκαιο – αποφάσεις Ελλ. δικαστηρίων

Με νέα τροποποίηση του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, και συγκεκριμένα με προσθήκη εδαφίων στην παράγραφο 1 του άρθρου 758 του Κώδικα, εισάγεται η δυνατότητα άσκησης ανάκλησης ή μεταρρύθμισης απόφασης εθνικού δικαστηρίου που εκδόθηκε κατά τη διαδικασία της Εκούσιας Δικαιοδοσίας, κατόπιν της έκδοσης απόφασης από το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο Δικαιωμάτων του Ανθρώπου (Ε.Δ.Δ.Α.).

Σύμφωνα με την αιτιολογική έκθεση της τροπολογίας αυτής, σκοπός του νομοθέτη είναι η παραχώρηση του δικαιώματος άσκησης αίτησης ανάκλησης ή μεταρρύθμισης κατά απόφασης της Εκούσιας Δικαιοδοσίας, στην οποία διαπιστώνεται παραβίαση «του δικαιώματος που αφορά το δίκαιο χαρακτήρα της διαδικασίας που τηρήθηκε ή διάταξης ουσιαστικού δικαίου της Ευρωπαϊκής Σύμβασης Δικαιωμάτων του Ανθρώπου» (Ε.Σ.Δ.Α.), η οποία διαπίστωση γίνεται από το Ε.Δ.Δ.Α.

Προβλέπεται επίσης μεταβατική διάταξη η οποία αφορά και τις υποθέσεις για τις οποίες εκδόθηκε απόφαση του Ε.Δ.Δ.Α. και κατέστη οριστική πριν από τη δημοσίευση της παρούσας τροπολογίας. Για τις υποθέσεις αυτές τίθεται προθεσμία για την άσκηση της αίτησης ανάκλησης ή μεταρρύθμισης ενός έτους από τη δημοσίευση ακριβώς του νόμου, ενώ, γενικώς, η προθεσμία που ο νόμος θέτει για την άσκηση αυτή είναι ενενήντα (90) ημέρες από την ημερομηνία που η απόφαση του Ε.Δ.Δ.Α. κατέστη οριστική, όπως ορίζει το άρθρο 44 της Ε.Σ.Δ.Α..

Το ακριβές περιεχόμενο των εδαφίων που προστίθενται στην παράγραφο 1 του άρθρου 758 έχουν ως εξής:

«Η αίτηση ανάκλησης ή μεταρρύθμισης του πρώτου εδαφίου επιτρέπεται, εφόσον δεν ορίζεται διαφορετικά, και μετά την έκδοση οριστικής απόφασης του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου Δικαιωμάτων του Ανθρώπου με την οποία κρίνεται ότι η δικαστική απόφαση που δέχθηκε ή απέρριψε την αρχική αίτηση εκδόθηκε κατά παράβαση δικαιώματος που αφορά στον δίκαιο χαρακτήρα της διαδικασίας που τηρήθηκε ή διάταξης ουσιαστικού δικαίου της Ευρωπαϊκής Σύμβασης Δικαιωμάτων του Ανθρώπου. Στην περίπτωση αυτή η αίτηση ασκείται μέσα σε προθεσμία ενενήντα (90) ημερών, η οποία αρχίζει από την ημερομηνία που καθίσταται οριστική η απόφαση του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου Δικαιωμάτων του Ανθρώπου, σύμφωνα με το άρθρο 44 της Ευρωπαϊκής Σύμβασης Δικαιωμάτων του Ανθρώπου.».

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932 455478.

 

 

 
Σχολιάστε

Posted by στο 22/09/2017 in Ποινικο

 

Ετικέτες: , , , , ,

Ποινικά χρονικά: Έφεση

Έφεση: Μόνο καλυτερεύει τη θέση του κατηγορουμένου 

Με την απόφαση 500/2017 του, το ΣΤ΄ Ποινικό Τμήμα του Αρείου Πάγου αναιρεί απόφαση του Τριμελούς Πλημμελειοδικείου, το οποίο, απορρίπτοντας την έφεση που του κατηγορουμένου ως ανυποστήρικτη, κατά την εξέτασή της έπειτα από αναίρεση, αναβίωσε την πρωτόδικη, δυσμενέστερη απόφαση κατά του τελευταίου, χειροτερεύοντας ουσιαστικά τη θέση του.

Ουσιαστικά, ο αναιρεσείων είχε καταδικαστεί με απόφαση του Μονομελούς Πλημμελειοδικείου Αθηνών σε συνολική ποινή φυλάκισης είκοσι έξι (26) μηνών και σε χρηματική ποινή 3.000 ευρώ, λόγω μη έγκαιρης καταβολής εργοδοτικών και εργατικών εισφορών. Κατά της απόφασης του Μ.Π.Α. αυτής, ο ίδιος άσκησε έφεση, επιτυγχάνοντας τη μείωση της ποινής του σε ποινή φυλάκισης οκτώ (8) μηνών. Κατά της τελευταίας αυτής απόφασης, ο καταδικασθείς άσκησε αναίρεση ενώπιον του Αρείου Πάγου, ο οποίος πράγματι την αναίρεσε και την παρέπεμψε για νέα συζήτηση στο Τριμελές Πλημμελειοδικείο Αθηνών.

Το τελευταίο δικαστήριο παραπομπής απέρριψε κατά την νέα συζήτηση ως ανυποστήρικτη την έφεση που επανεξέτασε, με αποτέλεσμα να αναβιώσει και να εκτελεστεί η πρωτόδικη απόφαση του Μ.Π.Α. και η οποία, ορίζοντας υψηλότερη ποινή φυλάκιση και χρηματική ποινή, κατέστησε τη θέση του καταδικασθέντος σαφώς χειρότερη απ’ ότι είχε διαμορφωθεί κατόπιν της πρώτης έφεσης κι αναίρεσης που ασκήθηκαν με δική του, άλλωστε, πρωτοβουλία. Ως εκ τούτου, υπέπεσε στην πλημμέλεια της υπέρβασης εξουσίας, καθώς, ανεπιτρέπτως, κατέστησε εμμέσως χειρότερη τη θέση του καταδικασθέντος κατά τη νέα συζήτηση κι επομένως έπρεπε να γίνει δεκτός ο προβλεπόμενος στο άρθρο 510, παράγραφος 1, στοιχείο Η΄ λόγος αναίρεσης και να αναιρεθεί η τελευταία απόφαση. Κατόπιν της τελευταίας αναίρεσης, η υπόθεση θα παραπεμφθεί για νέα συζήτηση στο ίδιο δικαστήριο, το οποίο μπορεί να συγκροτηθεί από άλλους δικαστές, εκτός από εκείνους που δίκασαν την προηγούμενη φορά.

Η απαγόρευση χειροτέρευσης της θέσης του κατηγορουμένου, έστω κι έμμεση, όπως εν προκειμένω, είναι απαγορευμένη και το δικαστήριο το οποίο θα την επιφέρει υποπίπτει στην πλημμέλεια της υπέρβασης εξουσίας, η οποία συνιστά λόγο αναίρεσης. Αυτό σημαίνει ότι ο καταδικασθείς στη συγκεκριμένη περίπτωση, ο οποίος πέτυχε τη μείωση της ποινής του σε οκτώ (8) μήνες, δεν μπορεί να καταδικαστεί σε εκτέλεση της ποινής των (26) μηνών και της χρηματικής ποινής, δηλαδή η επανεξέταση της έφεσης μπορεί, στο χείριστο ενδεχόμενο, να μείνει στην αρχική μείωση σε οκτώ μήνες, σίγουρα όχι όμως να προσθέσει κάτι περισσότερο και να προσθέσει κάτι στην ποινή.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 
Σχολιάστε

Posted by στο 22/09/2017 in Ποινικο

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , ,

Παράνομες χρεώσεις τραπεζών

Σπανίως αναλογίζεται κανείς τη σχετικά μικρή επιβάρυνση που έχει μία (δια)τραπεζική συναλλαγή, όπως σε αποστολές εμβασμάτων, συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες ή χρεωστικές, δηλαδή τις μικρές χρεώσεις που συνιστούν την προμήθεια των τραπεζών στις διάφορες συναλλαγές. Εξατομικευμένα, σε κάθε μεμονωμένη συναλλαγή, τα ποσά φαίνονται μικρά, όμως, αν προστεθούν τα ποσά που καταβάλλει ως προμήθεια ένας μέσος πολίτης στις συναλλαγές του, πολλώ δε μάλλον το σύνολο των πολιτών, είτε πρόκειται για απλούς ιδιώτες, δανειολήπτες ή επιχειρηματίες, αναδεικνύεται το τεράστιο ύψος του παράνομου και καταχρηστικού κέρδους των πιστωτικών ιδρυμάτων από τις πρακτικές αυτές.

Ήδη από το 2001, με την υπ’ αριθμ. 1219/2001 απόφασή του, ο Άρειος Πάγος καταδίκασε ως άκυρους σειρά Γενικών Όρων Συναλλαγών (Γ.Ο.Σ.) πιστωτικού ιδρύματος οι οποίοι προέβλεπαν σχετικές επιβαρύνσεις, ενώ η νομολογία συνέχισε τα επόμενα χρόνια στο ίδιο μοτίβο, χωρίς όμως να πτοηθούν οι πρακτικές των τραπεζών. Ακόμη και η ανταπόκριση της Πολιτείας, η οποία εξέδωσε δύο σχετικές Υπουργικές Αποφάσεις, το 2008 και το 2011, δεν στάθηκε ικανή να αναχαιτίσει την αυθαιρεσία των τραπεζών. Αλλά και από πλευράς πολιτών, δεν έχει υπάρξει ιδιαίτερη κινητοποίηση, γεγονός που οφείλεται τόσο στην ελλιπή ενημέρωσή τους, όσο και στο γεγονός ότι μεμονωμένα δεν θα μπορούσαν παρά να διεκδικήσουν μικροποσά.

Όσον αφορά τους δανειολήπτες, ως καταχρηστική κρίθηκε με την υπ’ αριθμ. 430/2005 απόφαση του Αρείου Πάγου, αλλά και από την πολιτεία με την ΠΔ/ΤΕ 2501/2002, ο υπολογισμός των τόκων με βάση 360 ημερών αντί 365 για το έτος, η επιβάρυνση με τόκους για ολόκληρο το ποσό στεγαστικού δανείου, μολονότι έχει γίνει χρήση μόνον μέρους του, η περί τα 2,5% του προεξοφλούμενου κεφαλαίου επιβάρυνση σε περίπτωση πρόωρης προεξόφλησης (πέναλτι), τα έξοδα χρηματοδότησης του δανείου (περί το 1% του δανείου), τα έξοδα φακέλου, τα έξοδα διαχείρισης, τα έξοδα αξιολόγησης αίτησης κ.ο.κ. Μεταξύ των καταχρηστικών αυτών πρακτικών ανήκει και η μονομερής προσαρμογή του κυμαινόμενου επιτοκίου από τα πιστωτικά ιδρύματα. Αυτοί οι όροι, που συναντώνται κατά κανόνα στα «ψιλά γράμματα» των συμβάσεων, αντιτίθενται και στον νόμο περί προστασίας του καταναλωτή, καθώς κρίθηκαν από σειρά αποφάσεων ως αόριστοι και παραπλανητικοί, κι οπότε αδιαφανείς (ΕφΑθ 6547/2009, 5253/2003 κ.α).

Έτσι σε περιπτώσεις διαταγών πληρωμής και πλειστηριασμών κερδίζουμε την απόρριψη των διώξεων-εκτελέσεων λόγω αοριστίας και καταχρηστικότητας των απαιτήσεων των τραπεζών.

Αντίστοιχου βεληνεκούς αυθαιρεσία λαμβάνει χώρα στις διατραπεζικές αποστολές εμβασμάτων, ακόμη κι όταν γίνεται ηλεκτρονικά, μέσω ebanking. Η υπ’ αριθμ. Ζ1 21/12-1-2011 Υπουργική Απόφαση και η νομολογία του Αρείου Πάγου έχει κρίνει παράνομες και καταχρηστικές τις χρεώσεις προμήθειας σε καταθέσεις σε λογαριασμό τρίτου, όπως και την επιβολή εξόδων κίνησης σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή τρεχούμενους, την επιβολή εξόδων αδράνειας σε καταθετικούς λογαριασμούς, την επιβολή εξόδων τήρησης και παρακολούθησης στους λογαριασμούς καταθέσεων κ.α.

Τέλος, αξίζει μνεία η Ευρωπαϊκή Οδηγία 751/2015, η οποία ψηφίστηκε το Μάρτιο του 2015 και τέθηκε σε εφαρμογή τον Οκτώβριο του ιδίου έτους και την οποία μέχρι σήμερα η Ελλάδα δεν έχει θέσει σε εφαρμογή, έχοντας βρει απέναντί της την αντίδραση της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών. Η Οδηγία, η οποία αφορά κατά κανόνα τις επιχειρήσεις που συναλλάσσονται μέσω χρεωστικών και πιστωτικών καρτών, ορίζει πλαφόν στις προμήθειες των Τραπεζών κατά την εκτέλεση των συναλλαγών το 0,3% επί της αξίας οποιασδήποτε διασυνοριακής συναλλαγής με πιστωτική κάρτα και 0,2% επί της αξίας οποιασδήποτε διασυνοριακής συναλλαγής με χρεωστική κάρτα, ενώ για τις εγχώριες συναλλαγές, η προμήθεια των τραπεζών για τις συναλλαγές είναι 0,2% επί του ετήσιου μέσου όρου όλων των πληρωμών με τη χρήση χρεωστικών καρτών. Στην Ελλάδα, τα αντίστοιχα έξοδα προμήθειας κυμαίνονται μεταξύ του 2 με 3% για τις αντίστοιχες συναλλαγές.

Στη σύγχρονη εποχή, κατά την οποία οι συναλλαγές διενεργούνται μέσω e-banking, μέσω πλαστικού χρήματος κι έχουν αποκτήσει σημαντικά ευρωπαϊκό και διεθνή χαρακτήρα, οι «μικρές» αυτές χρεώσεις οδηγούν τα πιστωτικά ιδρύματα σε αρκετά υψηλά κέρδη, τα οποία όμως, σε μεγάλο βαθμό έχουν ήδη κριθεί καταχρηστικά και παράνομα. Η ελλιπής ενημέρωση των πολιτών και το γεγονός ότι εξατομικευμένα τα ποσά φαίνονται χαμηλά είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο τα τραπεζικά ιδρύματα είναι σε θέση να εξακολουθούν τις πρακτικές τους, χωρίς να αντιμετωπίζουν κάποια αντίσταση ή αντίδραση από το ευρύ κοινό.

Επίσης λίγοι είναι αυτοί που θα διεκδικήσουν εξώδικα ή δικαστικά τα όσα έχουν  καταβάλει χωρίς πραγματικά να τα οφείλουν κι αυτό διότι θεωρούν ότι θα δαπανήσουν αρκετό χρόνο-χρήμα  αν και στην πραγματικότητα αυτό αποτελεί καλή επένδυση, διότι ειδικά στις περιπτώσεις μακροχρόνιων συναλλαγών,   οι εκτιμήσεις των ειδικών οικονομολόγων αποδεικνύουν πολύ μεγάλο κέρδος για τους διεκδικητές.

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Ερωτήσεις-απαντήσεις για ρυθμίσεις οφειλών επιχειρήσεων

Νόμος 4469/17 Εξωδικαστικός συμβιβασμός-μηχανισμός ρύθμισης κόκκινων δανείων επιχειρήσεων.

Κρίσιμες ερωτήσεις-απαντήσεις 

  1. Ποιοι μπορούν να υπαχθούν στις διατάξεις του ν 4469/17;

Κάθε νομικό πρόσωπο (εταιρεία ή σωματείο) και κάθε φυσικό πρόσωπο με εμπορική ιδιότητα (με ατομική επιχείρηση) που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα κι αποκτούν εισοδήματα από αυτήν, εφ’ όσον έχουν φορολογική κατοικία στην Ελλάδα, εφ’ όσον έχουν οφειλές από δάνειο ή πίστωση σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών ή οφειλή που ρυθμίστηκε μετά την 01.07.2016 ή ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση ή Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης ή άλλο Ν.Π.Π.Δ. (και Ο.Τ.Α.) ή ακάλυπτες επιταγές ή ληξιπρόθεσμα χρέη σε εργαζόμενους, προμηθευτές, ιδιώτες, έχουν δικαίωμα υπαγωγής.

Δεν έχουν όμως δικαίωμα υπαγωγής οι ελεύθεροι επαγγελματίες, όπως οι γιατροί, οι μηχανικοί ή οι δικηγόροι.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το ύψος των οφειλών;

Το ύψος των συνολικών οφειλών θα πρέπει να υπερβαίνει το ποσό των 20.000 ευρώ, και οι οφειλές να έχουν βεβαιωθεί στο ύψος αυτό έως τις 31 Δεκεμβρίου 2016.

  1. Ποια είναι τα κριτήρια επιλεξιμότητας;

Η επιχείρηση, σε ένα από τα τελευταία τρία χρόνια πριν την υποβολή της αίτησης, πρέπει να παρουσιάζει τουλάχιστον ένα ευρώ κέρδος, δηλ σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες 3 χρήσεις να είχε: α) θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα ή β) θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή θετική καθαρή θέση, εάν πρόκειται για επιχείρηση που τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα.

  1. Ποια είναι η μικρή και ποια η μεγάλη επιχείρηση;

Ως «μικρή» επιχείρηση θεωρείται αυτή που έχει κεφάλαιο τουλάχιστον 1 ευρώ και ως «μεγάλη» αυτή η οποία κατά την τελευταία χρήση πριν την υποβολή της αίτησης είχε κύκλο εργασιών μεγαλύτερο από  2.500.000 ευρώ  ή είχε, κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης, συνολικές υποχρεώσεις άνω των 2.000.000 ευρώ.

  1. Πότε αποκλείεται η ένταξη;

Εάν η επιχείρηση έχει ήδη υπαχθεί στον Ν. 4307/14 ή έχει κηρύξει πτώχευση ή διακόψει τη λειτουργία της (εκτός εάν αναβιώσει), εάν έχει υπάρξει καταδίκη για ορισμένες κατηγορίες φοροδιαφυγής και οικονομικά εγκλήματα, η ένταξη της επιχείρησης αποκλείεται.

  1. Ποιες οφειλές εντάσσονται;

Όλες οι οφειλές που έχουν βεβαιωθεί πριν το 2017 στο Δημόσιο, οφειλές σε τράπεζες, ιδιώτες, προμηθευτές, εργαζόμενους, ενοίκια κλπ. Και τα ιδιωτικά χρέη εντάσσονται, όπως π.χ.  στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες.

  1. Μπορεί να γίνει κούρεμα οφειλών;

Υπό προϋποθέσεις το Δημόσιο διαγράφει το σύνολο των προσαυξήσεων και τους τόκους, καθώς και μέρος της βασικής οφειλής. Και οι τράπεζες μπορούν να συμφωνήσουν σε διαγραφή τόκων και μείωση επιτοκίων.

  1. Πώς διαμορφώνονται οι δόσεις για το Δημόσιο;

Οι δόσεις που αφορούν χρέη στην εφορία, στα ασφαλιστικά ταμεία, στα τελωνεία κλπ ανέρχονται στις 120, ενώ ως ελάχιστη καταβολή ορίζεται το ποσό των 50 ευρώ.

  1. Είναι κριτήριο η βιωσιμότητα της επιχείρησης;

Είναι απαραίτητο να κριθεί ότι: βάσει των δαπανών διαβίωσης και των επιχειρηματικών πλάνων (βάσιμες προσδοκίες κερδών), η επιχείρηση θα είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις μηνιαίες δόσεις που θα διαμορφωθούν, καθώς και στα προτεινόμενα μέτρα εξασφάλισης των πιστωτών.

  1. Μπορούν να εξαιρεθούν χρέη ή συνοφειλέτες;

Όχι. Είναι απαραίτητη η ένταξη όλων των οφειλών και η συνυποβολή της αίτησης από τους συνοφειλέτες, είτε αυτοί είναι μέλη των εταιριών είτε συνυπόχρεα πρόσωπα στα δάνεια, όπως συγγενείς. Μπορούν να ενταχθούν και οφειλές που βρίσκονται ήδη σε ρύθμιση. Μόνο κατ’ εξαίρεση είναι πιθανό να συμφωνηθεί από τους πιστωτές να εξεταστεί η αίτηση χωρίς να έχει προηγουμένως συνυποβληθεί αίτηση και από τους συνοφειλέτες.

  1. Ποιο πρέπει να είναι το περιεχόμενο της αίτησης;

Η αίτηση πρέπει να περιέχει τα πλήρη στοιχεία της επιχείρησης, των πιστωτών και των οφειλών της, ενώ πρέπει να περιλαμβάνεται και πρόταση αποπληρωμής, η οποία θα βασίζεται στα εκτιμώμενα έσοδα-έξοδα του οφειλέτη, βάσει οικονομικού πλάνου που συντάσσεται από οικονομολόγο. Επίσης πρέπει να περιέχεται πλήρης κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων όλων των συνοφειλετών, καθώς και των δικών τους πιστωτών, των μεταβιβάσεων, των φορολογικών στοιχείων των τελευταίων 5 ετών, τυχόν άλλων εταιριών του ίδιου οφειλέτη και κατάλογος των προσώπων που αμείβονται από αυτόν.

  1. Πώς γίνεται η εκτίμηση της αξίας των κινητών και ακινήτων;

Η αξία των περιουσιακών στοιχείων εκτιμάται κατά κανόνα με έκθεση εμπειρογνώμονα. Εάν αυτή δεν υπάρχει, η αξία υπολογίζεται βάσει ΕΝΦΙΑ. Για τις μεγάλες επιχειρήσεις, η εκτίμηση από τον εμπειρογνώμονα είναι υποχρεωτική.

  1. Ποια άλλα έγγραφα πρέπει να συνοδεύουν την αίτηση;

α. Ποινικό μητρώο γενικής χρήσης του οφειλέτη ή του προέδρου του ΔΣ και του διευθύνοντος συμβούλου για ΑΕ, του διαχειριστή για ΕΠΕ και ΙΚΕ, των ομορρύθμων εταίρων και των διαχειριστών για τις προσωπικές εταιρίες.

β. Πιστοποιητικό περί μη πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

γ. Πιστοποιητικό περί μη κατάθεσης αίτησης πτώχευσης από το αρμόδιο Πρωτοδικείο

δ. Πιστοποιητικό περί μη λύσης της εταιρίας από το ΓΕΜΗ

ε. Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης.

στ. Πιστοποιητικό βαρών για τα ακίνητα.

  1. Ποια είναι η πορεία της αίτησης μετά την υποβολή της;

Με την ολοκλήρωση της αίτησης και την υποβολή της στην ΕΓΔΙΧ, η τελευταία διορίζει ειδικό ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΗ, ο οποίος όταν αποδεχθεί το διορισμό του και αφού καταβληθεί η αμοιβή του από τον αιτούντα, εξετάζει την πληρότητα της αίτησης. Εφόσον αυτή είναι πλήρης ή συμπληρωθεί εμπρόθεσμα την αποστέλλει στους πιστωτές, οι οποίοι δηλώνουν εάν αποδέχονται την συμμετοχή τους. Για να ξεκινήσει η διαδικασία της διαπραγμάτευσης, πρέπει να υπάρξει η αναγκαία πλειοψηφία.

15 . Είναι απαραίτητος  ο διορισμός δικηγόρου για την κατάθεση της αίτησης ή για την εκπροσώπηση στη διαδικασία;

Μολονότι ο διορισμός δικηγόρου είναι προαιρετικός, το γεγονός ότι η συμπλήρωση της αίτησης, ο σχεδιασμός της πρότασης καθώς και η διαπραγμάτευση   είναι πολύ απαιτητική διαδικασία και καθώς εάν η αίτηση δεν υποβληθεί σωστά, ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΥΠΟΒΛΗΘΕΙ ΔΕΥΤΕΡΗ ΦΟΡΑ, δηλαδή οποιοδήποτε σφάλμα ή παράλειψη οδηγεί σε ΑΜΕΤΑΚΛΗΤΗ ΑΠΟΡΡΙΨΗ, η συνεργασία με δικηγόρο εξειδικευμένο στο νόμο αυτό συνίσταται ως απαραίτητη.

Πρέπει να καταστεί σαφές ότι ο Συντονιστής ούτε μεσολαβεί ως διαπραγματευτής ούτε και προωθεί τα συμφέροντα του οφειλέτη. Ο Συντονιστής πρέπει να είναι ουδέτερος και ανεξάρτητος.

Επομένως, ΕΦΟΣΟΝ η αίτηση συμπληρωθεί και υποβληθεί σωστά και ακολουθηθεί όλη η διαδικασία με σωστή τακτική κι εμπρόθεσμα, συνοδευόμενη από καταλλήλως διατυπωμένη κι εκτιμώμενη πρόταση αποπληρωμής, θα καταλήξει σε συμφωνία αναδιάρθρωσης των οφειλών με μηνιαίες δόσεις στις οποίες ο οφειλέτης μπορεί να ανταποκριθεί με συνέπεια, ενώ παράλληλα θα αποφευχθούν ατομικές διώξεις, αναγκαστική εκτέλεση και πλειστηριασμός ή πτώχευση.

Είμαι δικηγόρος, διαπιστευμένη διαμεσολαβήτρια καθώς και επιλεγμένη συντονίστρια του ν 4469/17.  Λόγω των ιδιοτήτων αυτών που καλύπτουν όλο το φάσμα των αναγκαιοτήτων και των ρόλων γνωρίζω ειδικά  το θέμα της διαπραγμάτευσης και σε βάθος το χειρισμό οικονομικών υποθέσεων με διαρκή εξειδίκευση με σεμινάρια και με  εμπειρία ετών στα εμπορικοοικονομικά ζητήματα. Με τους συνεργάτες μου δικηγόρους και οικονομικούς συμβούλους αναλαμβάνουμε την επιχείρηση και την ένταξή της στον νόμο αυτό με όλες τις διαδικασίες της αίτησης και της διαπραγμάτευσης μέχρι την επιτυχή ολοκλήρωση.

 Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

 

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια-Ρύθμιση

Βασικά σημεία για το ν 4469/17 για τα επιχειρηματικά δάνεια

 

Με τον Ν. 4469/17, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ από την 03.08.2017, εισάγεται στην ελληνική έννομη τάξη ο θεσμός του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρηματικών οφειλών. Ο μηχανισμός αυτός απευθύνεται στις βιώσιμες επιχειρήσεις, οι οποίες, εφ’ όσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, δύνανται να υπαχθούν σε αυτόν.

Στη διάθεση των οφειλετών τίθεται ηλεκτρονική πλατφόρμα, μέσω της οποίας αποκλειστικά διενεργείται η διαδικασία. Δεδομένου ότι κάθε οφειλέτης έχει δικαίωμα (και ευκαιρία) να υποβάλει την αίτησή του για ρύθμιση των χρεών του ΜΟΝΟ ΜΙΑ ΦΟΡΑ, κι επομένως οποιοδήποτε σφάλμα είτε πρόκειται για κάποια λανθασμένη καταγραφή είτε για παράλειψη είναι ικανό να οδηγήσει στην αμετάκλητη ΑΠΟΡΡΙΨΗ της αίτησης, είναι σκόπιμο η αίτηση να υποβάλλεται υπό τη νομική καθοδήγηση εξειδικευμένου δικηγόρου, ο οποίος έχει γνώση κι εμπειρία τόσο των απαιτήσεων όσο και της διαδικασίας.

Η αποστολή της αίτησης στους πιστωτές από τον Συντονιστή (όχι δηλαδή απλώς η συμπλήρωση της ηλεκτρονικής πλατφόρμας από τον οφειλέτη και τον δικηγόρο του) οδηγεί σε ΑΥΤΟΔΙΚΑΙΗ ΑΝΑΣΤΟΛΗ των αναγκαστικών καταδιωκτικών μέτρων – άρα και των πλειστηριασμών- για 70 ημέρες, ενώ υπάρχει και δυνατότητα παράτασης του χρόνου αναστολής για 4 μήνες με ασφαλιστικά μέτρα και τη συναίνεση της πλειοψηφίας.

ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ να διατίθενται ή να επιβαρύνονται τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη, ενώ ΑΙΡΕΤΑΙ και το τραπεζικό – φορολογικό απόρρητο του τελευταίου.

Η διαδικασία της εξωδικαστικής ρύθμισης είναι ταχύτατη, καθώς η διάρκειά της υπολογίζεται περί τους 3 μήνες, ενώ για τις μεγάλες επιχειρήσεις έως 5. Υπάρχουν μικρά περιθώρια παρατάσεων. Η έναρξή της μπορεί να γίνει είτε από τον οφειλέτη είτε από τους πιστωτές του. Εάν γίνει από τους πιστωτές πρόσκληση στον οφειλέτη και δεν απαντήσει σε 2 μήνες χάνει το δικαίωμά του να υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις αυτού του νόμου, εκτός εάν «πείσει» άλλον πιστωτή να τον ξαναπροσκαλέσει στη διαδικασία.

Ο ρόλος του Συντονιστή, ο οποίος διορίζεται από την Ε.Γ.Δ.Ι.Χ. (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους), συνίσταται ακριβώς στο συντονισμό της διαδικασίας, ήτοι, μεταξύ άλλων, να ελέγχει την πληρότητα της αίτησης, να την αποστέλλει στους πιστωτές. Δεν λαμβάνει μέρος στη διαπραγμάτευση ούτε προτείνει λύσεις κατά τη διάρκειά της. Φυσικά δεν εκπροσωπεί τα συμφέροντα του οφειλέτη. Είναι ουδέτερος τρίτος.

Για περισσότερες πληροφορίες και προσωπικό ραντεβού με εξειδικευμένο δικηγόρο με σκοπό τη ρύθμιση οφειλών και την αποφυγή πλειστηριασμών και πτωχεύσεων επικοινωνείστε στα τηλ 210 8811903, 6932455478.

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Μοναδική απόφαση υπερχρεωμένα

Απόφαση του Δικηγορικού Γραφείου μας:

Απόφαση του Ειρηνοδικείου Αθηνών για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά κάνει δεκτή την αίτηση νεαρής πρώην υπαλλήλου της πιστώτριας τράπεζας, αποδεχόμενη τις αποταμιεύσεις της, διασώζοντας την κύρια κατοικία της, αλλά και τα άλλα δικαιώματά της επί ακινήτων, όπως άλλωστε και το αυτοκίνητό της, δίνοντας της επιπλέον και τριετή περίοδο χάριτος, και μειώνοντας τη δόση της κατά το ήμισυ!

 

Η αιτούσα, ηλικίας 35 ετών, ήταν υπάλληλος σε κατάστημα της πιστώτριας τράπεζας, με μισθό που είχε ανέλθει σε 1.450 ευρώ, ενώ παράλληλα εισέπραττε και ενοίκιο 140 ευρώ από τη μίσθωση ακινήτου της. Ενώ ήταν σε πολύ καλή οικονομική κατάσταση, έλαβε στεγαστικό δάνειο για την αγορά της κύριας κατοικίας της, ποσού 125.000 ευρώ, με δόση 360 ευρώ το μήνα, τα οποία κατέβαλλε με συνέπεια όσο εργαζόταν, από το μισθό της. Λόγω σοβαρών λόγων υγείας και με συστάσεις των ιατρών της, όμως, σε συνδυασμό με τις πιεστικές συνθήκες εργασίας της, εξωθήθηκε σε παραίτηση – εθελουσία έξοδο από την εργασία της. Η παραίτησή της αυτή σήμαινε και απώλεια του κύριου εισοδήματός της, καθώς και απώλεια του προνομιακού της επιτοκίου, ως υπαλλήλου του ιδίου πιστωτικού ιδρύματος, με αποτέλεσμα η δόση να ανέλθει σε 525 ευρώ το μήνα. Και η ρύθμιση στην οποία προέβη, όμως, δεν μπόρεσε να ευοδωθεί, αφού έπαψε να λαμβάνει και το ενοίκιο και δεν μπόρεσε να το μισθώσει ξανά.

Λόγω παραίτησης δεν δικαιούνταν κάποια αποζημίωση από την εργοδότρια τράπεζά της, όμως, λόγω των ιδιαίτερων συνθηκών, της χορηγήθηκε ποσό περί τις 16.000 ευρώ, εν είδει αποζημίωσης, ώστε να μπορέσει να ανταπεξέλθει οικονομικά. Από το ποσό αυτό, καθώς και όσες αποταμιεύσεις είχε η ίδια, καλούνταν να επιβιώσει για τα επόμενα έτη, καθώς, σύμφωνα με ιατρική γνωμάτευση, η ίδια θα έπρεπε να απέχει από εργασία (κι άρα θα έμενε άνευ εισοδήματος) μέχρι το 2018! Αποδείξαμε ενώπιον του δικαστηρίου την οικονομική της δυσχέρεια, καθώς και το υψηλό κόστος διαβίωσής της, το οποίο επέβαλαν οι λόγοι υγείας της και ότι ο μόνος τρόπος για να τα καλύψει ήταν οι αποταμιεύσεις της, τα οποία γεγονότα, όπως μαρτυρεί το σκεπτικό της υπ’ αριθμ. 4812/2017 απόφασης αναγνωρίστηκαν κι έγιναν αποδεκτά. Επιπροσθέτως, η απόφαση δεν ορίζει επανασυζήτηση  διερευνώντας το πότε η δανειολήπτρια θα μπορούσε να εργαστεί ξανά, αλλά την υπαγάγει οριστικά στα προστατευτικά πλαίσια του νόμου 3869/2010, ορίζοντας μάλιστα μηνιαία δόση μόλις 250 ευρώ, δηλαδή το μισό της δόσης της, όπως είχε διαμορφωθεί μέχρι τώρα! Κι αυτό, κατόπιν παρέλευσης τριετούς περιόδου χάριτος, κατά την οποία δεν θα υποχρεούται να καταβάλλει μηνιαίες δόσεις!

Η απόφαση, αναγνωρίζοντας το νεαρό της ηλικίας της αιτούσας, προβαίνει σε ρύθμιση βάθους 30 ετών (κατόπιν της περιόδου χάριτος), ενώ παράλληλα διασώζει όχι μόνο την κύρια κατοικία της, αλλά και δικαίωμα ψιλής κυριότητάς της σε διαμέρισμα, καθώς και δικαίωμα κυριότητας σε ιδανικό μερίδιο τρίτου διαμερίσματος, όπως επίσης και το αυτοκίνητό της!

Για περισσότερες πληροφορίες και ραντεβού καλέστε στο δικηγορικό γραφείο και μιλήστε με εξειδικευμένο δικηγόρο για διάσωση κατοικίας – περιουσίας κι αποφυγή πλειστηριασμού στα τηλ: 210 8811903, 210 8251894, 6932455478.

 

 

 

Ετικέτες: , , , , , , , , , , , , , , , , ,